企业养老保险是从哪年开始的

引言

你是不是也好奇，咱们常说的企业养老保险，到底是从哪一年开始推行的呀？今天咱们就一起聊聊这个话题，解开你心里的小疑问。

一. 企业养老保险的起源

哈喽，咱们今天聊起来这个话题，很多朋友肯定都好奇，咱们国内的企业养老保险到底是从哪年开始有的呀？我直接说哈，我国全国范围内统一推进的企业养老保险制度，是从1986年开始的。那时候不少国企开始试行劳动合同制，当时就要求新入职的职工开始缴费，这就是全国层面企业养老保险制度的起点了。

有朋友可能会说，那之前就没这东西吗？其实早在上世纪五十年代，就有过针对企业职工的退休养老相关规定，但那时候的模式和现在不一样，大多是企业自己负责发放，没有形成全社会统筹的制度，所以不算我们现在说的这种企业养老保险。

我给你举个真实的小例子，你就明白了。张叔今年68岁，他1987年进了南方一家加工厂当车工，那时候进厂签合同的时候，人事就跟他说，每个月要从工资里扣一点点钱存起来，等退休了就能领养老钱，那时候厂里很多老工人都没这个，只有他们这批新签合同的才有，张叔那时候还不理解，觉得为啥好好的要扣钱，直到现在他每个月都能按时领到钱，才明白当时这个制度的好处。

到了1995年，国家又进一步深化了这个制度，开始全面建立社会统筹和个人账户相结合的模式，这时候基本上所有企业职工都纳入到这个制度里来了，从这之后，制度框架就越来越完善，覆盖的人群也越来越广。

给咱们普通参保人提个实用建议哈，如果你想知道自己的企业养老保险是从哪年开始缴费的，直接去当地社保经办网点，或者通过线上社保平台就能查到，别光记着工龄，缴费起始时间会直接影响你退休待遇的计算，一定要抽空核对一下自己的缴费记录，要是发现断缴漏缴，符合补缴条件的尽早补上，别等到退休前才来处理，容易耽误事儿。

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二. 购买企业养老保险的条件

在单位上班的全职职工，只要和用人单位签订了正式劳动合同，建立了合法的劳动关系，单位就必须给你办理购买，这是符合规则要求的。我身边邻居张姐在一家服装加工厂做车工，2019年和厂里签了三年的劳动合同，入职第二个月厂里就帮她办理了相关手续，每个月从工资里代扣个人部分，张姐一开始还担心自己年龄偏大不符合要求，后来问了经办人员才知道，只要是符合劳动关系要求，哪怕距离退休年龄不足十五年，也一样可以正常办理购买。

灵活就业人员想要自己购买，只需要在自己户籍所在地或者办理了就业登记的常住地，就可以申请办理，没有太多额外限制。我表姐之前从单位辞职之后，开了一家社区美甲店，属于灵活就业人员，她想自己接着买，就带着身份证去居住地的街道社保服务中心办理，人家当场就帮她弄好了手续，她的户籍在老家县城，但是因为在这边做了就业登记，所以照样可以办理，不需要来回跑回老家折腾，符合条件就能办，一点不麻烦。

如果是超过法定退休年龄，但还没满足最低缴费年限的朋友，可以选择继续缴费，符合条件就能继续参保。我家楼下开小卖部的王叔，之前在单位干了十年，后来单位改制之后自己单干，中间断缴了几年，到六十岁的时候累计缴费才十三年，还差两年没够年限，他就按照规则继续缴费，一直交到满足年限之后才办理退休领取待遇，要是他当时停缴，就没法按时领待遇，继续缴费就能补上缺口，符合条件就能参保，不用有后顾之忧。

没达到法定退休年龄，是参保的基础条件，只要还没到法定退休年龄，都可以按规则办理参保。刚毕业的大学生小李，22岁刚进公司，一入职公司就帮他办理了参保，从刚工作就开始缴费，累计缴费年限会更长，未来能领的待遇也会更高，哪怕你刚满16周岁参加工作，只要建立了劳动关系，就符合参保条件，可以正常办理。

如果是之前断缴过，现在重新就业的朋友，只要重新和新单位建立了劳动关系，就符合重新参保缴费的条件，不需要补缴之前断缴的部分也能继续参保，缴费年限会累计计算。我同事阿明之前换工作，中间空了三个月没上班，断缴了三个月，入职新公司之后，新公司直接给他办理了参保，继续缴费就可以，之前的缴费年限也都合并在一起，不影响累计计算，只要你重新参加工作，建立合法劳动关系，就符合参保条件，直接办理就行。对于刚工作、经济基础有限的年轻人来说，不用特意纠结补缴断缴部分，先正常参保缴费就好，累计年限够了就不影响未来领待遇；对于年龄偏大、缴费年限还差几年的朋友，按规则继续参保缴费，满足要求就能办理退休；健康条件不影响参保，只要符合劳动关系或者灵活就业身份，就能参保，不用因为有小毛病就担心没法买，这个险种对健康没有额外要求，符合身份条件就能买。

三. 企业养老保险的缴费方式

咱们国家企业养老保险的缴费分单位缴费和个人缴费两部分，我直接给你说清楚，不同身份的人对应不一样的缴费方式哦。

第一种就是咱们大多数打工人的方式：你和单位签了正式劳动合同，单位帮你交一部分，你自己交一部分，从每个月工资里扣，不用你自己跑手续，单位人事部门会帮你办好，到了发薪日直接扣走就行。举个例子，28岁的小林在杭州一家电商公司做运营，每个月工资扣除社保前是8000元，按照缴费规则，单位每个月从对公账户直接划走对应比例的费用，小林自己只需要承担个人部分，每个月从工资里扣几百块，什么心都不用操，只要正常上班，缴费就会一直持续，特别省心。这种方式适合所有正常在职的打工人，不管你刚毕业入职工龄短，还是工作十几年老员工，只要你和单位存在劳动关系，就走这个缴费方式，不用自己额外操作。

如果你是灵活就业人员，没有固定的单位给你交，那你可以选个人自费缴费的方式。你可以自己去当地社保经办机构办理参保，选一个适合你收入的缴费档次，每个缴费档次对应不同的缴费金额，你按照自己的经济能力选就行，每个月或者按季度往指定账户存钱缴费就行。比如42岁的张姐之前从单位离职之后，就一直在小区门口开服装店，属于灵活就业，她每个月收入不算固定，淡季也就赚两三千，旺季能赚一万多，她就选了一个中等偏下的缴费档次，每个月交几百块，压力不大，也能继续累计缴费年限，不会断了保障。这种方式适合自由职业者、自己开店的小老板，还有暂时离职没找到新工作的朋友，就算你暂时收入低，也可以选低档次缴费，先保住缴费年限不中断就行。

如果你是个体工商户，雇了几个员工，那你需要同时给自己和员工都缴费，缴费方式和企业缴费差不多，你帮员工交单位部分，员工自己承担个人部分，从员工每个月的工资里扣除，你统一去社保经办机构办理申报，每个月按时缴费就可以。比如开生鲜店的王哥，雇了3个理货员和1个收银员，他就按照规定，给每个员工都办理了参保，每个月从店里的营收里出单位部分的费用，再从每个员工工资里扣个人部分，统一缴纳，既符合要求，也给员工提供了保障，员工干着也更安心。

还有一种情况，就是你之前断缴了一段时间，想要补缴的话，不同地区有不同的操作方式，你可以带上自己的身份证去当地社保大厅窗口办理，按照工作人员提示补缴对应费用就可以，不过不是所有断缴都能补缴，你最好提前打当地社保咨询电话问清楚要求，别白跑一趟。比如35岁的刘哥之前换工作，中间空了3个月没缴费，他咨询当地社保之后，符合补缴条件，就直接在社保大厅办理了补缴，把这三个月的费用补上了，缴费年限也接上了。

给大家一个实际建议：如果你是在职打工人，不用纠结缴费方式，跟着单位走就对了，单位承担大部分费用，你个人只出一小部分，性价比很高，尽量不要断缴。如果你是灵活就业，就根据每个月的结余选缴费档次，收入稳定就选高一点，收入波动大就选低一点，优先保证不要断缴，累计缴费年限越长，以后能领到的待遇就越高。如果你是刚创业的个体工商户，一定要记得给员工也办理缴费，这既是合规要求，也能帮你留住员工，双赢的事情。

四. 企业养老保险的赔付方式

咱们先讲最常见的领取方式，就是达到法定退休年龄后按月领钱，一直领到参保人身故为止。我给你说个真实例子，楼下张阿姨今年55岁，在一家私企工作了快三十年，符合领取条件后，她每个月都能固定领到一笔钱，刚好够覆盖日常买菜、交物业费，有时候还能攒钱跟老姐妹们出去旅游，生活完全不用伸手向子女要，日子过得特别自在。

如果参保人没等到退休，或者刚领了没几年就身故，剩下没领完的个人账户余额，会直接给到参保人的法定继承人，这部分钱是可以继承的。楼上李叔之前在工厂上班，缴了二十多年保费，还没到退休年龄突发意外走了，他爱人后来去社保部门办理手续，没多久就领到了李叔个人账户里剩下的钱，这笔钱也帮着李叔一家渡过了那段难挨的日子，也算给家属留了一份生活保障。

还有一种特殊情况，就是参保人符合提前退休的相关条件，办理完手续之后，就可以提前开始领取，领取规则跟正常退休的按月领取是一样的。我亲戚老王之前从事的是符合规定的特殊工种，提前五年办了退休，现在刚五十多就开始领钱，平时做点自己喜欢的小事，每个月都有稳定进账，不用等着熬到六十岁再拿待遇。

如果参保人出国定居选择终止养老保险关系，也可以申请一次性领取个人账户里的储存额，之后养老保险关系就终结了。邻居小吴前几年办了手续出国定居，他之前在国内企业缴了十年的养老保险，就按照规则申请把个人账户里的钱一次性领了出来，把这笔钱当成了在国外初期安家的启动资金，也没有浪费之前缴费积累的权益。

给大家提个实用建议，你退休前一定要提前一两个月去社保经办部门核对自己的缴费年限、个人账户累计额，确认信息没问题，再办理领取手续，避免因为信息不对耽误领钱。要是更换过好几个工作单位，一定要把各个地方的缴费记录合并转到领取地，这样才能按照累计缴费年限核算出准确的领取金额，不会少领应得的待遇。

五. 如何选择适合的企业养老保险

刚参加工作的年轻朋友，咱们就选按正常节奏缴费就行，别硬扛着缴太高的档次。我给你举个例子，去年刚进公司的小周，每个月到手工资五千多，刚出来工作还要交房租、攒生活费，他就按着企业统一的缴费基数下限缴，每个月扣的钱不多，不影响日常开销，还能稳稳累积缴费年限，完全符合他现阶段的情况，要是硬逼自己缴高档，每个月多扣大几百，连跟朋友聚餐都要犹豫，反而影响生活质量，就没必要了。

已经工作十几年，收入稳定的中年朋友，可以根据自己每年的收入情况适当调整缴费档次。比如说在国企上班的老陈，今年四十出头，每个月到手收入一万多，手里还有点积蓄，孩子上学的费用也已经预备好了，他就跟单位申请，按着稍高一点的档次缴费，这样以后退休能多拿点养老金，补充自己的养老生活，就算多缴一点，也不会影响现在的生活品质，刚好贴合他的需求。

如果是灵活就业自己交这类保险的朋友，那得结合自己每年的收入波动选档次，别跟别人攀比。我认识开美甲店的张姐，生意好的时候一年能赚十几万，生意淡的时候收入少一半，她就跟着每年的收入变档次：赚得多的年份选中档缴费，赚得少的年份选低档，从来不会为了缴保费借钱，保证自己缴费不中断，也不会给自己太大压力，这么多年一直稳稳累积缴费年限，现在快退休了，就等着领养老金了。

健康条件不太好，打算提前办理退休手续的朋友，优先保证缴费年限够，再考虑缴费档次。比如说，刘叔身体不太好，符合提前退休的条件，还差两年就缴满规定年限了，他现在收入一般，就按着最低档缴够剩下的年限，先满足退休领钱的要求，要是手里有余钱，再考虑提高一点档次，这样既不耽误退休，也不会给自己造成经济负担。

最后提醒大家，不管选什么档次，一定要保证缴费不要中断。好多朋友换工作的时候，不在意断缴的问题，断了几个月觉得无所谓，其实缴费年限累积的越长，以后拿到的钱越多，如果能一直连续缴费，累积下来年限够长，哪怕一直缴低档，最后拿到的养老金也会比断断续续缴高档更合适。另外换工作的时候，记得及时把保险关系转到新单位，自己交的朋友也要按时缴费，别因为忘交断了年限，影响以后的待遇。

结语

咱们国家统一的企业养老保险制度推行是从1992年左右开始逐步落地的，之前部分地区有试点。其实不管企业养老保险是哪年开始的，它都是咱们退休后的基础保障，大家找工作的时候记得确认单位会给缴纳，符合条件的灵活就业朋友也可以自己缴纳，按照自己的收入规划好缴费档次，退休后就能按时领取相应待遇，安安稳稳享受退休生活啦。

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