2024年少儿门诊保险多少钱啊

引言

家里娃总跑医院看门诊，每次都要花不少钱，不少宝爸宝妈都在念叨，想给娃买份门诊保险兜着，那2024年给娃买份少儿门诊保险到底要花多少钱？这篇内容就帮你把相关问题说清楚。

一. 了解少儿门诊保险

咱们先捋明白，少儿门诊保险主要管孩子看门诊的花费报销，不是啥都能报，一般只覆盖符合要求的医保范围内费用，少数产品能扩展一点点医保外用药，但不会覆盖全部，这点你得先记清楚。

它是给小朋友补充用的，咱们很多家长都给孩子交了少儿医保，少儿医保报完门诊之后，剩下符合要求的自付部分，可以用这份保险接着报，能帮咱们多省点钱，毕竟小朋友抵抗力弱，一年跑个三五次门诊很正常，小到感冒发烧、肠胃不适，大到过敏、支气管炎，看一次几十上百，次数多了也不少花，有保险兜底能轻松不少。

它和咱们常买的少儿重疾、住院医疗不一样，重疾是一次给一大笔钱，管大病治疗和休养，住院医疗只给报住院产生的花费，门诊不管，这就是少儿门诊保险独有的作用，填补门诊花费这块的保障缺口。

它也分两种类型，一种是一年一买的不保证续保产品，今年买了今年管用，明年能不能买要看保险公司能不能卖、孩子的身体情况有没有变化，另一种是可以保证续保一段时间的，比如连续买个三五年，这期间不用担心因为孩子生病理赔过就不让买，或者单独给孩子涨价格。

从需求上说，如果你家孩子平时体质偏弱，一换季就感冒，动不动就要去门诊挂号拿药，那一定要配上一份，毕竟次次都自己掏钱，累积下来也不少；如果孩子平时身体挺好，很少去医院，那可以根据自己的预算来选，不用硬买贵的，挑基础款就行。你别想着买了它能把所有门诊花费全报了，一般都会有免赔额，也就是得你自己先掏一部分钱，剩下的才给报，报销比例也不是100%，大多在50%到80%之间，所以不要抱着买了就全不用花钱的期待，买它就是帮咱们分担大部分小额门诊花费，不会因为看几次门诊就花掉不少生活费。

不少家长会问，已经有少儿医保了还需要它吗？给你算笔账，大部分地区的少儿医保门诊报销比例不高，而且有年度限额，比如一年最多报一两千，要是孩子看门诊花到超过限额了，剩下的就得自己出，有了少儿门诊保险就能接着报，相当于把报销的额度和比例都提上去了，对经常跑门诊的孩子来说确实实用。

二. 价格影响因素

第一个影响价格的因素是保障额度。你选的门诊报销额度越高，价格就越贵。比如同样保普通门诊，一年累计报销额度选5000元，比选1万元的产品便宜不少。一般来说，小朋友一年普通门诊费用大多在几千元，不用盲目追求高额度，选适合日常花费的额度就行，能省不少保费。

第二个影响价格的因素是保障范围。只保社保范围内门诊费用的产品，价格会低很多；如果连社保外的自费药、自费项目都能报，价格就会往上走。比如有的小朋友容易得呼吸道感染，医生可能会开一些进口雾化药，这类药大多在社保外，如果你的保险涵盖社保外，保费自然会高一些。你可以根据小朋友平时看病的习惯选，如果常去社区医院看，大多都是社保内用药，选只保社保内的就够用，性价比更高。

第三个影响价格的因素是免赔额设置。免赔额就是看病后你得自己先掏的钱，免赔额越高，价格越便宜。比如0免赔的产品，哪怕只花了100块也能按比例报，价格就比100元免赔的贵一些。你可以算一算，如果小朋友一年门诊次数不多，每次花费几百块，选100元免赔的就行，价格低不少，其实也不影响大的报销。要是小朋友经常跑医院，一年门诊次数多，那选0免赔的更划算，算下来总报销会更多。

第四个影响价格的因素是小朋友的年龄。刚出生没多久的婴儿，还有刚上小学低年级的小朋友，抵抗力弱，门诊概率高，价格会比年龄大一点的孩子高。比如刚出生满30天的宝宝买，会比8岁孩子买贵一些，这是因为低龄孩子本身生病概率更高，定价自然会跟着调整。低龄宝宝的家长也不用太担心，哪怕价格稍高，一年也就几百块，遇上几次门诊就能把保费报回来，还是有用的。

第五个影响价格的因素是附加责任。如果只买基础的门诊保障，价格低；要是附加了住院津贴、意外门诊、疫苗接种意外这些责任，价格就会增加。比如你附加了意外门诊责任，平时小朋友跑闹摔了擦伤、崴脚看门诊也能报，保费自然会上浮几十到上百元。你可以根据自身需求选，本来已经买了少儿意外险，就不用再附加意外门诊责任了，省下这部分钱，把预算留给基础门诊保障就行。

三. 购买条件与流程

先给你说购买条件，大部分2024年在售的少儿门诊保险，对孩子年龄限制在出生满28天到17周岁之间，超过这个年龄一般买不了少儿版的。

健康告知是一定要过的，大部分产品只要求孩子没有先天性疾病、没有既往症，比如常见的唐氏综合征、先天性心脏病，或者已经确诊的慢性肾病这类，就可以投保。要是孩子只是普通的感冒发烧治好之后，完全不影响投保，你不用太担心。

如果孩子身体有点小问题，比如得过肺炎已经康复半年以上，你可以如实告知保险公司，很多时候都能正常承保，不用特意隐瞒病史，隐瞒了后面理赔会出麻烦。

不同经济情况的家庭，满足条件之后走的流程其实差不多，我给你分情况说操作步骤。

如果你预算不高，只是想给孩子补充社保外的门诊费用，你先整理好孩子的身份信息，打开正规保险平台，找到符合年龄要求的产品，按照页面提示填写孩子的出生日期、健康状况，一步一步走就可以。

如果你预算比较充足，想给孩子搭配一份保障责任更全的，你可以找正规保险经纪人，把孩子的健康情况说清楚，经纪人会帮你筛选符合投保条件的产品，你只需要核对信息签字确认就行。

如果孩子已经有过一些小的病史，你提前把孩子的康复报告、出院小结准备好，投保的时候按照要求上传这些资料，方便保险公司核保，能加快投保流程。

缴费流程也很简单，现在都是线上直接缴费，选一年一交的方式就行，大部分产品都是交一年保一年，不需要绑定长期缴费，你今年交完费，明年觉得不合适可以换别的。

投保完成之后，记得把电子保单保存到手机里，也可以打印出来放家里，保单上面会写清楚你的投保信息和保障内容，方便后面理赔的时候用。

要是你给孩子投保的时候，刚好孩子在生病，建议你等孩子病好之后再投保，不然这次生病的门诊费用肯定是赔不了的，还可能影响核保结果。

给孩子投保的时候，一定要填对受益人和投保人信息，一般投保人是父母，受益人可以填孩子本人或者父母，信息填错了后面改起来比较麻烦，一开始就核对清楚更省心。

图片来源：unsplash

四. 案例分享

3岁的朵朵平时抵抗力偏弱，换季就容易感冒发烧，跑门诊的次数不少。朵朵妈妈今年年初给朵朵买了一份少儿门诊保险，一年交了不到两百块。

今年春天朵朵受凉引发支气管炎，连着一周去社区医院做雾化拿药，前后花了快八百块。整理好票据提交申请之后，扣除免赔额，最终拿到了五百多的赔付，差不多覆盖了七成的花费，朵朵妈妈说，这相当于花一杯奶茶钱的年均投入，就分担了大部分门诊开销，没什么经济压力。

再看另一个例子，7岁的浩浩平时喜欢踢足球，不小心擦伤扭伤是常事，去年在学校踢球崴了脚，去医院门诊换药拍片子花了一千二百多。浩浩爸爸给他买的是一年三百多的少儿门诊保险，保障额度更高，涵盖了二级医院门诊责任，最后赔付了九百多，自己只出了两百多，比完全自己负担轻松不少。

还有个例子，5岁的萌萌有先天性的轻度湿疹，每年都要去好几次医院开药膏做护理，很多普通医疗险不给报门诊的这部分花费，萌萌爸爸挑了一款符合健康告知要求的少儿门诊保险，一年交了两百八十多，今年萌萌去门诊拿了三次药，一共花了六百多，申报之后拿到了四百多赔付，正好覆盖了大部分日常护理的开销。

要是预算有限，只打算给抵抗力弱的小朋友保社区医院的普通门诊，选一百多到两百多的产品就够用，像朵朵妈妈的选择就很合适。如果小朋友经常要去二级以上医院看诊，或者日常活动多容易有小意外，可以选三百左右，保障范围更广的产品，和浩浩爸爸的选择一样。如果小朋友有一些不严重的既往症，一定要仔细看健康要求，挑能通过核保的产品，再入手，别像之前有位家长那样，买的时候没看健康要求，最后申请赔付被拒，白花了保费。从这几个案例就能看出来，少儿门诊保险的价格和你的需求匹配就好，不用盲目追求高价位，选符合自己孩子情况的，就能发挥它的作用。

五. 注意事项

第一，先看清楚报销范围和免赔额。不少家长买的时候只看价格，到手才发现很多常见门诊项目报不了。比如有的只报社保范围内的费用，社保外的自费药、进口项目一分不报；还有的设置了单次门诊免赔额，比如单次免赔50块，要是你家孩子这次门诊只花了80块，那就只能报30块，要是花了不到免赔额，那就一分都报不了。买的时候别嫌麻烦，一定要翻到保障责任那一页，把报销范围、免赔比例一条一条捋清楚，根据自己常看病的医院收费情况选，比如常去社区医院看门诊的，选免赔额低一些的就更划算。

第二，确认保障的医院范围。现在很多少儿门诊保险只保二级及以上公立医院普通部，如果你习惯带孩子去私立医院或者公立医院特需部看诊，买了这类产品也报不了。还有部分产品对某些地区的医院做了除外，买之前一定要对照自己常去的医院核对，别等看完病去申请报销才发现医院不符合要求，白白浪费保费。

第三，如实填写健康告知。很多家长觉得孩子年轻没毛病，健康告知随便勾选就能过，其实这是错的。如果孩子之前有过反复发作的鼻炎、肺炎或者先天性疾病，不如实告知的话，后续因为相关疾病看门诊申请理赔，保险公司会直接拒赔，已经交的保费也不会全额退。不管孩子身体怎么样，都照着健康告知的问题如实回答，问到的就说清楚，没问到的不用主动多说，这样能避免后续理赔出问题。

第四，注意保障期限和续保规则。现在大部分少儿门诊保险都是一年期的，不保证续保，今年买了，明年保险公司可能调整价格，也可能因为孩子今年理赔过就不让买了。如果孩子体质比较弱，经常跑门诊，可以优先选续保条件宽松一点的产品，就算今年理赔过，明年只要还在投保年龄范围内就能接着买，不用重新做健康告知。另外也要注意投保年龄限制，别选了之后才发现孩子年龄不符合要求，白忙活一场。

第五，别重复买同类产品。门诊保险是报销型的，花多少报多少，就算你买了好几份，也不能重复报销，总报销额度不会超过你实际花的钱，多买的几份就是浪费保费。你可以先给孩子买一份合适的少儿门诊保险，搭配好已经有的少儿医保，这样就能覆盖大部分门诊开销，不用额外多买，把钱省下来给孩子配好其他保障更实用，比如给孩子加上重疾保障，应对大风险会更稳妥。

结语

总结下来，2024年少儿门诊保险价格没有固定答案，大多从几十块到几百块不等，大家可以根据自己的预算挑。要是预算有限，给孩子选一年一两百的基础款就行，能覆盖日常小感冒小发烧的门诊花费就行；预算充足可以挑三百左右，保障范围更广、报销比例更高的产品。记住核心一点：先看报销比例、免赔额这些实用条款，再看价格，挑适配自己家孩子情况的就好，不用为用不上的保障多花钱。

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