补充养老保险的扣除标准是多少

引言

你是不是也在疑惑，补充养老保险的扣除标准到底该怎么算？是不是也想知道怎么结合自己的情况确定投入？别着急，这篇文章就来帮你把这个问题说清楚。

根据收入确定投入比例

每个月投入补充养老保险，只拿不影响日常开销的闲钱就行，别为了买保险压缩吃饭、还房贷、给孩子交学费这些必需开支。我身边有朋友刚参加工作，每月到手四千出头，为了攒未来的养老金硬挤出八百块存进去，结果不到三个月，交房租就差点不够，不得不申请退保，折腾半天还耽误了积累节奏，得不偿失。

月收入稳定在五千到八千的工薪族，建议拿出月收入的百分之八到百分之十投入，既不会影响当前生活，长期坚持下来也能攒下不少。就说楼下便利店的张姐，每个月到手六千五，固定每个月存五百五十块进去，刚好不到百分之十，平时该买买菜、给孩子买文具都不耽误，已经存了快八年，现在账户里已经有了一笔不少的积蓄，张姐说就盼着退休之后，能拿着这笔钱跟老伴儿去全国逛逛，不用全靠孩子贴补。

月收入在一万到两万之间，日常开销之外还有不少结余的，可以把比例提高到百分之十二到百分之十五，前提是你已经配齐了重疾、医疗这些基础保障，手里还有不少于三个月生活费的应急资金。别把所有闲钱都砸进去，留够应急的钱，才能保证不会因为突发情况被迫退保。比如做行政的刘哥，每月到手一万三，家里有房无贷，孩子已经上大学，基础保障都配齐了，手里也留了五万块应急钱，他每个月投一千六百块进去，刚好是百分之十二多一点，现在距离退休还有十年，算下来退休之后就能多一笔稳定的补充收入，不用降低生活质量。

如果是收入波动比较大的自由职业者，别按月固定卡比例，可以按每年的年收入来算，拿出年收入的百分之五到百分之十就行。赶上生意好、收入多的年份，可以多投一点，赶上收入少的年份，就少投甚至暂停几个月，别硬扛着投，影响当下的生活。比如开设计工作室的小陈，有时候一个月能拿好几万，有时候一两个月没项目，他就每年年底算一算当年的净收入，拿十分之一存进补充养老保险，旺季多存，淡季不投，这么多年下来也攒了不少，没因为交这个钱压力山大。

要是已经临近退休，还有五到十年就该退休了，手里有一笔闲置的存款，可以一次性或者分三五年投入，别按月挤小数目，也别把所有存款都投进去，留一半当日常备用金就行。比如准备十年后退休的王叔，手里有二十万闲钱，拿八万出来分五年投，每年投一万六，剩下的十二万存着当应急和日常开销，既给退休生活多添了一份保障，也不用担心急用钱拿不出来。不管你收入高低，核心就是一句话，别让补充养老保险成为当下的负担，适合自己收入节奏的比例，才是能坚持下来的好比例。

不同年龄段侧重不同

20-30岁刚步入职场，收入不算高，日常租房、通勤、社交开销占比不少，能拿出来配置补充养老保险的闲钱有限。建议你每个月拿出几百元做长期缴费就行，不用给自己太大压力，选灵活的缴费方式就可以，哪怕后续收入变动，也能调整缴费金额，不会影响正常生活。这个年龄段选长期安排，时间能帮你攒下不少积累，哪怕每个月投入不多，几十年下来也能凑出一笔不错的养老储备。

30-40岁大多已经成家，收入逐步稳定，房贷车贷也已经还了几年，这个阶段你可以根据家庭结余调整投入比例。如果家里已经配齐了基础保障，剩下的闲钱可以多拿一部分出来放在补充养老里，比如每个月拿出收入的15%安排，既不影响养孩子、还贷款，也能提前为养老多攒一份储备。就像35岁的张哥，夫妻俩年收入稳定在二十多万，每个月拿出两千块配置补充养老保险，已经缴了十年，现在账户里已经积累了不少金额，等到退休就能多领一份钱，不用只靠基础养老生活。

40-50岁距离退休只剩十几年，这个阶段大多收入已经到了比较平稳的阶段，孩子也快要成年，不少人手里也有一笔积蓄。这个年龄不建议选太长的缴费期，可以选十年以内的短期缴费，尽量在退休前把费用缴完，退休之后就能直接领取。比如45岁的刘姐，手里有十万左右的闲置资金，分五年投入进去，刚好六十岁退休就能开始领钱，每个月多领一千多块，用来报兴趣班、出门旅游都够用，自己花自己的钱，不用伸手向孩子要，生活自由度高很多。

50岁以上准备配置补充养老保险，优先看领取时间和领取稳定性，不用追求太长的积累周期。这个阶段如果手头有闲置不用的资金，可以一次性投入或者分三年投入，选退休后就能按时领取的方案，保证退休之后每个月都能多一笔固定收入。这个年龄段不建议选风险太高的方案，稳是第一位的，能稳定给你发钱就够了。比如52岁的陈姨，儿子已经成家立业，手里有二十万闲钱，一次性投入之后，55岁开始每个月就能领一千八百多，这笔钱用来补贴生活费，逢年过节还能给孙辈包红包，日子过得很舒心。

不管是哪个年龄段，配置补充养老保险都要跟着你自己的实际情况走，不要硬撑着投入太多，影响当下的生活质量。年轻的时候慢慢来，年纪大了求稳不求多，适合自己的安排，才能在退休之后给你添一份保障，让养老生活更踏实。

图片来源：unsplash

健康情况决定可选方案

身体健康、没有过往病史的朋友，可选范围比较宽，不用受太多限制，可以选更贴合自己长期养老需求的方案。你可以优先选择缴费灵活、领取规则更贴合退休规划的类型，不用被健康条件卡门槛，只要结合自己的收入规划投入比例就可以，不会出现想买却买不了的情况。

身体有一些小异常，比如常见的慢性基础问题、甲状腺结节、轻度血脂异常这类情况的朋友，不用直接放弃，可以找健康告知宽松的方案。不是说身体有小问题就买不了补充养老保险，很多方案对健康的要求没有那么严格，你只要如实填写健康告知，基本都能正常投保。比如赵女士前年单位体检检查出良性甲状腺结节，她一开始担心自己买不了，按照要求如实填报信息后，顺利通过了核保，现在每个月按计划存进去，对退休后的养老生活多了一层保障。

如果是做过小型手术，术后恢复情况良好，没有复发风险的朋友，只要把手术记录、复查报告按要求提交，大部分方案也可以正常投保。不要觉得做过手术就一定买不了，只要恢复情况符合要求，如实告知就能正常办理。比如张先生三年前做过良性脂肪瘤切除手术，术后每年复查都没有异常，他提交了复查报告之后，很快就完成了投保，现在已经缴费三年，一切顺利。

如果身体存在比较严重的健康问题，你可以选择对健康要求几乎没有限制的方案。这类方案不会追问太多健康细节，只要符合年龄要求就能投保，虽然可能在投入金额或者领取规则上有一些小限制，但总比没保障好，能帮你攒下一笔养老钱，不给子女添太多负担。

这里要给大家提个醒，不管你身体情况怎么样，一定要如实告知健康状况，不能隐瞒病史或者体检异常。要是故意隐瞒，后续领取的时候可能会出问题，反而白白投入了钱却拿不到对应的保障。像之前有位朋友隐瞒了自己做过心脏手术的情况，等到申请领取的时候，保险公司核查发现信息不实，没办法正常兑现保障，最后只能退回已交的部分费用，耽误了十多年的规划，得不偿失。所以不管你身体条件如何，如实告知都是最稳妥的做法，选符合自己健康情况的方案，才能安安稳稳攒养老钱。

结语

总结一下，补充养老保险没有统一固定的扣除数额，你要结合自己的收入、年龄、健康情况来定：收入稳定可以多留一些闲钱投入，收入波动就少投一点，保证不影响日常吃穿用度；年轻人可以慢慢长期投，临近退休就选更稳妥的投入节奏；身体有小异常要如实告知，选符合自己情况的方案，这样安排下来，就能帮你在基础养老之外，多添一份安稳的生活保障啦。

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