老年人65岁以上旅行保险怎么买

引言

各位打算出门看风景的叔叔阿姨，咱们65岁之后出门旅行，是不是都在犯愁，合适的旅行保险到底该怎么挑呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你买到放心合适的保障。

按需匹配险种类型

如果您只是去家附近的城市公园赏花、周边古镇逛一天，或是近郊农家乐吃个饭，当天就能往返，选侧重意外医疗保障的基础款就行。这类行程走得慢，活动强度不高，最可能遇到的就是路滑摔一扭了脚、被蚊虫叮咬引发过敏这类小意外，只要保障涵盖这些常见意外的门诊、急诊医疗费用就够，不用花多余钱买其他用不着的保障。去年66岁的赵伯伯跟老伙计约着去邻市的古镇赶春季市集，本来想着就是走走路吃吃饭，结果蹲在路边看别人编筐起身时没站稳，崴了脚还蹭破好大一块皮，去附近医院清创包扎拍了片子，前后花了八百多，因为提前买了带意外医疗的基础旅行险，提交收费单据和诊断书后，很快就拿到了赔付，没花自己多少钱。

要是您计划坐高铁或者飞机跨省出游，玩个一周到十几天，去的地方海拔不低，或者需要爬山逛景点，活动量比周边游大不少，除了意外医疗，一定要优先选带突发疾病保障的产品。65岁以上的朋友不少都有基础慢性病，长途旅行累了、环境变了很容易出状况，有了突发疾病保障，就算身体出点小问题也能放心治疗。之前69岁的陈阿姨跟老姐妹一起去贵州玩，连续爬了两天山之后累着了，本身的慢性胃炎急性发作，疼得直冒冷汗，赶紧去当地医院输液拿药，花了一千六百多，因为买的旅行险涵盖慢性病急性发作的医疗赔付，没多长时间就报了八成左右的费用，没给这次开心的旅行添堵。

如果您计划去中国港澳台地区旅行，除了意外和突发疾病保障，一定要加上紧急救援相关的保障内容。港澳台地区的医疗费用比内地不少城市高，要是遇到比较严重的意外或者疾病，还需要协调转院、帮忙联系医疗机构，有紧急救援服务能省好多事，不用自己或者同行的家人手忙脚乱到处找资源。71岁的周叔叔去年去香港看多年未见的老战友，路上不小心吃坏了肚子，上吐下泻整个人脱了水，自己找不到附近靠谱的医院，还是保险的紧急救援中心帮忙联系了就近的公立医院，安排了就诊，后续的医疗费用也按照条款走了赔付，整个过程都有专人对接，不用家人跟着瞎着急。

要是您报名了跟团的中老年旅行团，也别光等着团里给买的统一保险，最好自己再补充一份合适的。不少旅行团给买的是团体旅行险，保障额度比较低，而且不一定符合您自身的健康情况，比如有慢病的朋友，团体险可能不涵盖慢病急性发作的赔付，自己额外买一份能补足缺口，多一层保障更安心。前年67岁的吴叔叔报了一个西北的跟团游，团费里已经包含了团体旅行险，吴叔叔有轻度糖尿病，女儿特意给他又买了一份涵盖糖尿病急性并发症保障的旅行险，结果路上吴叔叔血糖波动出了问题，住了三天院，团体险赔完之后，剩下的符合条款的部分自己买的这份又给赔了，自己只掏了很少一部分钱。

要是您计划参加一些低强度的户外体验项目，比如跟着队伍在景区里徒步、去湖边钓鱼、坐游船观景，别忘记看清楚，您选的产品能不能涵盖这些项目。不少常规旅行险会把一些这类活动归为免责，提前确认清楚，免得真出问题得不到赔付。68岁的郑爷爷喜欢钓鱼，去年跟几个钓友一起去外地的水库钓鱼，本来选了一款普通旅行险，后来一看条款，钓鱼不在保障范围内，赶紧换了一款能涵盖低强度户外休闲项目的产品，结果去了第二天钓鱼的时候踩滑摔了，磕断了半颗门牙，去当地口腔医院处理加修复花了两千多，换对了产品就能顺利拿到赔付，要是没换，这笔钱就得自己全掏了。

细看关键条款细节

先盯紧投保年龄限制，别做无用功。不少旅行保险的年龄限制有明确规定，有些上限到70岁，有些放宽到80岁，还有的接受更高年龄投保，买之前一定要翻清楚年龄要求。之前有个69岁的赵叔叔，跟着老伙伴一起计划去青岛看海，想着随便找一款买了就行，结果填信息的时候才发现，这款产品只接受65岁以下投保人，白白浪费了半个多小时填表的功夫，最后还是重新找了符合年龄要求的产品，差点耽误出发时间。

再捋清楚免责条款里的既往症约定。65岁以上的叔叔阿姨大多都有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，一定要看清楚条款里，有没有说“既往症急性发作不赔”，还是说只要是旅行途中突发的急性发作就可以赔。之前71岁的陈阿姨有常年的糖尿病，去桂林旅行的时候不小心吃了不合适的东西，引发了血糖急性升高送医，她买的时候特意确认了条款里写明糖尿病急性发作属于保障范围，最后顺利拿到了赔付；而另一位和她同行的阿姨，买的时候没看条款，自己的糖尿病急性发作后才发现这份产品把既往症都列为免责，一分钱都赔不到，闹心了好久。

重点看医疗赔付的范围和免赔额设置。不少产品会分社保内用药和社保外用药，条件允许的话尽量选涵盖社保外用药的，旅行途中要是遇到突发情况，用了自费药也能得到赔付。另外要看清楚免赔额是多少，有些产品免赔额设置得比较高，小额医疗费用达不到赔付标准，对咱们老年人来说，尽量选免赔额低一些的，稍微高一点的医疗费用就能覆盖到。

确认清楚紧急救援服务的条款内容。老年人出门旅行，万一遇到需要转院、需要担架接送这样的情况，紧急救援服务特别实用，要看清楚条款里，救援服务有没有包含境内目的地的救援，有没有额度限制，哪些情况是不能提供救援服务的。比如73岁的周叔叔去爬泰山，不小心崴了脚行动不便，他买的产品条款里明确包含境内山地救援服务，最后保险公司安排了救援人员把他接下山，还报销了对应的救援费用，省了不少麻烦。

最后别漏看行程变更相关的条款。不少老年人出门旅行，会提前订好车票住宿，要是出发前突然身体不舒服走不了，或者中途因为身体原因要提前返程，能不能退款，哪些情况可以赔，要看清楚条款约定。比如67岁的吴阿姨本来计划去三亚旅行，出发前一天不小心感冒发烧，医生说不适合长途出行，她买的产品里包含行程取消保障，符合条款约定的情况，最后拿到了预定酒店和车票的部分退款，减少了不少损失。

不同情况定制方案

如果您平时只在城市周边一日游或者短途游，很少出远门，身体状态也比较硬朗，没有什么基础病，预算又有限，就选基础款旅行保险就行。这种一般只涵盖意外伤害和基础意外医疗，价格不高，每天几块钱就能搞定，够覆盖日常短途出行的意外风险，不用花多余的钱买用不上的保障。比如67岁的赵大爷，每个周末都跟老伙计骑车去城郊采摘，每次出行前，就让孩子帮自己买一份短期基础款，一年下来花的钱不多，每次出门也踏实，之前赵大爷骑车不小心摔了蹭伤了胳膊，去诊所换药包扎的费用，都按约定赔付了。

如果您身体硬朗，计划去长途旅行，要走十几天甚至更久，还会去一些人流量大或者需要徒步登山的景点，经济条件还不错，就可以在基础保障之外，加选行李丢失、行程延误、紧急救援这几项附加保障。毕竟长途出行打包的东西多，很容易丢行李，遇上天气变化也可能延误行程，多添这几项保障，遇上问题能少担点损失。比如70岁的陈叔跟老同事结伴去爬名山，出发前买了含紧急救援的，爬半道脚崴了动不了，打了救援电话，保险公司安排了当地救援人员把他送下山，还承担了救援和后续治疗的费用，自己没花多少钱。

如果您有稳定的慢性病史，比如常见的高血压、糖尿病、冠心病这类，出门旅行一定要选明确说明涵盖既往症急性发作保障的产品。很多旅行保险会把既往症列为免责，要是旅行途中慢病突然发作，不能理赔，自己就要承担不少医疗费，选对带这项保障的，就能省心很多。比如69岁的孙阿姨，有十年的高血压，去年跟团去西北玩，路上因为温差大血压突然升高，就近住了院，因为提前选了涵盖高血压急性发作的旅行保险，住院和检查的费用都按条款拿到了赔付，没给子女添额外的经济负担。

如果您已经年过七十，身体机能稍微差一点，出行还需要子女陪同，预算充足的话，可以选额度更高的医疗保障，再加上全程协助的医疗救援服务。年纪大了出门，万一遇上需要住院的情况，好一点的治疗费用不算低，高额度的医疗保障能帮着分担大部分压力，专业的救援服务也能帮着安排就近合适的医院，不用子女临时手忙脚乱找医院。比如75岁的周叔，跟着子女去沿海城市玩，吃海鲜不小心引发了急性肠胃炎，上吐下泻需要输液住院，因为买的医疗保障额度足够，大部分住院费用都覆盖了，子女也不用因为医疗费分心，专心照顾周叔就行。

如果您是跟正规旅行团出行，也别觉得团费里已经包含保险就不用自己买了。不少旅行团包含的旅行保险保障额度比较低，保障范围也比较窄，您可以根据自己的出行计划和身体情况，再补充买一份符合自己需求的个人旅行保险，把保障缺口补上。比如66岁的吴阿姨跟着团去旅游，团险只覆盖了交通意外，吴阿姨有轻度糖尿病，就自己额外买了一份涵盖糖尿病急性发作的旅行保险，后来旅途中吴阿姨血糖波动不适就医，团险没覆盖这项，自己买的这份刚好派上了用场，报销了大部分的医疗费用。

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便捷靠谱购买渠道

我们先来说说线下购买渠道，这最适合不会操作智能手机，喜欢面对面沟通的叔叔阿姨。你家附近一般都会有不少保险公司的线下网点，直接走进去找工作人员咨询就行，你有任何问题都能当场问清楚，比如年龄能不能投、保障责任是什么，工作人员会拿着纸质材料一条一条给你念明白，不用担心看不懂电子条款。要是你想投保，工作人员也会帮你填好所有信息，你只需要核对一下自己的身份证信息、出行时间对不对，确认好了签字缴费就行，整个流程都是看得见摸得着的，心里踏实。比如家住北京朝阳区的71岁赵叔叔，上个月要跟老同事一起去青岛玩，他不会操作智能手机，就家楼下的保险公司网点，不到半小时就办好了投保，临走还把工作人员给的纸质保障清单折好了放进包里，说揣着这个心里安稳。

如果你会用智能手机刷视频、发红包，那线上正规平台购买就很方便，在家躺着就能选，还能自己比对不同产品的保障，想什么时候买就什么时候买。你可以让子女帮你找保险公司的官方公众号、官方小程序，这些都是正规渠道，不会有乱七八糟的诈骗陷阱。选好符合你年龄的产品之后，只需要按照提示填上你的身份证号、出行的时间和目的地，核对信息之后直接线上缴费就行，投保完成之后电子保单会直接发到你或者你子女的手机上，存好就行，不用打印纸质版，理赔的时候出示电子保单也管用。比如67岁的陈阿姨学会了用微信，这次去桂林玩，就是自己在保险公司官方公众号上投的保，前后花了不到十分钟，弄完之后还给同样要出门玩的老姐妹分享了操作步骤。

不会操作智能手机，子女又愿意帮忙的，可以直接让子女代买，这也是很多家庭会选的方式。子女对手机操作更熟悉，能更快找到正规渠道，也能帮你一条条核对条款内容，帮你看看有没有年龄限制、有没有符合你的保障需求，比如你有高血压，子女能帮你确认清楚这款产品能不能保高血压急性发作，避免踩坑。不过这里要提醒一句，代买的时候一定要让子女填对投保人被保人的信息，你的身份证号、出行起止时间一定要核对清楚，错一个数字可能都会影响后续理赔。比如69岁的周叔叔要去成都玩，儿子周末回家吃饭的时候，十几分钟就帮周叔叔选好投完了，还把保障内容念给周叔叔听，说清楚什么情况能赔，什么情况不能赔，周叔叔听明白之后放心出门玩了。

还可以找你熟悉的、有正规执业资质的保险经纪人或者代理人购买，很多叔叔阿姨都有认识多年的保险从业者，找他们买也靠谱。他们对你的情况比较熟悉，知道你多大年纪、有没有慢性病，能直接给你推荐符合条件的产品，不用你自己一个个挑，省了不少力气。后续要是真的需要理赔，你也可以直接找他们帮忙跟进处理，不用自己跑流程，能省不少心思。这里要提醒你一点，一定要确认对方的执业资质，不要找没资质的私人中介购买，避免出问题找不到人。

最后还要说一句，不管你选哪个渠道，买完之后一定要核对一下保单信息，看看投保年龄对不对、保障期限是不是覆盖了你整个旅行行程，别买早了或者买晚了，要是发现信息不对，赶紧联系渠道工作人员修改，不然后续理赔会有麻烦。另外，一定要保留好投保的记录，电子保单存到手机相册或者云盘里，纸质保单放在随身的旅行包里，出事之后能第一时间拿出来用。

结语

总结下来，65岁以上长辈买旅行保险其实不难，先明确自己去哪里玩、身体状况怎么样，再对应挑涵盖自己需求的产品，记得核对好年龄要求和保障范围，走正规渠道购买就可以放心出发啦，不用为旅行中的风险犯愁，好好享受旅途就行。

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