65岁交人身保险有什么待遇

引言

叔叔阿姨们，咱们到了65岁这个年纪，不少人都想问：这个岁数还能交人身保险吗？交了之后能享受到啥实实在在的待遇呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给您唠得明明白白。

一. 可选险种及对应待遇

咱先说说意外险，这是65岁人群几乎都能买的险种，对应待遇也特别实用。日常出门遛弯摔着碰着、买菜被电动车剐蹭、做饭切到手这类意外，产生的门诊或者住院医药费，符合条款就能按比例报销。要是不幸因为意外落下伤残，还能按伤残等级给一笔津贴，补贴生活开销。就拿北京海淀的王阿姨说吧，她65岁刚退休，每天都去小区公园跳广场舞，去年冬天早上路滑，下台阶没站稳摔成了骨裂，住院加康复一共花了快九千块，买的意外险给报了八千出头，自己只出了几百块的门槛费，相当于花一顿饭钱买了一年保障，出事帮自己省了一大笔。

接下来是防癌医疗险，这是专门针对癌症治疗的报销型险种，对65岁人群的健康要求比较宽松，很多有糖尿病、高血压这类基础病的朋友都能买。对应的待遇就是，确诊癌症之后，住院费、化疗费、放疗费、靶向药费这些符合条款的治疗费用，都能按比例报销，不用自己扛高额治疗费。广州的陈叔65岁，之前有十几年的高血压，大部分普通医疗险买不了，就选了一份防癌医疗险，今年年初查出早期肺癌，住院加靶向治疗一共花了十八万多，医保报了六万之后，剩下符合条款的八万多都给报销了，大大减轻了孩子的经济压力。

然后是老年防癌重疾险，这和防癌医疗险不一样，它是确诊合同约定的癌症之后，一次性给一笔赔付金的险种。拿到钱之后你想怎么花都可以，用来付治疗费、营养费、请护工，或者给孩子补贴家用都行，没有使用限制。杭州的王叔叔65岁体检查出甲状腺癌，买了这份保险之后，直接拿到了十万赔付金，他就用这笔钱请了专业护工照顾自己，孩子不用天天请假陪护，生活工作都没受太大影响。

还有老年寿险，65岁也能买，对应的待遇是身故之后给受益人一笔钱，很多朋友买这个是为了给子女留一笔钱，填补自己走后的丧葬开支，或者帮子女分担一点债务，不留麻烦给家人。苏州的刘阿姨65岁，儿子刚买了房房贷压力大，她就给自己买了一份小额的老年寿险，就是想着万一自己走了，这笔钱能帮儿子减轻点月供压力，当妈的总能想着给孩子多留一点保障。

最后还有小额医疗险，这个适合65岁健康状况还不错的朋友，对应的待遇是报销日常小病的住院费用，比如感冒引发肺炎、肠胃炎住院这类花费，医保报完之后剩下的部分，符合条款就能再报销，能帮着省不少门诊住院的小钱，平时小毛病住院也不用自己全掏腰包。

二. 不同人群购保方案

身体健康、没有过往慢性病史的65岁人群，可以选择意外险搭配防癌医疗险的组合方案，这个搭配能覆盖日常大部分风险。平时出门买菜遛弯，难免磕碰摔倒，意外险能报意外受伤的门诊、住院费用，哪怕只是擦破皮缝针、崴脚拍片子，符合条件都能赔；防癌医疗险则能覆盖癌症治疗的大额花费，现在癌症治疗动辄几万几十万，这个险种能帮你把大部分治疗费报掉，不用把攒了一辈子的养老钱都搭进去，也不用拖累子女帮忙出钱。

有长期慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病的65岁人群，优先挑健康告知宽松的防癌医疗险就可以。很多普通医疗险到这个年纪已经买不了，对健康要求也严，但是不少防癌医疗险对常见慢性病投保限制少，只要不是已经确诊癌症，基本都能买。比如家住山东济南的刘叔叔，65岁，有十年高血压病史，之前想买普通医疗险都因为健康告知过不了被拒，最后选了一款健康告知宽松的防癌医疗险，今年年初单位体检查出了直肠早期癌变，做手术加术后化疗一共花了十二万多，医保报完之后，剩下八万多符合要求的费用都按条款报了，自己只掏了一万多，没动给孙子攒的升学钱，也没让三个子女分摊费用，整个治病过程心态都稳很多。

收入偏低、手里可支配闲钱不多的65岁人群，先把意外险配齐就够。这个险种价格不高，每年一般只要两三百块，一顿饭钱就能买到一整年的意外保障，对于普通家庭来说没有缴费压力。很多老人舍不得花钱买保险，这个价位基本都能接受，先把最常见的意外风险兜住，等以后手里有富余了，再考虑加买其他险种就可以，不用一下子硬撑着买好几份，给自己添经济负担。

经济条件不错，手里有多余积蓄，还想给子女留一点钱的65岁人群，可以在意外险和防癌医疗险之外，加买一份老年寿险。这个险种在被保人身故之后，会给受益人赔一笔钱，很多老人一辈子操劳，走了之后还想着能给孩子留点儿东西，买这个就能满足这个需求。比如杭州的陈阿姨，65岁，退休工资不低，儿女都已经成家立业，手里攒了不少闲钱，她就在买完意外险和防癌医疗险之后，加了一份老年寿险，她说自己现在吃穿不愁，买这个就是万一哪天走了，给儿女留下一笔钱，也算给他们留个念想。

已经得过癌症，现在已经康复的65岁人群，可以挑专门针对癌症康复人群投保的防癌险。这类险种对投保要求更宽松，已经康复的癌症患者也有机会投保，能覆盖癌症复发或者新发癌症的治疗费用，避免再次得病花光积蓄。挑选的时候重点看健康告知对康复年限的要求，只要符合要求就可以投，不用因为之前得过癌症就直接放弃买保障。

三. 购保必看注意事项

健康告知一定要如实填写，别抱着侥幸心理隐瞒病史。咱举个真实例子，山东的王叔叔今年65，本来就有多年的高血压病史，投保的时候怕被拒保，就偷偷没填。结果投保半年之后，王叔叔因为高血压引发脑血管问题住院，申请理赔的时候，保险公司核查发现他早就确诊高血压，没有如实告知，直接做了拒赔处理，之前交的保费也只退了很少一部分，王叔叔后悔得不行。所以记住，健康问到啥就说啥，没问到的不用主动说，一定别瞎隐瞒。

要看清楚保障范围和免责条款，别糊里糊涂就签字。很多意外险看着都叫意外险，但是有的不赔猝死，有的不赔日常骑自行车摔倒、浴室滑倒这类非交通事故的意外，还有的对高原旅游、参与广场舞比赛这类场景的意外做了除外。还有防癌医疗险，有的只报销二级及以上公立医院的治疗费，有的不保障癌症复发后的治疗费用，这些都得一条条看明白，别等出事了才发现，出事的情况刚好不在保障里，白花钱还耽误事。

要注意投保的年龄限制和保障期限，别买错了。有的产品虽然宣传可以给65岁老人买，但其实部分责任只保到70岁，或者续保要重新审核健康状况，要是之后身体出了问题，明年就不让你接着买了。65岁买保险，尽量选保证续保时间长的防癌医疗险，这样就算中间得了小毛病，也能接着保，不会突然断了保障。

要确认清楚赔付比例和免赔额，别被表面的宣传迷惑。比如有的防癌医疗险说能报销高额治疗费，但是设置了两万的免赔额，也就是说，两万以下的治疗费都得自己掏，只有超过两万的部分才能报。还有的意外险，意外门诊的赔付比例只有70%，剩下30%要自己承担，这些数字都得提前看清楚，算明白自己到底能拿到多少赔付，心里有数才不踩坑。

买完保险之后，一定要把保单信息告诉家里的子女，把电子保单下载好存到手机或者U盘里，纸质保单也要放在固定的位置。咱举个例子，广州的李阿姨去年买了保险，自己把保单藏在柜子深处，今年李阿姨意外摔骨折需要理赔，子女找了整整两天都没找到保单信息，差点错过了报案时效，最后折腾了好久才顺利申请理赔。所以买完之后一定要跟家里人说一声，避免日后需要理赔的时候找不到凭证，耽误拿钱的时间。

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四. 简单实用购买指南

先讲线上购买方法。线上要选保险公司官方官网、官方小程序，或者持正规牌照的第三方保险销售平台买，千万别点陌生人发的陌生链接，也别贪小便宜去不知名的小网站买，很容易踩坑。你要是会用智能手机，打开正规平台后，直接搜对应险种就能出来符合年龄的产品，每款产品的保障、价格、条款都写得明明白白，你可以翻两三家慢慢对比。

再讲线下购买方法。要是你不太会用智能手机，眼神也不好，怕线上看错条款，直接找线下正规保险公司网点，找有正规从业资质的代理人买就行。去之前把自己的身体情况、想要的保障都理清楚，见了代理人直接说：我65岁，就想要意外险或者防癌医疗险，你给我讲清楚能赔啥不能赔啥就行，别绕弯子。面对面问清楚条款，还能当场让代理人给你指出来免责条款在哪，比自己对着手机看清楚多了。

接下来聊聊缴费方式怎么选。65岁这个年纪，大多产品没法选太长的缴费期，少数产品支持分三五年交，大部分都只能选一年一交或者一次性交清。如果是买一年期的意外险或者防癌医疗险，直接选一年一交就好，每年交一次，每次也就几百块，压力小，还能每年换更合适的产品。要是买保障终身的老年寿险，要是你手头预算够，建议直接选一次性交清，不用年年惦记缴费，避免年纪大了忘交保费，导致保单失效，本来能享的待遇也没了。

买之前一定要核对购买条件，很多人身保险都要求65岁满足这个条件：能正常生活自理，不用别人常年照顾，只要你平时能自己买菜遛弯，基本都符合。要是你住过院，一定要把之前的病历、出院小结找出来，填健康告知的时候对着写，别漏也别瞎填。

买完保单之后，不管你是线上买还是线下买，一定要把保单的存放位置告诉你的子女，还可以把保险公司的官方报案电话存在子女手机里。要是真出事了，能第一时间联系保险公司报案，不会因为找不到保单误了理赔。比如北京的刘叔叔，65岁线上买完防癌医疗险之后，就把电子保单转发给了女儿存在手机相册里，去年查出来癌症需要理赔，女儿当天就打了报案电话，没几天就走完流程拿到了赔款，一点没耽误治疗。

结语

看到这里各位应该清楚啦，65岁买人身保险，没法像年轻人那样拿到五花八门的待遇，但能给咱们日常意外、大病治疗兜住底，还能给家人留份踏实。结合自己的身体条件和钱包情况选对险种，就能拿到实实在在的保障，不用盲目跟风买，选适合自己的就够啦。

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