企业养老保险一般交多少 企业养老保险能退吗

引言

你是不是刚找到新工作，看着工资条上扣的养老保险钱，忍不住想问企业养老保险一般交多少？换工作断缴了想把钱取出来，又好奇企业养老保险能退吗？今天咱们就把这两个问题掰扯清楚。

企业养老保险交多少？

我刚参加工作那会，也跟你一样懵懵的，不知道每个月扣的养老保险到底是按什么标准算的，今天就直接给你说清楚，好懂又好记。

现在咱们国内的缴费规则，都是按职工本人上一年度月平均工资来算缴费基数的，不同收入水平的人，交的钱肯定不一样。我前两年帮我表妹算过，她在杭州做行政，去年全年的工资加奖金拿到手一共是72000元，算下来月平均工资就是6000元，那她今年每个月的缴费基数就是6000元。单位每个月帮她交一部分，她自己从工资里扣一部分，两边加起来就是每个月总的缴费额。

如果你的收入比较低，低于当地公布的缴费下限的话，就按下限来交。比如我老家县城的朋友小周，刚毕业找了一份前台的工作，每个月应发工资才2800元，当地当年的养老保险缴费下限是3500元，那他就得按3500元的基数来交钱，不能按自己实际的2800元交，这是规则要求，也是为了保证大家退休后能拿到基本的保障。

反过来，如果你的收入特别高，超过了当地公布的缴费上限，超出的部分就不用算进缴费基数里了。我认识一个做销售的大哥，业绩好的时候月平均应发工资能到3万，当地当年的缴费上限是18000元，那他每个月就只按18000元的基数交，多出来的部分不用计入，也不用多交这部分的钱。

给不同情况的朋友提几个具体的建议：刚参加工作的年轻人，收入还不高，按规定基数交就行，不用纠结交多交少，先缴上满足累计缴费要求才是重点；收入处于中等水平的在职职工，跟着单位的申报走就可以，单位会按你的实际工资收入如实申报，不用自己额外操作；如果是灵活就业人员，自己交企业养老保险的话，可以根据自己当前的经济情况选缴费档次，手头宽松可以选高一点的档次，手头紧就选低一点的档次，以后收入变了还可以再调整，不会绑死你的选择。比如我邻居张哥，灵活就业做装修，前两年工程款不好收，就选了最低档缴费，今年活多收入稳了，直接改成了中档，很灵活。

企业养老保险能退吗？

其实不是想退就能退的哈，我先给你举个真实例子，去年我老家邻居张哥，之前在南方工厂打工交了8年企业养老保险，后来他回老家创业开水果店，想着自己创业压力大，不如把之前交的钱取出来周转，就跑去社保中心问能不能退，结果工作人员说他不符合退保条件，没给他办。那到底啥情况能退呢？

我直接给你说可退保的几种情况，第一种就是参保人没到法定退休年龄就不幸身故，这种情况，参保人的继承人可以申请把个人账户里的缴费部分一次性退出来。我之前听社区社保专员说过一个例子，有个姑娘刚工作三年交了三年企业养老保险，后来突发意外走了，她爸妈就去办了退保，把个人账户里的钱都退出来了，也算给二老留下一点生活补贴。

第二种是参保人出国定居，这种情况也可以申请退保，把个人账户里的资金一次性提取出来，只要你办好相关的出国定居证明，就可以去社保经办机构走流程申请。

第三种就是你达到法定退休年龄了，但是累计缴费还没够最低年限，你自己又不想一次性补缴，也不想转去其他养老险种，这种情况就可以申请退保，把个人账户里的钱退给你。比如说有个王阿姨，之前在超市做保洁，单位给交了12年养老保险，到退休年龄还差3年没交够，她儿子已经退休能养活她，她不想再继续缴费，就申请退保把个人账户里的钱取出来了。

还有一种情况，就是你同时交了企业养老保险和另一种城乡居民养老，如果你最后选择保留企业养老保险，那重复交的城乡居民养老部分可以退，反过来如果你选择保留城乡居民养老，那企业养老重复缴费的部分也可以退。之前我同事小李，在老家交着城乡居民养老，后来上班单位又给交了企业养老，前后重复交了两年，最后他选择保留企业养老，就把重复交的城乡居民养老的个人部分退出来了。

我给你提个实打实的建议，能不退就尽量别退，你想啊，企业养老保险累计交够年限，退休之后每个月都能领养老金，一直领到身故，还能享受相关的待遇调整，比你一下子把钱取出来划算太多，退的话也只能退你个人账户里的部分，单位帮你交的那部分是退不了的，真退了就亏大了。要是你真符合上面说的退保条件，带好自己的身份证、社保卡，还有对应情况需要的证明材料，直接去参保地的社保经办机构窗口申请就可以，流程不算复杂，工作人员会一步步告诉你怎么弄。

缴费比例与个人账户

咱们先唠实的，直接说缴费比例，在职职工自己交一部分，企业给交另一部分，现在个人要交的部分是你本人缴费基数的8%，这部分钱会直接从你每个月的工资里扣，企业交的部分是缴费基数的16%，这部分钱不用你掏，由企业直接缴去社保账户。

举个例子，我朋友小张在杭州一家私企做行政，每个月应发工资是6000块，那他每个月自己要扣的养老保险钱就是6000乘以8%，也就是480块，公司给他交的部分是6000乘以16%，也就是960块，每个月这两部分加起来总共交1440块，这个数字算下来是不是就很清楚了。

如果你的工资比当地公布的社保缴费基数下限还低，那就得按下限来算缴费基数；如果工资比上限高，就按上限交。比如你月工资两万，当地社保缴费上限是18000，那你就按18000来算缴费，个人交8%也就是1440块。如果是灵活就业人员自己交职工养老保险，那全部费用都要自己承担，缴费比例一般是20%，你可以自己在上下限之间选适合你经济情况的缴费基数。

咱们再说说个人账户，个人交的那8%，全部都会进到你的个人账户里，企业交的那部分进到统筹账户，不会放到你的个人账户里。个人账户里的钱是一直给你计息的，每年都会按公布的利率算利息，这笔钱一直在账户里累计，不会凭空消失。

如果是灵活就业人员自己交，你交的20%里，也只有8%进到个人账户，剩下的12%进到统筹账户，不是你交的所有钱都进你自己的账户，这点一定要记清楚，别搞混了。

不同收入的朋友可以这么选：刚工作没几年，月薪不高的年轻人，可以按实际基数交就行，不用刻意选高基数，先保证正常累计缴费年限就可以；已经工作十几年，收入比较稳定，手头宽裕的，可以选稍高一点的基数，因为个人账户累计的钱越多，以后退休能拿到的养老金也会多一些；灵活就业的朋友，要是收入不太稳定，每个月结余不多，可以选低一点的缴费基数，先把缴费年限续上，别断缴影响以后退休，等收入好了再调高基数就行。

平时你可以隔几个月查一下自己的个人账户余额，看看缴费记录对不对，要是发现没到账或者记录不对，赶紧找单位人事或者当地社保经办机构核对，别等快退休了才发现问题，耽误事。

图片来源：unsplash

退保的条件与流程

咱先来明确说，满足这几个条件才能申请退保，不是想退就能退哦。

第一个情况就是你要出国定居，并且已经注销了国内的户口，这个时候可以申请把你个人账户里的钱一次性取出来，也就是办理退保。举个例子，我邻居家姐姐前些年跟着家人移居，注销了国内户口，她之前在国内三家公司上班交了快八年的企业养老保险，最后就按规定申请退保，把个人账户里的钱都取出来了。

第二种情况是参保人去世了，如果参保人还没交够年限就去世，那个人账户里的余额可以由法定继承人继承，这也相当于给继承人办理退保提取。我家远房一个表哥，之前在私企上班，不幸突发意外走了，他才交了五年保险，他爱人就按流程申请把他个人账户里的钱退了出来，这笔钱也帮着他家度过了一段难的时候。

第三种情况是你重复参保了，比如你换城市工作的时候，没做社保转移，同时在两个地方都交了企业养老保险，那重复缴纳的部分就可以申请退其中一份的个人账户费用。我之前帮我堂弟处理过，他换工作从老家济南到杭州，当时不知道要转社保，新公司在杭州重新开户交了，老家那边原公司没停，多交了八个月，最后就是申请退了老家重复交的那部分钱。

第四种情况就是你达到了法定退休年龄，但是累计缴费没达到要求，没办法领取待遇，本人又不想一次性补缴的，就可以申请退保，把个人账户里的钱一次性提取出来。

说完条件，咱直接说办理流程，第一步你先准备好需要的材料，对应不同的退保条件，准备对应的材料：出国定居的要准备护照、户口注销证明、本人的银行卡；参保人去世的要准备死亡证明、继承人的身份证、亲属关系证明、银行卡；重复参保的准备两份参保缴费证明、本人身份证银行卡；达到退休年龄不够缴费年限的，准备身份证、银行卡就可以。

第二步，你带着材料去参保地的社保经办机构线下服务窗口，填写退保申请表格，把材料交给工作人员审核就可以，现在也有部分地区开通了线上申请渠道，你可以提前打当地社保经办机构的电话问问，能线上办的话更省事。

第三步，工作人员审核你的材料，确认你的情况符合退保条件，核算清楚你个人账户里可以退的金额之后，就会按流程把钱打到你预留的银行卡里，这个到账时间一般是几个工作日，各地略有不同，你等收款就好。

最后给你提个醒，能不退尽量不要退，你交的企业养老保险，单位交的那部分是进统筹账户的，退保只能退你个人交的那部分，单位交的不给退，非常不划算，只有符合我们上面说的这几种情况，再去申请退保就可以。

购买建议与注意事项

刚参加工作的年轻朋友，收入还不算稳定，就按单位申报的正常工资基数交就行，不用特意找机构挂靠多交，毕竟刚起步攒点生活费应急更重要，我身边有个刚毕业两年的姑娘，听了中介忽悠，自己掏钱挂靠交高档，每个月扣完房租饭钱剩不下几百，连出去玩都不敢，完全没必要，正常跟着单位交就好。

人到中年，收入稳定还打算一直干到退休的朋友，可以跟单位协商按实际较高收入申报缴费，毕竟缴费基数越高，累计的个人账户余额越多，退休后能领的钱也越多，我邻居张哥今年四十出头，在销售公司做，之前一直按最低基数交，后来弄清楚规则后，跟单位申请按实际收入交，每个月多扣百八十块，单位多交三百多，累计下来，个人账户里多了不少钱，等他退休能多领不少，挺划算的。

如果是灵活就业身份自己交企业养老保险的朋友，要根据自己每年的收入选缴费档次，今年收入高就选高一档，收入一般就选低一档，不用硬撑着选最高的，毕竟所有费用都要自己出，压力太大影响生活就不好了，我家楼下开水果店的李姐，去年店里生意好，就选了中档缴费，今年生意淡一点，就换成了低档，灵活调整就没啥压力。

关于退保这块，大家一定要记清楚，不是随便啥情况都能退，要是你还没交够年限，不想继续交了，只有出国定居或者丧失劳动能力等符合规定的情况才能申请退保，而且退的时候只能退个人账户里的钱，单位交的那部分是不退的，千万不要听人说“不想交就能全退”，别被忽悠了，真要申请退保，带好身份证、相关证明材料去社保经办机构填申请就行，流程不难，别找第三方代办花冤枉钱。

最后提醒大家一句，不管你选啥缴费档次，尽量别中断缴费，累计缴费年限越长，退休后领的钱越多，如果换工作了，及时办理养老保险转移接续，别放着不管，断交一两个月影响不大，但断交好几年，累计年限少了，吃亏的还是自己，要是你快到退休年龄还没交够规定年限，及时按规定补缴或者延长缴费，别到了退休年纪领不到待遇才着急。

结语

简单给大家划个重点：企业养老保险一般是单位缴一部分进统筹账户，个人缴一小部分进自己的个人账户，具体缴费多少和你个人的工资基数挂钩，换工作之后也可以正常转移续缴。满足特定条件才可以申请退保，一般不建议大家随便退。刚参加工作的年轻人正常跟着单位缴就行，灵活就业的朋友如果预算充足，也可以按对应档次自己缴纳，累计缴满要求年限，退休之后就能按月领钱，给晚年生活添一份基础保障啦。

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