60岁交团意险有什么待遇

引言

各位老年朋友还有帮家里长辈操心保障的年轻人，你有没有好奇过，60岁还能交的团意险，到底能给咱们提供什么实实在在的保障呢？今天咱们就把这个问题聊清楚。

能享啥具体保障？

如果发生了意外导致的身体受伤，门诊、住院产生的符合要求的医疗费用，可以申请报销。咱们60岁之后出门买菜、遛弯、跳广场舞，难免脚下打滑磕着碰着，去医院处理伤口、拍片子拿药花的钱，扣除免赔部分之后，都能按约定比例报销，不用自己硬扛这笔额外开销。比如家住北京丰台的王叔叔，今年62岁，跟着小区老年登山团一起买了团意险，上个月周末跟着队伍去近郊爬山，下山的时候踩滑崴了脚，去医院拍X光发现韧带拉伤，还做了一周的理疗，前后总共花了7200多块钱，最后走团意险报销了5600多，自己只花了一千多块，王叔叔说本来以为自己年纪大买不了合适的意外险，没想到跟着团买了之后，能报这么多，省了好大一笔零花钱。

如果不幸因为意外导致身体伤残，会按照伤残的等级给到对应赔付金。这笔钱拿到手之后，可以自由支配，不管是用来做康复训练，还是贴补家用都可以，不用被限制用途。咱们年纪大了，骨头脆，万一遭遇严重意外导致伤残，后续康复需要不少开销，这笔赔付金刚好能帮衬上。比如湖北武汉的陈阿姨，今年61岁，退休之后被原来的单位返聘做后勤整理，单位给所有返聘人员统一买了团意险，去年她整理货物的时候被倒下的纸箱砸伤了小腿，恢复之后留下了轻度伤残，最后拿到了四万多的赔付金，刚好用来支付后续康复的针灸、按摩费用，不用动自己给孙子攒的压岁钱。

如果因为意外导致身故，会给保单约定的受益人给付对应身故保障金。虽然大家都不想遇到这种情况，但提前有这份保障，也能给家人减少一点经济上的负担，不让意外除了带来悲伤之外，再添上经济压力。

不少团意险还会附加意外住院津贴，如果因为意外需要住院，每天会给固定额度的津贴，用来补贴住院期间的伙食费、交通费，或者请护工的部分开销，多多少少能帮着减轻一点日常开支的压力。比如广州的刘叔，今年64岁，跟着小区单车队买了团意险，上个月骑行的时候被电动车剐蹭摔倒，断了两根肋骨需要住院半个月，除了报销医疗费用之外，每天还能拿到八十块的住院津贴，半个月下来拿了一千二，刚好覆盖了家属每天送饭的停车费和伙食费，不用额外多花自己的钱。

还有部分团意险会包含特定交通意外的相关保障，如果日常需要跟着团体一起出行，比如跟着老年团旅游，或者集体去参加活动，遇到交通相关意外，还能拿到对应保障，多一层防护。需要提醒大家，拿到保单之后，一定要翻清楚保障内容，看看哪些能赔，哪些不在保障范围里，心里有数才不耽误后续理赔。如果你平时经常出门活动，就优先挑意外医疗额度高、报销比例高的，如果你平时大多在家待着，选基础保障额度的就可以，根据自己的日常活动选就对了。

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啥条件能买这款险？

第一个条件，得是符合要求团体里的成员，不能个人单独买。这里说的团体，范围挺广的，比如退休之后被原单位返聘回去工作，你属于单位的返聘员工团队，就符合要求；再比如加入了社区牵头组织的老年文体团，像广场舞队、门球协会、老年骑行队这些，只要是社区统一登记组织的正规团体，你是在册的成员，就符合成员要求；还有一些家政服务公司招的大龄保洁、绿化工人，只要公司统一组团投保，你属于这个公司的员工，也满足这个条件。

第二个条件，年龄要符合要求，60岁本身就是多数团意险放开承保的年龄，只要你是这个区间内，就不用卡年龄。部分团体组织会根据自身出行安排，把承保年龄放宽到更大岁数，只要你在团意险要求的年龄范围内，就满足要求。比如我们身边王大爷今年64，跟着社区老年徒步团报名，年龄刚好卡在要求的范围内，顺利参保，没有任何问题。

第三个条件，职业类别符合要求就行，不用额外体检。团意险保的是意外，对健康要求不高，只要你能正常参与日常活动，生活能够自理，不用像买健康险那样提前做体检，也不用复杂的健康告知。当然如果你已经完全丧失生活自理能力，长期卧床，那多数是不符合参保要求的，毕竟这种情况发生意外的风险和保障需求，和普通能出门活动的老人不一样。

第四个条件，要走团体统一投保流程，不能个人单独加保。也就是说得由团体的经办人统一收集大家的身份信息，统一提交给保险公司，统一办理投保手续。如果你自己找到保险公司说想要单独买这款团意险，是买不了的。比如之前有个张阿姨，自己的广场舞队本来要统一投保，她当时有事错过了，后来想自己补买，就不符合要求，只能等下次团体统一办理的时候再参保。

如果你是身体健康，能正常活动的60岁人群，刚好属于符合要求的团体，那只要跟着团体走统一流程就能买，门槛很低，不用太担心通不过。如果你是退休在家经常参加社区活动，跟着社区团体买就行；如果是返聘继续工作，让单位统一投保就行；要是平时和老伙计组了正规的文体社团，由社团牵头办也可以，对应找对团体就符合条件。

赔付流程咋操作？

发生意外之后第一时间做这件事：先给承保的保险公司打电话报案，别拖太久，拖得久了反而可能给材料核对添麻烦，一般要求出事之后十天内报案就可以，记好保险公司给你的报案编号，后面提交材料的时候要用。

第二步，整理好所有需要的材料，别漏带漏交。如果是意外医疗报销，要准备好医院的诊断证明、所有的医药费缴费发票、用药清单、门诊或者住院的病历，还有你本人的身份证、银行卡；如果是意外伤残理赔，除了基础材料，还要加上专门的伤残鉴定报告，鉴定得找保险公司认可的机构做，别自己随便找，不然报告不被认可还得重新做，白耽误时间。

举个真实例子，去年62岁的王叔叔跟着小区老年骑行团买了团意险，上周出门骑行的时候被路边歪倒的自行车蹭倒，擦破了胳膊还崴了脚，去医院拍了片拿了药，花了大概一千八百块。王叔叔当天就打了保险公司电话报了案，接线员在电话里就把需要的材料一条一条给王叔叔念了一遍，还发了文字短信提醒他。王叔叔回家整理材料的时候，发现发票和病历都放一起了，就是银行卡没找着，赶紧翻出常用的工资卡，把卡号也抄在了材料袋上，没漏东西。

第三步，提交材料，现在有两种方式，一种是跟着你买保险的团体统一交，把材料给团体的经办人，经办人会帮你整理好交给保险公司；另一种是自己直接线上提交，很多保险公司都有官方小程序或者公众号，直接上传材料照片就行，不用跑线下，对咱们腿脚不方便的老人来说特别省心。王叔叔是跟着骑行团一起买的，就把材料交给了团里负责买保险的张团长，张团长当天就把材料送到了对接的保险服务点。

第四步，等保险公司审核，审核通过之后，赔付金会直接打到你留的银行卡账户里。一般小额的意外医疗理赔，三到七天就能到账，要是涉及到伤残这种金额比较高的赔付，可能需要半个月左右，审核的时候要是缺材料，保险公司会主动联系你补，不用自己天天盯着问。王叔叔这次一千多的理赔，第四天赔付金就打到他的工资卡里了，比他预想的快太多，一开始还怕要等一两个月，结果没几天就到账，刚好覆盖了大部分医药费，王叔叔说这钱交得值。

最后提醒你，拿到赔付金之后，核对一下金额对不对，要是有不清楚的地方，直接找保险公司或者团体经办人问清楚就行，别自己憋着不说。

选购避坑小贴士

第一，别光盯价格，一定要仔细看保障范围划清的边界。就拿小区舞蹈队一起团购的李阿姨说，当时图一款报价特别低的团意险，看着啥都沾边，结果跳操扭了膝盖去看诊，才发现这款不保日常运动导致的意外扭伤，最后一分钱都没报成。所以买的时候一定要翻清楚条款，问问是不是包含日常遛弯买菜、跳广场舞、社区志愿活动这些咱们常做的事，别拿到保单才发现自己常碰到的风险都不在保障里，白花钱。

第二，根据自己的日常活动选对应额度，别乱买也别乱凑。如果你平时天天出门，要么跟老伙计爬山，要么去社区帮忙做志愿，还经常坐公交去周边玩，建议你选意外医疗额度高一些的，这类意外磕碰、就诊的概率大，高额度能报更多钱；如果你平时大多在家待着，顶多下楼倒垃圾买个菜，选基础额度的就够用，不用多花额外的钱。比如小区王伯伯，平时几乎不出远门，就选了基础款，每年少花不少钱，也能覆盖日常需要的保障。

第三，一定要确认免责条款里的内容，别踩隐形坑。比如有些团意险会把高血压、糖尿病这类常见老年病引发的意外摔倒排除在外？不对，其实不少产品是，如果你是因为突发疾病导致摔倒，部分产品不赔，要提前问清楚。咱们60岁之后多少有点基础毛病，一定要提前问明白，这种情况算不算在保障里，别等出事了才拿条款出来说不能赔。

第四，一定要跟着正规的团体渠道买，别信私下拉的小团购。之前有个小区的叔叔，被楼下卖东西的拉进一个所谓的老年福利团，说团意险比别处便宜一半，结果交了钱之后，出事要报案才发现根本不是正规保险公司的产品，钱也追不回来。哪怕是熟人拉的，也要先看看是不是正规保险公司承保，是不是由团体统一对接保险公司，别随便转钱给私人，拿不到正规保单。

第五，记得核对自己的投保信息，确认保单真实有效。不少人是跟着团体一起交钱，就觉得肯定没问题，结果有时候经办人漏报了信息，或者把年龄填错，等到出事申请赔付，保险公司说信息不对没法赔。所以交完钱之后，一定要记得要电子或者纸质保单，核对一下自己的年龄、姓名对不对，保障期限有没有错，有问题赶紧改，别等出事才发现错漏。

结语

总结下来，60岁参保团意险，能拿到意外医疗、意外伤残这类实用保障，只要符合团体成员的参保条件就能买，遇上意外理赔流程也不复杂。平时出门遛弯、跳广场舞、做老年志愿活动多的叔叔阿姨，只要跟着正规团体参保，选符合自己出行频率的保障额度就行，日常出门遇上小磕小碰能省不少开支，是挺实用的补充保障。

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