80岁老人人身保险有哪些

引言

各位家里有80岁老人，想给老人配人身保障的朋友，是不是翻了好多内容都没找对方向？是不是不知道老人还能买哪些合适的人身保险？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 医疗险：看病能报销

去年冬天我邻居家张阿姨刚满80，身子骨还算硬朗，就是偶尔会犯点支气管炎，冬天一不注意受凉就容易转成肺炎住院。她闺女提前半年给她买了一款符合年龄要求的医疗险，当时张阿姨还念叨，说一把年纪了花这闲钱干嘛，结果没住半年院就用上了。那次住院前后花了快一万八，最后社保报完，医疗险又报了剩下的一万三千多，张阿姨自己只掏了不到两千，出院之后逢人就夸闺女买对了。

先给你说清楚购买条件，80岁老人能买的医疗险，大多对健康要求不低，比如没有确诊过癌症、尿毒症这类严重重疾，能正常走路吃饭、生活能自理就能投。如果身体已经有点小毛病，比如只是平时吃降压药控制血压，或者有轻度糖尿病、不严重的冠心病，也有一些放宽要求的产品可以选，别直接放弃，可以多问几家试试。

再说说它的优缺点，优点很明显，住院产生的合理医疗费，社保报完之后剩下的部分，符合条款就能报，不管是生病住院还是意外住院，大多都能覆盖，能直接帮咱们减轻看病花大钱的压力。缺点也得说清楚，能给80岁老人买的医疗险，大多是一年一买的，能不能接着买要算年龄和健康情况，而且不少产品会设置免赔额，也就是低于免赔额的部分得自己掏。

价格这块差得挺多，要是选一万免赔额的产品，一年保费大多在一千到两千之间，如果选零免赔的，一年保费大概三千到四千，根据自己的预算挑就行。经济条件一般的，选一万免赔额的就够用，毕竟一万以上的花费对普通家庭来说压力才大，保费还便宜；要是预算充足，选零免赔的更贴心，小几千的住院费也能报。

给你说几个实打实的注意事项和购买建议。第一，先看清楚投保年龄上限，确实有不少产品只开放到75岁，80岁能投的产品要专门找，别白瞎时间填资料。第二，一定要如实填健康告知，问到的就如实说，别隐瞒病史，不然真到理赔的时候会出问题。第三，如果老人身体实在不符合一般医疗险的要求，别硬投，可以退一步选防癌医疗险，只保癌症相关的住院费用，购买门槛比一般医疗险低很多，也能给癌症治疗报销，同样有用。

二. 意外险：意外有保障

80岁老人在家走路滑倒、出门买菜崴脚、洗澡磕碰都是常事儿，这类意外险刚好能管，而且对健康要求极低，大部分老人都能买，是80岁人群必配的基础保障。

我给你举个实际的例子，楼下小区的王大爷今年刚好80，平时爱早起去公园遛弯，上个月早上路滑没站稳，摔了一跤导致小腿胫骨骨折，做了内固定手术，前后住院加术后康复花了快三万八。幸亏儿子半年前给他买了一份意外险，其中包含意外医疗责任，社保报销完之后，剩下的一万八千多符合要求的费用几乎都报了，最后自己只掏了不到一千块，大大减轻了家里的负担。要是没买这份意外险，这一万多全得自己出，对普通家庭来说也是一笔不小的开销。

先给大家说购买条件，目前多数80岁能买的意外险都是一年期的，投保年龄上限刚好覆盖80岁，投保不需要复杂的健康告知，只要老人能正常走路、日常生活能自理，基本都能买上，就算有高血压、糖尿病这类老年常见病，也不影响投保，这一点对年纪大的老人太友好了。

再说说它的优缺点，优点很明显，保费便宜，一年一交的话，每年保费也就一百多到三百多，就算是普通工薪家庭，也完全负担得起，而且保障很实用，除了意外身故伤残，基本都带意外医疗，刚好对应老人容易磕碰摔跤的风险。缺点呢，就是大多都是一年一买，每年都需要重新投保，如果产品停售了就得换别的，部分产品对特定场景的意外会有责任限制，比如单独要求高空坠落或者驾驶非机动车的额外约定，买的时候得看清楚。

给大家分情况说具体的购买建议，如果你家老人平时经常出门遛弯、参加社区活动，选意外医疗额度高、免赔额低的产品，最好能覆盖社保外用药，万一摔了用进口钢板或者进口外用药物，也能报销，不会多花钱。如果老人长期卧床很少出门，优先选包含骨折津贴的产品，摔了之后住院养病，每天能领一笔津贴，可以补贴营养费和护工费。不管选哪款，一定要优先挑包含意外医疗责任的，别只看身故伤残的额度，对80岁老人来说，日常意外医疗的使用率远比身故伤残高，实用才是第一位。缴费就选一年一缴就行，不用选长期缴费，每年续保成本低，后续碰到更合适的产品也方便换，赔付的时候只要保留好医院的诊断书、费用发票、缴费单据，直接报案申请理赔就可以，流程很简单。

图片来源：unsplash

三. 防癌险：专盯癌症风险

先给大家说个身边真实的事儿，我家楼下小区的陈奶奶，今年刚好80岁，她闺女早在三年前就给她买了一份防癌险。去年冬天陈奶奶总说肚子胀，去医院做检查，查出来是癌症，拿到确诊报告之后，保险公司按约定赔了钱。

拿到这笔钱之后，陈奶奶家没像好多家庭那样到处凑治疗费，直接安排了住院，选了副作用更小的治疗方案，后期复查、买营养补剂的钱也都从这里出，闺女还请假专门在医院陪护，没因为钱的事儿犯过愁。这就是买对防癌险的好处，专门盯着癌症这块最高发的风险给保障，不用怕用到的时候拿不出钱。

80岁老人能买的防癌险，购买条件大多比较宽松，好多常见的老人慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，只要控制得好，都能正常买，不像普通医疗险那样对健康要求特别高，好多80岁老人过不了普通医疗险的健康告知，防癌险大多能顺利投保。

如果你家里老人本来就有癌症家族病史，或者之前就得过一些和癌症相关的慢性病，那一定要优先安排这份保障。要是你家里经济条件比较宽松，可以选保障时间长一点的，不用每年都操心续保的问题，万一第二年产品停售了也不影响已经买的保障。要是你预算有限，那就选一年期的就可以，每年只需要交几百块，就能拿到几十万的保额，压力小很多。

买的时候要注意几个细节，首先要看清楚条款里的赔付要求，有没有要求必须做了手术才能赔，还是只要确诊癌症就能赔，优先选确诊就能赔的，拿到钱更快。其次要注意投保年龄限制，确认产品能接受80岁老人投保再下手。最后要看看保额够不够，不用追求太高，覆盖前期的治疗和康复费用就好，结合自己的预算选就可以。

四. 寿险：身后留安心

先给大家说个实实在在的例子。我邻居家的陈叔今年80岁，之前几个孩子凑钱给他买了一份寿险，去年陈叔因为器官衰竭走了，最后拿到了一笔赔付金。陈叔走之前，前两年摔了一次，家里为了给他调理身体花了不少钱，手头本来就有点紧，这笔赔付金刚好把子女之前垫进去的钱补上，还剩下一部分给老伴留了当生活费，没给孩子们添负担。

80岁老人能买的寿险，购买条件其实挺宽松的，大部分只要年龄符合要求，没有严重的未治愈重疾就能买，不需要做复杂的健康告知，就算老人有高血压、糖尿病这类常见的老年慢性病，只要符合要求也能买。

不同经济情况的家庭，选法不一样。如果家里经济条件不错，就是想给家里老人身后安排妥当，不想让子女最后还要凑钱办后事，或者想给老伴留一笔生活费，可以选保额适中的定期寿险，保费不算贵，保障也够用。要是家里经济条件一般，就选保额低一点的一年期寿险，一年只需要几百块，就能覆盖基本的需求，不会给家庭造成额外的经济压力。

有几个注意事项一定要记牢。第一一定要看清楚投保年龄上限，不少寿险投保年龄最高到75岁，能给80岁老人投保的产品不多，买之前先确认年龄符合要求再做下一步。第二要看清楚免责条款，确认一般的自然身故、疾病身故都能赔，别等最后申请赔付才发现不符合条款要求。第三如果老人本身身体不太好，别纠结缴费期限，尽量选一次性缴清或者一年一缴，避免还没获得保障就缴不起费的情况。

说一下具体怎么买，一般可以找正规保险公司的线下代理人咨询，也可以到保险公司的官方平台查看符合要求的产品，一定要走正规渠道买，不要随便找不知名的第三方平台购买。买的时候一定要让子女帮忙核对好所有条款，确认健康告知如实填写，别漏填信息影响后续赔付。如果是为了给老伴留保障，可以直接把受益人填成老伴，这样最后赔付款能直接给到需要的人，省得后续办理手续麻烦。

结语

总结下来，适合80岁老人购买的人身保险主要就是医疗险、意外险、防癌险、寿险这几类，你可以对着家里老人的健康情况和你的预算挑：身体还行想报住院费，选医疗险；怕摔怕碰要日常意外保障，选意外险；身体有小毛病又有癌症家族史，选防癌险；条件好想给子女留份安顿，选寿险，照着配就能给老人攒好合适的保障啦。

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