补充养老保险多少岁退休领取

引言

哎，咱们忙活大半辈子，就盼着退休能多留点零花钱舒舒服服过日子，你是不是也在琢磨，买了补充养老保险，到底得等到多少岁才能开始领钱呀？今天咱们就来好好说说这个问题。

一. 退休时间咋定好

大多数情况，你可以选择满六十岁之后开始领取，这是比较常见的选择，符合大多数人常规的退休规划节奏。

如果你比法定退休年龄早办理退休手续，也可以提前申请领取补充养老保险，不用硬等满六十岁。比如家住天津的赵叔，因为从事的工作符合提前退休的规定，五十五岁就办了退休手续，他当时就直接申请开始领补充养老保险，每个月的钱刚好补贴自己定期买药的开支，不用额外动自己的银行存款，生活宽松了不少。

如果你选择延迟退休，也可以把领取补充养老保险的时间往后顺延，完全跟着你的退休节奏走，不会硬性卡着六十岁的点要求你领。比如上海的陈阿姨，自己本身喜欢自己的工作，身体条件也允许，申请了六十五岁才退休，她就直接把领取时间定在了六十五岁，这几年缴费期限拉长，每次缴费的压力更小，最后每个月能领到的钱也更多，刚好匹配自己延迟退休后的养老规划。

如果你是灵活就业人员，没有固定的法定退休时间，你可以自己选领取时间，只要你累计缴够要求的保费，最早可以从五十五岁开始申请领取，不用被固定的时间框住。比如做家政服务的刘姐，自己干灵活就业，干到五十五岁就不想再忙了，打算回老家养花遛弯，她缴够保费之后直接申请五十五岁开始领，每个月的钱够覆盖老家的基本生活费，不用伸手找孩子要钱，活得更自在。

这里给你提个实用建议，领钱时间尽量和你自己实际打算退休的时间保持一致，不要盲目提前或者延后，提前领的话，每个月能领到的额度会低一些；延后领虽然额度更高，但也要结合自己的身体状况和养老需求来选，别为了多领一点硬扛着不退休，适合自己节奏的才是最好的。

二. 各类人群怎么挑

刚参加工作没几年、年龄在25到35岁的年轻人，直接选长缴费周期的方案就行。我同事小周今年30，每个月扣除房租和日常开销，还能剩两千多，他每个月拿三百出来缴补充养老保险，选的是到60岁开始领的方案，缴的时间长，累计下来的账户额度不低，等到退休的时候，每个月能多领一笔零花钱，用来买茶买烟出门遛弯都够，不会给当下的生活添压力，还能提前给自己攒下第二份养老钱。

40到50岁、已经稳定下来的中年群体，建议选短缴费周期的方案。我邻居张姐今年48，孩子已经上大学，家里房贷也还得差不多了，手里有一笔闲置存款，她选择一次性缴足费用，等到55岁就能开始领取，刚好赶上自己退休，刚好能接上退休后的收入缺口，原本的社保养老金够覆盖基本生活，补充养老保险领的钱就能用来报舞蹈班、跟老姐妹们出门旅游，养老品质直接提上来。

临近退休、年龄在55岁左右，还没配置补充养老保险的群体，可以选趸交或者五年短期缴费的方案，退休之后就能立刻开始领。楼下棋牌室的刘叔今年56，马上要办退休手续，之前一直没顾上买补充养老，现在手里有一笔给孩子攒的彩礼，孩子暂时还用不上，他就拿出来缴了补充养老保险，等到60岁正式退休就能按月领，不耽误孩子未来用钱，自己还能多一份稳定收入。

经济条件不错、手里闲置资金比较多的群体，可以根据自己想要的领取额度调整缴费金额。我朋友的妈妈做生意攒了不少钱，担心社保养老金不够支撑自己环游全国的计划，就多缴了补充养老保险，从60岁退休开始，每个月领的钱比社保养老金还多，每年都能拿出两个月出门玩，完全不用动自己原来的积蓄。

身体条件不太好、希望提前领取的群体，可以看合同里提前领取的约定，不少产品允许满55岁就开始领取，不用等到60岁。我表姨身体一直不太好，提前办理了内退，她买补充养老保险的时候就选了55岁开始领的选项，现在每个月社保加补充养老，领的钱够支付日常吃药和调养的开销，不用给孩子添负担，自己花着也安心。

图片来源：unsplash

三. 缴费方式有哪些

第一种就是期缴里的月缴，每个月从固定账户扣一笔钱就行，适合刚工作没多少余钱的年轻人。

就拿刚毕业两年在互联网公司做行政的小吴说吧，每个月到手八千多，除去房租、生活费、偶尔买衣服跟朋友聚餐，每个月能剩下一千出头。小吴想着提前给自己攒补充养老金，要是一下子拿出几万块交，肯定得动自己攒的买房首付，舍不得不说，手头紧了遇到急事还得四处借钱。选月缴每个月扣八百，压力几乎可以忽略，每个月发了工资先扣走这笔钱，相当于强制攒钱，攒个二三十年，退休的时候也能攒出不小的数目。

第二种就是期缴里的年缴，每年固定交一次保费，适合收入按年结算，或者习惯每年规划一次储蓄的朋友。

做销售的小林就是这种情况，他每个月只有几千块底薪，大头收入都来自年底的项目提成，每年年底结完成绩，能拿到几万到十几万不等的提成。他选了年缴补充养老保险，每年年底拿到提成之后，一次性交五千块，平时不用惦记每个月扣费，也不会占用平时日常开销的资金，刚好匹配自己的收入节奏，不会因为没留够扣费的钱断缴。

第三种是一次性趸缴，也就是一下子把所有保费交齐，适合手里刚好有一笔闲钱，短期内不用，只想安稳攒养老金的朋友。

今年五十岁的陈阿姨，之前给儿子买了房，儿子结婚之后，剩下一笔十万块的闲钱，放着怕自己忍不住花掉，也不想做风险高的投资，就想着给自己攒点补充养老金，退休之后能多一份收入，不给孩子添负担。她就选了一次性趸缴，交完之后不用再惦记后续缴费，等到满六十岁就能按月领钱，省心又踏实。

给大家说点实用建议，如果你的收入比较稳定每个月都进账，手头余钱不多，选月缴就好，分摊压力还能强制储蓄；如果你的收入集中在某一个时间段，每年只有几笔大进账，选年缴更适配你的收支节奏；如果你已经临近退休，手里刚好有一笔不用的闲钱，想安稳准备养老，那一次性趸缴就很合适。不管选哪一种，都要注意预留出至少三到六个月的生活费当应急资金，别把钱都交进去，遇到急事取出来会有损失。

四. 购买要注意啥

先确认领取年龄的约定能不能改。不少人刚买的时候，随便选了六十岁领，结果后来计划提前退休，才发现合同里定死了年龄改不了，提前领不了钱，耽误自己安排生活。比如32岁的陈女士，原本计划五十岁退休带孙女，买的时候没注意，随手选了法定退休年龄，等到真的要提前退休，才领不了钱，只能熬到约定年龄，手头紧的时候只能动用存款，打乱了原本的带娃计划。选的时候多留一步，问问能不能修改领取年龄，根据自己未来可能的退休计划选，别图省事随便填。

然后核对清楚领取期限的选项。有的是领十年，有的是领二十年，还有的是终身领取，别搞混了。比如赵叔听销售说能领钱，就直接买了，没仔细看，结果买成了领二十年的，活到八十多岁之后就没这笔钱了，本来指望着每个月都有补贴，后半段没了收入，只能靠子女贴补，挺不方便。根据自己的预期寿命规划，如果家里老人都长寿，尽量选能终身领的选项，活多久领多久，更踏实。

还要看清楚领取规则，别把开始领的时间和第一次发钱的时间搞混。有的约定到了你选的年龄，当月就能发钱，有的得满一整个保单年度才发，差了快一年，不少人没注意这点，等到缺钱的时候才发现没到发钱时间。45岁的刘哥就是这样，约定六十岁开始领，结果合同要求满六十岁之后的下一个保单周年日才发，硬生生多等了八个月，本来打算退休之后第一个月就用这笔钱当物业费零花钱，结果没拿到，只能先花自己的存款，心里一直不痛快。买的时候直接问清楚第一次发钱是哪个月，写进合同里才作数。

得留好自己的身份信息和投保信息，别乱改银行卡。变更银行卡一定要走官方流程，更新信息之后再确认一遍，不少人换了卡没通知保险公司，到领钱的时候转不出去，还得自己跑柜台办手续，折腾好几天才能拿到钱。张阿姨之前换了社保卡，忘了告诉保险公司，到领钱的时候钱转不出来，子女又不在身边，自己跑了两趟网点才办好，耽误了自己去旅游的计划。每年核对一遍投保信息，有变动及时更新，省得到领钱的时候出问题。

最后，根据自己的身体状况选领取方式。如果身体平时不太好，容易有突发支出，可以选一次性领完所有账户余额，拿到手的钱早用早踏实；如果身体状况不错，家族长寿，那就选按月领，每个月都有稳定进账，能一直补贴生活开销，不会一下子把钱花完。别跟风选别人选的方式，适合自己身体情况和用钱需求的才对。

结语

总结下来，咱们国内的补充养老保险，一般满六十岁就能开始领取啦，也有部分产品允许你提前到五十或五十五岁领取，具体得看你选的产品条款。要是你刚工作二十多岁，手头余钱不多，可以按月缴小额度，慢慢积累到退休领；要是你已经五十岁临近退休，手头有闲置资金，可以选一次性或者按年缴费，到满六十岁就能安心领钱。买之前一定要核对清楚领取年龄的约定，别像之前王女士那样漏看条款，提前规划好，退休之后就能多一份安稳补贴，让养老生活更宽裕。

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