重大疾病保险退险能退多少钱

引言

不少朋友买了重大疾病保险之后，会因为手头紧张、保障不合适等原因萌生退险的想法，可心里又一直打鼓：到底退险能拿回来多少钱？会不会亏好多？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 犹豫期内退保不退损

我给你说，犹豫期内退保，真的能做到几乎没有损失，大部分情况就是全额把你交的保费退回来，只收你一点点十块二十块的工本费而已，这个羊毛不用白不用，真的觉得不合适一定要抓住这个窗口。

我身边有个刚工作两年的女生小周，去年发了年终奖手头宽裕，跟着朋友的推荐就买了一份重大疾病保险，当时刷卡刷了快五千块，交的是一年期的保费。买完之后她冷静下来翻合同，才发现这份保险保的很多大病都是她这个年龄根本碰不到的，而且她本身已经在单位买了职工医保，还额外买了一份百万医疗险，这份重疾险的保额对她来说也不够，完全没必要花这个钱。

她翻合同的时候突然看到开头写了犹豫期是15天，从签回执那天开始算，当时才过了7天，刚好还在窗口期里，她当天就联系了经纪人说要退保，按照要求提交了身份证复印件、银行卡信息，没过三天，五千块保费就一分不少退回她的银行卡了，只扣了十块钱的合同工本费，完全没吃亏。

你要是刚买完重疾险，不管是觉得买错了、保费太贵压力大，还是选的保障内容不符合自己需求，只要还在合同约定的犹豫期里，直接申请退保就行，不用纠结会不会亏，大胆提就可以。不同保险公司的犹豫期天数不一样，一般就是10天到20天之间，具体你直接翻自己手里的合同，开头那几页肯定写得清清楚楚，别嫌麻烦，翻一下就清楚了。

这里给你提两个可操作的建议，第一，收到保险合同当天就找一下回执签字的日期，从这个日期开始算犹豫期，别记错了起算时间错过窗口期；第二，提交退保申请之后，盯着一下自己的银行卡到账情况，如果超过一周还没到账，直接打保险公司的官方客服电话问进度，别等着没人管。只要你确实在犹豫期内提交申请，肯定能拿到几乎全额的退款，别不好意思申请，这是你买保险时候就享有的合法权利。

图片来源：unsplash

二. 犹豫期过只剩现金价值

过了犹豫期再申请退保，能拿回来的就是这份保单当时对应年份的现金价值，这个数字提前写在你的保险合同里，直接翻合同就能找到对应年份的金额。

我给你举个实实在在的例子，30岁的小王，每年缴六千块重疾险保费，选的是二十年缴费，刚缴满第一年，过了犹豫期之后想退保，翻合同一看，第一年对应现金价值才八百多块，比他缴的六千差了五千多，他当时特别后悔，说当初脑子一热买了，没仔细看条款，现在退保亏太多，不退又觉得这份保障不适合自己，骑虎难下。

这种情况其实很常见，很多朋友买重疾险的时候没结合自己的情况选，过了几个月反应过来想换，才发现过了犹豫期退不了多少钱，所以我给你提个可操作的建议，只要过了犹豫期想退保，先别着急点申请，先把合同拿出来，找到现金价值表，算一算对应年份能退多少，再对比一下你现在手头的资金情况，再做决定。

如果你是因为手头暂时紧，缴不起保费想退保，我不建议你直接退，你可以看看保单有没有减额缴清或者保单贷款的功能，减额缴清就是用现在保单的现金价值一次性冲抵剩下的保费，保障额度降低，但合同依然有效，能保留一部分重疾保障，比直接退保亏的少；要是真的算完之后，退的钱虽然少，但这份保障确实不符合你现在的需求，比如你当初买的额度只有十万，现在家庭开支变大，需要五十万的保障，那就算亏一点，退了换成合适的，也比一直抱着不合适的保单强。

还有一类朋友，是因为健康状况变了，觉得以后赔不了，想退保拿钱，这种情况也要先看现金价值，要是你已经过了等待期，身体异常还没达到理赔条件，那不如留着保单，万一以后符合理赔条件还能拿赔付，比退保拿一点现金价值划算；要是健康状况变化不影响理赔，只是你自己想换产品，那也要对比新旧产品的健康告知，确认你能买上新的，再退旧的，别退了旧的之后买不了新的，最后没了保障，得不偿失。

三. 缴费时间越长金额越稳

我直接给你说结论：重疾险的现金价值，是跟着缴费年限拉长慢慢涨起来的，越往后，金额越稳定，不会像刚缴费那几年跳水一样低。

拿真实案例给你说，30岁的王女士，给自己买了一份重疾险，每年交6000块，选了20年缴费。刚交完前5年的时候，她查过一次现金价值，总共交了3万块，现金价值才不到8000块。后来她家里遇到点周转困难，想着要是实在不行就退保拿钱，结果等到交完第10年的时候，她再查，已经交了6万块，现金价值涨到了3万8千多，翻了快四倍。

等到交满20年的时候，她总共交了12万块，这时候现金价值已经到了11万多，离自己交的总保费差不了多少。要是这时候真的需要用钱退保，也不会亏太多，比刚交前几年退的时候划算太多。

那不同缴费期限的保单，这个规律也一样吗？当然，哪怕你选的是30年缴费，也是一样的走势。比如另一位，25岁的小林，选了30年缴费，每年交4500块，前10年总共交了4万5，现金价值才1万2；交满20年总共交了9万，现金价值涨到6万多；交满30年总共交13万5，现金价值已经到了12万出头，也是越往后越接近总保费，金额越来越稳。

给你两个实打实的建议：第一，要是你刚买没几年，现金价值很低，除非真的承担不起保费了，不然别随便退，硬扛过前面几年，现金价值涨得会越来越快。第二，如果你已经交了十几年，哪怕暂时不想交了，也别着急退，可以先看看保单能不能减额交清，实在要退也等现金价值涨得更高一点再操作，能少亏不少。第三，如果本身就是冲着后期现金价值考虑的，那尽量坚持交完约定的缴费期，不然提早退保拿不到稳定的高现金价值，白白损失了之前交的保费。

四. 退保前先看清条款白纸

找现金价值表不用瞎翻，直接翻合同后半部分，基本都印着对应年份的退费金额，每一年对应能退多少钱写得明明白白，不用对着条款猜来猜去。很多人拿到合同就随手丢抽屉，退保前才想起翻，急急忙忙找不到关键信息，你可以现在就把合同找出来，翻到现金价值表那一页，把对应你已经缴费年限那栏的数字圈出来，这个数字就是你现在退保能拿到的钱，提前有数就不会觉得保险公司坑了你。

不同缴费方式对应现金价值也不一样，如果你选的是趸交，也就是一次性缴清所有保费，那现金价值增长会快一点，退保拿到的钱比例会比分期缴费高一点。如果你是分20年、30年长期缴费，刚缴个三五年就退保，现金价值通常只有你已缴保费的三成到五成，落差会很大，就像之前咱们说的老刘，每年缴八千保费，缴了一年，现金价值表写的就是两千出头，所以提前看一眼，心里就不会有不切实际的期待。

我拿实际例子给你说，30岁的小王，选了30年缴费的重疾险，每年保费五千，缴到第五年，已经交了两万五，他翻合同里的现金价值表，第五年对应的数字是八千二百多，也就是退保只能拿八千多，要是他没提前看，直接去申请退保，拿到钱肯定会觉得落差太大，要是提前看过，就能想好要不要退，不会冲动操作之后再后悔。

除了看现金价值，还要注意条款里有没有写明退保之后保障就直接终止，就算之后你后悔了想再买回去，也要重新做健康告知，要是这几年身体出了小问题，比如结节、血脂异常，很可能就买不到原来的保障了。所以你退保前除了算钱，还要想好，退了之后你有没有新的保障接上，要是还没找到合适的替代产品，别随便退，起码要等新的重疾险过了等待期，再退旧的，不然这段时间你没保障，真出事就亏大了。

最后给你说个可操作的小步骤，你拿着合同找不到现金价值表，直接找卖你保险的业务员，或者打保险公司官方客服电话，直接问“我现在退保，能拿到多少钱”，客服会给你报准确数字，比你自己翻合同找得还准。问完数字之后，你再对比自己的需求：要是你就是觉得这份保障不符合需求，拿到手的钱你也能接受，那就退；要是退完拿到的钱远低于预期，而且你也没别的保障，那不如先别急着退，再考虑考虑，别为了省一点来年的保费，丢了几十万的重疾保障。

结语

看到这儿你应该清楚啦，重大疾病保险退险能退多少钱，核心看你退保的时间：刚买没超过犹豫期就能退回全部已缴保费；过了犹豫期只能退保单的现金价值，刚缴完前几年的保费退保，能拿到的钱会比你交的少不少，缴费时间越久，现金价值会慢慢涨上来，最后会接近你交的总保费。如果你真的想退保，先翻出合同看好对应年份的现金价值，别随便退亏了钱。另外也提醒大家，买重大疾病保险之前，一定要结合自己的经济状况、健康情况选：刚工作收入不算高的年轻人，可以选定期款，保费低保障够；已经有了一定积蓄，想给长期保障做补充，选终身款也合适；健康状况有异常的朋友，一定要做好健康告知再投保，别留后续隐患。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。