有什么适合85岁以上的旅行保险

引言

爷爷奶奶们，天气好了是不是打算收拾行李出门逛逛？不少85岁以上的长辈都来问，出门旅行想添份保障，到底选哪款合适呢？今天咱们就来聊清楚这个问题。

先看健康宽松程度

85岁以上的长辈，大多都有一些常见的慢性毛病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，很多普通旅行保险卡着年龄和健康要求，一看到这些情况直接不让买，所以选的时候第一要先看健康宽松程度。

家住北京朝阳区的张阿姨今年86岁，退休后就爱跟着老姐妹去周边城市逛古镇、泡温泉，出发前想给自己买份旅行保险，一开始找了几款常规产品，健康告知里列了十几条问题，问到有没有高血压、有没有糖尿病，张阿姨患高血压快二十年了，一直规律吃药控制得不错，但还是因为这一项没通过审核，急得她跟闺女念叨，说出门玩都没法买个安心保障。

后来张阿姨的女儿帮她找了专门放宽年龄和健康要求的旅行保险，这份产品的健康告知只问了几个跟近期突发重病相关的问题，根本没问高血压、糖尿病这类常见的慢性基础病，张阿姨顺利就买上了，这次去河北泡温泉，不小心脚滑扭了脚，拍片子加敷药花了小一千，走保险报了八百多，本来还担心因为高血压买不了没法理赔，结果完全没影响，理赔流程走得很顺。

给你们说个直接可操作的办法，85岁以上长辈自己或者晚辈帮忙选的时候，先把健康告知那一栏拉出来看，要是列了超过十条的健康问询，直接跳过就行，选只问到有没有严重影响近期出行的重大疾病的产品，只要半年内没有因为重病住院、没有医生说不能出门旅行，都能顺利投保，不用因为血压、血糖这些控制得稳定的慢性病被拦在门外。

还有个特殊情况要提醒大家，要是长辈身体确实不算好，最近半年住过院但已经康复出院，医生也说可以出门旅行，那就选可以人工核保的产品，把近期的体检报告、出院小结整理好提交上去，很多符合条件的也能投保，别一看健康过不了就直接放弃，多找几款宽松的产品试，总能找到合适的。

重点盯核心保障项

首先优先抓意外医疗保障，这是85岁以上长辈出门旅行最常用到的保障。88岁的陈爷爷去年跟老伙伴们去近郊赏秋，走石板路的时候脚滑崴了脚踝，还蹭掉了一块皮，去当地医院处理伤口拍片子，一共花了一千八百多，因为他买的旅行保险包含意外医疗责任，除去免赔额之后报销了一千五百多，自己只花了不到三百块。如果没有这项保障，这笔开销就得全部自己掏，对不少普通家庭来说也是笔额外支出。建议大家挑产品的时候，一定认准包含意外医疗的，别选只有身故伤残保障的产品，毕竟长辈出门磕磕碰碰的小意外比严重意外发生的概率高很多，能用得上的保障才实在。

其次别漏了紧急救援保障，这对独自出门或者跟老伙伴结伴出行的长辈特别重要。86岁的周奶奶去年跟几个老姐妹去外地古镇玩，玩到第三天周奶奶突发头晕站不住，同行的老姐妹都年纪大了，手忙脚乱找不到医院，好在周奶奶买的旅行保险包含24小时紧急救援，打了救援电话之后，对方很快联系了当地正规医院派救护车，还安排了医护人员提前对接，后续帮忙对接了异地转诊的相关事宜，省了家属不少麻烦。建议大家一定要选包含这项保障的产品，尤其是要去偏远地区或者人生地不熟的外地，这项保障能在关键时刻帮上大忙。

然后要看清楚保障的地域范围，匹配自己的出行计划选。如果只是在本省市周边逛一逛，选只覆盖国内出行的产品就够，价格还更实惠；如果计划出远门到国内其他省市，就要选覆盖全国出行的产品，别买了限制出行区域的产品，真出事了得不到赔付。我见过87岁的吴爷爷，本来计划去邻省看孙子顺便周边玩，买的时候没注意，买了只覆盖本市出行的产品，结果在邻省摔了胳膊，最后没法理赔，后悔也来不及。

接下来别贪多余的附加保障，很多产品会捆绑行李丢失、行程取消这类附加保障，价格会贵不少，对85岁以上的长辈来说，这些保障用到的概率很低。比如行李丢失，长辈出门一般不会带特别贵重的东西，自己多留心看好随身物品就能大概率避免，没必要多花冤枉钱加这些保障。把预算花在意外医疗和紧急救援这两个核心项上，把这两项的保额做足，比凑一堆用不上的附加保障实用太多。

最后一定要看清楚核心保障的保额和免赔额，意外医疗的保额不用追求过高，1万到5万的额度已经足够覆盖大部分出门旅行遇到的意外受伤治疗费用，免赔额越低越好，有些产品零免赔，报销下来能多省不少钱。紧急救援也要看清楚服务内容，确认是否包含现场救助、转诊安排这些实用内容，别只看有救援责任，实际可用的服务很少，真出事了帮不上忙。

图片来源：unsplash

匹配预算选对应价位

如果你只是日常在周边城市逛一逛，出行频率不算高，每年攒着假期出门玩个两三次，那选基础款的短期单次旅行保险就可以，单次投保只需要几十块钱，完全不会给经济带来压力，足够覆盖短途出行的基本保障需求。

像家住小县城的86岁王奶奶，就是跟着老姐妹一起报了邻市三日游，子女帮她选单次短期基础款，只花了四十多块钱，涵盖了常见的意外医疗和行程调整保障，完全满足这次短途出行的需求，预算有限的话，这样选就很合适。

如果你平时喜欢每个季度都出门转转，有时候去周边爬爬山，有时候去女儿家住一阵顺便逛逛当地景点，出行频率比较高，那可以选一年期的基础款产品，一年下来也就几百块钱，不用每次出门都重新买一次，省心又划算，算下来单次出行的成本比买单次投保的产品还要低。

就说87岁的刘爷爷，他儿子在省城安家，刘爷爷每个季节都过去住一个月，出门逛公园、去周边景点转转是常事，子女帮他办了一年期基础款，全年出行都有保障，一共花了不到五百块，比每次出门单独买省了不少钱，也不用每次都折腾着投保。

如果你身体条件还不错，打算走得远一点，甚至计划去一些偏远的热门目的地，对紧急救援、异地就医这些保障要求比较高，家里经济条件也宽松，那就可以选保障更全的中端一年期产品，每年一千多块钱，能获得更完善的救援支持和更高的意外医疗额度，出行的时候更踏实。

比如85岁的张爷爷，退休之后就喜欢去不同地方看风景，去年打算跟着老友一起去西南地区逛逛，子女就帮他选了保障更全的产品，多花几百块，换来了更高的医疗报销额度和更及时的救援响应，一家人都放心，张爷爷也玩得安心，不会因为担心出意外不敢出门。

不管你手里预算多少，都不用硬撑着买贵的，也不用为了省钱选完全满足不了需求的产品，按照自己出行的距离、频率和对保障的要求选就好，普通短途出行买便宜的单次或基础一年期就够用，长途出行对保障要求高再选价格稍高的款式就行。

牢记购买注意事项

第一，一定要核对承保年龄范围。不少旅行保险会把承保年龄上限设到80或者85周岁，有些产品即便写了可承保高龄人群，也会把保障起始年龄卡在84周岁，85岁以上投保会直接拒保，或者出了险没法理赔。我邻居陈爷爷86岁，图方便直接选了一款销量不错的旅行保险，没仔细看年龄要求，填信息的时候才发现不符合要求，白白耽误了一周的出行准备时间。建议你买之前先点开投保须知，直接找年龄限制那栏，确认85岁以上可以投保再继续操作，也可以直接让子女帮你筛选，把年龄条件输进去，不符合的直接过滤掉，省得浪费时间。

第二，一定要看清楚责任免除条款，特别是既往症相关的约定。刚才咱们提到的刘爷爷，88岁跟着老伙伴去近郊赏菊，本身有多年的冠心病，买保险的时候跳过了免责条款没看，结果游玩的时候冠心病发作住院，申请理赔才发现，条款里明确写了既往症引发的医疗费用不赔，最后只能自己承担全部医药费。咱们85岁以上的长辈，多多少少都有些慢性病，买的时候一定要找子女陪着，一条一条读免责，只要条款说既往症引发的意外不在保障范围内，就要想清楚，这次出行会不会用到相关保障，如果行程比较累，自己的慢性病控制得不稳定，建议选不对既往症做严格限制的产品。

第三，一定要明确保障的出行范围。有些旅行保险只保境内短途出行，有些可以保境内全域，还有部分可以覆盖出行目的地。你要是打算去周边城市玩两三天，选保境内普通出行的产品就够了；要是打算跟着子女去边境或者偏远地区游玩，就要确认产品会不会把这类区域列在保障之外。我认识的周奶奶85岁，跟着女儿去云南游玩，买的保险只保东部省份，在云南摔了之后才发现不在保障范围内，一分钱都报不了。所以买之前一定要对应自己的出行目的地核对，别图便宜选错了范围。

第四，投保的时候一定要如实填写健康信息，别隐瞒。有些长辈觉得自己年纪大了，有点小毛病不用写，或者怕说了之后被拒保，就故意瞒下来。这种情况真的出事了，保险公司查出来就诊记录，会直接拒赔，保费也没法退。咱们刚才说了，现在有不少健康告知宽松的产品，只问有没有严重的重大疾病，常见的高血压、糖尿病只要控制得稳定，都能正常投保，不用隐瞒，如实说就好。

第五，一定要保留好所有理赔相关的单据。不管是意外受伤看门诊，还是住院治疗，医院给的病历、缴费发票、检查报告、用药清单都要整理好，别弄丢了。要是走紧急救援，也要把救援机构给的收费凭证收好，理赔的时候这些都是必要材料，缺了任何一样都可能耽误理赔到账的时间。最好让子女帮你把这些材料都复印一份，电子版也存好，这样理赔的时候递材料会方便很多。

结语

总结下来，咱们85岁以上出门旅行找保险不难，顺着这几个方向选就行：先挑健康告知宽松的，能过投保门槛才是第一步，再把意外医疗、紧急救援这俩核心保障认准，最后结合自己出行的距离、家里的预算选价位，别忘让子女帮着核对清楚条款内容，就能挑到适合自己的旅行保险，放心出门玩啦。

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