有什么适合45岁以上的旅行险

引言

嗨，年过四十五，是不是不少朋友都攒了劲儿想多出去走走看看？可是出门在外，谁能保证一点意外状况都碰不到？那到底有没有适配咱们这个年纪的旅行险呢？别着急，今天咱们就一起来聊一聊这个问题，给你理清楚靠谱的方向。

一. 健康宽松款怎么选

咱们45岁以上的朋友，十有八九身上带点小毛病，什么高血压、糖尿病、关节炎都挺常见，很多普通旅行险会卡健康告知，不符合就买不了，就算硬买了真出事也赔不了，那选这类健康宽松款，第一条就得认准不要求严格体检的产品。别听销售瞎忽悠说什么“所有病都能保”，你得自己翻健康告知那页，找那种只问有没有严重的突发疾病，不问常见慢性病的，只要你平时能正常出门游玩，基本都能买。

给你说个真事，我邻居张阿姨今年52，患轻度高血压快十年了，平时按时吃药，血压控制得挺稳定，之前跟着老姐妹去短途游，图省事没买旅行险，结果半路爬个小山头晕摔了一跤，蹭破了膝盖还住了三天院，花了小两千，全自己掏腰包。后来她听我劝找了健康宽松款，投保的时候只问了有没有严重心脑血管疾病，没问轻度高血压，她如实说了情况直接就承保了。今年春天她跟老伴去桂林玩，逛溶洞的时候又犯了头晕，赶紧去当地医院急诊观察了一天，各项检查拿药花了一千三百多，出院后提交了材料，不到一周就把符合赔付条件的费用报下来了，一分没卡她。

选健康宽松款，你得认准保障责任的优先级，别光看健康要求松就乱买。咱们出门最容易出状况的就是意外磕碰、突发慢性病加重，所以第一得有意外医疗责任，覆盖门诊和住院，第二得包含常见慢性病急性发作的医疗赔付，别选那种只保意外不保原有慢性病突发的，不然真出事还是白搭。

还有一点要提醒你，就算是健康宽松款，也别隐瞒健康情况，该说的就得说。比如你有严重的相关疾病，医生明确说你不能长途旅行，那就别硬买，这种就算投保了，出事也赔不了。咱们买保险就是买个踏实，如实告知，符合投保要求再买，心里才安稳。

最后说个实操小技巧，你买之前可以先找保险公司的客服问清楚，把自己的身体情况说清楚，问能不能投保，对方给了你明确答复再下单，别自己瞎猜。而且现在很多平台都能一键筛选健康告知宽松的旅行险，你直接勾选对应选项，出来的都是符合要求的，省得你自己一个个翻条款，省时又省心。

二. 预算有限选这类

咱们45岁以上出门旅行，很多朋友都是规划好久才出一次门，不想在保险上花太多冤枉钱，那就直接选短期基础保障款就行，完全够覆盖出行遇到的常见问题，还不用掏太多钱。

我身边就有这么个真实例子，住我家对门的陈叔今年52岁，平时退休工资不算高，攒了点钱打算跟老伙计一起去周边的古镇玩三天，一开始纠结要不要买旅行险，觉得花个几十块都能多买两斤当地特产了，后来听我劝，选了个三天期的基础款旅行险，一共才花了12块钱，日均也就四块钱。出发那天坐高铁，陈叔的装着换洗衣物和降压药的手提袋被别人拿错了，找了大半天都没找到，陈叔一开始急得不行，降压药没了可怎么办，后来想起买了旅行险，赶紧联系了保险公司，很快就按照条款给陈叔赔付了重新购置衣物和药品的费用，算下来刚好覆盖了他的损失，12块钱的保费换来了小一千的赔付，陈叔回来跟我念叨说这钱花得太值了。

选这类产品的时候，不用贪多找那种包含很多花哨责任的，咱们就抓两个核心保障就行，第一个就是意外医疗责任，出门走路崴个脚、吃坏东西闹肚子需要就医，这些小意外小毛病都能报，刚好贴合咱们这个年纪腿脚不比年轻人，旅途中容易出点小状况的需求。第二个就是行李物品丢失或者延误保障，咱们出门带个相机、换洗衣物，或者带点给孩子朋友的伴手礼，万一丢了或者托运晚点到，都能有补偿，不用自己全额承担损失。

要注意一点，这类预算有限的基础款，一般不会给你覆盖高风险运动的保障，比如你就是去爬个常规的景区小山，逛个古镇公园，完全没问题，如果你想去玩点攀岩、潜水之类的项目，那就别选这种基础款了，要么加钱升级责任，要么换别的产品，别到时候出事了赔不了，白白吃亏。

购买也特别方便，直接在正规保险平台选就行，选好出行的起止日期，填好个人信息，直接一键投保就行，保费直接一次性交清，不用分期，也没有后续扣费，出完保单直接存到手机里就行，真的是花钱少，办事靠谱，特别适合预算不高，只是出门进行常规短途旅行的朋友。

图片来源：unsplash

三. 频繁出行选全年险

如果你是45岁以上，一年要出门3次以上旅行，不管是周边短途自驾游，还是跨省长线游，甚至是时不时跟着老伙计们去近郊爬山宿营，直接选全年有效的旅行险准没错，不用每次出门前都花时间找产品、填信息投保，省好多事儿。

我给你说个真事儿，住我家小区的王阿姨今年52岁，退休之后闲不住，跟小区里十几个退休的老伙伴组了个户外小队，春天去看油菜花，夏天去海边避暑，秋天去山里看红叶，冬天去南方泡温泉，一年算下来得出门七八次。之前王阿姨每次出门前都要临时找旅行险，要么记不住操作流程让孩子帮忙弄，要么有时候赶早班机走得急，就忘了买，揣着担心出门玩都不痛快。后来听人建议买了一份全年旅行险，一次投保管一整年，只要当年出门旅行都在保障范围内，不用再提前折腾投保。

这份全年险的优点也很实在，算下来比每次单独买短期旅行险划算不少。就拿王阿姨来说，之前每次买短期旅行险，一次差不多二三十块，一年七八次下来就要两百多，现在买全年险也就三百出头一点，还省去了每次投保的麻烦。而且保障范围也覆盖了咱们45岁以上出门常遇到的状况，比如意外磕碰的医疗费用，行李丢了损坏了的补偿，还有常见的航班、大巴延误补偿都有。

买的时候有两点要注意，首先要看购买条件，大部分全年旅行险对45岁以上人群投保的年龄放宽很多，不少产品能覆盖到70岁甚至更高年龄，投保的时候不用怕年龄卡门槛，只要核对清楚年龄范围就行。然后要看清保障的出行范围，如果只是在国内游，就选国内版的全年险就行，价格会更便宜；如果偶尔也会出远门去境外，就选包含境外出行保障的就可以。

缴费和赔付也都很方便，一般都是投保的时候一次性缴清费用，价格根据保障范围不同，从几百元到一千多元不等，根据自己的经济条件选就行。万一真出了状况，直接打保险公司的客服电话报案，按要求上传就医凭证、行程记录这些材料就行，审核通过后就能拿到赔付。就说王阿姨今年春天出门，坐的航班因为航空管制延误了四个多小时，直接在APP上上传了航班延误信息，没两天就拿到了延误补偿，一顿饭钱就出来了，本来坏了的心情一下子就好了，这就是买对保险的好处。

四. 境外游看重救援

45岁以上出门去境外玩，选旅行险的时候，一定得把紧急救援这项责任放进必看清单里。咱们这个年纪，不少人多少带点基础的小毛病，出门在外，人生地不熟，语言不通就算了，找医院、办手续全摸不着门路，真出点状况，光靠自己和同行的家人，真的忙不过来。

我给你提个准话，买的时候直接看条款，必须包含境外当地的医疗转运、安排就医这两项内容，别光看有救援两个字就下手。你得看清楚，救援是不是能直接对接当地的合规医疗机构，能不能帮着协调翻译，能不能先帮忙垫付医疗费用，这些细节才是真能帮上忙的东西。

之前有个案例，62岁的赵叔叔，退休之后跟老伴儿一起去境外玩，出发前赵叔叔听了朋友的建议，选了带靠谱境外救援的旅行险，本来也就是抱着以防万一的想法。结果没想到出发第三天，赵叔叔半夜吃了当地的海鲜之后，突发急性肠胃痉挛，上吐下泻整个人都脱了水，疼得站不起来。语言不通，老伴儿拿着手机翻译软件，连地址都说不清楚，根本找不到能接诊的医院。

这时候赵叔叔想起保单上的救援电话，老伴儿赶紧打了过去，接电话的客服有懂中文的，问清楚具体位置和症状之后，半小时就安排了当地的救护车过来接人，直接送到了附近有中文服务的医院，还提前帮着对接了接诊的医生，垫付了全部的急诊和住院押金。赵叔叔住了三天院，出院之后，整理好材料提交给保险公司，没几天就走完了赔付流程，除了自费的小部分项目，剩下的医疗费用全报了，救援的相关服务费也没让赵叔叔额外掏钱。

要是你有基础慢性病，出门去境外，还得额外确认一点，就是你常吃的药，或者因为基础病引发的突发不适，救援和医疗责任能不能覆盖。别买了之后才发现，自己的情况不在保障里，真出事了用不上。另外买的时候直接走正规的保险平台或者保险公司官方渠道买，买完之后把救援电话存进手机，再给同行的家人也存一份，真遇到事直接打，别耽误时间。

结语

看到这儿你就明白啦，45岁以上买旅行险，不用瞎琢磨乱选，跟着自己的实际情况挑就行：有慢性病就选健康告知宽松的，预算不多就选便宜实用的短期基础款，经常出门就选全年保障款，去境外就挑带救援服务的，选对了就能踏踏实实出去玩，不用揪着心担心突发状况没人兜底啦。

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