退休后企业补充养老保险如何领取

引言

嘿，准备退休或者已经退休的朋友，你是不是也好奇，咱们存了这么久的企业补充养老保险，退休后到底该怎么领出来花呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你弄明白该怎么拿到这部分养老钱。

一. 什么时候能开始领钱

先给大家说一个身边的真实例子，我家楼下的王叔，去年刚满五十九周岁，办理了单位的内退手续，在家待了半个月觉得闲得慌，就想着把之前单位给交的企业补充养老保险取出来当零花钱用。他专门跑了一趟单位的人事部门，结果被工作人员告知，现在还不符合领取条件，领不了，王叔当时就懵了，明明已经在家退休不上班了，为啥不能领？

其实这里有个很明确的要求，绝大多数情况下，只有你达到了国家规定的法定退休年龄，并且正式办理完退休手续之后，才可以申请领取。内退、提前离岗这类情况不算，达不到要求肯定领不了，王叔就是没搞清楚这点，才白跑了一趟。

也有一些特殊情况，你和单位签的补充养老方案里，会有累计缴费年限要求。比如说咱们小区的陈姨，单位要求累计缴费满十五年才能领，她刚好差了半年，到法定退休年龄的时候，也没法正常领钱，得补缴够剩下的期限费用，满足要求之后才能申请。所以你退休前一定要翻出来当年签的条款看看，算清楚自己的缴费时间够不够，别等到退休了才发现差一截。

要是你在退休前因为身体原因，办理了正式的提前退休手续，并且拿到了相关的退休证明，这种情况是可以按照你实际办理退休的时间申请领取的。比如说张哥他爸，因为从事的是特殊工种，提前五年就办了正式退休，也顺利申请领到了这笔钱，这个规则和正常退休是一样的，只要办完正式退休手续就可以领。

给大家提两个可操作的小建议：第一，退休前三个月，就去找原单位人事部门问问，核对一下自己的资格，看看年龄、缴费年限这两个条件够不够，有问题提前处理，别等正式退休了再急着补办；第二，不管你是啥情况，只要没拿到正式的退休证明，都先别急着申请，提前申请不仅通不过，还得白跑好几趟，踏踏实实办完退休手续再申请就行。

图片来源：unsplash

二. 选择月领还是整笔拿

小区楼下下棋的张叔，去年刚办完退休手续，手里存了十年的企业补充养老保险，摆在他面前两个选择：要么按月领，每个月多添一千二百块零花钱；要么一次性取走十万出头，落袋为安。那阵子他天天拉着棋友讨论，一会说一次性拿了好，能给儿子凑点装修钱，一会又说按月拿着舒服，每个月都有进项，心里踏实。

如果你平时攒钱习惯不好，手里一有闲钱就忍不住花出去，那优先选按月领准没错。就像刚才说的张叔，最后听了闺女的劝选了按月领，每个月一千二百多块，刚好够他和老伴去社区食堂吃饭，还能每周出去泡个茶社，逢年过节还能给孙子发个大红包，这笔钱相当于给养老生活加了个稳定的小后盾，不会因为一次性花完，之后就没了额外补充。

如果你刚好有必须用大钱的地方，比如子女要凑购房首付，自己或者老伴需要准备长期疗养的费用，那可以考虑整笔支取。同小区的李阿姨，前年退休的时候，刚好儿子买婚房差十几万，她就把自己补充养老保险的钱一次性取了出来，刚好填上缺口，解决了当时的燃眉之急，也不用让儿子去借高息的钱周转，这笔钱刚好发挥了它最大的用处。

如果你本身已经有不错的养老积蓄，社保养老金也够覆盖日常开支，那可以拆分领取。拿一部分整笔出来满足当下的需求，比如出去旅旅游，或者换个舒服点的老花镜、按摩椅，剩下的部分留着按月领，每个月照样有进账，既享受了当下，也给未来留了保障。我家楼下的王阿姨就是这么选的，取了三万块跟老姐妹去云南玩了一圈，剩下的每个月领八百多，刚好够交小区的物业费和水电钱，每年出去玩一次，平时日常开销也有补充，日子过得特别舒服。

最后给你提个实在的建议，选之前先算算自己的日常开支，再想想有没有近期必须要用钱的地方。要是没什么急需花大钱的地方，优先选按月领，毕竟养老是几十年的事，每个月都有一笔额外的钱进来，能一直改善你的退休生活，不会刚退休把钱花完，后面日子紧巴巴。如果真的有刚需支出，再选整笔拿，别为了图一时痛快乱选，适合自己情况的才是最好的。

三. 换工作后权益归谁

前两年在制造业干了八年的老程跳去了同城的另一家加工厂，办理离职交接的时候，人事提醒他别忘了处理企业补充养老保险的账户转接，可老程当时忙着交接新工作的对接，只随口应了一句，转身就把这事忘在了脑后。等他半年后退休整理手续的时候，才发现前八年积累的权益一直没转到新单位的账户里，折腾了快一个月才补完手续，差点耽误了领钱的时间。

你换到新单位，只要新单位也开通了这个补充养老的福利，那你之前账户里属于个人累计的部分，完全可以原封不动转到新账户里，权益不会凭空消失，也不会随便缩水。别学老程，转接手续一定要在离职后半个月内跟进完，别拖着拖着就忘了。

要是你换的新单位还没开通这个福利怎么办？我前阵子碰到过做设计的小周，从有补充养老的国企跳去了小型民营企业，新单位没这个待遇，他一开始慌得不行，怕之前攒的钱打了水漂。其实完全不用慌，你可以把原来的账户继续保留在原单位的统一账户里，等到了退休年龄，照样按原来的约定领钱，一点不影响你的权益。

也有人会问，要是离职的时候不想留在原单位账户，能不能把个人部分转去其他符合要求的养老账户里？答案是可以的，只要你按照社保经办部门的要求提交转接申请，走完规定流程就能办理，你只需要提前打电话问清楚需要带哪些材料，提前准备好，一趟就能办完，不用来回跑。

还有一种情况，就是你从单位离职之后选择自己干，成为灵活就业人员，这时候你的补充养老权益也还是你的，你可以选择保留原账户，也可以咨询当地的经办机构，按照要求转接至符合规定的账户里，不管选哪种方式，属于你的权益都不会丢。唯一要提醒你的是，不管换工作选哪种转接方式，办完手续之后一定要再核对一遍账户里的累计金额，确认金额没错再收尾，别等几十年后要领钱了才发现金额不对，到时候找起来会麻烦很多。

四. 突发情况能应急支取

我先给你说清楚多数企业补充养老保险的规则，大部分情况，这笔钱只能等到你退休之后才能支取，没到约定领取时间，没法随便动。

家住城南的老郑去年就碰到了一件难事，他儿子准备买房结婚，差了一笔首付，老郑翻遍了自己的账户，突然想起自己之前在单位交了十几年的企业补充养老保险，账户里攒了不少钱，他想着能不能先取出来应急，给儿子凑首付。

老郑特意跑了原单位的人事部门问，又找了管理这个账户的机构咨询，得到的回复都是不符合支取规则，不能提前支取。老郑这才明白，这笔钱就是专门留着给退休之后花的养老钱，不是随便能挪去做别的用途的。

当然也有少数特殊约定的情况，如果你参保时条款里明确写了，可以在参保人身患大病、遭遇意外需要大额医疗支出的时候提前支取，那就可以按流程申请。具体能不能申请，你直接翻自己手里的参保合同，找支取条款那一块看一眼就清楚，别像老郑那样，事发了才想起去问，耽误事。

给大家提个可操作的建议，如果你现在还没退休，手里的余钱不多，那一定要提前留好一笔应急周转资金，放在活期存款或者货币类产品里，专门应对突发的大额支出，别把应急的指望放在企业补充养老保险上。如果你身体健康，手里还有不少存款，那完全可以安心留着这笔钱，等到退休之后慢慢领，给养老生活多添一份稳定的收入，过更自在的退休日子。如果你是已经满足特殊支取条件，确实需要用钱，那就整理好对应的证明材料，找单位人事对接办理就可以，不用瞎跑，提前问好需要带什么材料，一次就能办好。

结语

总结下来，退休后想领企业补充养老保险，先对照手里的合同看要求，满了法定退休年龄、满足缴费要求，办好退休手续就能申请领。想日常养老当零花钱就选按月领，手头有大项开支需求也可以按规则选一次性领取，换工作的时候记得提前转接好个人权益，平时别惦记提前支取，留着给退休生活添保障才靠谱。按照这些步骤来，你就能顺顺利利领到这笔钱，给退休生活多添一份踏实安稳啦。

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