怎么补充养老保险缴费 怎么交补充养老保险缴费

引言

嘿，是不是已经交了基本养老保险，还在琢磨能不能多存点养老钱？是不是不清楚补充养老保险的缴费该咋操作呀？别发愁，今天咱们就把这些问题说清楚，给你讲得明明白白。

一.搞清楚咱这钱交哪去

就说上个月吧，小李刚换完工作，之前听HR说新公司能给办补充养老保险，想着赶紧把钱交上，结果听老同事说银行柜台能办，他特意抽了午休骑半小时电动车跑过去，排了20分钟号，结果银行说不对口，人家不受理他这种企业对接的个人补充缴费，给他整得一头汗，回来还耽误了下午的打卡，扣了半天考勤。

其实啊，现在缴费渠道分好几类，你得先搞清楚自己买的是哪类，对应找对地方，别瞎跑瞎耽误功夫。如果你是跟着单位统一办的补充养老，那直接找单位人事就行，每个月的保费直接从你工资里扣，不用你自己跑出去找地方交，省事得很，到时候人事会统一给大家办理缴费手续，你只需要每个月查查工资条，确认扣款对不对就可以。

如果你是自己个人买的补充养老保险，那可选的渠道就多了。最常用的就是线上渠道，你找对应的承保机构官方APP，登录进去找到自己的保单，点进缴费页面，选好要缴的金额，绑定银行卡自动扣款或者手动付款都可以，足不出户在家就能操作，哪怕你半夜想起要缴费，打开手机就能办，不用受网点上下班时间限制。

除了官方APP，也可以找当时给你办理业务的业务员，让业务员帮你操作缴费指引，或者直接把保费代扣的信息帮你核对好，确保你每个月能按时扣费，不会出现断缴的情况，适合不太会操作智能手机的中老年朋友，有人帮着盯着，不容易出错。

还有少数情况，你可以去承保机构的线下服务网点办理，带好自己的身份证和保单信息，到网点找工作人员帮你操作现金缴费或者刷卡缴费，不过现在大部分线下网点也都是引导你自己在自助机或者手机上操作了，真要跑线下的话，出发前先打个服务电话问问网点开门时间，需要带什么材料，别像小李一样白跑一趟，费时间又闹心。

二.钱包不一样招数也不同

刚毕业没几年的年轻朋友，每个月到手工资不算多，除去房租吃饭日常开销，能腾出来买补充养老保险的钱不多。我认识一个小周，今年才26岁，在一线城市做电商运营，每个月固定存500块进去补充养老，选按月缴费的方式，直接从工资卡扣款，不用特意记时间，也不会给自己添负担。对你们这种刚入职场的年轻人来说，我建议选按月分期缴费，每个月拿出工资的5%到10%就够，别硬扛着交高费用，影响现在的生活质量不说，万一中途交不起断缴，反而麻烦。

工作五到十年，已经攒了点积蓄，收入也比较稳定的上班族，你可以选按季度或者按年缴费。我身边的张姐，在国企做行政，每个月有固定的结余，年底还有一笔年终奖，她每年年底拿年终奖的五分之一交补充养老保险，一年交一次，不用月月操心，金额也比年轻人交得多一些，日积月累下来，账户里的积累也很可观。这个阶段的你，手里有稳定现金流，可以适当提高缴费额度，选按年缴费还能省掉一些手续麻烦，压力也不会大。

如果是做小生意，收入不稳定，有时候赚得多有时候赚得少，那你可以选灵活缴费的方式。小区门口开水果店的陈老板，前几年旺季的时候营收好，一次性往账户里交几万，淡季营收差的时候就停几个月，不用硬逼着自己按时交钱，完全跟着自己的收入节奏走。对你们这种收入波动大的朋友，就选支持灵活缴费的类型，手里宽裕多交一点，手头紧就少交或者暂停，不会断了保障，也不会影响店铺周转。

临近退休，手里攒了一大笔养老备用金的朋友，你可以选一次性缴清费用。之前碰到过老赵，快退休的时候单位给发了一笔补偿金，手里一下子有了几十万闲钱，不想存银行也不想做高风险投资，就一次性交清了补充养老保险，退休之后每个月能多领一笔钱，养老生活更稳。不过要提醒你，一次性交之前留好近几年要用的看病钱、应急钱，别把所有积蓄都放进去，万一要用钱拿不出来，反而麻烦。

已经买了基础养老保险，还想给爱人孩子也安排上的家庭，你可以分开规划，夫妻两个根据各自收入定缴费额度，孩子如果还年轻，可以每个月交一点，用长周期的积累换未来更宽松的养老环境。整个家庭的补充养老保险缴费总额，别超过家庭年收入的20%，留足房贷、车贷、孩子教育的钱，再安排补充养老，这样既不影响当下生活，退休之后全家都能多一份保障。

图片来源：unsplash

三.年纪大了还能买吗

小区楼下下棋的王叔今年满六十了，前阵子拉着我问，自己年轻的时候只交了基础的养老，现在手里攒了几十万闲钱，想多存点当养老零花钱，还能不能买补充养老保险？

我帮他问了一圈，得到的结果很实在：大部分产品都有年龄限制，常见的是要求参保人不超过六十周岁，部分产品放宽到六十五周岁，只要你身体健康，能通过健康告知，年龄到线之前都能买。王叔刚好满六十，刚好赶上了最后一班车。

如果你五十出头，手里已经攒了一笔闲钱，想要给退休后的生活加一层保障，别拖着，赶紧选合适的渠道办理缴费就行，这个阶段还有很多选择，缴费方式也灵活，你可以选逐年缴，也可以选一次性缴足，看你自己的资金安排来。

如果你接近六十，已经退休了，手里拿着退休工资，还有一笔余钱想存起来当养老补充，先去查一下意向产品的投保年龄要求，找还能接受你年龄的产品投保就行。比如王叔就是，最后找到符合年龄要求的产品，一次性交了一部分钱，约定六十岁之后每个月能领一笔钱，刚好用来添补平时下棋喝茶、出去近郊游玩的开销。

要是你年龄已经超过多数产品的年龄上限了，也别着急。你可以把手里的余钱分成几份，一部分留着当活期用，一部分选其他稳健的方式存着，不一定非要走补充养老保险，也能达到补充养老开销的目的。

像王叔最后成功办理了缴费，现在每个月多领的钱，刚好够他每个月跟棋友们聚餐，还能时不时给自己的小孙子买玩具，生活质量比之前只拿基础退休工资的时候好了不少，他说当初赶着年龄限制最后时间办理，真的选对了。

四.中途断缴了怎么办

先给你说个身边真事，之前我认识的小刘，在互联网公司做运营，去年上半年公司项目调整，他裸辞在家待了三个月，本来提前绑了自动扣费，结果换工作的时候换了工资卡，忘了给绑定的扣费账户转钱，连续两个月都没扣成费，当时他慌得不行，跑来问我是不是之前交的钱都白瞎了，这份保障直接就没了。

其实不用慌，大部分情况都能补缴。你直接打开当时买保险的渠道，不管是线上APP还是线下经办点，找到对应保单的缴费页面，就能看到断缴的费用，直接在线补缴就可以，大部分渠道都支持直接操作，不用跑线下填一堆表格。要是你找不到入口，直接打官方客服电话，客服会一步步教你点哪里，五分钟就能操作完。

但要注意，断缴也有时间限制。一般断缴不超过两年，都可以正常补缴，补缴完成之后保障不会受影响，之前累计的缴费年限也会正常算进去，不会给你清零。要是断缴超过两年，大部分情况没法直接补缴，只能申请复效，复效需要重新做健康告知，如果你的身体状况已经不符合投保要求，可能就没法复效了。就像小刘，他断缴才两个月，直接在APP上补了费，连健康告知都不用重新填，当天就恢复正常了。

还有朋友问，断缴之后不想补了能不能退？当然可以，你可以申请退保，退保会退回保单当前的现金价值，具体金额你直接看保单里的现金价值表就能查到，对应年份的数字就是你能退回来的钱，办理退保也可以直接在线操作，一般三个工作日左右钱就能到你的支付账户。要是你暂时手里缺钱，也不用急着退，可以申请减额交清，把已经交的保费折算成对应降低后的保额，后续不用再交钱，也能保留一部分保障，适合暂时收入不稳定，不想继续缴费又舍不得退掉的朋友。

给你提两个实用的小建议：第一，你最好每个月固定查一下扣费账户的余额，或者把扣费提醒设到手机日历里，提前两三天转够钱，避免因为忘转钱导致意外断缴；第二，如果真的不小心断缴了，越早处理越好，拖得时间越长，能补救的可能性就越低，别等过了能补救的时间再后悔。要是你现在已经断缴了，别拖着，赶紧打开对应的购买渠道看看，按照提示操作就行，真有搞不懂的直接找官方客服，比自己瞎琢磨省心多了。

结语

其实补充养老保险缴费没那么难，说白了就是跟着自己的情况挑路子：手头稳定攒钱的就按月存，手上有余钱的选一次缴也没问题，不管年纪多大，只要符合要求都能安排上，就算中途忘了存钱，及时找对应渠道补上就好。记住先找对缴费渠道，跟着自己的钱包和年龄选缴费节奏，老了就能多一份安稳零花钱，给自己的养老多添一层保障啦。

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