儿童买学平险怎么买 学校儿童学平险有哪些

引言

家有上学娃的宝爸宝妈们，是不是都在纠结娃的保障该怎么配？是不是想找一款性价比不错的儿童保障，却摸不清门道，想问儿童买学平险到底怎么买？学校里的儿童学平险又都有哪些呢？别着急，今天咱就把这些问题说清楚。

一. 这保险管哪些事

先说意外相关的保障，孩子天性好动，跑跳打闹难免磕碰擦伤，甚至不小心骨折、烫伤，只要是符合条款约定的意外受伤，去医院处理产生的医疗费，扣除免赔额之后，都可以按约定比例申请报销。我邻居家上二年级的男孩，课间和同学追着玩，不小心踩空台阶磕断了半颗门牙，去医院补牙加上修复，一共花了三千多，医保只报了不到一千，剩下的一千大几百就是走这个保险报的，给家长省了不少钱。

再看意外导致的身残相关保障，如果意外情况造成了符合条款约定的残疾，会按照残疾对应的比例一次性给赔付金，这笔钱可以用来给孩子做康复治疗，也能弥补家长因为陪诊请假产生的收入损失，帮家庭减轻负担。

然后是生病住院的保障，孩子免疫力弱，换季的时候很容易得肺炎、支气管炎这类需要住院的常见病，还有急性阑尾炎这类需要手术的小病，住院产生的符合要求的医疗费，医保报完之后剩下的部分，也能按照约定报销。去年我闺蜜家孩子，放寒假的时候得流感烧出了肺炎，住了一周院，一共花了八千多，医保报完之后，剩下的三千多走这个险报了两千多，大大减少了家庭的额外支出。

还有部分产品会包含意外伤害门诊责任，就是孩子不用住院，只需要门诊处理的意外伤情，比如摔破皮缝针、不小心被狗咬伤打狂犬疫苗，门诊花的钱也能报销，不用非得住院才能申请。

最后要提醒大家，不是所有情况都能赔，投保之前一定要看清楚免责条款，比如不符合规则的高风险运动导致的受伤，还有既往症导致的治疗，大多是不在保障范围里的，买的时候一定要提前看明白，别等申请赔付的时候才发现不符合要求。

二. 哪类人能参保

目前市面上常见的学平险，参保范围覆盖了绝大多数在校孩子，只要是国内正规幼儿园、小学、中学、职高技校在读的孩子，基本都能投，不用卡年龄卡死在某一个区间，哪怕是刚满三岁刚入园的小娃娃，或者十78岁在读高中的大孩子，只要还在学校在册读书，都符合基础参保要求。

对孩子健康情况的要求也很宽松，大部分学平险只需要做简单的健康告知，不需要复杂的体检。如果孩子只是有过敏性鼻炎、轻微湿疹这种常见的小毛病，不影响正常上学读书，完全可以正常参保，不用过分担心通不过核保。

如果孩子之前得过常见的轻症，已经治愈停药超过一年，没有后遗症也不影响日常上学，也可以正常参保，只需要在告知的时候如实说清楚情况就行，大部分情况都能正常承保。

不过有两种情况要注意，第一种是孩子已经因为大病长期休学，不在学校正常就读，这种不符合“在校学生”的基础要求，暂时没法参保；第二种是孩子目前正处在大病治疗阶段，大部分学平险会要求等病情稳定、恢复上学之后再参保，这也是为了避免后续保障出现纠纷。

举个真实的例子，邻居家乐乐三岁刚进公立幼儿园，出生的时候有轻微的新生儿黄疸，出院之后就完全好了，生长发育一直正常，入园后组织统一参保学平险，如实填了告知之后，当天就通过了核保，没多久就拿到了电子保单。后来乐乐在幼儿园玩滑滑梯摔了胳膊骨折，正好在保障范围内，顺利拿到了赔付，减去医保报销的部分，剩下的自费部分报了七成多，帮邻居省了不少开销。如果你的孩子符合上面说的正常在校就读、健康情况符合简单告知要求，就可以放心参保。

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三. 一年要花多少钱

目前市面上常见的这类学平险，保费大多落在几十元到一百多元区间，整体费用不高，属于大多数家庭都能轻松承担的范围。哪怕是月收入不高的普通工薪家庭，拿出这点钱给孩子添一份保障，也不会给日常开支带来明显负担，不会让家长为这笔钱犯难。

如果只是追求基础的意外医疗、意外身故伤残保障，选几十元档位的产品就够用。比如家住老小区，孩子平时主要在小区楼下和学校活动，日常就是上体育课、和同学跑跳玩耍，选四五十元的产品，就能覆盖摔擦伤、不小心磕碰骨折这类常见意外的医疗花销，完全能满足日常基础保障需求。

如果孩子平时有参加课外兴趣班，比如轮滑、滑板这类运动，或者家长想要加上一些小额的住院保障，就可以选一百元左右档位的产品。这个档位的产品，不仅会把意外医疗的报销额度提上来，还能给普通住院提供一定的报销比例，覆盖更全一些，保费也没有贵太多，整体性价比不错。

有朋友可能会问，是不是保费越贵保障就越好？其实不用盲目追贵的。比如邻居张姐家孩子，去年本来打算买快两百元的学平险，后来仔细对比发现，她家孩子已经有了配置齐全的少儿医保，还有专门的少儿重疾险，只需要学平险做意外的补充，最后选了六十多元的基础款，省下的一百多块给孩子报了绘画兴趣班，反而更实用。

也有特殊情况可以选稍贵一些的，如果孩子本身身体有点小问题，没法买其他商业医疗险，只是符合学平险的投保要求，那就可以选一百多元价位、保障额度更高的款式，能给孩子住院的时候多报销一些费用，减轻家里的支出压力，总的来说，大家根据自己家的保障缺口选就行，不用为了面子选超出需求的贵价产品。

四. 出事怎么领钱快

第一时间联系你的承保方，不管是通过学校统一投保的，还是自己找渠道买的，都要在出事之后尽快告知对方，不要拖到治疗结束几个月之后再报，越早说，对方越早帮你跟进流程，能少走很多冤枉路。之前有个宝妈，孩子在学校踢球摔断了胳膊，当天放学就给对接的老师说了，老师当天就帮忙登记报案，后续流程走得特别顺，没耽误一点时间。

所有票据和证明都要完整留存，别随便乱扔。门诊的病历本、缴费发票、检查报告单，住院的出院小结、费用明细清单，要是是意外导致的受伤，还可以找学校开一份意外发生在校园的证明，这些材料全了，审核速度会快很多。我身边之前有个爸爸，孩子骑车被绊倒磕掉半颗门牙，看完牙之后把所有收费小票、医生写的病历都按顺序整理好，拍照存在手机里，原件也用文件袋封好，提交的时候一次性就过了材料审核，没让补任何东西。

走线上申请更省时间，现在大多承保方都开通了线上报案理赔通道，不用跑线下网点排队，直接按照指引上传材料照片就能提交申请，大多小额理赔两三天就能出结果。之前上小学的浩浩摔了膝盖缝针，花了不到一千块，浩浩妈妈就是在手机上提交的材料，第三天赔付金就到账了，连线下都没跑一次。

如果是通过学校统一投保的，有问题直接找负责的班主任或者家委对接就行，不用自己到处找联系方式，学校一般会有固定对接的工作人员，帮你跟进进度，有疑问也能帮你快速问到结果。之前我家小区的朵朵，幼儿园统一买的保险，玩滑梯刮伤了胳膊，家长直接找了班主任，班主任当天就把信息传给了对接人，全程都不用家长多费心。

提交申请之后，保持电话畅通就行，要是审核的时候有需要补充的材料，工作人员会及时联系你，只要你配合补充，流程就不会卡住。记住了，材料齐全、报案及时、选对渠道，就能最快拿到赔付金，不用瞎操心。

结语

现在你清楚啦，市面上常见的儿童学平险分两种，一种是学校统一组织投保的，另一种是你可以自己找保险公司投保的。如果孩子已经有学校统一买的，预算有限就直接留着这份基础保障就行；预算充足或者对保障有更高要求，身体没问题的，可以自己再挑一份补充保障。买的时候记得重点看意外医疗的报销范围、免赔额，记好留好所有就医凭证，出事儿报案就能申请理赔啦，几十块就能给孩子添上一份日常意外的保障，普通家庭都能负担，给娃安排上也省心不少。

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