旅行保险适合什么人买呢 旅行保险怎么买

引言

马上要收拾行李出发旅行啦，你有没有想过，出门到底要不要备一份旅行保险？到底哪些人适合买呢？又该怎么选怎么买呢？别急，接下来咱们就把这两个问题说个明明白白。

一. 这些人群必入旅行险

刚毕业还没攒多少积蓄的学生党建议都安排上。去年暑假有个叫小林的大二学生，跟室友约着去川西徒步，下山的时候没注意脚下踩滑，扭到了脚踝，当场就肿得走不了路，被队友送到当地医院拍片检查，打了石膏还开了不少药，前前后后花了两千多。本来小林还在心疼这笔额外开支，突然想起出发前随手买了一份旅行保险，联系保险公司之后，符合条款的花费都给报销了，相当于帮他省出了大半个月的生活费。学生党出门预算本来就紧，一场突发的小意外就能把整趟旅行的预算打乱，花几块钱买份旅行保险，就能把风险转出去，对学生来说太实用了。

经常利用假期出游的上班族也建议要买。上班族平时攒年假不容易，好不容易凑出时间出门，就怕计划被打乱。比如做策划的小周，去年攒了五天年假去海边度假，出发前一天下楼买东西崴了脚，没法按时出发，之前订好的机票酒店都不能免费退改，一下子损失了三千多。他出发前买了旅行保险，包含行程取消保障，这笔损失就给补回来了。上班族攒假期难，攒出游的钱也不容易，一份带行程变更保障的旅行保险，就能帮你保住沉没成本，不至于败了出游的兴致。

年纪偏大的中老年旅行者，一定要买。中老年人年纪大了，身体不比年轻人，出门在外容易突发身体不适，比如去年王阿姨跟老姐妹去爬泰山，爬到一半血压升高头晕，没法自己下山，景区叫了救援担架抬下去，还送到当地医院做检查，光救援费用就花了快一千，加上检查开药又花了一千多。王阿姨女儿提前给她买了旅行保险，救援费用和医疗费用都在保障范围内，全部按条款报了销。中老年人出行，优先选覆盖医疗和紧急救援的旅行保险，年纪大了出门，给自己和家人都多一份保障。

带娃出门的家长，别漏买旅行保险。小朋友好奇心强，跑跳打闹没个准，出门很容易磕伤碰倒，要么就是吃坏肚子突发肠胃炎。上个月张女士带四岁儿子去主题乐园玩，儿子追着卡通人物跑，不小心摔破了膝盖，缝了两针花了八百多，因为提前买了旅行保险，没多久就拿到了理赔款。而且不少旅行保险还包含孩子意外走失的相关协助，真遇上突发情况，也能多一份助力。带娃出行本来琐事就多，买份旅行保险，遇上小状况不用自己全扛，能省心不少。

爱好徒步、潜水、攀岩这类非休闲项目的爱好者，更要买对旅行保险。普通的保险很多不含这类项目的保障，玩这类项目本身风险就比普通观光游高一些，之前有个玩攀岩的阿凯，去郊外岩场攀爬的时候不小心脱落擦伤，手臂缝了五针，之前买的普通意外险不赔这种高风险运动，还好他特意买了包含对应项目保障的旅行保险，医疗费用顺利报销。所以只要你出门要玩这类非日常休闲的项目，一定要提前买对对应的旅行保险，别等出事了才发现没保障。

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二. 按需挑险种不踩坑

周末去城郊爬个小山、开车去邻市逛古镇的短途周边游，不用挑花里胡哨的保障，选基础款就够用。基础款一般覆盖日常出行容易碰到的意外摔伤、磕碰医疗，价格也便宜，几块钱到十几块就能搞定，完全符合短途出行的需求，没必要花冤枉钱买多出来的保障。

跨省长途旅行或者去偏远地区自驾的，得把保障范围放宽一点。这种行程长，赶路的时候容易碰到交通意外，要是去一些医疗条件不好的地方，突发疾病需要转院治疗，就得选包含紧急医疗转送、交通意外额外保障的产品，另外还可以加上行李物品丢失、航班延误这类保障，毕竟长途出行带的东西多，赶飞机高铁也容易碰到变动，多这几项保障，遇到问题能少糟心不少。

带老人小孩一起出行的家庭游，要侧重医疗相关的保障额度。老人本身身体状况不如年轻人，出门换了环境容易水土不服或者诱发旧疾，小孩好动爱跑跳，容易磕碰受伤，选的时候把意外医疗的额度拉高一点，另外看看有没有包含突发疾病就医报销的责任，这样不管是小伤口处理还是突发不适看门诊，都能有相应保障，不用自己承担额外的花费。之前有位王阿姨跟儿子一家去海边度假，吃海鲜闹了急性肠胃炎，去当地医院挂水拿药花了一千二百多，因为买旅行险的时候特意选了带突发疾病医疗的，后来顺利报了九成费用，没让原本开心的旅行添堵。

喜欢玩徒步、攀岩、潜水这类非日常休闲项目的，一定要注意看条款里的免责内容。普通旅行险一般不会覆盖这类项目，你得特意选包含高风险运动保障的产品，别买完了出事才发现不在保障范围里。之前有个小伙子跟队友去深山徒步，迷路之后联系了救援，因为他买的时候特意选了含户外救援责任的旅行险，救援产生的相关费用都按条款报了，没让自己掏一大笔钱。如果只是普通的景区散步划船，就不用额外选这一项，省点钱不好吗。

不管选哪一类，都要核对清楚保障期限。比如你三号出发五号回来，保障期限就得从三号零点开始，覆盖到五号你到家之后，别卡着五号就截止，万一五号返程的时候晚点出问题，保障已经到期了，那就得不到赔付了。另外也别贪多，不用同时买好几份同类型的，很多医疗报销类的责任是实报实销，买多了也不能重复赔，白白浪费保费。

三. 手把手教你买对险

选对购买渠道是第一步，只选正规保险公司的官方渠道，或者持正规牌照的第三方线上平台，不要找没资质的个人或者小众平台代买，避免后续理赔出问题找不到对接人。我身边有朋友贪小便宜，找朋友圈里没资质的代购买低价旅行险，真出事之后才发现保单根本没生效，最后只能自己掏腰包花钱，吃了大亏。

确定渠道之后，先核对保障期限，必须让保障覆盖你整个行程，别少算一两天。比如你一号出门，五号晚上到家，那保障就得从一号零点开始，到六号零点结束，别只买到五号。之前有人计划三天短途游，特意卡着出发当天买、返程当天结束，结果遇上高铁晚点，半夜才到家，到家之后才出意外，刚好过了保障期限，一分钱都报不了，亏得不行。

接下来一定要仔仔细细看条款，重点看两个部分，一个是免责范围，一个是你的出行项目在不在保障里。比如你要去玩漂流、徒步这类项目，得看条款里有没有把这类项目列进保障，别等出事了才发现自己玩的项目在免责里，白买了。比如之前有个驴友跟团去爬野山，买了普通的旅行险，出了意外之后才发现条款里把未开发的野山徒步列进了免责，最后没法理赔，只能自己扛医药费。

然后看保额选配合适自己的就行，不用盲目追求高保额，也别贪便宜买保额太低的。如果是去医疗费用比较高的地区，就把意外医疗的保额选高一点；如果只是去周边城市逛个街，住一晚民宿，选基础保额就够用。价格方面，其实大部分旅行险都不贵，短途游几块钱几十块，长途游也才一百多，根据自己的预算选就行，不用为了省几块钱选保障不全的产品。

最后填投保信息的时候，一定要如实填，别隐瞒自己的年龄、健康情况，也别填错出行的目的地和行程时间。比如本身有慢性病，投保的时候别隐瞒，真要是因为慢性病突发需要就医，隐瞒信息会被拒赔。填完信息之后，记得把电子保单存到手机里，再打印一份带在身上，方便出事的时候第一时间给相关人员看，也能避免找不到保单信息耽误理赔。

四. 理赔须知要记心间

不管你买的哪款旅行保险，出险后第一时间联系保险公司报案都是第一步，别拖着等行程结束才说，很多旅行保险对报案时间有要求，拖得太晚可能影响理赔进度甚至影响理赔结果。去年国庆假期去海边旅行的小周就踩过这个坑，他在海边浮潜的时候不小心被礁石划伤胳膊，当时觉得只是小伤口，嫌麻烦没报案，想着回去再说，结果返程的时候把就诊的原始单据弄丢了一部分，后续补材料跑了快半个月才搞定，比及时报案的人多费了好多功夫。

报案之后，第一时间把所有相关凭证都整理好收好，一样都别丢。不管是意外受伤的门诊病历、住院证明、缴费发票，还是行李丢失的行李票、酒店开具的丢失证明，或是交通意外的相关证明，只要和出险情况有关，全部收好。之前有个旅客丢了随身的摄影设备，因为保留了当初购买设备的发票、在当地派出所开具的丢失证明，还有行程中的登机牌，提交之后没几天就走完了理赔流程，很快拿到了理赔款。如果你不小心弄丢了纸质单据，也要尽快找相关单位补开电子单据或者证明，别随便自己手写一个，保险公司不认可这种材料。

一定要看清你的保险免责条款，免责范围内的情况是没法理赔的，别白跑一趟。比如很多普通旅行保险不包含高风险运动的保障，如果你是私自去未开发的区域攀岩、冲浪，出了意外之后，保险公司是不会赔付的。买保险的时候没看清楚条款，出险之后申请理赔被拒，反而惹一肚子气，提前看清楚就不会有这种麻烦。

填写理赔申请信息的时候，一定要如实填写，别隐瞒任何和出险有关的细节。比如你本身有旧伤，旅行的时候因为意外导致旧伤复发，一定要如实说明情况，别故意隐瞒旧伤的存在，保险公司调查发现信息不实，会直接拒绝理赔，之前交的保费也不会退换，反而得不偿失。

提交材料之后，如果保险公司需要补充材料，要按照要求尽快整理提交，别一拖再拖。如果对理赔进度或者理赔结果有疑问，可以直接联系保险公司的客服询问，清楚表达自己的疑问就可以，按照客服的指引补充信息或者申诉就可以，不用太焦虑。只要你是符合保障范围的出险情况，材料齐全信息真实，都可以顺利拿到理赔款。

结语

现在你该搞清楚啦，不管你是穷游的学生党、挤出假期出游的上班族、带着娃看世界的家长，还是爱逛户外野线的爱好者，只要出门旅行，都可以根据自己的行程安排买一份合适的旅行保险。照着咱们说的方法挑渠道、看条款、核对保障范围，留好理赔凭证，真遇上事儿也能省心不少，安安心心享受旅途就好啦。

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