补充养老保险税收金额怎么算的

引言

大家是不是经常在规划养老的时候，对相关内容一头雾水，摸不清怎么安排才合适？别担心，今天咱们就顺着标题里的问题，慢慢给你理清楚实用的思路。

一. 年纪大了适合哪类

五十岁上下的朋友，大多已经临近退休，手里一般会有一笔攒了多年的积蓄，同时也确定了几年后的退休时间，养老需要的是稳，不是追高冒进，这个阶段就选保障稳健、存取规则清晰的补充养老保险就好。

拿小区里张叔的例子来说，张叔今年五十二，还有三年正式退休，之前闲钱都存银行定期，去年想多添点养老钱，听了朋友的介绍想买高收益的产品，差点把大半积蓄投进去，后来跟我聊起这事，我给了他另一个思路。张叔的退休金加上老伴的退休金，已经够覆盖日常吃饭买药的开销，他想补的就是每年跟老伴出去旅游的钱，还有万一有个小毛病需要请护工的额外开支，不需要冒风险换高收益，只要确定到退休年龄每个月能多拿一笔钱就行。

按照这个思路，张叔最后选了缴费期五年，到退休就开始领钱的类型，刚好把手里不用的闲钱安排进去，不用拖长缴费时间占用后续的收入，到点就能领，完全贴合他的时间安排。

如果是五十五岁以上，已经办理完退休手续的朋友，手里余钱不多的话，就选缴费期短、领钱时间早的类型，别选缴费期拖个一二十年的，等你能领钱的时候年纪已经太大，达不到补充养老的初衷。要是手里余钱比较多，只是想给下一代留点资产，同时自己百年之后孩子领也方便，就选能对接传承规则的类型，提前把安排说好，避免之后家里有纠纷。

还有不少年纪大的朋友担心健康问题过不了核保，其实这个险种大多核保要求很宽松，就算有常见的血压、血糖异常，只要如实说清楚情况，基本都能正常买，不用因为身体有小问题就不敢选，只要符合投保年龄要求，都可以尝试。你只要跟着自己退休的时间、手里的闲钱多少选，别想着赚快钱，就能选到贴合你需求的。

图片来源：unsplash

二. 手头紧如何规划

选分期缴费，不要硬挤钱买一次性缴费的产品。很多手头不宽裕的朋友，一想到要攒一大笔钱买补充养老保险，就直接打退堂鼓，其实完全没必要，现在大多产品都支持按月或者按年分期缴费，每个月拿出来两三百块，相当于少喝两杯奶茶，少买一件不算必需的衣服，就能攒下养老的本钱，不会给日常的生活添负担。

拿我身边的小吴来说吧，小吴今年刚毕业两年，在二线城市做行政工作，每个月扣完社保到手也就四千出头，除去房租、吃饭和必要的生活用品开销，每个月最多能剩一千二百块，之前她听同事说要提前规划养老，也动了心，但是一听有人说买这个要一下子拿出几万块，她直接就说自己买不起，后来跟人请教之后才知道，完全可以选月缴的方式，她每个月定存五百块进去，剩下的七百块留着当应急资金，既不影响自己平时的生活，还提前把养老的铺垫做好了。

要优先定小额的缴费额度，别给自己定太高的目标。很多朋友一开始下决心买保险，总想着以后要多领钱，就硬给自己定很高的缴费额，结果缴了两三个月就撑不住，只能退保，反而亏了手续费。不如先定一个自己毫无压力的额度，哪怕每个月只缴三百块，缴满二三十年，等到退休的时候，也能攒下一笔不小的数目，每年都能多领几千块的生活费，足够补贴平时的买菜、买药开销，比老了之后一点额外收入都没有强太多。

可以根据自己每年的收入调整，收入多的时候多缴一点，收入少的时候就按最低额度缴。不少产品都支持弹性缴费，不用每年都固定缴一样的钱，比如今年你发了年终奖，手头宽松，就多缴几千进去，明年项目奖金少，就只缴要求的最低额度，这种方式就很适合收入不太稳定的朋友，比如做销售、摆摊的朋友，不用因为某个月收入少就断缴，也不会因为要凑保费影响自己的生意周转。

别因为手头紧就不做规划，越早开始攒，压力越小。还是拿小吴举例，她二十34岁开始每个月缴五百，等到五十五岁退休，攒了三十多年，要是等到四十岁再开始攒，想要同样的积累，每个月就要缴一千多，反而压力更大。现在每个月挤一点小钱，时间会帮你把钱滚起来，等到退休的时候，就能多一笔稳定的收入，不用凡事都靠子女，自己花着也顺心。

三. 健康差异咋处理

如果你身体各项指标都正常，直接按正常流程走就好，只需要如实填好健康告知，提交信息后很快就能完成投保，不用额外做什么准备。

如果你的体检报告有几项小异常，比如血脂轻微偏高、甲状腺有小结节，大小也在标准范围内，也不用直接打退堂鼓。这类补充养老保险的核保要求，和医疗险、重疾险不一样，大多不会卡得太严。大部分情况只要你把结节的检查报告、血脂的复查记录整理好，按要求提交给保险公司，基本都能正常承保。我之前接触过一个案例，38岁的张姐，去年体检查出来有甲状腺小结节，直径不到一厘米，分级也比较温和，她本来怕买不了，抱着试试的心态提交了报告，没过两天就承保了，现在已经正常缴费快一年，到退休就能领额外的养老钱。

如果你的异常情况稍微明显一点，比如结节体积比常规情况大一点，或者有几项基础指标常年波动，也还有操作空间。你可以先把近期的复查报告准备齐全，把每次的检查结果按时间整理好，交给保险公司审核，有不少情况还是可以正常投保的。哪怕遇到需要加一点费用的情况，你也可以自己算算账，如果加费之后的投入还在你的预算范围内，最终拿到的养老保障也符合你的需求，那依然是值得选择的。

如果你之前得过一些轻症，已经治愈超过两年，也不用过于担心，只要你能提供医院开具的治愈证明，还有近期的复查报告，显示身体状态稳定，大多也能顺利投保。之前有一位42岁的陈哥，五年前得过轻症肺炎，已经完全治愈，后续每年复查肺部都没有异常，他投保的时候把这些资料都提交了，保险公司直接按正常标准承保了，他说这下终于能放心规划退休后的生活了，不用再怕手里的储备不够用。

还有要提醒大家一点，不管你身体情况怎么样，一定要如实告知，别想着隐瞒小问题。要是故意隐瞒，后续领钱的时候可能会有不必要的麻烦，咱们只要按要求说清楚自己的身体状况，符合要求就能顺利买到，不用冒风险隐瞒。要是你拿不准自己的情况能不能投，可以先把自己的体检报告整理好，找专业的顾问提前帮你看看，再走投保流程，能省不少事儿。

四. 缴费时间要注意

如果手里有一笔长期闲置的资金，近几年也没有大额的消费计划，比如买房、孩子留学这类大开支都已经安排妥当，那可以考虑选择一次性缴清保费。像四十出头的陈哥，家里刚卖了一套闲置的小房产，到手的钱除了留足日常应急的备用金，剩下的刚好没有明确去处，他就选了一次性缴清补充养老保险，不用后续年年惦记缴费的事，也早早把养老的这笔钱锁定下来。

如果是普通工薪阶层，每个月只有固定工资，手里的闲钱不多，那就优先选分期缴费，别硬撑着一次性缴费。就像刚结婚三年的小吴，夫妻俩每个月还完房贷，除去日常开销，每个月能攒下三千多，他们就选了二十年的分期缴费，每个月从工资里自动扣一千五，压力很小，也不会影响平时买东西、出门旅行的生活质量。

临近退休的朋友，别选太长的缴费期限，尽量把缴费期控制在十年以内。比如五十二岁的老周，距离六十岁退休还有八年，他就选了八年的缴费期，刚好退休的时候缴完所有费用，到年龄就能开始领钱，不用退休之后还得从退休金里拿钱出来缴费，平白增加退休后的生活压力。

收入波动比较大的朋友，比如做销售、自由职业的朋友，可以选短一些的缴费期，或者按年缴费，尽量别选强制按月自动扣除的长期缴费。做建材销售的林哥，每年旺季收入高，淡季收入少，他就选了按年缴费，每年旺季赚得多的时候存进去一笔，不用每个月固定扣款，淡季收入少的时候也不会因为缴保费发愁。

不管选哪种缴费时间，都要留足至少半年的家庭生活费当应急资金，别把所有钱都投进去，也别为了缩短缴费期限，降低自己当前的生活质量。缴费时间选得合适，才能让这份补充养老保险真正成为退休后的加分项，而不是当前生活的包袱。

结语

看到这儿你应该明白啦，咱们做补充养老规划，不需要自己纠结计算问题，只需要跟着自己的实际情况走就行：五十来岁想稳扎稳打，选低风险长期安排准没错；手头结余不多，按月慢慢缴就好，不用硬撑着给自己加压力；健康有些小异常，如实告知就有机会投保，不用太焦虑；缴费方式选适合自己现金流的，日子过得舒服还能把养老钱攒下来，这样就把补充养老的安排捋顺啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。