有什么适合65岁以上的旅行险

引言

叔叔阿姨们出远门游玩，是不是总担心路上出点小状况想找份合适的保障？是不是挑来挑去都找不到适配咱们年纪的旅行险？别着急呀，今天咱们就来好好聊聊这个问题，把你想问的都讲清楚。

一. 优先选核心保障项

出门旅行咱们65岁以上的叔叔阿姨，最先要抓的就是核心保障项，别被花里胡哨的附加保障晃了眼。咱们这个年纪出门，磕着碰着、突发身体不舒服的概率比年轻人高一点，所以第一个要盯紧的就是意外医疗保障。

前阵子我家楼下的张阿姨跟老姐妹们报了团去桂林玩，游漓江的时候在码头踩滑了，扭了脚还蹭掉好大一块皮，缝了四针还拍了片子查有没有骨裂。好在她出发前特意挑了带意外医疗的旅行险，从挂号、拍片到缝针换药的钱，都按条款报了八成多，自己只花了一百多块的零头。要是没选对保障，这小一千的费用就得全自己掏，本来开开心心的旅行，最后还添了堵。所以挑的时候，一定要找能覆盖意外导致的门诊、住院医疗费用的产品，哪怕额度不用特别高，能覆盖咱们日常出行可能遇到的小意外开销就够用。

第二个核心保障，就是异地紧急救援。咱们这个年纪，万一在外地出点需要转院、或者需要专业救助的情况，当地人生地不熟的，自己找车找医院太折腾，有紧急救援就省心多了。就说小区里的刘伯伯，去年跟老伴去青海玩，爬小山的时候不小心摔了，小腿动不了，景点在半山腰，自己下不来。他买的旅行险带紧急救援，打了救援电话之后，不到两个小时救援人员就到了，把人抬下去还直接送到了就近的二甲医院，后续需要转去省城大医院的转运费用，也都走保障报了。要是没这个保障，不仅找救援要花不少钱，还得耽误不少时间，老伴一个人根本顾不过来。所以挑的时候，要选包含境内紧急医疗转运、协助就医安排的产品，不用额外加多少钱，关键时刻能帮大忙。

第三个要注意，核心保障里要看清楚免赔额和报销比例。有的产品看起来便宜，意外医疗有很高的免赔额，比如免赔额要两三百，咱们一般看个意外门诊也就花几百块，等于最后根本报不了多少钱。还有的只能报销社保范围内的费用，这也没关系，咱们出门看诊大多走的都是社保范围内的项目，只要报销比例够高就行，比如能报到八成以上就很不错。

最后提醒一句，别贪多买那些附加了很多没用保障的产品。比如什么航班延误、行李丢失这些，咱们这个年纪大多跟团游或者短途自驾，行李一般都随身带，航班延误就算遇到，也赔不了多少钱，反而会把整体价格抬上去。把钱花在意外医疗和紧急救援这两个核心保障上，才是真的把钱花在了刀刃上，出门玩才能踏踏实实放心耍。

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二. 健康宽松款这样挑

直接看健康告知页面，不要选一条条列出来问常见慢性病的，找只问有没有确诊过恶性肿瘤、心脑功能衰竭这类重大疾病的就行，大部分65岁以上叔叔阿姨带点常见慢病都能投。

我家邻居70岁的赵叔叔，患高血压快二十年了，一直按时吃药控制得很稳，之前跟老伙计组团去周边古镇玩，想提前买份旅行险，一连看了好几款，每款都要问有没有高血压、糖尿病，他怕不符合要求不敢投，拖到出发前一天还没搞定。后来听我提醒找了健康宽松的款式，健康告知里只问有没有得几项严重重疾，根本没提高血压，他直接填完信息就投保成功，花了几十块，保一周的行程，一点不麻烦。

要是你患有糖尿病、冠心病这些稳定控制的慢性病，不用直接放弃投保，找对健康宽松款完全能买。别听别人说老人有慢病就买不到旅行险，很多针对老人设计的产品，都把稳定控制的常见慢病排除在拒保范围外，只要你目前能正常出行、正常生活，基本都能通过核保。

有一点要记牢，投保的时候如实说就行，健康告知没问你的慢病，你不用主动说。比如你有轻度的颈椎病，或者是控制得好的脂肪肝，健康告知里没提这些问题，直接按要求填问到的内容就可以，不用额外多说给自己添麻烦。

还有要注意，别隐瞒已经得的重大疾病，如果健康告知问到了，你确实有相关病史，就换一款更宽松的产品投，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事申请赔付，会因为没有如实告知耽误理赔。之前就有一位陈阿姨，知道自己有过严重的心脏问题，投保的时候故意没说，后来旅行途中心脏不适住院申请理赔，保险公司查到之前的病史，没办法正常赔付，本来出门玩想图踏实，最后反而闹心，这点一定要多留心。

三. 不同预算对应方案

先说说短途周边游，预算不高的叔叔阿姨，选基础款就够用，一天几块钱就能拿下。

这种基础款就是把核心保障给你配齐，涵盖意外身故伤残、常规意外医疗，额度够日常用，刚好匹配周末去邻市逛古镇、近郊泡温泉这种一两天的短途出行。比如刘叔叔和老伴儿周末约着朋友去隔壁城市摘葡萄，算下来两个人投保三天，一共才花了不到二十块，刚好覆盖出行需要。路上刘叔叔骑车不小心蹭伤了膝盖，去当地社区医院处理伤口拿药，花了三百多，都按比例报销了，算下来投保的钱还没报销的零头多，性价比很合适。

如果是一周左右的跨省游，预算中等的叔叔阿姨，可以选进阶款，每人每天也就几块钱，整趟行程下来几十块，比基础款多了不少实用保障。

除了基础的意外和医疗，还会加上行李物品丢失保障、行程延误保障，不少还附带有异地转院的接送服务。之前陈阿姨跟老姐妹一起去华东逛园林，坐高铁的时候不小心把装着常用药和老花镜的手提袋弄丢了，重新买东西花了四百多，这部分费用也按条款报了。后来赶上暴雨堵车延误了四个多小时，也拿到了对应的补偿，整趟行程玩下来没因为这些小事添堵，多花一点钱换踏实，很值。

如果是半个月以上的长途出行，比如去西北环线、西南旅居，预算稍高的叔叔阿姨，可以选带老人专属附加服务的款式，整趟行程下来一百多块，能享受到不少针对老年人的贴心保障。

除了前面说的那些基础和进阶保障，还会加上异地出行的陪同护理、紧急医疗转运的升级服务，不少还支持提前垫付医疗费用，不用自己先掏出一大笔钱压着。赵叔叔去年跟老伴儿去广西旅居半个月，本身膝盖不好，路上不小心旧伤复发需要住院，就是保险公司联系了当地医院对接，还提前垫付了住院押金，子女不用赶过去折腾，赵叔叔自己也没因为花钱的事着急，恢复得也顺。

如果本身身体有点小毛病，出行还要去路况不算太好的地方，预算充足的话，可以适当把意外医疗的额度买高一点，不用选太贵的附加项目，重点把医疗额度提上去就好。

像去爬坡度缓的名山、去草原走步道这种，万一出点小意外需要住院，高额度的医疗报销能覆盖更多花费，也不用子女跟着担经济压力。

最后提醒一句，不管选哪个预算档位，都要对应自己的出行天数，别多买天数白花冤枉钱，也别少买天数断了保障，按实际出门的天数选就好。

四. 投保理赔避坑提醒

投保第一件事，一定如实填健康告知，别抱着“我不说保险公司就不知道”的侥幸心理。咱们65岁以上出门游玩，大多都有一些常见的小毛病，比如高血压、糖尿病这类，投保的时候健康告知问什么就答什么，问到具体病症就老实说，没问到的不用主动补充。之前有位赵叔叔跟老伴儿去桂林玩，投保的时候怕麻烦，隐瞒了自己常年冠心病的病史，结果旅途中因为累到引发身体不适住院，申请理赔的时候，保险公司查到了他之前的就诊记录，没法赔付，最后所有医药费都得自己掏，玩也没玩好，还白白添了堵。

一定要核对清楚出行时间，别让保障断档。很多叔叔阿姨习惯提前好几天买旅行险，要么就是记错出发返程的日子，填错了出行时间段，结果出门了保障还没开始，或者返程前一天保障就到期了，刚好出问题碰不上保障。去年有位周阿姨跟老姐妹组团去青岛玩，买旅行险的时候把返程日期填早了一天，结果她准备返程的那天，在海边吹了风着凉引发肺炎住院，刚好过了保单的保障期限，一分钱都报不了。买完之后一定要翻出来看看，保障开始时间是不是你出发那天，结束时间是不是你回到家那天，差个一两天都不行，错了赶紧改。

出门旅行不管出什么问题，只要需要申请理赔，所有的票据、单据都要留好，别随手丢。需要留的东西有这几样：医院给的病历本、门诊或者住院的收费发票、费用明细清单，还有你买的车票、景区门票，能证明你确实在旅行出行的凭证都收好。之前有位陈叔叔去西安旅行，吃当地小吃闹了肚子，住了两天院，出院的时候觉得发票揣兜里麻烦，随手放在酒店的床头柜上，走的时候忘了拿，回头再去找，酒店打扫的时候已经丢了，最后折腾了快一周，才去医院补开好证明，才拿到理赔，耽误了好多时间。要是去医院，先把发票拍个照存在手机里，再把纸质票放在随身的背包夹层里，别乱放。

别随便买不符合出行要求的产品。很多叔叔阿姨想着出门去爬山或者逛景点，就随便买个普通的就完事，结果有些产品会把一些常见的老年游玩项目排除在外，比如像泡温泉、徒步、坐景区索道这类，要是刚好在这些项目里出了问题，也没法赔付。如果你出行计划里有这些常规的游玩项目，投保的时候一定要看清楚条款里的免责部分，有没有把这些项目排除，别等出事了才发现不赔。

理赔申请直接走官方渠道，别找乱七八糟的中介帮忙。现在手机上就能直接申请理赔，保险公司的官方公众号或者投保的平台，都有上传资料的入口，自己操作不了的，可以找家里孩子帮忙弄，别轻信路边拉着你说帮你代办理赔，要收你手续费的人，不仅容易被骗走资料，还有可能被人抽走一部分理赔款，白白吃亏。提交之后多看看进度，有问题直接打保险公司的官方客服电话问，都能给你说清楚。

结语

总结下来，65岁以上选旅行险，不用乱找瞎碰：想要短途周边游，选带核心意外医疗责任的基础款就行，价格也合适；要是身体有常见慢性病，就挑健康告知宽松、只问重大疾病的产品，大多都能顺利投保；出远门跨省玩，预算够的话选多带了紧急救援、行李保障的就更踏实，不管去哪玩，记得投保如实说健康情况，出门把就诊票据、旅行凭证都放好，这样既能玩得痛快，出了问题也能顺顺利利拿到赔付啦。

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