儿童没有学平险有哪些 儿童学平险交多少

引言

各位家长朋友们，是不是经常在家长群里看到大家聊孩子的学平险？是不是也想问，要是自家娃没买学平险，还有啥其他方案能给娃补上保障？另外咱们普通家长最关心的，学平险一年到底要交多少钱呢？今天咱们就来说说这两个大家最关心的问题，给各位想给娃配保障的家长理理清楚。

一. 没买学平险有啥替代方案？

先给各位家长说第一招，优先把少儿医保配上，这是最基础的保障，不管孩子有没有先天小问题，都能投保，价格一年只要百十块，能覆盖住院、门诊的基础报销，不管后面买不买其他商业险，这个都得先安排上，别空着。我身边就有这么个例子，小区里的乐乐今年上二年级，家长忘了给孩子买学校的学平险，结果乐乐春游的时候被树枝划破胳膊，缝了五针花了快两千，还好之前给乐乐交了少儿医保，最后报销了快七成，自己只掏了几百块，要是连少儿医保都没买，这钱就得全自己出了。

第二招，预算充足的话，可以搭配一份普通少儿意外险，它覆盖的内容和学平险里的意外部分差不多，日常孩子磕碰摔打、猫狗抓伤打疫苗、不小心弄伤别人弄坏东西，部分责任都能覆盖，比单独靠少儿医保管用。去年楼下张姐家孩子，在小区滑滑梯推搡的时候把别的小朋友门牙磕坏了，对方补牙花了三千多，张姐之前给孩子买了少儿意外险，最后理赔帮着出了两千多，自己只补了几百块的差价，要是没买这份保障，就得全额自己承担。

第三招，再加一份小额住院医疗险，刚好补上少儿医保报销后剩下的起付线以内、自费部分的缺口，一般几千块的小额住院花费，扣掉社保报销后，剩下的大部分都能报，刚好匹配孩子日常发烧肺炎住院这类小额花费的报销需求。之前同事家的孩子，秋季得肺炎住院，总共花了八千多，少儿医保报了四千，剩下的四千不到都走小额住院医疗险报了，自己没花什么钱，要是没买这份补充，剩下的钱就得自己掏，对于普通家庭来说也是一笔额外开支。

第四招，要是担心大病花费，可以再搭配一份百万医疗险，保额足够覆盖大病住院的自费药、手术费、治疗费这类大开支，一年保费也不贵，几岁孩子投保也就两三百块，能应对大额医疗支出的风险。我表姐家的孩子，去年查出来常见的儿童重疾，治疗加康复总共花了二十多万，社保报了不到八万，剩下的十几万百万医疗险几乎都报了，没给家里造成太大的经济压力，要是没这份保障，一家人就得掏光积蓄治病，压力会大很多。

给不同情况的家长直接说对应方案：孩子身体有小毛病，没法买商业险的，就只保留少儿医保就行，每年按时缴费，基础保障不缺口；预算有限的家庭，就配少儿医保加少儿意外险，两百块以内就能搞定，覆盖日常常见的意外风险；预算中等的，再加一份小额住院医疗险，几百块配齐日常大小病的报销；预算充足的，把百万医疗险加上，四层保障下来，覆盖范围比普通学平险还全，能给孩子更全的保护。

二. 学平险保费一般要多少？

不同保障额度和责任范围的学平险，保费不一样，整体区间大多在每年几十元到两百多元。这个价格对大多数家庭来说，都不会造成经济负担，属于低成本的少儿保障选项。

保费高低，主要跟包含的保障责任挂钩。只覆盖基础意外门诊、意外身故伤残和小额住院医疗的基础款学平险，保费大多在每年五六十元到八十元左右。这种适合预算特别紧张，只想给孩子补个基础意外保障的家庭。比如小区里的陈妈妈，去年给刚上一年级的儿子买了这种基础款，一年只花了62元，孩子跑跳磕破膝盖缝针花了八百多，最后报销了六百多，保费便宜还解决了实际问题。

加上了住院津贴、重疾一次性给付责任的中端款学平险，保费大多在每年一百元到一百五十元。这类比基础款多了额外补助，如果孩子因为保障范围内的情况住院，每天能领几十块的住院津贴，可以用来补贴住院期间的吃饭、打车开销，实用性比基础款高不少。比如朋友家的小孙女，去年肺炎住院一周，买的就是一百二十元一年的中端款，除了报销住院的医药费，还拿到了三百多块的住院津贴，相当于孩子住院期间的餐饮费全给报了，家长觉得特别贴心。

包含了特定意外责任、更高额度门诊报销、第三方责任保障的高端款学平险，保费会到一百八十元到两百多元。如果孩子经常参加学校的户外集体活动，或者平时爱参加球类这类对抗性运动，选这类会更合适。比如我同事家的孩子在小学足球队，他给孩子买了两百一十元一年的这类学平险，除了普通磕碰，针对运动导致的意外也能正常报销，上次孩子训练崴脚拍片子加理疗花了一千八百多，大部分都报销了，没花多少自己的钱。

给孩子选保费档位的时候，不用盲目追求贵的，先结合自家孩子的情况选。如果孩子平时比较安静，很少参与剧烈运动，家里已经配置了其他商业保险，只需要补个基础保障，选几十元的基础款就够。如果孩子活泼好动，还没有其他商业补充保障，可以选一百多元的中端款，性价比更高。如果孩子经常参与集体户外、对抗性运动，预算也足够，再考虑两百元左右的高端款就可以。另外，缴费都是一年一交，每年买的时候都可以根据孩子当年的情况调整，不用一次买多年，灵活性很高。

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三. 哪些孩子特别值得配置？

第一个是经常参加校园集体活动、喜欢跑跳运动的孩子。我表姐家的孩子壮壮，今年上三年级，每天放学都要约着同学去操场打球，周末还会跟着小区里的孩子一起爬山骑车，这类活泼好动的孩子，日常发生磕碰擦伤、意外扭伤的概率相对更高，去年壮壮就在打球的时候不小心崴了脚，去医院拍片开药花了小一千，因为之前提前买了学平险，门诊和拍片的费用都按比例报了大半，表姐说，本来只是花几十块钱买的保障，没想到真用上了，省了不少心。所以这类孩子非常值得配置学平险。

第二个是身体底子偏弱，经常因为感冒肺炎或者过敏住门诊或者住院的孩子。我同事家的萌萌，从小免疫力就比同龄孩子差，换季的时候总容易支气管炎发作，一年总要跑个两三次医院，每次门诊加上拿药，花销都不少。同事一开始没当回事，后来萌萌因为肺炎住院，花了大几千，医保报完自己还要出不少，后来新学期学校统计买学平险，同事赶紧给萌萌买了，之后萌萌再因为支气管炎去门诊拿药，都能按比例报一部分，算下来一年能省小几千的开支，对于这类孩子来说，学平险能覆盖医保报完剩下的部分门诊住院费用，能减轻不少家庭开支压力。

第三个是刚入园、刚入学的孩子，也就是幼儿园小班和小学一年级的孩子。这类孩子第一次脱离家长全天候的照顾，进入集体生活，一方面对校园环境不熟悉，容易发生磕碰，另一方面容易被其他小朋友传染上感冒、手足口这类常见传染病，去年我家邻居的孩子刚上幼儿园小班，入园第一个月就被传染了手足口，住院观察加治疗花了不少，因为没买学平险，所有费用都自己承担了，之后第二个学期赶紧补买了，她说就怕孩子再出点小状况，有份保障心里踏实。

第四个是家里经济条件不算宽裕，暂时还没给孩子买过其他商业保险的家庭。这类家庭很难拿出额外预算给孩子买价格更高的商业保险，学平险一年只要几十到一百多，缴费压力很小，就能给孩子覆盖意外、门诊、基础住院的保障，就算之后慢慢规划其他商业保险，先买一份学平险给孩子打底保障，也比没有任何保障要强很多，对于普通工薪家庭来说，性价比确实不低。

第五个是经常参加学校组织的校外活动、研学旅行的孩子，这类孩子外出的时候，交通、活动的意外风险比在校园内更高，去年朋友孩子学校组织去郊外研学，孩子不小心被路边的树枝划伤了胳膊，缝针打破伤风花了八百多，买了学平险之后，全部按比例报销了，朋友说本来以为这点小伤自己出也没什么，没想到学平险真的能报，省了一笔开支不说，心里也觉得学校给孩子安排了保障，自己也多添了一层保障，更放心了。

四. 出险后理赔流程咋办理？

出了意外或者孩子生病需要理赔，第一步先做报案，别拖着。很多家长出事之后先忙着照顾孩子，转头忘了报案，拖得时间太长，可能会给理赔核查添麻烦，甚至影响正常赔付。一般要求出事之后十天内报案就行，你可以通过投保的平台线上报，也可以打保险公司的官方电话报，报案的时候说清楚孩子的姓名、投保的信息、出事的时间地点还有具体情况就可以，不用准备太多复杂材料，先把信息报上去就行。

报案之后，按照要求整理好所有需要的材料，这一步特别关键，材料不齐会反复折腾耽误时间。如果是意外门诊或者住院，需要准备好孩子的身份证件或者户口本复印件、门诊病历本、住院的全套出院记录、医药费的原始发票、费用明细清单，如果是经过医保报销的，还要带上医保报销的结算单。如果是意外摔伤、磕伤这类情况，有些保险公司会要求出具意外经过说明，你如实写清楚时间地点孩子怎么受伤的就行，不用写得太复杂。我朋友家去年孩子在小区玩滑板摔了胳膊，当时没注意保存门诊的缴费发票，后来去医院补打了缴费凭证才顺利提交，所以大家一定要把所有相关的票据都收好，别随便乱扔。

材料整理好之后，按照保险公司要求的方式提交就行。现在很多公司都支持线上提交，直接在投保的公众号或者小程序上传照片或者扫描件就可以，不用跑线下网点，方便很多。如果年纪大一点不太会操作线上，也可以把纸质材料寄给保险公司，或者找线下的服务人员帮忙提交。提交之后可以主动问一下工作人员，材料是不是收齐了，有没有需要补充的地方，别交完就不管了，等着对方通知，万一材料漏了，拖得越久越耽误时间。

提交材料之后，就是保险公司核查环节，这个时候你只需要配合就可以。如果核查的时候对你的出险情况有疑问，会打电话跟你核实细节，你如实回答就行，不用紧张，更不用隐瞒情况，隐瞒反而会影响理赔。比如之前有个案例，孩子本来是之前就有点旧伤，这次意外磕碰导致旧伤复发，家长一开始怕不赔就没说，后来核查出来反而耽误了理赔时间，如实说明之后，该赔的部分还是正常赔了，所以实话实说就没问题。

核查通过之后，就等着赔款到账就行了。一般简单的门诊理赔，三到七天就能到账，复杂一点的住院理赔，时间会稍微长一点，但也不会拖很久。到账之后你可以查一下自己的收款账户，看看赔款金额和之前说的是不是一致，如果有疑问，可以马上联系保险公司的工作人员询问清楚，对方会给你解释每一项的赔付计算方式，有问题当场解决就可以，不用一直放在心里。

五. 投保渠道有哪些选择？

第一个常见渠道是学校统一组织投保，不少家长都会跟着学校走。这个渠道最大的好处就是省心，学校会统一收集信息、统一缴费，不用家长自己到处找产品填信息，而且一般开学的时候班主任会统一通知，跟着流程走就行，省了很多自己研究的功夫。但这里要提醒一句，哪怕学校统一办，你也得抽个三五分钟翻一下给的保障说明，别稀里糊涂就交钱，比如看看意外医疗报销比例够不够，门诊责任有没有覆盖，有没有包含孩子已经有的重复保障，做到心里有数。

第二个渠道是正规线上投保平台，你自己在家就能操作。大部分线上平台都能直接选保障内容调整保费，挑起来灵活度很高，你可以根据自家孩子的情况，挑带门诊责任的，或者挑意外额度更高的，想怎么组合就怎么试，还能同时对比好几个不同方案的价格和保障，不用被统一方案限制。比如你家孩子本来就有其他商业保险，只想补个缺口，就可以只选自己需要的责任，保费还能更便宜。线上投保一定要选合规平台，支付也走平台官方渠道，别点陌生链接下单，保护好自己的个人信息和资金安全。

第三个渠道是线下正规保险机构，找专业的销售人员咨询投保。如果你平时很少接触保险，怕自己看错条款漏了关键内容，找线下销售人员就挺合适，有啥不懂的直接当面问，对方会给你讲清楚每个保障责任啥情况，哪项能报哪项不能报，讲得明明白白。这种方式适合喜欢面对面沟通，觉得线下更踏实的家长，不过你也要多问两句，不同的保障方案都拿出来对比一下，选贴合你家需求的就行，别盲目听推荐买超出需求的内容。

第四个渠道是找保险公司的官方公众号或者官网投保，这个渠道安全系数比较高，直接对接保险公司，不会出问题。你自己在上面就能慢慢看产品介绍，算保费，选好之后直接在线填写孩子的信息就能投保，电子保单直接发到你邮箱里，存好就行，不用怕弄丢纸质保单。如果中途有啥疑问，直接打官方客服电话就能咨询，很方便。

不同渠道适合不同需求的家长，如果你嫌麻烦，愿意跟着学校走，学校统一投保就合适。如果你想自己挑更合适的，线上平台或者官方渠道就很灵活。如果你想要有人帮你讲解清楚，线下找正规销售人员就省心。不管选哪个渠道，核心都是核对清楚保障范围、免责条款，确认健康告知内容符合孩子的情况，别买完之后才发现想要的保障没包含，那就白花钱了。之前有个家长朋友，跟着学校买了之后，发现里面已经有了自己之前买过的重复住院责任，白花了一份钱，所以不管哪个渠道买，都得核对清楚内容。

结语

看完这下大家都清楚啦，如果没赶上学校统一买学平险，也不用慌，用少儿医保加普通商业少儿医疗险、意外险搭配，也能凑出合适的保障，就像咱们说的小明那样，照样能给孩子把保障兜住。至于保费，大多一年几十到一百多，哪怕是普通工薪家庭，也能轻松负担。不管选哪种，都记得先看清保障内容和健康要求，收好理赔需要的材料，选适合自己孩子情况的就好。

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