工人年龄超过40岁怎么买旅行险

引言

嘿，正在看这篇内容的工友们，有没有出过门想给自己安排一份旅行保障，却对着年龄选项犯嘀咕？咱四十多岁出门干活攒了假想去走走，就真找不到合适的旅行险吗？别着急，接下来咱们就好好聊聊这个事儿。

先看自身健康状况

先把自己的身体情况摸清楚再选，别拿到产品就乱下单。咱们40岁往上的工人师傅，常年干体力活，多多少少都会攒下一些老毛病，比如腰间盘突出、关节炎、高血压、糖尿病这些，这些都得说实话说清楚，别想着瞒过去。

就说我们小区的张师傅，今年45岁，干了二十多年装修贴砖，腰早就落下了腰突的老毛病。去年跟老乡一起去周边爬山，想着出去玩两天，随便在网上买了一份旅行险，买的时候没填自己的腰伤，结果爬一半扭到腰住院，申请理赔的时候被保险公司拒了，说他没如实告知健康情况，最后一分钱都没拿到，白瞎了保费不说，医药费还得自己全掏。

如果你的身体没啥大毛病，每年体检都正常，那选择范围就宽很多，大部分普通旅行险都能买，不用特意挑特定的产品，只需要按照自己的出行需求选就行。

如果像张师傅这样，有已经确诊的慢性病，那就得仔细看投保要求。不少旅行险会明确标注，已经存在的慢性病不赔，但也有部分产品会放宽要求，只要你平时能正常生活工作，出行之前病情稳定，就能承保，甚至能覆盖出行途中旧病突发的意外情况。买的时候一定要翻到健康告知那一页一条条看，问了你病史就老老实实答，符合要求再买，不符合就换一款。

还有一些师傅，出过工伤留下了小后遗症，买的时候也要注意。要是出行的项目是低强度的散步、探亲，就选对职业和旧伤限制宽松的产品；要是你计划去玩个徒步、漂流这类稍微有点强度的项目，一定要提前确认，你的旧伤会不会影响承保，万一出行途中旧伤出问题能不能赔。别觉得麻烦，这一步走对了，真出事才能顺利拿到赔付，不至于吃了没提前说的亏。

按需匹配保障责任

如果你只是下班之后，跟着工友一起在周边城市做一日游、两日游这种短途出行，那就选侧重意外医疗的旅行险就行。

比如42岁在工地做瓦工的张大哥，平时周末没事，跟着同乡一起去邻市的景点爬山，当天去当天回，最多住一晚，这种情况不用选太复杂的责任，只要把意外医疗的额度选够就行，毕竟咱们工人出行，偶尔磕着碰着扭个脚都是常事，有意外医疗覆盖门诊和住院的费用，出行就踏实。这个需求选对应的责任就够，不用多花钱买用不上的保障。

如果你是要跨省长途旅行，或者去外地探亲、出差顺路游玩，那一定要加上紧急救援和异地就医相关的责任。

就说45岁做钢筋工的刘叔，退休前攒了钱，打算跟老家的几个亲戚一起去西南地区游玩，那边路途远，离自己老家的医院远，万一出点小状况，人生地不熟找不到医院，有紧急救援责任就能帮忙联系医院、安排接送，要是需要住院，部分责任还能帮忙垫付医疗费用，不用自己一下子拿出一大笔钱压在医院，对咱们攒钱不容易的工人来说，这一项真的很实用。

如果你本身平时随身带了不少干活的工具出门，或者跟着旅行团出行带了不少换洗衣物、新换的智能手机，那可以附加一份行李物品相关的保障。

比如41岁做装修木工的陈哥，本来要去外地给业主做收尾活，完事之后打算在当地玩两天，随身带了自己吃饭的家伙事儿——一套装修工具，还有刚换的手机，要是行李丢了或者被偷了，这份保障就能补一部分损失，不至于一下子亏好多钱。要是你出门就带个小包，没什么贵重物品，那这一项不用加，能省一点保费是一点。

如果你本身有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这些，出门旅行怕慢性病突然出状况，那买的时候一定要找涵盖慢性病急性发作保障的责任。

就说44岁在纺织厂做挡车工的赵大姐，她患高血压五六年了，今年跟厂里的老姐妹一起去海边玩，就特意找了包含高血压急性发作保障的旅行险，出门前也带好了药，但就是怕万一血压突然升高需要去医院，有这份责任，就能报销对应的医疗费用，不至于让一场开心的出行变成家里的负担。

要是你出行要参与一些轻度的休闲运动，比如爬山、划船、骑行这些，买的时候一定要看清楚条款，确认这些项目在保障范围内，别买了之后才发现自己要玩的项目被免责了。咱们工人出门玩，就爱活动活动，爬个山逛个绿道很正常，提前确认清楚，别留下保障漏洞，玩的时候也能放开心。

图片来源：unsplash

对比价格与性价比

在工地干了十几年的工友，多数都攒钱很不容易，每一分钱都要花在刀刃上，选旅行险的时候，价格肯定是不能忽略的点。我给大家举个例子，45岁在工地做瓦工的张哥，平时省吃俭用，下半年儿子结婚，一家人计划去周边城市玩三天，预算本来就卡得紧，他一开始问了一款保障很全的旅行险，算下来一天要二十多块，三天算下来小一百，他觉得有点心疼。这种日常短途游的话，就选基础款就好，一天几块钱就能覆盖意外身故、意外医疗这些核心保障，对于张哥这种情况来说就够用，性价比很高，完全没必要花多余的钱买用不上的保障。

要是你本身经济基础不错，出门旅行打算带不少随身物品，比如有的工友干了几十年，攒钱买了好点的相机，出门想拍点风景照片留纪念，这种情况你可以看看带随身行李损失保障的险种，算下来比基础款贵个十来块钱就能加上，万一行李出问题能得到对应赔付，这点钱花得就值。

超过40岁的工人买旅行险，不要只盯着价格低选，很多价格特别低的险种，会偷偷降低意外医疗的保额，或者设置很高的免赔额，真出事了赔不了多少，看着便宜其实没用。比如我见过有工友图几块钱的低价买了一款，结果摔了去医院花了一千多，免赔额就设了八百，最后只赔了两百不到，其实算下来还不如多花两块钱买个零免赔的，反而更划算。

如果你是跟工友一起组团出门，不少平台会有团购优惠，几个人一起买，平均下来每个人能省一点，这种团购买的保障和单人买的没区别，能省就省，性价比也能提上来。

还有不少人容易犯的错，就是觉得价格高的保障一定好，其实很多附加的保障咱们工人根本用不上，比如什么高风险运动保障，咱们出门就是逛景点看风景，不玩潜水蹦极这些，那多花钱买这个保障完全是浪费，只要把意外医疗、紧急救援这些咱们用得到的责任配够，价格合适，就是性价比高的好产品。

认准正规购买渠道

找保险公司官方平台买，绝对靠谱不踩坑。你要是会用手机，直接搜保险公司官方公众号或者官方APP，点进去找旅行险板块，跟着提示填自己的出行信息、个人年龄信息就能买，每一项保障内容都写得明明白白，不会有弯弯绕绕的坑。你要是不太会用智能手机，直接找家附近保险公司的线下营业网点，进去找柜台工作人员帮你办，有啥不懂的当场就能问，填信息出保单都有人帮你弄，办完还能拿到纸质保单，心里踏实。

找正规持牌保险经纪平台买，选择空间也大。这些平台都是合规经营的，上面会放不同公司的旅行险产品，你可以根据自己的情况挑。比如你是干户外零活的，出门想玩个登山徒步，就能找对这类活动有保障的产品，经纪平台的顾问也能给你说清楚不同产品的差异，不会乱给你推不需要的内容。记得买之前先看看平台的持牌资质，公示在主页的一般都没问题。

我给你说个真事儿，45岁的张哥在工地做钢筋工，攒了半年假想带老婆去外地玩，之前刷短视频看到有人卖低价旅行险，比正规渠道便宜一半，他当时动心了，差点就付钱。后来听工友说之前有人买了这种非正规渠道的保险，真出了事儿找不到理赔的地方，他就改去保险公司官网买了。走的时候不小心在景区台阶崴了脚，缝了两针花了一千多，提交完资料没三天就理赔到账了，他后来跟工友说，幸亏当时没贪便宜走歪路。

千万别信陌生微信群、不知名网页弹窗里的旅行险产品。这些地方卖的很多都是没有资质的假保单，收了你的钱，要么给你个无效保单，要么就直接卷钱跑路，真出了事儿你连找人都找不到。还有一些非正规的微商私下卖保险，没有从业资质，给你讲的保障内容跟实际保单根本对不上，等你理赔的时候才发现，你要的保障根本没加上，白花了钱还没保障。

买完之后记得查验保单真伪。不管你从哪个渠道买的，买完都可以去银保监会认可的正规保单查询平台查一查，能查到你的保单信息，那就是真的。要是查不到，赶紧联系渠道退钱，别留着没用的假保单耽误事儿。尤其是咱们超过40岁的工人朋友，出来玩一趟不容易，攒点钱也难，千万别因为图省事或者贪便宜，栽在渠道这一步。

结语

总的来说，40岁以上工人朋友买旅行险其实不难，先捋清自己的健康状况、出行路线和预算，再对照条款挑符合自己需求的保障，走正规渠道下单就可以啦，选对合适的旅行险，就能放心出门玩，不用揪着心担心突发状况啦。

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