购买出境旅游意外险怎么报销的

引言

准备出境旅行的你，有没有好奇过买了出境旅游意外险之后，真遇上事儿该怎么报销才能顺利拿到赔付？别担心，看完这篇你就能明白啦。

一. 出险后先联系谁

出险第一时间，先打保险公司官方备案电话，别等回到国内再报备，很多出境游意外险都要求出事之后一定时间内报备，晚了可能影响报销进度甚至报销结果。

去年我朋友小林去东南亚玩，下海浮潜的时候脚被礁石划伤，缝了四针，当时他觉得伤口不严重，想着回国再说，就没提前打电话，结果回国申请报销的时候，因为事发超过备案时限，耽误了快两个月才走完流程，折腾了好半天。要是你出事之后第一时间打了电话，保险公司会直接告诉你要准备什么材料，还能帮你对接符合要求的就医机构，避免你去了不被认可的医院白花冤枉钱。

如果是跟团出行，也可以直接联系旅行社的对接专员，让专员帮你对接保险公司。之前跟我一块去韩国玩的大姐，随身突然不舒服去了医院，她当时记不清保险公司电话，直接打给了带团导游，导游几分钟就帮她对接好了保险公司的对接人，还帮她跟医院沟通了相关事宜，比她自己乱找方便太多。不过这里要提醒你，不管找谁帮忙对接，最后都要自己确认已经完成备案，记下对接人员的信息，别稀里糊涂等着，最后没人跟进你的案子。

要是出事的时候没办法自己拨打电话，比如受伤比较严重没办法行动，可以让同行的家人朋友帮忙打备案电话，一定要把你的个人信息、投保信息、出事的时间地点还有具体情况说清楚，别漏了关键信息，保险公司备案之后会给你一个备案号，这个号一定要记好，后面提交材料申请报销都要用。

还有一点要注意，别找非官方的联系方式，比如随便搜来的客服号或者陌生人给的联系渠道，一定要用你买保险的时候，保单上印的官方客服电话，或者官方平台里的在线报备通道，避免被骗，也能保证你的理赔信息准确提交给保险公司。

二. 医疗费用哪些能报销

普通意外导致的常规门诊、住院治疗费用，符合条款要求的都可以申请报销，比如在境外游玩不小心摔倒擦伤，去当地医院做清创缝合、拍片检查产生的费用，只要在保障范围内，都可以按约定比例申请报销。

需要注意，因自身既往症引发的医疗费用，大多没法报销。比如老王有常年的高血压，出发前没跟保险公司说明，去境外游玩的时候因为血压飙升突发不适住院，这部分费用保险公司不会赔付。建议你投保的时候如实填写健康告知，要是担心既往症影响保障，可以提前跟保险公司确认是否能承保相关责任，别自己隐瞒情况，最后白白浪费保费还拿不到赔偿。

境外就医产生的合理药品费、检查费、救护车使用费，符合要求都可以报，但你要是自行购买的非处方保健品、或者不符合当地医疗规范的美容类项目，这些都不在报销范围内。之前有个姑娘去东南亚游玩，脸上长了痘痘，自己去当地药店买了一堆网红祛痘药膏，回来申请报销就被拒绝了，因为这类不属于治疗意外或者保障范围内病症的药物，不符合报销要求。

要是因为意外需要转院或者紧急医疗运送，这部分费用也在报销范围内，比如你在偏远的景区发生意外，当地小医院处理不了，需要转去市区大医院，救护车或者合规转运产生的费用，都可以按约定申请报销。但要是你自己主动要求转去非必要的高端私立医院，超出普通治疗需求的部分费用，需要你自己承担。

你在申请报销医疗费用的时候，一定要收好所有的原始收费单据、医院的诊断证明、治疗记录这些材料，缺一样都可能耽误理赔进度。建议你出门的时候专门找个文件袋放这些单据，手机里也存好清晰的照片备份，避免纸质单据弄丢了没法补。另外别忘记，报销的额度不能超过你保单约定的总医疗保额，超出保额的部分也需要自己支付，所以你买保险的时候，要根据去的国家医疗消费水平选合适的保额，去欧美这类医疗费用高的地区，可以适当选高一点保额，去周边国家可以根据自己预算调整。

三. 行李延误索赔怎么做

第一时间找机场对应航空公司开具行李延误的官方纸质证明，这是申请理赔必不可少的核心材料，别光拍自己在行李转盘等了好久的照片就完事，没有官方证明，理赔申请大概率通不过。

去年我闺蜜跟团去东南亚玩，落地之后等了快四个小时都没找到托运行李，当时她光顾着着急找行李，忘了找航空公司开证明，只拍了一张行李转盘空着的照片，回来申请理赔的时候，保险公司说材料不全没法受理，折腾了快半个月，联系了航空公司好多次才补开到证明，耽误了好长时间才拿到理赔款。

除了官方证明，你在行李延误期间买的必需品，都要留好完整的购物小票和支付凭证。这里说的必需品指的是换洗衣物、常用洗漱用品这类，买奢侈品或者化妆品这类非必需物品，一般是不能理赔的，这点一定要记清楚。

还有就是，要对照你买的出境旅游意外险的条款，看清楚要求的行李延误时长是多久。不同产品要求的时长不一样，有的要求延误满四个小时才能申请，有的要求满六个小时，不到约定时长是没法申请理赔的，别延误三个小时就跑去申请，白白浪费时间。

报备和申请的时间也要记牢，拿到所有材料之后，尽快在保单要求的期限内提交申请。你可以直接通过保险公司的线上公众号、APP上传材料，也可以找当初帮你办理投保的协助人员提交，提交之后记得跟进审核进度，有材料补充要求及时配合，这样就能顺利拿到理赔款了。

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四. 不同人群选购咋搭配

经常跟团出境游的中老年朋友，大多身体素质不如年轻人，旅途中容易出现磕碰或者突发不适，加上去境外看病的开销普遍不低，选购的时候建议优先提高医疗责任的额度，同时可以附加紧急转运相关的责任。之前有位王阿姨跟老伴去东南亚玩，走路没注意崴了脚造成骨裂，当地诊所处理后建议转去更专业的医院治疗，她之前买的时候特意加上了转运责任，最后不仅治疗费用按比例报销，转运的相关开销也走了保险赔付，没给自己添额外的经济负担。中老年朋友出境游一般预算不会太宽松，不需要选购附加很多无关责任的产品，把核心的意外和医疗保障做足就可以，按照出行天数选对应的期限就行，不用多花钱买更长时间的保障，省下的钱还能多买点伴手礼。

带未成年孩子出境游的家长，选购的时候要额外留意责任覆盖范围，孩子出门好奇心强，跑跳打闹容易摔碰，还容易因为水土不服闹肚子，所以除了基础的意外医疗，可以优先选包含急性病保障的产品，额度可以选适中的就好。之前有位妈妈带五岁的儿子去海边玩，孩子吃了生冷海鲜上吐下泻，连夜去当地医院输液，她之前选产品特意加了急性病医疗，最后拿了缴费单据回来就顺利报销了医药费，不用自己承担这笔计划外的开销。带孩子出行的家长一般整体出游预算不低，稍微多花一点点钱就能把保障补全，不用过于纠结价格，重点看责任覆盖能不能对应孩子可能遇到的风险就好。

刚工作没几年、预算有限的年轻朋友，出境游大多选择自由行，出行过程中活力足，很少会因为身体原因出状况，选购的时候选基础责任就够。只需要覆盖意外身故伤残、基础意外医疗，还有常见的行李延误、航班取消这些保障就行，不用选高额度医疗或者附加很多小众责任，性价比更高，符合年轻人的出行需求。之前有位刚工作的小周去周边国家穷游，买了基础款的产品，路上遇到航班取消滞留一晚，最后拿到了住宿补助，刚好覆盖了他临时找酒店的开销，虽然只花了很少的保费，也帮他解决了实际问题。

经常出境出差的商务人士，出行频率高，随身带的电脑、样品等贵重物品不少，选购的时候可以在基础保障之外，附加随身财物损失相关的责任。如果一年要出境三四次以上，还可以选一年期的产品，比每次出行单独买单次的更划算，也不用每次出发前都重新选，节省时间。之前有位做外贸的李先生去境外谈合作，随身的电脑在酒店被盗，他买的产品刚好覆盖随身财物损失，最后按约定拿到了赔付，不用自己重新花钱买电脑，没耽误正事。

有慢性基础病的朋友出境游，选购的时候要提前看清楚投保要求，大部分产品不会过度限制基础病人群投保，只要是控制稳定的病情，都可以正常投保，重点要关注免责条款里有没有排除原有疾病相关的责任，建议选能覆盖原有疾病突发意外责任的产品，额度根据自己要去的地区医疗消费水平调整，去欧美这类医疗费用高的地区就把额度调高，去周边国家就可以选适中额度，既能满足保障需求，也不会多花不必要的钱。

结语

这下你清楚购买出境旅游意外险之后怎么报销了吧？记住核心流程就是：出险第一时间报备，收好所有凭证和官方证明，对照条款核对可报销范围，再提交申请就可以啦。选购的时候也别忘了，根据自己的年龄、预算调整保障额度和范围，出门前把这些事儿理清楚，即便真遇到状况，也能顺顺利利拿到报销，踏踏实实玩得开心。

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