儿童学平险怎么报案 儿童学平险怎样报销

引言

各位宝爸宝妈们，家里娃难免有个磕磕碰碰或者小毛病，已经买了儿童学平险，却不知道出了状况该找谁、怎么说，也不清楚后续报销要走啥流程？别着急，咱们今天就把这些疑问说清楚。

一.出险后如何第一时间报案

上周接了邻居张姐的求助，说孩子上周在学校操场玩单杠摔下来磕破了膝盖，缝了四针，过了快一周才想起要报学平险，结果保险公司说延迟报案没法核实部分就医细节，理赔流程卡了好几天，张姐跑了两趟学校和保险公司才理顺，耽误了不少接孩子做饭的时间。其实大部分学平险都要求，孩子出事之后，要尽量在短时间内联系保险公司，不要拖，越拖越容易出麻烦。

具体怎么操作？第一个渠道最省心，直接找孩子就读的学校，一般学校统一收保费办理学平险的时候，都会有专门的后勤或者德育老师对接保险事宜。你只要第一时间给班主任发消息说清楚情况，说清楚孩子什么时候在哪出的事，伤到哪了，现在在哪就医，剩下的对接步骤老师会帮你联系保险公司的对接人，不用你自己瞎找联系方式。

第二个渠道，如果你是自己单独给孩子买的学平险，那就直接打保险公司公布的客服电话就行，接通过之后直接说清楚“我是XX的家长，孩子买了你们的学平险，现在孩子出意外需要报案”，客服会一步步告诉你接下来要做什么，还会给你发对应的报案编号，你记好这个编号，后续理赔查询都要用。

第三个现在常用的方法，就是线上报案，如果保险公司有官方的手机服务平台，你可以直接在上面找到“理赔报案”入口，按照提示填写孩子的身份信息、投保信息，再简单说下出险的时间地点和受伤情况，提交之后就算完成报案了，一般当天就会有工作人员联系你。

报案的时候要提前备好这些信息，别等人家问了你才翻手机找：孩子的姓名、投保时的身份证号、出事的具体时间地点、受伤的原因，还有现在就诊的医院名称，如果你已经做了检查拿了单据，也可以提前拍好照片存在手机里，客服问你的时候直接说清楚就行。就像我之前同事家孩子，课间和同学玩闹摔骨折了，早上摔的，十点多就给保险公司报了案，所有信息说的明明白白，后续理赔五天就下来了，特别顺畅。

二.门诊住院费用报销步骤

第一步，先整理好所有需要的纸质材料，别漏拿一样。如果是门诊报销，你要准备好孩子的门诊病历本，医生手写的诊断证明，还有门诊挂号费收据、各项检查的收费单据、开药的发票，所有票据都要保留好，不能丢也不能折损，模糊不清的单据很可能会影响审核。如果是住院报销，除了对应的诊断证明、住院发票之外，还要准备住院费用的总明细清单，出院小结，如果有拍CT、核磁这类影像片子，也要把对应的检查报告打印出来一并准备好。给大家举个例子，上个月邻居家的小朋友去爬小区的健身器材，不小心摔下来胳膊骨裂，需要住院打石膏固定，邻居就是一开始没注意，把缴费之后的几张小额检查小票弄丢了，最后不得不重新跑医院收费窗口补打单据，白白多跑了一趟，所以大家一定要记着，看完病拿到所有单据第一时间就收进专门的文件袋里，别随手乱放。

第二步，整理好电子材料，选择合适的提交渠道。现在大部分保险公司都支持线上提交材料，你只需要把每一张纸质材料都用手机拍照，保证照片内容清晰、字能看清，四个角都要拍全，不要歪歪扭扭或者只拍一半。如果你是找学校统一投保的，也可以把整理好的纸质材料交给学校负责保险的老师，由老师统一帮你提交给保险公司，对于不太会操作手机的长辈来说，这个方式更省心。还是说刚才骨裂小朋友的例子，邻居整理好所有材料之后，直接按照保险公司短信给的入口，上传了所有照片，前后花了不到10分钟就完成提交了，不用特意跑保险公司网点，在家就能操作。

第三步，配合保险公司的核查环节。材料提交之后，保险公司会有专门的审核人员核对你的材料，如果发现你的材料缺了某一项，或者某一张单据信息看不清楚，会打电话联系你补充材料，这时候你只要按照要求及时补传就可以，不用过度紧张。有些时候保险公司会打电话向医院核实孩子的就诊情况，这都是正常的核查流程，你只要如实说明情况就可以，不会故意卡着赔款不发。刚才那个小朋友的案例里，审核人员只是打电话问了一下孩子受伤的具体时间和原因，邻居如实回答之后，当天就完成了核查。

第四步，等待审核结果，确认赔款到账。一般来说，材料齐全、符合赔付要求的申请，短时间内就能出审核结果，审核通过之后，保险公司会把赔款直接打到你预留的银行卡账户里，你可以随时查一下银行卡的收支记录，确认到账情况。如果审核之后，有部分费用不符合报销要求，保险公司也会明确告诉你是哪部分费用不能报销，原因是什么，你有疑问也可以直接打电话咨询客服。还是那个骨裂小朋友的例子，审核通过之后第三天，赔款就打到了邻居预留的银行卡里，覆盖了大部分自费之外的医疗费用，帮邻居减轻了不少经济负担。

最后还要给大家提一个实用小提醒，如果你提交材料之后超过一段时间还没有收到消息，可以主动打电话给保险公司客服，报上孩子的投保信息查询审核进度，不用一直傻傻等着，有问题及时沟通就能更快拿到赔款。另外报销的时候一定要注意，所有费用都要在保障范围内的合理医疗费用，报销的顺序也可以先报医保，再报学平险，能帮你进一步提升报销的比例，更多的减轻支出压力。

三.哪些情况不在赔付范围内

首先，未经合规医院诊疗的自费购药项目，大多不在赔付范围内。就拿上小学三年级的浩浩来说，孩子体育课崴了脚，奶奶觉得去医院挂号拍片麻烦，直接在家附近的私营按摩店做了推拿，还买了几百块的散装草药敷脚，之后找保险公司申请报销，直接被驳回了。学平险只赔付符合要求的医疗机构开具的合规治疗费用，这种没有正规医院处方、不在合规医疗机构发生的费用，是没办法申请报销的，家长们一定要记牢，孩子出事之后先去正规医院，别图省事走偏方，最后白白损失费用。

其次，投保前就已经存在的既往症，后续针对这类病症的治疗，一般也不在赔付范围内。之前有个二年级的朵朵，妈妈给她投保学平险的时候，知道孩子本来就有过敏性鼻炎，但是觉得这是小问题，不用填在健康告知里。后来朵朵因为鼻炎严重发作住院，花了几千块治疗费，找保险公司申请报销，保险公司核查既往病史之后，直接拒绝了理赔。这里要提醒各位家长，投保的时候一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史，不然最后花钱买了保险，却拿不到赔款，得不偿失。

第三，不是在符合要求的医疗机构接受治疗，费用也没法赔付。不同产品对医疗机构的要求不一样，大部分学平险要求是二级及以上公立医院普通部，如果你去了私立医院，或者没达到等级的小诊所，哪怕确实是因为意外或者疾病治疗，也没办法得到赔付。比如之前有个住在县城的小朋友，玩耍的时候摔断了胳膊，家长嫌公立医院人多排队，直接去了朋友开的私立骨科诊所，治疗花了小一万，申请理赔的时候才发现不符合医疗机构要求，没法报销，后悔都来不及。所以家长带孩子去医院之前，最好翻一下学平险的要求，确认医院符合要求再去治疗，避免跑冤枉路花冤枉钱。

第四，孩子因个人故意行为导致的受伤，一般也不在赔付范围内。比如孩子故意攀爬家里的高危护栏，或者和同学打闹的时候故意做出危险动作，导致自己受伤，这类情况不符合理赔要求，保险公司不会赔付。这里也要提醒各位家长，平时要给孩子做好安全教育，不要让孩子主动做危险行为，既保护孩子安全，也避免之后理赔出问题。

第五，还有一些特殊的项目，比如整形美容、牙齿矫正这类非治疗性的项目，也不在赔付范围内。如果孩子是因为意外受伤需要做面部缝合修复，符合要求的部分可以报销，但如果是主动做整形矫正颜值，这类费用全部都要自己承担，学平险不会赔付。还有比如近视配镜、矫正视力的手术，大部分学平险也都把这类项目列入免责范围，家长们别搞错了报销范围，白忙活一场。

图片来源：unsplash

四.不同预算家庭购买策略

对于月收入几千块，日常开支后剩余不多的普通工薪家庭来说，不用硬选高保费的附加责任版本，选基础保障款就足够用。这类基础款一年保费大多在百元左右，不会给家庭开支添负担，核心保障能覆盖孩子日常摔倒擦伤、感冒住院这类常见风险，完全能满足大部分普通家庭的基础保障需求。我邻居家就是这样的情况，夫妻俩都是工厂工人，家里还有老人要养，孩子刚上小学，他们就给孩子买了基础款学平险，一年只花了不到一百块，去年孩子在学校玩单杠摔下来骨折，花了八千多住院费，社保报完之后，学平险报了剩下四千多的七成，实实在在帮他们减轻了不小的压力，要是当时多花钱买了带很多额外责任的版本，对他们来说就是不必要的开支，也不会多拿到多少实用的赔偿。

如果是收入稳定，每年能拿出几千块给孩子配置保障的中产家庭，可以选带额外责任的拓展版本。这类版本比基础款保费高个一两百块，最多也就三百出头，能多覆盖一些比如特定门诊、校外意外这类责任，保障范围更宽，适合想要给孩子更全保障的家庭。我同事就是这样，夫妻俩都是国企职员，收入稳定，孩子上二年级，他们给孩子选了拓展款学平险，去年孩子得了肺炎，需要做门诊雾化治疗，连续做了半个月，花了快两千块，因为拓展款包含门诊责任，最后报了一千多，要是买的基础款，这笔费用就报不了，多花的一百多保费，换来了更宽的保障，对他们来说很划算。

如果孩子本身已经买过其他商业医疗险，只是想补一份学校要求的学平险，不管家庭预算多少，选最便宜的基础款就可以。很多家长已经给孩子买了百万医疗险、小额医疗险，学平险只是满足学校的投保要求，不用再花钱买高保障版本，基础款就能满足要求，还能省一笔钱。我闺蜜就是这样，她早就给孩子买了全套装商业险，学校要求买学平险，她就选了最便宜的基础款，一年八十块，刚好满足要求，也没多花冤枉钱。

如果孩子体质比较弱，经常感冒住院，预算又允许的话，可以优先选意外医疗和住院医疗保额高一点的版本。这类孩子住院的概率比普通孩子高，更高的保额能报更多费用，就算多花几十块保费，也很值得。楼下张姐家的孩子就是这样，从小体质弱，一到换季就得住院，她家预算不算特别高，就稍微加了一点预算，选了住院保额比基础款高两倍的版本，一年多花不到一百块，去年孩子住了两次院，比买基础款多报了快两千块，算下来特别划算。

如果家里条件很好，已经给孩子配置了齐全的高端医疗保障，其实学平险只要选符合学校要求的版本就行，不用额外追加预算。毕竟学平险本身就是普惠型的学生保障，高端保障已经能覆盖所有风险了，选符合要求的基础款就行，不用多花不必要的钱。

五.理赔容易被拒的常见坑

第一个坑就是没有如实做健康告知，不少家长给孩子买的时候，觉得孩子小，就算有点小毛病也没关系，不用写上去，结果理赔直接被拒。之前有个二年级的小朋友，投保之前就已经查出来有过敏性哮喘，家长填投保信息的时候故意没提，后来孩子因为哮喘急性发作住院，花了八千多，申请理赔之后，保险公司核赔的时候查到了孩子投保前的就诊记录，直接拒赔，还不退保费，家长悔得不行。这里直接给你建议：只要投保问卷问到的病史，不管大小都如实说，没问到的不用主动说，别心存侥幸。

第二个坑是选错了医院，很多家长着急带孩子看病，随便找了家附近的私立诊所，或者没资质的小诊所，结果没法理赔。之前有个小朋友周末在小区跑着玩摔破了胳膊，小区门口刚好有一家私人整形外科诊所，家长图近就直接去缝针了，花了两千多，申请理赔的时候才发现，这款学平险要求必须去二级及以上的公立医院普通部，私人诊所不在保障范围内，最后一分钱都没报成。给你提个醒：除非是紧急抢救先去就近医院救命，病情稳定之后一定要转到符合要求的医院继续治疗，不然真的会白花钱。

第三个坑是弄丢了理赔需要的单据，很多家长带孩子看完病，随手把缴费发票、诊断书、处方单塞进包里，等要申请理赔的时候找不到了，没办法只能白白损失。之前就有一位妈妈，孩子得肺炎住了一周院，整理单据的时候把住院发票原件弄丢了，去医院补了存根复印件，但是保险公司要求必须提供原件，最后理赔卡了快两个月都没办成。建议你带孩子看完病，第一时间把所有单据整理好，拍成清晰的照片存在手机云盘里，原件放到专门的文件袋里收好，别随手乱扔。

第四个坑是超出了保障范围，很多家长以为买了学平险孩子不管什么花费都能报，其实不是的。比如孩子因为颜值需求去做牙齿正畸、近视眼矫正手术，或者去做长高的调理，这些都是学平险不赔的。还有不少家长给孩子买了学平险，孩子感冒去药店自己买了点药，拿着购药小票就去申请理赔，其实学平险一般只报销医院开的、符合处方要求的药品费用，自行去药店购买的药物大多不在报销范围内。

第五个坑是错过了理赔申请的时效，很多家长带孩子看完病，觉得花的钱不多，就想着先放一放，等过了大半年才想起来申请理赔，这个时候很多合同里都约定了理赔申请要在一定时间内提出，超过时间没法提供完整的理赔材料，就可能被拒。所以给你说：带孩子看完病，结案之后就尽早整理材料申请理赔，别拖得太久，避免不必要的麻烦。

结语

看完这些，你是不是就清楚啦？孩子出事之后，第一时间按要求报案，整理好所有单据按流程提交就能等赔款到账，买的时候记得根据自家预算选：家里条件宽松就选保障全的，普通收入家庭先把意外医疗这块重点配齐，投保的时候一定要如实说清楚孩子之前的健康情况，去认可的医院就医，别踩理赔拒赔的坑，这样不管是报案还是报销都顺顺当当，给孩子添上踏实的保障。

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