境外个人旅游意外险怎么报销的

引言

出门去境外旅游，不少人都提前买了对应保险，可真要是出了事儿，到底该走啥流程拿到报销呀？今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

一. 出险后联系谁最关键

我先给你说个真事儿，去年有个小伙子跟朋友去边境附近玩，不小心扭了脚还崴伤了韧带，当地诊所处理完花了小几千，他想着回来再说，也没联系任何人，结果申请报销的时候，因为超过了报备时限，折腾了快俩月才补上手续，差点没拿到赔付。这种情况其实完全可以避免，核心就是一句话，出险第一时间先找对应的承保保险公司，别拖。

不管你是在境外遭遇了需要就医的意外，还是丢了随身行李、遇到了行程延误这类符合保障范围的情况，都要先打你保单上留的官方报备电话，别等回国再说，也别只找带你出去的旅行社，旅行社不负责给你处理理赔报备，找他们只会耽误时间。

现在很多保险公司都开通了线上报备通道，如果你当地打电话不方便，也可以直接找投保的平台在线提交报备信息，说清楚你在哪儿出的事、出的是什么事、现在情况怎么样，留好你的联系方式就可以，不用提前准备一大堆材料，先报备上，后续再补信息都没问题。

如果你是需要紧急医疗救援的情况，直接打保单上标注的全球救援电话，别自己硬扛着找医院，不少境外个人旅游意外险都包含了境外救援安排服务，你报备之后，对方会帮你联系符合要求的就近医院，还能帮你对接医疗转运的相关事项，比你自己瞎找省心多了，而且报备过的救援服务，后续申请理赔也不会出现不认的情况。

还有一种情况要提醒你，如果你是跟团出行，导游说他帮你报备就行，你也一定要自己再跟保险公司确认一下，别只等着导游通知。我之前就碰到过，导游忙中出错把这件事忘了，游客回国之后才发现根本没报备，最后只能自己跑手续补材料，浪费了好多时间精力。总之，谁都不如自己盯这件事靠谱，自己报备，自己确认，才能让后续理赔顺顺利利。

二. 医疗单据咋保存才有用

不管是去小诊所看门诊，还是在当地医院住院，第一要点就是索要带医疗机构公章的纸质单据，电子单据也要提前存档好。之前有游客出国发烧，找了街边的华人诊所拿药，只收了医生手写的小纸条就走了，回来申请理赔的时候，因为没有盖公章的正规收费凭证，最终没能申请下来赔付，本来几十块几百块的小钱，因为没留对单据打了水漂，实在不值得。

所有的费用明细一定要单独留好，不能只拿一张总收费条。很多国外医院会给一张只写了总费用的纸条，不写具体花在了挂号、药品还是检查上，这种单据保险公司没办法核对哪些费用符合赔付要求，肯定会打回来让你补材料，来回折腾好几个月，耽误自己的时间。你要主动跟医院说，要一张拆分好的费用明细，每一项收费都标清楚，这样审核起来快，你的赔款到账也早。

如果是医生开了处方去外面药店买药，处方笺和药店的收费单据要放在一起存。就像之前说的李女士，她在国外旅行崴了脚，自己去药店买了活血化瘀的止痛药，只留了药店的收据，忘了拿医生开的处方，保险公司没办法确认这个药是不是针对这次意外受伤开的，所以这笔费用就没能报下来。只要是境外购药，一定要先找医生开处方，再拿着处方去买药，把两样单据都收好，就不会出问题。

除了存好纸质原件，自己还要多做几份备份。可以把所有单据一张张拍清晰的照片，存在手机云端和U盘里，再扫描一份存进电脑，避免纸质单据不小心丢了或者弄脏了，没凭证可拿。之前有游客在国外坐船出海，不小心把装单据的钱包掉进海里，纸质原件全部没了，就是因为提前拍了所有单据的照片存在云端，最后联系医院补开了证明，加上照片佐证，才顺利拿到了赔付。

如果是回国之后还要继续治疗这次境外出意外导致的伤病，国内医院的所有单据也要按照同样的要求保存。不管是换药、复查还是康复治疗，每一次的诊断证明、收费单据、费用明细都要整理好，不要随便乱扔，这些费用只要符合保险条款要求，都可以申请赔付，缺了单据就少拿了应得的赔款，整理的时候按时间顺序排好，提交的时候也更方便，审核速度也会更快。

图片来源：unsplash

三. 老人健康告知要注意

给准备出境旅游的老人买这个产品，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理蒙混过关。

去年国庆节，家住杭州的陈阿姨打算跟着老姐妹去境外玩，出发前女儿想给她买一份境外个人旅游意外险，陈阿姨有10年的糖尿病史，平时一直吃药控制，血糖稳定没出过问题。陈阿姨跟女儿说，就是出去玩走走路，又不是去爬山探险，这点小毛病不用说了，说了反而不让买，还得多花钱，咱们不说肯定没事。女儿拗不过陈阿姨，就没在健康告知里填糖尿病病史。

结果到了境外，陈阿姨因为换了环境，吃饭作息都变了，血糖突然升高引发不适，在当地医院急诊留观了两天，花了不少医疗费用。回来找保险公司申请报销的时候，保险公司核查发现陈阿姨早就确诊糖尿病，投保的时候没如实告知，直接就拒赔了，陈阿姨和女儿后悔都来不及。

不是所有老人的既往症都会被拒保，也不是有基础病就买不了。如果老人只是患了常见的、控制稳定的慢性病，比如高血压长期吃药血压稳定，糖尿病血糖控制达标，只需要按照要求，把确诊时间、日常用药情况、最近一次的体检结果如实填进去就可以，大部分情况都能正常承保，不会不让你买，也不会随便加钱。

别信“没住过院就不用填”这种话，哪怕是在社区医院确诊的慢性病，哪怕一直是门诊拿药没住过院，只要健康告知问到了相关情况，就得如实说。另外也别多此一举，自己没查出来的毛病，不用瞎猜着填，只需要问什么答什么，问到的就说，没问到的可以不用主动提。

买之前把健康告知的每一条都慢慢读清楚，给老人买的人，一定要跟老人本人核对清楚过往病史，别凭着自己的印象瞎填，漏填错填都可能影响后续理赔，提前把这一步做对，出险才能顺顺利利拿到报销。

四. 材料不全能补充啥办法

如果是医院出具的诊断证明或者费用发票丢了，直接联系你就诊的医院，找医院的医务科或者收费窗口申请补打就可以。一般医院都会留存就诊和收费的电子档案，补打的单据加盖医院的收费章或者诊断专用章，和原件效力一样，保险公司都会认可。之前有位去欧洲旅行的小吴，爬山崴脚后看完病把发票揣在冲锋衣口袋，回国洗衣服直接泡烂了，本来以为肯定报不了，结果联系医院补打了发票重新盖章，顺利拿到了赔付。

如果是出入境相关的材料缺了，比如护照上的入境章不小心蹭掉，或者电子签证的证明找不到了，直接找国内出入境管理部门打印你的出入境记录就可以，这份记录就能证明你确实在对应时间出境旅行，完全可以替代缺失的章或者丢了的电子签文件。之前有个大学生小郑，为了省空间把电子签存在了手机里，结果手机在国外被偷，所有记录都没了，回国之后补打了出入境记录，提交给保险公司就通过审核了，没有影响赔付。

如果是意外事故相关的证明材料缺了，比如在境外发生了随身物品丢失，但是没开当地的报警记录，你可以先联系你入住的酒店，让酒店给你出具一份物品丢失的情况说明，加盖酒店的公章，再配上你当时丢失物品的现场照片、和酒店工作人员沟通的聊天记录，这些材料凑在一起，就可以补全相关证明，保险公司一般都会接受。之前有位陈女士去日本旅行，放在酒店的单反相机包丢了，当时着急赶飞机没去警局开记录，回国之后找酒店发了盖章的情况说明，配上她当时找酒店经理沟通的聊天截图，顺利完成了赔付申请。

如果你是委托旅行社帮忙报名跟团游，本身没存自己的投保信息，保单凭证找不到了，直接联系对接你的旅行社专员，让他们帮你调出投保记录，重新打印或者出具一份加盖旅行社公章的投保说明就可以，或者你也可以直接拨打投保保险公司的官方电话，报自己的身份证号，就能查到投保信息，补开电子保单，一点都不麻烦。

要是真的缺了一些不好补的小众材料，别自己闷着头瞎琢磨，直接打保险公司的理赔热线，跟接线人员说清楚你缺了啥、为啥缺，大部分保险公司都会给出针对性的补材料方案，不会一上来就直接拒赔。只要你确实发生了符合条款约定的风险，如实说明情况，配合保险公司补充能拿到的替代材料，大部分情况都能顺利走完全部理赔流程。

结语

总结下来，境外个人旅游意外险报销不难，记住四个关键步骤就行：出事先报备，收好所有带公章的医疗单据，投保时如实说健康情况，缺材料及时补证明就好。对不同需求的朋友也说句实在话：第一次出国玩预算有限的朋友，挑覆盖基本医疗和救援责任的就行，不用选太复杂的；带老人孩子出门，投保时一定要把身体情况说清楚，别隐瞒，出发前把救援电话存到手机里，出事第一时间拨；经常出境玩的朋友，可以按出行频次选适合自己的方案，每次出发前核对清楚保障范围就行，这样真出事报销就能顺顺利利，玩得也踏实。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。