儿童学平险不能报 儿童学平险50

引言

家里娃买了学平险，明明花了钱，出事了为啥不能报？只花几十块买的学平险，到底能不能给咱们解决实际问题？今天咱们就好好聊聊这些大家关心的事儿。

一. 为啥明明买了却赔不了

第一个最常见的原因，就是责任范围卡得死，超出范围肯定不给报。我闺蜜家的儿子上周在小区楼下和同学追跑玩，摔断了半颗门牙，本来想着学平险能报补牙钱，结果翻保单一看，她买的这款只保校内发生的意外，校外日常活动受伤，完全不在保障范围内，最后只能自己付了三千多的补牙费。给你提个醒，拿到保单先找责任范围那栏，把承保的地点、场景都划出来，别像我闺蜜那样，只记得交了五十块保费，根本没看保哪里。

第二个原因，是免责条款藏了限制，碰了红线直接拒赔。楼下张阿姨家的孙子喜欢练街舞，做翻腾动作的时候扭了腰，去做推拿复位花了一千多，申请理赔被拒了，原因是保单里写了高风险运动导致的意外不赔，街舞里的特技动作被归到了免责里。拿到保单别跳过最后那几页免责，把里面列的不能赔的情况一条一条扫一遍，孩子平时爱参加的运动、爱做的活动，如果刚好在免责里，赶紧换一款，别等出事才后悔。

第三个原因，是没满足赔付的门槛，没达到免赔额当然报不了。好多五十块档位的儿童学平险，会设一百块的免赔额，也就是说，你花的钱没超过一百块，一分钱都报不了。有个同事家孩子在学校被桌子刮破了手，清创打破伤风花了九十八，去申请理赔，保险公司说没超过免赔额，不给报。买之前一定要问清楚免赔额是多少，如果是一百块免赔，它能报的就是超过一百的部分，别想着小伤口几百块都能报，提前心里有数就不会觉得被坑。

第四个原因，是健康告知没如实填，投保隐瞒病史直接拒赔。我表哥家孩子之前得过急性肺炎，治好之后投保，学校统一收资料的时候，表哥觉得反正好了，就没填上去，后来孩子肺炎复发住院，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就诊记录，直接以未如实告知拒赔了。别管投保是学校统一办还是自己买，健康告知问什么答什么，得过什么病就如实说，别抱着侥幸心理隐瞒，真查出来，白花保费还拿不到赔偿。

第五个原因，是理赔资料没准备全，缺东少西没法审核通过。有个网友给孩子申请理赔，只拿了收费小票，没拿医院的诊断证明和费用清单，来回跑了三趟才补全资料，耽误了半个多月才拿到赔款。孩子出事之后，先问清楚保险公司要哪些资料，诊断证明、收费票据、费用清单、意外事故说明，一样一样整理好，该盖章的让医院盖好章，一次性交齐，别漏东西耽误理赔。

二. 五十块保费够用吗

五十块的儿童学平险，能不能满足咱们普通家庭孩子的日常保障需求？我给你说句实在话，够用，也看你怎么用。

先拿真实案例说事儿，我家楼下小区门口开水果店的张姐，儿子今年上三年级，每年开学学校统一收保费，她每次都直接交这五十块，没多买别的额外意外险。去年春天孩子放学跟着同学去小广场滑滑板，没站稳摔出去，胳膊蹭掉一大块皮，还缝了四针，当时在社区医院门诊处理加拿药，前前后后一共花了八百二十七块。张姐当时拿着缴费单找保险公司申请，除去一百块的免赔额，剩下符合要求的费用报了七成，最后到手五百一十多块，算下来自己只花了不到三百，这五十块的保费早就赚回来了。你说，就这种日常的小磕碰小擦伤，五十块的保额够不够？

当然，你得先搞清楚，五十块保费对应的保障额度是多少，一般来说，这个价位的学平险，意外医疗额度大多在五千到一万之间，意外身故伤残的额度也在几万区间。对于孩子平时跑跳碰着、被猫抓狗咬打疫苗、小门诊处理伤口这些常见情况，这个额度完全够覆盖，不会出现额度不够用报不了多少的情况。

如果你只是想要给孩子添一份基础的意外保障，加上一点基础的住院报销，五十块的价位完全能满足需求，不用多花钱买更高保费的版本，毕竟孩子日常出的状况大多都是小问题，用不上更高的额度，多花钱就是浪费。

但是，我得给你提个醒，要是你家孩子平时容易生病，或者本身有一些小的健康问题，需要更高的住院报销额度，那五十块的基础款肯定不够用。比如孩子要是得肺炎住院，随随便便花几千上万，五十块对应的住院额度往往只有几千，报不了多少，这种情况你就得加预算买更高额度的版本。

还有，如果孩子平时要参加校外的体育培训、户外拓展这类活动，五十块的基础款很多只保校内发生的意外，校外的不保，这种情况你要么换个保校外的五十块学平险，要么就补一份专门的户外意外险，别拿着只保校内的基础款就觉得万事大吉了。总的来说，只覆盖校内日常小意外，五十块够用，有额外需求就得调整配置。

图片来源：unsplash

三. 生病住院能走这条路吗

分情况，不是所有生病住院都能走儿童学平险报销，得看你的保单约定，别直接拿着住院单据就去申请，大概率白跑。

很多五十块价位的儿童学平险，只保意外导致的住院，普通疾病住院是不在保障范围里的。比如你家孩子因为急性肠胃炎住院，这种普通疾病，如果你的保单没加疾病住院责任，肯定报不了。我家楼下张阿姨去年给孙子买的五十块的学平险，就只有意外责任，孙子得肺炎住了七天院，花了小四千，申请理赔直接被拒，就是没看清楚条款有没有疾病住院这一项。

也有一部分五十块价位的学平险，会包含小额的疾病住院保障，不过额度一般不高，大多在几千块到一万多块，够报小病小痛的住院花费，大病住院肯定不够用。上个月我闺蜜家孩子，得了急性支气管炎住院，总花费六千多，社保报完之后自己还要出两千八，她买的这款五十块的学平险带疾病住院责任，免赔额一百，最后报了两千一百多，相当于自己只花了七百多，还是挺实用的。

想走学平险报生病住院花费，还有几个关键点要记牢。第一，一定要看清楚等待期，学平险的疾病住院一般都有等待期，大多是三十天到九十天，如果是等待期内生病住院，肯定不给报。比如刚开学学校统一买了学平险，买完第十天孩子就阑尾炎住院了，这就不符合要求，报不了。第二，只有社保范围内的用药和治疗费用能报，社保外的进口药、自费项目，大多五十块价位的学平险是不报的，别抱着所有花费都能报的期待。

给大家整理好直接能用的建议：如果你手里的五十块学平险不带疾病住院责任，经济条件允许的话，可以额外给孩子买一份小额住院医疗险，补充普通小病住院的保障缺口。如果你的学平险已经带了疾病住院责任，日常孩子住个小医院花几千块，直接整理好病历、缴费单据、社保报销清单，找保险公司申请就可以，现在大多都能线上提交，不用跑线下网点。申请的时候一定要把单据整理全，缺材料会耽误理赔进度。另外，不管什么情况，住院的时候都要跟医生说，尽量先用社保范围内的药物，这样能多报一点。

四. 买的时候这几个坑别踩

第一个坑就是乱填健康告知，很多家长想着不就是几十块的小保险，反正学校统一买，随便勾一下就完事儿，最后理赔被卡，哭都没地方说理。就拿楼下张阿姨家的娃说吧，娃从小有过敏性紫癜，投保的时候张阿姨觉得这都是小毛病，早就好了，没必要写上去，结果后来孩子因为紫癜复发住院申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔，五十块保费打了水漂不说，该拿的赔偿一分没拿到。给大家说直接可操作的办法，不管保费多便宜，健康告知问什么答什么，问到的病史就如实说，没问到的不用主动多讲，别抱任何侥幸心理。

第二个坑是只看价格不看免赔额和报销比例，很多家长挑的时候专挑最便宜的，五十块的保费看起来差不多，但条款里的免赔额和报销比例差很多。比如同样五十块，有的方案免赔额是0，花一百就能报一百，有的免赔额是一百，花一百五只报五十，还有的只报社保范围内的用药，报销比例只有六成，有的能报到八成。之前有个妈妈说，她家孩子摔了缝针花了一千二，自己买的五十块学平险，免赔额一百，社保内报六成，最后只报了不到五百，换另一个同价位的，就能多报两百多。直接给建议：买之前一定要问清楚，免赔额是多少，社保内外报销比例分别是多少，别光盯着五十块的总价看。

第三个坑是默认学校买的就够，不用再自己额外配，很多家长说学校统一收了五十块买了学平险，就再也不给孩子配其他保障了，这其实错得很明显。学校统一买的学平险，一般只保在校期间的意外，或者保障额度比较低，比如住院医疗额度只有几万，真要是遇上需要花十几万的情况，这点额度根本不够填。还有的统一投保，不保障校外的活动，孩子周末去公园玩摔了，都没法赔。给建议：如果学校已经统一买了，你自己要看看条款保什么，缺的保障自己补一份，预算有限就选同样价位不高的，把校外保障、更高的医疗额度补上就行。

第四个坑是不看保障期限，错过续保时间，很多家长买了一次之后，就把这事儿忘了，以为是自动续保，结果孩子出事了才发现，保单早就过期了。还有的学平险是按学年算的，不是按自然年，暑假收尾刚开学买的，保到下一个学期放假，要是暑假中间孩子出事，刚好卡在空档期，根本没法赔。我身边就有这么个例子，孩子刚考完小升初，放假出去玩摔了骨折，原来的学平险保到毕业当天，新的学平险还没开始买，刚好空档，一分钱都报不了。给大家说怎么做：买了之后把保障起止日期存在手机备忘录里，提前一周续保，跨学段升学的时候，一定要提前衔接好，别留空档期。

第五个坑是买完之后把保单扔一边，谁都不知道放哪儿了，真出事了连找哪个公司理赔都不知道。很多家长是学校统一收钱买的，只交了钱，没留电子保单也没拿纸质保单，孩子出事了去找老师，老师换了岗位，半天调不出记录，耽误理赔时间。直接给可操作的建议：不管是自己买还是学校统一买，一定要存好电子保单，存在自己的云盘或者手机相册里，把保险公司的理赔电话存进通讯录，真出事第一时间打电话报案，别等治疗完了才说，耽误理赔进度。

结语

说白了，五十块钱的儿童学平险，能不能报全看你有没有摸清楚条款细节：提前看好保障范围，别漏了健康告知，问清楚哪些费用能报，就能避开大部分不能报的坑。预算有限先给娃安排上这一款，日常小磕碰小门诊都能覆盖一些开销，搭配上适合的其他保障，就能给孩子攒齐够用的保障啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。