老年重大疾病保险一年多少钱啊

引言

各位打算给自己爸妈或者给自己挑老年重疾险的朋友，是不是一上来就先问：老年重大疾病保险一年多少钱啊？是不是摸不准价格到底受啥影响，也怕花了冤枉钱买不对？别着急，咱们今天就把这个问题掰扯清楚，给你说清楚来龙去脉和实在建议。

一. 保费受哪些因素影响

年龄是影响保费的核心因素之一，年纪越大，对应的保费越高。同样的保障内容，50岁投保和65岁投保，一年的保费能差出一两千甚至更多。比如家住北京的赵叔，52岁的时候想给自己买，当时测算一年不到三千，想着再攒两年钱再买，等到55岁再去问，一年保费已经涨到四千多，白白多出来一千多的成本，所以建议只要符合投保条件，尽早安排，越拖保费越高，不划算。

健康状况直接影响保费定价，甚至能不能买。身体各项指标都正常，能按标准体承保，保费就是定价表上的常规价格。要是有常见的结节、高血压、糖尿病这些问题，部分产品会做加费承保，比标准体贵出两到三成，有的甚至直接拒保。比如南京的陈阿姨，去年查出来有甲状腺结节二级，投保的时候，保险公司核保后给出加费15%的结论，本来一年三千二，现在一年要交三千六百多。建议投保前先整理好自己近期的体检报告，提前和经纪人说明身体情况，不要盲目投保，避免白扔了钱最后还赔不了。

保障额度越高，一年的保费越贵，这个很好理解。想要买30万的保额，肯定比买10万保额的保费贵。老年群体买重疾险，不用盲目追求高保额，结合自己的治疗需求和预算来定就行，一般选10万到20万的额度就可以覆盖一部分治疗费用和康复开销，太高的话保费压力大，反而影响日常开支。

保障期限长短也会影响保费。保终身的产品，一年保费比保到70岁的贵，保一年的一年期产品，初期保费会比长期产品便宜很多，不过一年期产品每年保费会随着年龄上涨，而且停售了就不能再买，长期产品价格固定，只要按时缴费就能一直有保障。预算不多的话，可以先选一年期过渡，预算稳定，选长期保障更踏实。

是否带附加责任也会影响保费。很多产品会附加身故责任、意外责任或者百万医疗责任，附加责任越多，保费越高。要是已经有了其他寿险或者医疗险，可以不用附加额外责任，只选纯重疾责任，能省下不少保费。拿55岁，15万保额举例子，纯重疾责任一年三千五，加上身故责任可能就要四千二，多出来七百块，对预算有限的老人来说，不如把这七百块加到保额里更实在。

二. 年龄和健康怎么核价

年龄越大，核出来的年保费越高，这是老年重疾险核价的固定规律。拿五十岁和六十五岁两个年龄段来比，相同保额、相同保障责任的产品，六十五岁的年保费差不多能比五十岁高出一倍多，要是买的保额高，差价还会更大，这是因为年龄越大，患重大疾病的概率越高，保险公司承担的风险也跟着涨，保费自然会上浮。

超过六十岁之后，年龄对保费的影响会更明显。不少六十岁以上的老人，买十万保额的老年重疾，一年保费都要几千块，要是到了六十五岁以上，保费还会再往上走，甚至会出现保费和保额倒挂的情况——也就是交几十年总保费加起来，比约定的赔付保额还高，这种情况咱们一定要避开，别白花冤枉钱。

健康状况是核价的另一核心因素，身体没有异常指标，符合健康告知要求，就能按标准体正常核价，拿到最基础的保费价格。要是身体有一些小异常，比如常见的高血压、血糖偏高、甲状腺结节这些，保险公司不会直接拒保，大概率会给出加费核价的结果，也就是在标准保费的基础上多收一部分钱，才愿意承保。

比如小区里的刘叔，今年五十八岁，平时有一级高血压，吃药控制得很稳定，去买老年重疾险的时候，标准体同等保额一年交三千二，刘叔就被加到了三千八一年，比标准体贵了六百块，但还是能正常获得保障，总比买不了强。要是身体异常比较严重，已经患过一些比较严重的疾病，保险公司会直接拒保，也就不存在核价一说了。

给你几个可操作的建议：第一，买之前先把自己最近半年的体检报告整理好，有既往病史的，把之前的出院小结、诊断报告都准备好，填写健康告知的时候一定要如实写，别隐瞒，不然之后理赔会出问题，别存侥幸心理。第二，要是你身体有小异常，可以多投几家公司的产品，不同公司核保标准不一样，有的公司可能直接按标准体承保，不用加费，能省不少钱。第三，如果身体异常已经到了加费都很不划算的程度，别硬买重疾险，可以换其他类型的保障产品，不用在这一棵树上吊死。

图片来源：unsplash

三. 案例讲讲理赔实不实

我先给你说个身边真实的例子，咱们小区62岁的张阿姨，三年前听了老姐妹的劝，给自己买了一份老年重疾险。

买的时候张阿姨认真看了条款，把自己之前有点脂肪肝、慢性胃炎的情况都如实说了，核保顺利通过，每年交四千多块，保额二十万。张阿姨平时买菜遛弯都好好的，去年冬天总觉得胸口闷，还咳嗽得厉害，去医院一查，确诊是条款里包含的恶性肿瘤，一下子就慌了。

当时张阿姨的儿子第一时间找了当时卖保险的业务员，按照要求整理好了材料，医院的诊断书、病理报告、病历、缴费记录都整理得整整齐齐，提交给保险公司没到十天，保险公司就完成了核查，确认符合赔付条件，二十万保额直接打来了张阿姨的银行卡。

这二十万刚好够付靶向治疗的费用，还有剩余可以用来补充营养，请护工，不用给子女添太多负担，张阿姨现在治疗结束，已经回到小区遛弯了，见着老姐妹就说，这笔钱交得值。

反过来还有个反面例子，同小区的王大爷，去年想买重疾险，怕自己有高血压被拒保，投保的时候故意没说自己的病史。结果今年王大爷突发脑中风，找保险公司理赔，保险公司核查发现他投保前就有长期的高血压病史，没有如实告知，直接拒赔了，之前交的保费只退了现金价值，王大爷后悔得不行。

给你说这两个例子，其实就是想直接给你说结论：只要你投保的时候如实告知健康情况，确诊的病符合合同条款里的保障范围，理赔是没问题的，该赔的都会赔。

给你两个可操作的建议，第一投保的时候一定要如实说自己的身体健康情况，有啥既往症就填啥，别隐瞒，隐瞒了哪怕出事也拿不到赔偿，白扔保费。第二买之前一定要把条款里的保障范围、免责条款都看明白，哪些病赔哪些不赔，都写清楚，别光听业务员口头说，一切以合同条款为准。理赔的时候也不用慌，按照保险公司要求把材料准备齐，配合核查就可以。

四. 预算不同方案咋搭配

先给每年拿得出五六千以上预算的朋友说，咱们直接给爸妈配置保终身的长期型老年重疾险就行。这种方案能一直保到终身，只要患上合同约定的重疾，一次性赔约定保额，拿到钱之后想用来付治疗费、请护工、弥补子女误工损失都可以，不用后续再续保担心保障中断。比如给55岁身体条件不错的老人配置，每年五千多就能拿到十几万保额，覆盖大部分治疗开支足够，适合有长期规划、手头比较宽松的家庭。

再说说每年能拿出来两三千到五千预算的家庭，可以试试终身重疾险降保额搭配一年期重疾险。主险选终身型，把保额降到十万左右，每年只需要两三千，再花几百块加一份一年期的老年重疾险，把整体保额拉到二十万上下，既保留了终身保障，又能提高当下的保额，一年总保费控制在三千多，压力不大还能拿到够用的保障额度，适合大部分普通工薪家庭给爸妈配置。

接下来是每年只能拿出一千以内预算的情况，别硬扛长期重疾险的保费，选一年期的老年重疾险就够用。一年期的产品每年只需要几百块，就能拿到十几万保额，虽然每年需要续保，但第一年投入低，当下就能有保障，适合刚退休没攒下太多闲钱，或者子女手头暂时不宽裕的情况。举个例子，60岁的老人买一年期的，只要不到六百块就能拿十万保额，先把保障占上，后续手头宽松了再换长期产品就行，总比裸着强。

要是老人年龄超过65岁，预算又不高，还可以选防癌类型的重疾相关产品，这类产品只保恶性肿瘤相关责任，健康要求宽松很多，保费也比全病种的重疾险便宜一半左右。比如65岁老人买全病种重疾，一年可能要八千多，买这类防癌相关的，只要三千多就能拿十万保额，适合年龄大、健康过不了全病种核保、预算又有限的老人。

最后提醒一点，不管你预算多少，都别为了凑高保额硬买超出承受能力的产品。要是交了一两年之后交不起保费，保单失效了，之前交的钱白花，老人还没了保障，反而得不偿失。先把基础保障做足，等后续收入增加了，再慢慢加保额、补保障就可以。

五. 缴费年限如何选划算

如果您现在还没退休，每个月有稳定的退休工资，或者子女定期给生活费，手头的闲置资金不算多，优先选长缴费年限。长缴费的好处是每年交的钱少，分摊下来压力很小，不会给日常的买菜、遛弯、看病这些开销添负担。就拿小区退休的陈阿姨来说，她今年55岁，刚办了退休，每个月退休金三千多，除了日常开销，还要留一部分钱当应急的备用金，要是选短缴费，每年要交八千多，一下子就把她手里的备用金掏走大半，后来她选了20年缴费，每年只交三千出头，每个月攒两百多就能凑够保费，完全不影响日常的生活质量。

要是您身体条件一般，担心未来可能触发保费豁免（符合合同约定的条件就能免交后续保费），选长缴费更合适，触发豁免的概率更高，相当于用更低的年度成本拿到了足够的保障。不过要注意，得看清楚条款里有没有相关约定，没有约定的话不用硬选长缴。

如果您现在手头有一笔闲置的积蓄，近几年也没有大的支出计划，比如不需要给孩子买房付首付，不需要给自己换新房，也能接受一次性或者短年限把保费交完，那就选短缴费年限。短缴费算下来总的交的钱会比长缴费少一些，适合手里有余钱、不想长期惦记缴费这件事的朋友。比如小区的赵叔叔，今年62岁，年轻的时候攒了一笔养老钱，孩子也已经事业稳定不需要他贴补，他就选了10年缴费，总共交的钱比分20年交少了近两万，交完之后就不用年年想着保费的事儿，踏踏实实享受退休生活就行。

如果您年龄已经超过六十岁，多数产品可选的缴费年限本身就不多，一般最多也就10年，这种情况下不用纠结，直接选产品能给的最长年限就行，把每年的保费摊薄，尽量减轻当年的缴费压力，留着钱应对日常的看病、买药开销更实在。

最后提醒一句，不管选长缴还是短缴，都别为了省总保费硬扛短缴费，把手里的应急钱都花光。万一遇上急用钱的时候拿不出钱，还要退保损失保障，那就得不偿失了。一定要结合自己手里的可支配收入来选，适合自己经济状况的，就是最划算的。

结语

其实呀，老年重大疾病保险一年多少钱没有固定答案，从几百到几千都有可能，得看咱们自己的年龄、身体状况还有选的保障范围。年纪轻一点、身体没什么大毛病的，几百块也能买到合适的基础保障；年纪大一些、想多买点保障的，保费会高一些，几千块也比较常见。你要是打算买，先摸清楚自己的预算和身体情况，再对着条款一条条看清楚，选能买得上、缴费不心疼的就好，别为了追求高保障硬扛压力，适合自己的才是靠谱的选择。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。