学平险如何申请报销医疗费用

引言

孩子上学难免遇到磕碰感冒要就医，花了医疗费之后，你是不是不知道学平险该怎么申请报销？别着急，这篇内容就能帮你弄清楚这些问题。

一. 出险先通知老师和学校

孩子不管是在学校体育课崴了脚，还是课间和同学玩闹碰伤了额头，只要是需要就医治疗，符合理赔范围的情况，第一时间先告诉班主任老师，别拖着不说。很多家长觉得反正自己掏钱看完病再找报销就行，其实提前通知能省好多麻烦，别自己悄悄扛着，最后跑手续的时候补材料跑断腿。

去年我家楼下邻居家的小男孩，上小学三年级，课间在走廊跑的时候踩滑了，磕到墙角缝了四针，当时孩子怕被老师说，自己捂着脸没敢说，直到放学家长来接才看见满脸血，当时就直接拉去医院缝针，忘了第一时间告诉老师。等到后来准备申请报销的时候，学校负责对接保险的老师已经整理完当月的出险登记，而且因为隔了好几天才说，学校需要帮忙出具的出险经过证明，老师还要重新找当时在场的同学核对情况，前前后后跑了快两周才把材料开好，比那些第一时间通知老师的家庭，多费了好多功夫。

学校一般都有专门对接学平险理赔的老师，你通知了班主任，班主任就会把情况转达给对接老师，对接老师会直接和保险公司的对接专员报备出险，这样保险公司那边早就留好了你的出险记录，后续你交材料的时候，保险公司不用再重新核对出险时间和出险地点，审核速度能快好多。如果你不提前通知，等到自己看完病再突然交材料，保险公司还要重新找学校核实情况，一来一回耽误的都是你自己拿理赔款的时间。

你通知老师的时候，说清楚两个点就行：第一说清楚孩子是什么时间、在哪个地方出的状况，第二说清楚孩子大概是什么情况，需不需要住院治疗，不用讲太多废话，把关键信息说清楚就可以。比如你可以这么和老师说：“王老师，我家孩子今天上午体育课在操场扭了脚，刚才去医院拍了片子，说要静养一段时间，后续可能要走学平险报销，麻烦您帮忙报备一下可以吗？”，信息说清楚，老师处理起来也快。

还有一种情况，孩子是放学之后出的事，比如周末参加学校组织的研学活动，或者放学之后留校参加兴趣班不小心受伤，这种也属于学平险的保障范围，一样要第一时间通知负责活动的老师，让老师帮忙报备，别觉得不在正常上学时间就不用通知老师，没有学校帮忙出具的相关证明，你自己去找保险公司申请理赔，还要自己折腾着开各种证明，反而更麻烦。

二. 看病票据原件切勿弄丢

所有就医产生的收费票据、费用清单、诊断证明、出院小结这些材料，原件一定要单独收好，别随手丢在包底、和没用的废纸混放，也别提前随便交给非理赔对接的人员。

给你说个真实的例子，去年小区里的张女士家孩子得肺炎住院，出院之后随手把所有票据放在了买菜的无纺布袋里，整理家务的时候，张女士没注意，把这个袋子连带废菜叶、旧纸巾一起丢去了小区垃圾桶。等想起来要找票据申请报销的时候，再回去找，垃圾桶早就被环卫清理走了。

有人可能会问，复印件不行吗？大部分学平险报销都要求提供原件，没有原件根本没办法走审核流程。也有人说，去医院补开行不行？多数医院只能补开收费票据的存根联复印件，再给你盖个医院的公章，这种材料多数情况下没办法代替原件走报销流程，就算能走流程，也会耽误一两个月的审核时间，折腾好几个来回才能办完，徒添很多麻烦。

给你说几个实操的保管小技巧：刚从医院拿到票据，第一时间找家里固定放重要文件的收纳盒，专门留出一个小夹层放孩子的就医材料，拿到啥就放进去啥，别攒着一起放。如果是需要先走医保报销，医保部门收走原件之前，提前多印几份复印件留底，同时让医保部门给你出一份加盖公章的复印件，再标注清楚原件已经留存，这样交给学平险理赔方也能正常走流程。

如果你是带孩子去门诊看急诊，每次看完病，当天就把当天的票据整理好，别等看完好几次一起整理，攒得多了很容易弄丢其中一张，少一张票据就少报一部分费用，平白无故损失该拿的报销款，实在不划算。

图片来源：unsplash

三. 医保目录外自费咋处理

先给大家说个身边的真实例子：去年我朋友家的孩子在学校上体育课，被同学撞倒摔裂了膝盖内侧的软骨，医生建议用一款吸收性更好的人工骨修复材料，这款材料不在当地医保目录内，全部费用都得自费，一共花了八千多。朋友一开始慌了，说学平险肯定报不了这笔钱，结果最后成功报了六千多，省下了一大笔开支，那他是怎么做的，今天给你把可行的办法一条条说清楚。

第一步，提前跟主治医生打声招呼，说明孩子买了学平险，请医生开药、选耗材的时候，尽量先从保险可报销范围内选材料。如果病情需要必须用目录外的项目，也提前跟医生问清楚，这个项目学平险能不能覆盖，提前记下来费用范围，自己心里先有个数，别等到结账拿了票据，才发现不能报，那时候再换已经来不及了。

第二步，买学平险的时候要看清楚条款里的约定。不少学平险都把医保目录外的自费药、自费耗材纳入了报销范围，只是报销比例不一样，有的能报六七成，有的能报五成。如果你家孩子平时经常容易磕碰，或者本身有点小毛病需要经常就医，那选学平险的时候，就优先挑包含医保目录外自费项目报销的版本，别只盯着价格便宜选，等真出事了才发现没保障，反而亏了。

要是你已经买了学平险，不确定能不能报目录外自费项目，直接找学校负责学平险的老师，或者联系承保的保险公司客服问问，把具体项目名称说清楚，对方会给你明确答复，别自己瞎猜瞎等，耽误报销进度。比如刚才说的那个例子，朋友就是提前联系了保险公司，确认这款修复材料在他们学平险的报销范围内，才放心让医生用的，最后走流程也很顺畅。

如果你选的学平险确实不覆盖医保目录外自费项目，也有应对的办法。要是家庭经济条件允许，可以给孩子补充一份小额医疗险，大部分小额医疗险都能报销学平险没覆盖的自费部分，保费也不贵，一年只需要花几十到一百多，就能给孩子补全保障。要是预算有限，那就医的时候就多跟医生沟通，尽量选符合报销要求的项目，能帮你省下不少不必要的开支。

还有一点要提醒你，就算是可以报销目录外自费项目的学平险，一般也会有免赔额，也就是自己要先掏一部分钱，剩下的再按比例报，报销的时候要把自费项目的票据单独整理好，跟医保范围内的票据分开，交给保险公司的时候标注清楚，能加快审核报销的速度，别因为材料整理乱耽误拿钱的时间。

四. 根据家庭收入定保额高低

如果是年收入中等偏上，孩子平时课外活动多，愿意给孩子多添一层保障的家庭，可以选保额更高、涵盖责任更全的方案。比如家住城市小区的张女士，家里两个孩子，平时大孩子报了足球校队，小孩子报了户外攀岩兴趣班，这类运动本身磕碰风险比普通静坐读书高，加上家里每年能拿出几百块预算在孩子的保障上，就可以选择包含意外门诊、意外住院、疾病住院，还有额外意外伤害责任的方案，保额也选偏高的档位，这样孩子不管是踢足球摔破膝盖缝针，还是攀岩崴脚拍片子住院，大部分符合要求的费用都能报销，不用因为钱的问题纠结治疗方案。

如果是普通工薪家庭，每个月房贷车贷开支占了收入大半，能挤出来给孩子买学平险的预算不算多，那就把预算优先放在核心保障上，选基础保额的基础款就行。比如刚换了大房子的刘先生夫妻，两个人每个月还完贷款剩下的收入要覆盖一家四口的日常开销，给两个孩子买学平险的时候，就不用硬挤预算选高保额全责任的方案，只要把疾病住院、意外住院这两个核心责任配好，保额满足基础住院报销需求就行，一年只需要百十块钱，不会给家庭经济造成额外负担，也能覆盖孩子日常生病住院的大部分风险，不会出现一场小病花光一个月零花钱的情况。

如果是低收入家庭，孩子还在上义务教育阶段，不少学校会统一组织投保基础款学平险，保费很低，也能满足最基础的保障需求，直接跟着学校投保就可以，不用额外再花钱找其他方案。比如来城里打工的陈师傅夫妻，两个人做保洁、送外卖，收入不高还要养老家过来上学的孩子，本身开销已经很紧张，学校统一组织投保的基础款学平险，一年只需要几十块，刚好符合预算，涵盖的基础住院保障也够用，不需要额外增加开支，也能给孩子添上一份保障。

如果家里孩子已经有了其他商业医疗险，只需要学平险做补充，那可以根据自己剩余的预算选合适保额就好。比如本身给孩子买了百万医疗险的家庭，百万医疗险已经覆盖了大额住院费用，学平险只需要报销小额的门诊、住院免赔额部分的费用，那就不用买太高保额的方案，选中等额度、涵盖小额门诊责任的就够了，花不多的钱就能把百万医疗险没覆盖到的小缺口补上，性价比很高。

不管你家收入是哪种情况，都要记住，学平险本身就是给在校学生准备的普惠型保障，不用追求超出自己能力范围的高保额，匹配自己的家庭收入，覆盖自己需要的风险就行，不要为了买全所有责任，让保费变成家庭的额外压力。

结语

总结下来，学平险申请报销其实没那么麻烦：孩子出险第一时间告诉学校老师，保管好所有看病的票据原件，用药前提前确认项目是否在报销范围内，还可以根据自家经济条件选合适的保额。就像咱们前面说的，提前理清这些步骤，真遇到孩子就医的情况，就能顺顺利利申请报销，帮家里减轻一部分负担。如果你还没给孩子配置，也可以结合咱们说的要点，选符合孩子需求的方案就好。

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