60岁的老人适合买什么团意险

引言

咱们家里不少60岁的长辈，要么跟着社团出门活动，要么一块儿组团出游，想给自己添份合适的保障，是不是还在犯愁？60岁的老人到底适合买什么样的团意险呢？今天咱们就来好好聊聊这个问题。

短期随团专属款优先

不管你是跟着社区老年团去近郊赏花，还是跟着书画写生团去外地采风，或者跟着老年摄影团去周边蹲点拍风景，这类短期随团出行的活动，直接选短期随团专属的团意险就行，别乱挑别的长期团意，白花冤枉钱。

我给你说个身边真实的事儿，家住天津河北区的张阿姨，今年62岁，退休后就爱跟着社区的老年户外团，每个月出去个两三次，爬爬小山、逛逛郊野公园，每次出发前，社区团里都会统一帮大家买这种短期随团专属团意险，保障期就是出发当天到活动结束回家那天，刚好对应行程时长。上个月出行的时候，张阿姨走山间的小土路，不小心脚滑崴了，还蹭破了好大一块皮，去社区医院清创包扎，又开了一周的活血化瘀的药，前前后后花了小一千。回去之后按照要求把缴费单据、病历这些材料交上去，不到一周，对应额度的医疗费用就赔下来了，刚好覆盖了大部分支出，自己没掏多少钱。

这种短期团意险最大的好处就是灵活，你这次跟团走三天就买三天保障，走五天就买五天保障，完全跟着团的行程走，不会说你只出去三天，却要买一整年的保障，平白多花不必要的钱。而且一般这类团意险都是团里统一组织投保，价格很划算，摊到每个人身上，一天也就几块钱，全程下来十几二十块，就算是退休工资不高的叔叔阿姨，也完全能负担，不会有经济压力。

你买的时候要留意，一定要明确保障范围包含这次出行的所有活动内容，比如你去爬山，就别买只保平地步行的，比如你要去玩水，就得确认条款里包含戏水相关的意外责任，别等出了事儿才发现不在保障里。拿张阿姨这次来说，当时团里买的时候就明确说了，山间正常游览行走的意外都包含，所以崴脚擦伤完全符合要求，顺利拿到赔付。

要是你跟的团没有统一组织投保，也可以自己找承保平台，输入团的出行人数、出行天数、出行的活动类型，直接就能投保，操作起来也很简单，子女帮忙弄或者自己跟着页面提示点都能弄成，投保之后电子保单直接存手机里，随时都能看，方便得很。

覆盖日常活动场景

60岁的叔叔阿姨们，多数参加了小区或者社区的老年社团，比如广场舞团、健走团、书画交流团、社区志愿巡逻队这些，日常出门活动的频率不低，选团意险首先得把这些天天碰得到的场景都包进去，别等出事了才发现不在保障范围里。

我给你说个真实的事儿，上海的张阿姨今年62，退休后就在小区的健走团，每天早上跟着大部队绕着江边走五公里。之前健走团凑钱买过一份团意险，买的时候没细看条款，谁知道那玩意儿只保团里组织的年度远足活动，日常早锻炼不算。有天张阿姨走步道的时候，踩到一块松动的地砖崴了脚，韧带拉伤花了小三千理疗，找保险公司才知道日常晨走不在保障里，一分钱都没报成，气得张阿姨说以后再也不随便乱买了。

后来小区健走团换了新的团意险，就特意挑了覆盖日常集合、往返路途、活动全程的款。去年秋天张阿姨跟着团去郊野公园徒步，过小桥的时候被路边的树枝绊倒，蹭破了胳膊还摔扭了腰，去医院换药拍片子花了两千多，这次因为徒步本身就是团里的日常活动，提交完病历和缴费单据，没几天就拿到赔付了，实打实报了八成多的费用，张阿姨说这次选对了，心里踏实多了。

给大家说个直白的选法：你参加的团平时在哪儿活动，你就对应着卡有没有覆盖。比如你天天在小区广场跳广场舞，就得要求保障小区公共活动区域；你经常跟着团去周边公园爬山、逛景点，就得要求覆盖户外近郊的出行；你要是参加社区的志愿活动，比如帮忙维持核酸秩序、引导停车这种，就得要求覆盖志愿工作的场景。别光看保费便宜，就忽略了场景覆盖这事儿，省一点钱最后没保障太吃亏。

还有个小细节要提醒：往返活动地点的路上也要算进去。不少叔叔阿姨是骑电动车或者坐公交去活动地点，万一在路上出点小意外，比如骑车刮到、公交急刹车摔了，这些也得在团意险的覆盖范围里才可以。别选那种只保活动现场、不保来回路上的，出门那一段路其实风险不比活动现场低，千万别漏了。

图片来源：unsplash

按经济能力选保障档

咱们先从每月固定收入不算高的老年朋友说起，这类朋友大多退休后养老金不高，日常开销要精打细算，不想在保险上花太多钱，那就直接选基础保障档就够用。

比如住在河北保定的赵叔，今年62岁，每个月养老金三千出头，还要帮儿子分担一点孙子的学费，日常买菜买药都要算着花。他参加了社区的老年门球队，球队要集体买团意险，一共出了三个档位让大家选。赵叔直接选了最便宜的基础档，一年缴费才一百多块，保障内容覆盖意外医疗报销两万，还有基础的意外伤残保障，完全能覆盖门球训练、比赛时的小磕小碰。去年春天训练的时候，赵叔跑着接球不小心崴了脚，去医院拍片子拿药花了一千二百多，除去免赔额，报了快一千块，等于大半年的保费都出来了，赵叔说选这个档位太合适，没花啥钱还解决了实际问题。

如果退休养老金比较宽裕，平时没啥大的经济压力，还想多一层保障，那就可以选中档保障。

比如上海的陈阿姨，今年64岁，退休前是国企职工，每个月退休金八千多，子女都已经工作成家，不用她贴补，手里还有不少积蓄。她参加了市里的老年摄影团，经常跟着团去周边拍风景，出门在外难免会遇到交通颠簸、路滑摔跤这类事，她就选了一年三百多的中档团意险，意外医疗额度升到了五万，还加上了意外住院津贴，每天能领几十块补贴。去年秋天她跟着团去山区拍照，下山的时候踩滑扭了膝盖，住了一周院，不仅医药费报了八千多，还拿到了三百多的住院津贴，抵了住院期间的饭钱，陈姨说多花这两百块，心里踏实多了，值当。

要是你本身就很在意保障额度，平时也有配置保险的习惯，经济条件宽松，那可以选高档保障档。

比如杭州的陈叔叔，今年61岁，退休后跟几个老朋友组了个户外徒步团，专门走一些近郊的徒步线路，徒步比门球、摄影这类活动风险高一点，陈叔叔家里条件好，子女都做着生意，不缺钱，他就选了一年六百多的高档团意险，意外医疗额度有十万，还提升了意外伤残的赔付额度，也包含了住院津贴。去年一次徒步的时候，陈叔叔走野路不小心被树枝绊倒磕伤了胳膊，缝了好几针，花了三千多医药费，全额报销不说，还拿到了津贴，他说反正一年也就几百块，对自己来说不算负担，买高点额度，真出事了不用给子女添负担，挺好。

还有一种情况，就是跟着团做短期活动，比如只参加个三五天的短途出游，或者一次大型集体活动，那就选按次收费的临时保障档，花几块钱十几块钱就能保这几天的活动，完全不用买全年的，省钱还贴合需求。比如河南的张阿姨，今年63岁，只参加了社区一次三天的红色参观活动，集体买短期团意险，她就选了十块钱的临时档，刚好覆盖活动这三天，完事保障就结束，没多花一分冤枉钱，这不就刚刚好。

留意投保宽松要求

60岁的老人大多或多或少带点基础毛病，比如常见的血压偏高、血糖偏高、轻微冠心病之类的，不少人就担心自己买不了团意险，其实找对投保要求宽松的产品就行。

家住杭州的陈阿姨今年62岁，退休后一直在社区的老年志愿队帮忙，负责给小区的快递驿站整理分类快递，她患原发性高血压五六年了，一直吃药控制，情况很稳定。之前志愿队打算统一团购团意险，有一款要求投保时不能有高血压病史，陈阿姨就不符合要求，没法参保。后来志愿队换了一款投保要求宽松的团意险，只要求日常能正常参与活动、生活能自理就能投保，不限制常见的老年基础病，陈阿姨顺利参保了。

参保之后第三个月，陈阿姨在驿站搬整箱快递的时候，脚滑踩空崴了脚，脚踝骨裂，打石膏在家休养了两个多月，花了八千多的治疗和康复费用。提交理赔申请之后，保险公司很快走完流程，按照约定报销了符合条件的医疗费用，帮陈阿姨减轻了不小的负担。要是当初没换到这款投保宽松的产品，陈阿姨就没法参保，这笔钱也就只能自己全额承担了。

挑选的时候要注意，别硬着头皮投保要求严格的产品，也别为了参保隐瞒自己的身体状况。很多投保宽松的团意险，不会要求参保老人做专门的健康体检，只需要确认自己目前能正常参与团内活动就行，遇到需要健康告知的内容，如实填写就可以，不用隐瞒。

如果是已经有明确基础病的老人，优先找不问常见老年基础病的团意险，不用找那些要求全健康无异常的产品，大概率通不过投保审核，就算侥幸投保，后续理赔也可能出问题。如果是企业返聘的60岁老人，企业组织买团意险的时候，也可以帮员工选投保要求宽松的，适配大部分退休返聘老人的身体状况，让所有人都能顺利参保拿到保障。

结语

总的来说，60岁朋友买团意险，跟着活动走就行，随团出行或固定社团活动都能对应找到合适的。跟着自己口袋里的预算、身体的实际情况选档位，挑清楚保障范围，核对好投保要求，就能选到适合自己的团意险，出门活动、参加社团都能多一份安心啦。

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