儿童学平险购买流程 儿童学平险买到几岁

引言

各位宝爸宝妈们，家里娃上学之后，你是不是也在找合适的基础保障？是不是还搞不清楚给娃买学平险具体该怎么操作，也不知道最多能买到多大年龄呢？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你轻轻松松搞定娃的保障。

一. 保障范围和赔付方式

先给大家说日常能用到的保障内容，多数儿童学平险都包含日常意外导致的门诊、住院医疗，还有意外导致的身故伤残，部分产品也会覆盖少量疾病住院的报销，不是只有在学校里出事才能赔，孩子放学之后出去玩受伤，也符合赔付要求，这点别被误区带偏。

给大家说个真实案例，家住杭州的陈女士，孩子上小学三年级，上周在学校体育课上和同学抢篮球，不小心摔倒磕到了膝盖，伤口很深缝了五针，前后门诊换药加缝合一共花了3200多，孩子有居民医保，医保报销了1600多，剩下的1500多除去合同约定的免赔额，学平险报了1200多，最后陈女士自己只花了三百多，很大程度减轻了负担。这就是学平险最实用的地方，解决日常小额意外医疗的开支。

如果你的孩子平时比较好动，经常跑跑跳跳容易磕伤碰伤，或者经常参加学校的体育活动，选学平险的时候，优先挑意外医疗免赔额低、报销比例高的产品，别光看保额高低，能用得上的报销比例才是实打实的优惠。如果孩子已经有了其他百万医疗险，学平险刚好可以补充百万医疗险的免赔额部分，搭配起来用性价比很高。

再说说赔付流程，孩子出事之后，第一时间先打电话给保险公司报案，把出事的时间、地点、原因说清楚，然后整理好需要的材料：医院开的收费发票、诊断证明、完整的门诊病历或者住院病历，如果是在学校发生的意外，可以让学校开一份事发经过的说明，材料准备齐全之后，提交给保险公司就可以等待审核打款了。现在很多保险公司都支持线上提交材料，直接在公众号或者官方APP上传就可以，不用再跑到线下去交材料，很方便。

最后给大家提两个注意点，赔付的时候，有医保的孩子一定要先走医保报销，再走学平险报销，大部分产品对于已经经过医保报销的部分，报销比例会比没经过医保报销高十个到二十个百分点，能多报不少钱。另外，如果是第三方责任导致的意外，比如孩子被别人骑车撞到，对方已经赔了部分费用，学平险依然可以报销对方没覆盖的剩余部分，不用觉得已经有人赔了就不能申请理赔，记得带上相关的责任划分材料提交申请就行。

二. 投保年龄限制与续费

我家邻居张姐最近刚升了职，每天忙到脚不沾地，上周接孩子放学的时候才想起，孩子升初三了，原来的学平险到期了，还没来得及续保，就找我念叨，说怕孩子万一出事没保障，不知道现在买还来不来得及。张姐家这种情况，很多家长都会遇到，毕竟孩子上学阶段升学频繁，很容易忘记续保这件事。

其实国内大多数学平险，对投保年龄的限制都很明确，大多覆盖从低龄幼儿到高中生阶段。通常孩子刚入幼儿园的时候，学校都会统一提醒家长购买，这个阶段孩子年龄一般在三到五岁，刚好落在大多数产品的投保范围内。孩子从幼儿园读到小学，再升到初中、高中，整个上学阶段基本都符合年龄要求，一直读到高中毕业都可以买，不会因为升学就没法投保。

当然，也有一些情况需要注意。如果你的孩子是早产儿，或者出生的时候有一些先天性的小问题，只要满了投保年龄，也不代表就买不了，你只需要按照要求如实告知孩子的健康情况，大多都可以正常投保，不需要过度担心。但如果孩子已经高中毕业，成年之后准备去念大学，这个时候年龄就超出学平险的限制，就没法再买了。

我之前接触过一位家长，孩子高中毕业后准备去上大学，想着提前再续一年学平险，结果因为年龄超过了购买上限，投保失败了。这也提醒我们，一定要提前关注孩子升学后的年龄变化，提前规划保障，不要等到原来的保障到期了才想起要续保，万一赶不上时间，就会出现保障空窗期，出了问题没人帮你分担费用，那可就太麻烦了。

说到续费，其实现在很多产品都是一年一交，每年开学前后学校都会统一组织续保，你只需要按照通知按时缴费就可以了。如果是你自己单独买的，记得设置一个手机提醒，在到期前一周完成缴费，不要拖到最后一天。如果当年你错过了学校统一续保的时间，其实也不用慌，你可以找线下保险公司柜台，或者线上正规平台单独投保，只要年龄还符合要求，随时都可以买。如果你是经济条件比较普通的家庭，其实每年只需要花几十块到一百多块，就可以买到一份基础保障，完全不需要花大价钱，对每个家庭来说都没有负担，只要按时续费，就能一直给孩子一份基础保障，这对于大多数普通家庭来说，真的是很实用的选择。

也有一些家长担心，万一孩子中途转学，原来的学平险还能用吗？其实只要孩子还在规定的年龄范围内，转学不影响保障，保障到期之后，你直接在新学校续保或者自己单独买都可以，不用重新走复杂的投保流程。你只需要确认一下原来的保障到期时间，提前准备好续费就可以了。

图片来源：unsplash

三. 健康告知的重要性

我先给你说个真事儿，去年秋天，小区里一位宝妈给刚上二年级的孩子买学平险，填健康告知的时候，刚好问卷里问到，有没有既往的先天性心脏疾病。这位宝妈想起孩子出生的时候卵圆孔未闭，后来一岁多复查已经长好了，平时也没影响跑跳，她觉得这事已经过去了，就没填进去，想着多一事不如少一事。

结果过了半年，孩子上体育课跑完步胸闷，送去医院检查，做了微创介入处理，前前后后花了快两万，医保报了不到八千，剩下的找学平险报销，保险公司核对病史的时候，查到了孩子出生时候的住院记录，因为宝妈没如实告知，直接做了拒赔处理，最后所有钱都得自己掏，宝妈后悔得不行。

买学平险的时候，健康问题一定要如实说，别抱着侥幸心理，也别嫌麻烦跳过问题不填。学平险本来就是给孩子做基础保障的，核保要求相对宽松，很多小问题比如已经痊愈的肺炎、鞘膜积液这类，只要说清楚，大多都能正常承保，不会直接拒保。

反过来，如果你隐瞒了已知的病史，哪怕这个病看起来已经好了，只要后续出险和这个病史有关系，保险公司都有权利拒赔，哪怕没关系，也可能因为未如实告知解除合同，白花了保费还没保障。

给大家两个可操作的小建议：第一，你拿到健康问卷的时候，一条一条对着看，问什么答什么，没问到的不用主动说，别画蛇添足。第二，如果记不清孩子之前的检查结果，翻一翻孩子的儿童保健手册或者之前的住院出院小结，别模棱两可瞎填，实在拿不准可以给保险公司或者销售顾问说清楚具体情况，让对方帮你判断怎么填，别自己乱隐瞒。

别小看这一两行的健康告知，这直接关系到你出事儿之后能不能顺利拿到理赔，别因为一时偷懒，最后吃了大亏。

四. 理赔材料与注意事项

先跟大家说，不同理赔类型，要准备的材料不一样，别乱攒材料白跑腿。如果是意外门诊或者住院医疗理赔，最核心的三样必须带齐：医院开的收费原始发票、医生写的诊断证明书，还有完整的门诊病历或者住院病历。很多家长图省事只带缴费小票，那不行，原始发票是保险公司认定花费的核心依据，要是弄丢了，补起来特别麻烦，建议你拿到发票第一时间复印一份，连同原件一起放好。

如果是意外伤残理赔，除了上面提到的基础材料，还要额外准备伤残鉴定机构出具的伤残鉴定报告，别自己随便找机构做鉴定，要选保险公司认可的鉴定机构，不然报告不被认可，还得重新做，耽误理赔时间。如果你是申请身故理赔，那要准备死亡证明、户口注销证明，还有受益人的身份材料，这些都提前整理好，避免来回补材料折腾。

给大家说个我身边的真实案例，去年有个三年级小朋友课间追跑摔倒，磕断了半颗门牙，去医院做根管治疗加树脂修复，前后花了两千多。孩子妈妈理赔的时候，只带了缴费的小票和收费清单，忘了带门诊病历和医生的诊断书，保险公司初审直接打回来了，她又专门跑了一趟医院补材料，前前后后花了一周多时间才办好，本来几天就能赔下来，硬生生耽误了很久。所以提醒大家，出门交材料之前，对着保险公司给的材料清单一项一项勾，确认都带齐了再过去，现在很多保险公司支持线上传材料，你可以把所有材料扫成高清电子版存在手机相册里，线上直接提交，不用跑线下，省好多时间。

还有几个要注意的小细节，第一，一定要及时报案，一般出险之后十天内报案最好，别拖得太久，时间长了材料容易丢，保险公司核查事故也麻烦，拖久了反而影响理赔进度。第二，一定要去正规的公立医院就诊，除非是紧急情况先去私立医院急救，后续稳定了也要转到公立医院治疗，很多学平险不认可私立医院的花费，盲目就医最后报不了，吃亏的是自己。第三，别私自改动任何材料，不管是发票金额还是病历上的文字，改动了都会被认定材料无效，要是材料打印错了，找医院重新开，别自己瞎改。

最后给不同情况的家长提个针对性建议：平时工作忙的双职工家长，选支持线上理赔的产品，出险直接上传材料，不用请假跑网点；孩子平时容易磕磕碰碰，经常跑医院的，你可以把每次就医的材料都整理进一个专用文件夹，不管是纸质版还是电子版都分类放好，真要理赔的时候拿出来就能用，不会手忙脚乱找不到东西。

结语

总结下来，关于儿童学平险买到几岁这个问题，一般买到高中毕业，也就是孩子十89岁的时候就截止啦，具体要看你选的产品要求。购买流程也很简单，一般有两种常见方式：如果是学校统一组织投保，只需要给老师交材料、缴费用就行；如果是自己单独选，找正规保险公司的线下网点或者官方线上平台填好孩子信息、做好健康告知、缴完费就完成投保了。预算不多的普通家庭，可以跟着学校统一投保，保费便宜，流程省心；要是想补充更贴合孩子情况的保障，可以自己单独挑合适的产品。记得一定要如实做健康告知，保存好理赔材料，就能给孩子添上实用的日常保障啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。