老年人75岁以上旅行险怎么买

引言

叔叔阿姨们出门旅行，肯定都想玩得安心又踏实，可咱们年纪到了七十五岁以上，想找份合适的旅行险，是不是犯了难？去哪找能买的产品？怎么选才适合咱们？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

先看健康准入条件

有日常基础慢性病的朋友，别着急乱投保，先找支持放宽慢病准入的产品就行。很多朋友觉得75岁以上长辈有慢病就肯定买不了旅行险，其实不是，市面上不少产品对稳定控制的常见病都有投保空间。

我给大家举个实实在在的例子：家住北京的78岁王大爷，患高血压快20年了，平时一直按时吃药，血压控制得很稳定，早就和老伙计约好要一起去苏州看园林，出发前准备买旅行险，一开始问了几款都因为年龄加慢病买不了，后来找了一款健康告知宽松的，只需要确认日常病情稳定、没有近期住院或者急诊调理的情况，顺利就投上了。结果旅途中王大爷出门赶早班游览车，脚下一滑扭到了腰，同时因为惊吓血压有点波动，就近去医院做了检查做了理疗，前后花了两千多，回来提交资料就拿到了赔付，要是没选对符合准入条件的，这笔钱就得自己掏了。

身体完全健康，没有基础病的75岁以上长辈，可挑选的范围会大一些，可以对照自己的出行计划，选符合自己出行需求的就行，不用为了凑准入条件特意选只支持慢病的产品。

要是最近三个月住过院，或者刚调整完治疗方案病情还不稳定，先别急着投保，老老实实等病情稳定之后再买，不然就算买了，后续申请赔付也容易出问题，反而白花钱。

这里还要提醒一句，75岁以上长辈买旅行险，别隐瞒健康情况，问什么答什么，符合准入就投，不符合就换一款，如实告知才能后续理赔顺利，别抱着侥幸心理瞒报，最后吃亏的还是自己。

重点盯核心保障责任

首先，必须优先盯紧意外医疗责任，这是75岁以上长辈出行最实用的保障。长辈年纪大了腿脚不比年轻人，走路容易滑摔、上下台阶不小心崴脚，这些意外突发状况都需要及时就医，意外医疗就能报销这部分花费。如果有医保，也别觉得不需要这份责任，异地出行就医，医保报销比例会降，还有很多急诊挂号、急救车的杂费医保报不全，旅行险的意外医疗刚好能补上缺口。举个例子，76岁的陈伯伯跟老伙伴去爬近郊的小山，下山的时候脚滑扭到了膝盖，当场肿得走不了路，景区叫了急救车送到附近医院，拍片子加上外固定、拿药一共花了两千八百多，医保只报了一千出头，剩下的一千六百多都由他买的旅行险意外医疗报销了，自己几乎没花什么钱。

其次，一定要确认有没有紧急医疗救援责任，这对出远门的长辈特别重要。很多长辈喜欢跟着老伙计去偏远一点的景点玩，万一突发急病或者出了意外，当地医院条件有限需要转院，自己找转运车辆不仅费钱，还容易耽误时间，有紧急救援责任的话，保险公司会安排符合要求的转运，相关费用也能覆盖，不用家人千里迢迢赶过去折腾。78岁的刘阿姨跟老伴去西北游玩，路上突发急性胆囊炎疼得直冒汗，当地县城医院处理不了需要转到省会的大医院，保险公司接到电话后，当天就安排了符合资质的救护车转院，转运加上前期的急诊费用一共八千多，都走了保险赔付，老伴当时只需要陪着刘阿姨，不用到处找车砍价，省心太多。

接下来，按照自身经济条件选附加责任，别乱买不需要的内容。如果经济条件一般，只想花少钱买够基础保障，那就只保住意外医疗和紧急救援这两个核心，其他附加责任不用加，这样整体价格会便宜很多，也不会浪费钱在没用的保障上。拿77岁的周叔叔来说，他只是跟老邻居去邻市逛两天古镇，预算不多，就只选了带核心保障的基础款，一天保费才几块钱，总共花了不到二十块，保障够用就行，没必要多花钱。

如果经济条件比较宽裕，出行又带了不少随身物品，或者坐长途飞机、高铁，可以加上行李物品损失、交通延误这些附加责任。长辈出门有时候会带常用的特效药，或者自己喜欢的纪念首饰，万一行李丢了、物品被偷了，这部分责任就能给合理赔付；遇上火车延误、航班取消，也能领到一笔补偿，刚好能覆盖吃饭、找酒店休息的额外花销。比如75岁的吴阿姨跟女儿去南方玩，带的装着日常降糖药的手提包在火车站不小心被人错拿了，重新买药花了三百多，加上包里还有一件随身穿的外套，一共赔了四百多，刚好抵消了额外支出，也没影响当天的行程。

最后要注意，别选包含不符合长辈出行需求的保障，很多产品会加一些长辈用不上的保障，这类可以直接跳过。比如很多年轻人玩蹦极、潜水这类高风险项目，会要求保障高风险运动，但大部分75岁以上长辈出门都是慢逛、观景，不会参与这类项目，就不用特意选带这类责任的产品，带了反而会涨保费，完全没必要。另外还要看清楚意外医疗的赔付比例和免赔额，优先选免赔额低、赔付比例高的，这样最后能拿到的赔付更多，自己掏的钱更少。

按需选短期灵活方案

75岁以上的长辈出门旅行，大多不会走超长距离的长线环游，基本都是根据身体状态选短途或者中短途行程，对应选匹配时长的短期旅行险就完全够用，不用硬买长期产品浪费钱。

如果是计划周末跟老伙伴一起去家周边的郊野公园、古镇逛一天，或者去邻市泡温泉住一晚，行程时长不超过3天，直接选3天期的短期旅行险就行。像家住北京通州的陈伯伯，今年76岁，跟几个老棋友约好去天津蓟县盘山玩两天，提前一天在线选了3天期的短期旅行险，保费只花了十几块，保障刚好覆盖整个行程，完全够用。要是只玩一天，也有1天期的产品可以选，不会多花冤枉钱。

如果是跟着社区组织的中老年旅行团，去国内几个城市转一圈，行程大概在7到10天，那就选对应时长的7天或者10天期产品就好。比如77岁的刘阿姨，跟着街道组织的华东五市休闲游，行程一共8天，她就选了10天期的短期产品，刚好覆盖出发到回家的全程，比买一个月的长期产品省了不少保费。对75岁以上的长辈来说，这种跟团休闲游节奏慢，行程天数固定，选对应时长的短期产品，性价比最高。

如果是身体条件比较好，想跟子女一起去偏远一点的地区深度休闲游，行程大概在半个月左右，就选15天期的短期产品就行。不用为了怕不够用选30天的长期款，毕竟多出来的十几天保障用不上，平白多花保费不划算。比如78岁的周爷爷，身体硬朗，跟着儿子女儿去云南慢慢玩，一共走了12天，选15天期的产品刚好，覆盖往返路程，保费只比7天款多了二十多块，比买整月的划算很多。

要是你属于经常出门旅行的长辈，每个月都要出去逛两三次，那也可以选一年期的短期综合旅行险，不用每次出门都重新买一次，省得麻烦。不过要注意，这种一年期产品也要看清楚条款，确认每次旅行的单次时长限制符合你的出行安排就行。比如76岁的吴阿姨，退休之后喜欢到处逛，每个季度至少出门玩两三次，短途周边游每月都有，她就选了一年期的产品，一年下来保费也就一百多块，比每次单独买短期产品方便，整体花费也不多。

不管你选哪种时长的方案，都要注意一点：投保的生效时间要选对，尽量选出发当天零点生效，或者你出发前几个小时生效的，别提前投保太早，也别晚投，不然会出现保障空窗。比如你明天出发去玩，今天投保的时候直接选明天生效，刚好衔接，不会浪费已经买的保障时间。

图片来源：unsplash

这些细节别忽略

第一，一定要对照免责条款一条条读明白，别嫌麻烦跳过。很多长辈怕麻烦，投保的时候只看宣传页写的保障，不看藏在后面的免责条款，最后出事赔不了，闹心又伤神。比如78岁的陈爷爷跟老伙计们去景区爬山，本来想体验一把速滑项目，以为自己买的旅行险能保，结果翻了免责条款才发现，这类带有一定强度的非休闲项目不在保障范围内，赶紧提前换了休闲步道游览，也省得真出事了没法理赔。要是你计划参加旅行团安排的集体体验项目，出发前先把项目名称跟免责条款对一对，确认能保再参加，别抱着侥幸心理。

第二，一定要提前买，别临出发或者已经出发了才想起买。不少长辈觉得，不就是出门玩两天，当天买当天生效就行，可有些产品的生效时间是投保后的次日零时，你当天买当天出发，这段空白时间里出事，保险公司不赔。比如76岁的刘奶奶，早上出发去泡温泉，上车才想起没买旅行险，当场手机投保，结果刚到温泉馆就不小心滑倒崴了脚，去医院拍片子拿药花了小一千，因为保险还没生效，一分都报不了，白花了冤枉钱。建议大家确定出行日期后，提前1-2天投保，算好生效时间，把整个行程都包进去，别留空白期。

第三，身体情况如实说，别隐瞒病史。有些长辈觉得，我这点老毛病不碍事，不说也没人知道，万一因为旧病出事，保险公司查出来直接拒赔，钱白花了不说，还耽误事儿。比如77岁的周爷爷，有多年的冠心病，投保的时候怕过不了健康告知，就没写进去，结果旅途中因为劳累引发冠心病住院，申请理赔的时候，保险公司查到了他的既往病历，直接拒赔。75岁以上长辈大多都有一些常见慢性病，现在很多旅行险都支持符合条件的慢病投保，只要按照要求如实告知，血压血糖控制稳定就能买，完全没必要隐瞒。

第四，理赔资料提前整理好，别随便乱扔。不管是意外就医的发票、病历，还是行程单据、随身物品损失的拍照记录，都要整理好放一块，别回来之后把发票弄丢了，或者忘了留医院的诊断证明，最后理赔的时候卡壳。刚才说的摔伤的李叔叔，当时急诊看完之后，就把发票、诊断证明、景区开的意外说明都放在随身的文件袋里，回家之后直接上传申请，没几天理赔款就到账了，一点不折腾。要是你在异地就医，记得保留好所有的纸质单据，电子发票也要下载存档，多存一份备份准没错。

第五，认准正规渠道购买，别随便点陌生链接买。现在不少长辈刷短视频、看朋友圈，会碰到一些低价推销旅行险的链接，贪便宜点进去，付了钱拿到的是无效保单，真出事了找都找不到地方说理。建议大家走保险公司官方公众号、官方APP，或者正规的保险经纪平台购买，买完之后查到有效的保单编号再放心，别为了省几十块钱吃大亏。要是你不会操作，让家里孩子帮你核对一下保单有效性，确认没问题再出行，玩得也更安心。

结语

总结下来，75岁以上长辈买旅行险，先对照自己的健康状况挑健康告知宽松的产品，再按照出行时长选对应保障期限，核心盯紧意外医疗和紧急救援，经济条件允许可以附加行李物品、行程延误这类保障，买前核对清楚免责条款，带好相关理赔资料就行，选对了合适的产品，出门游玩就能踏踏实实，玩得更安心啦。

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