少儿门诊保险有哪些项目呢多少钱

引言

家里娃动不动就跑医院看门诊，挂号开药一次就要花不少，不少家长都念叨着想买份能报门诊的保险，可就是摸不准：少儿门诊保险到底管啥呀？不同产品要花多少钱呀？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 门诊保险都保什么？

咱们先掰碎了说，一般这类少儿门诊保险，首先能报孩子普通的感冒发烧门诊费用哦。比如孩子突然着凉流鼻涕、扁桃体发炎，去社区医院或者公立医院挂普通门诊，看完病拿药、做血常规这类基础检查的费用，都在保障范围内。

其次，不少产品包含门诊急诊。如果孩子半夜突然发烧抽风，或者玩的时候不小心摔破了口子要去医院急诊处理，这类急诊的挂号费、清创费、止血药物费用，也能按规则申请理赔。就算是节假日去医院挂急诊，也不会随便拒保。

第三，部分产品还能报门诊特殊病种的治疗费用。比如孩子有哮喘，需要长期在门诊做雾化治疗；或者有过敏性鼻炎，定期去门诊做脱敏治疗，这些持续的门诊治疗花费，符合约定的病种就能申请报销，能帮家长减轻不少长期用药的负担。

第四，有些产品还带门诊手术保障。比如孩子长了霰粒肿，不需要住院，在门诊做个小手术切除，这部分手术费、麻醉费、术后换药的费用，也在保障项目里。还有孩子包皮环切这类常见的少儿门诊小手术，也能覆盖到。

不过要划个重点哦，大部分产品不会报医保目录外的自费项目，少数高端一点的，能报部分自费药，但报销比例会比医保内低不少。另外，像正畸、视力矫正这类美容保健类项目，还有先天疾病带来的门诊治疗，一般都不在保障范围内，买之前一定要看清楚除外责任。

给不同情况的娃说下对应需求，要是你家娃平时经常跑医院看感冒咳嗽，重点盯普通门诊的覆盖范围就行；要是娃活泼好动容易摔碰受伤，优先选包含急诊保障的；如果娃有需要长期门诊治疗的小毛病，可以找包含特殊门诊的产品，这样贴合需求才有用。

二. 价格如何选择？

刚工作不久的年轻爸妈，月收入不算高，还要还房贷车贷，给宝宝买少儿门诊保险，直接选一年几十到一百多的基础款就够。这类价格档位的产品，已经能覆盖普通感冒发烧、呼吸道感染这类常见门诊的报销需求，不用硬挤预算买贵的，先把基础保障填上比什么都重要。

如果家庭月收入中等，每年能拿出几百块做孩子的医疗保障预算，可以选一年两百到四百左右的中端款。这个价格档位的产品，免赔额更低，报销比例也更高，而且不少还能覆盖门诊特药、小额门诊手术这类基础款不怎么报的项目，孩子要是一年跑个三五次医院，整体算下来报销下来能省不少钱，性价比很合适。

要是孩子平时体质偏弱，一年总要因为支气管炎、过敏性鼻炎这类慢性病跑好几次门诊，家里预算也充足，可以考虑一年五百到八百左右的保障更全的款式。这个价格的产品，不仅报销范围更广，不少还能覆盖公立医院特需门诊的部分费用，孩子看门诊不用挤普通门诊，体验会好很多，也能减轻家长来回排队折腾的负担。

别盲目贪便宜选一年保费不到五十的产品，这类产品大多免赔额很高，比如单次门诊要超过两三百才给报销，而且报销比例只有五成左右，孩子看一次普通感冒花一百多，根本达不到报销门槛，买了也派不上太大用场。

也别盲目追求高价格选几千块的捆绑产品，不少把少儿门诊责任捆绑在终身重疾或者储蓄险里的产品，整体保费很高，但门诊本身的保额其实不高，报销限制也多，花了大价钱，实际拿到的门诊保障还不如几百块的单独门诊险划算，不如把钱拆分出来，单独买门诊责任，剩下的预算再配置其他保障。

预算敏感的家庭，也可以选按月缴费的款式，每个月只需要几块钱到十几块，分摊下来压力很小，不会一次性掏出一大笔钱，适合手头暂时不宽松的家庭试水，觉得合适再续保有可以。

图片来源：unsplash

三. 购买前必看的注意事项

先核对投保年龄，大部分少儿门诊保险只接受出生满30天到17周岁的孩子投保，别等填完信息才发现年龄不符合，白忙活一场。要是孩子刚满月没多久，记得等满30天之后再提交投保申请，要是孩子已经超过17岁，就别考虑这类产品，换对应年龄的其他险种更合适。

再看健康告知，别想着隐瞒孩子的既往症投保。很多少儿门诊保险会要求孩子没有先天性疾病、没有过往长期慢性病才能买，如果刻意隐瞒，之后理赔的时候查出来，保险公司会拒赔，保费也白花了。比如孩子之前有过敏性哮喘，要是健康告知问到了，就如实说，符合要求就买，不符合就换能接受告知的产品，别心存侥幸。

要看清楚免赔额和赔付比例。不是看了宣传说能报门诊就全报，大部分产品都会设免赔额，比如每次门诊免赔50元或者100元，剩下的部分再按比例赔。有的产品只能报销社保范围内的费用，有的能报部分社保外的，你要提前看好，要是你想报社保外的门诊药品费，就得找明确包含这部分责任的产品，别买完才发现只能报社保内的，达不到你的预期。

还要注意赔付的限额，不光要看一年总的赔付限额，还要看单次门诊的赔付限额。有的产品一年总限额有几千，但单次门诊最多只能报几百，孩子真要是感冒发烧连看几天，限额很快就用完了，后面的费用就得自己出。你可以根据当地门诊的花费水平选，比如当地普通一次感冒发烧门诊花费两三百，那选单次限额两三百以上的就够用。

最后要注意等待期，大部分产品都有等待期，等待期一般是几天到三十天不等，等待期内孩子看门诊，这份保险是不赔的。你别等孩子已经不舒服要去看门诊了，才急着买保险，这时候根本来不及理赔，提前给孩子配置好才对，别临时抱佛脚。

四. 实际案例分享

宝妈小周家里3岁的宝宝刚上幼儿园，半个月就中招了两次流行性感冒，第一次去医院挂门诊、做血常规、开退烧药止咳药，前前后后花了快六百，第二次因为引发了支气管炎，连续做了三天雾化，加上开药又花了九百多。小周之前听朋友劝，提前给孩子买了一份少儿门诊保险，最后算下来，两次门诊一共报销了一千出头，自己只掏了三百多，比没买保险的时候省了不少开支。小周说，本来以为几百块的保费白花了，没想到刚用上就赚回了两年的保费，对普通工薪家庭来说，这笔省下的钱刚好能给孩子多买两箱奶粉、几盒维生素，挺实用的。

家住二线城市的陈女士，孩子今年7岁，有过敏性鼻炎，几乎每个季度都要去医院门诊复查拿药，每次拿药加过敏原检测都要花四五百，一年下来门诊开销快两千。陈女士之前只给孩子买了重疾和住院保险，门诊开销一分都报不了，后来她给孩子加买了一份保额不高的少儿门诊保险，每年保费也就两百多，到年底一算，报销了快一千五，相当于花两百多省了一千多，算下来非常划算。

还有一位刚工作没几年的年轻爸爸小吴，预算有限，一开始只给孩子买了百万医疗险，觉得门诊花不了几个钱，没必要额外买。结果上个月孩子不小心吃坏东西，上吐下泻去门诊挂水，连着去了两天，加上检查开药花了八百多，百万医疗险免赔额一万，这八百多一分都报不了，相当于全自掏腰包。后来小吴补了一份一年一百多的少儿门诊保险，赶上孩子之后去门诊做疝气复查，花了五百多，报销了三百八十多，这次自己只掏了一百多，小吴说，之前真是小看了少儿门诊的开销，积少成多也是不小的负担。

家有过敏体质宝宝的林妈妈，孩子每年要做好几次过敏原检测，还要定期去门诊做脱敏治疗，单次费用不算高，但累计起来一年也要三千多。林妈妈买的少儿门诊保险，一年保费三百多，每年能报销两千多的门诊费用，对她来说，这份保险就是帮着分摊日常高频的门诊开销，不用每次付医药费的时候心疼，也不用因为舍不得钱拖着不给孩子做复查，该做的检查一次都没落下，孩子的过敏情况控制得也挺好。

从这些案例能看出来，少儿门诊保险就是给孩子日常高频的小毛病门诊开销做兜底，不管是工薪家庭还是预算充足的家庭，都能找到适合自己的产品，不用花很多钱，就能解决不少日常看病的实际负担。

五. 如何购买更划算？

先选保障期限，一年期产品每年续保，整体投入压力小，适合预算不高的普通家庭，刚好能覆盖孩子当年的门诊需求，不需要一次性掏大笔钱，性价比很高。如果家长想要长期稳定的保障，也可以选保障更久的产品，不用每年重新投保，不过总投入会比一年期高一些，你可以根据自己的预算灵活挑。

接着搭好保障组合，别单独只买少儿门诊险。如果孩子已经有少儿医保，可以搭配一份小额门诊医疗险，这样门诊花费经过医保报销后，剩下的部分还能再用商业险报，自己掏的钱就很少了。如果还没办少儿医保，先把少儿医保办了，再补商业门诊险，整体花费更低，保障也更全。比如一家三口月收入八千左右的普通家庭，办少儿医保一年只需要几百块，再花一两百块买商业门诊险，一年总投入几百块，就能把孩子日常看门诊的风险兜住，完全不会给家庭添负担。

然后看免赔额和报销比例，优先选免赔额低、报销比例合适的产品。有的产品免赔额是100块，有的是50块，同样报销比例下，免赔额越低，能拿到的赔付就越多，花同样的保费，能享受到的实际福利更好。同样免赔额条件下，选报销比例更高的，比如同样都是50块免赔，一个报60%，一个报70%，肯定选后者，同样的花费能报更多钱，实际支出更少，自然更划算。

再要注意健康告知，别为了买便宜产品隐瞒孩子的健康情况。如果孩子平时身体不错，没有过往病史，可以正常选普通的产品，价格本身就比较合理。如果孩子有一些小的健康异常，要选健康告知宽松、能正常承保的产品，别硬买健康告知严格的低价产品，万一后续理赔出问题，反而白花了钱。比如孩子之前得过常见的婴幼儿湿疹、普通感冒痊愈后，大多产品都能正常买，不用找特别贵的特殊产品，正常买普通产品就能满足需求，价格也合适。

最后找正规渠道购买，优先找保险公司官方渠道或者持牌的保险平台，不要贪便宜找非正规渠道买低价产品，非正规渠道的产品可能有条款陷阱，或者根本没法理赔，看似省钱其实吃大亏。你可以多对比两三个正规渠道的产品，看清楚保障内容和价格，选保障符合需求、价格合适的那一个，就不会花冤枉钱。

结语

总的来说，少儿门诊保险覆盖的都是咱们家长平时带娃看病用得上的项目，价格从一年几十到几百都有，能匹配不同家庭的预算。咱们选的时候不用贪全，根据自家娃的情况挑就好：娃平时总爱跑医院爱感冒发烧，就选保门诊责任多一点、免赔额低的；娃身体底子好很少生病，选个基础款做补充就够用，也能省点预算。照着这个思路选，肯定能挑到适合自家娃的少儿门诊保险，给孩子多添一份实用的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。