老年人大病保险多少钱合适呢

引言

给家里老人挑大病保险，是不是不少朋友都在纠结，到底花多少钱买才合适呢？花多了怕浪费，花少了又怕保障不够用？今天咱们就把这个问题聊透，给您讲明白适合的价位在哪里。

一. 保费预算怎么定？

如果是普通工薪家庭，给老人买大病保险，就拿家庭每个月可支配结余来算，拿百分之十以内的钱出来交保费就合适。比如您家每个月扣完房贷、车贷、孩子学费，剩个三千块，那每个月拿三百以内交保费就不影响生活，既给老人添了保障，也不会让家里日常开支捉襟见肘。要是拿超过百分之二十的结余投进去，万一这个月突然有个人情往来、孩子突发要交杂费，很容易周转不开，到时候要是断交保费，还可能损失之前交的钱，得不偿失。

如果老人本身已经有退休工资，每个月能领几千块，那可以让老人从自己的工资里出一部分，子女再补一部分，总的保费控制在老人月工资的百分之十五以内就行。我家楼下张阿姨今年六十二，每个月退休工资三千二，她女儿本来要全出钱给她买，俩人商量下来，张阿姨每个月从工资里拿三百，女儿补两百，一个月总共五百块保费，张阿姨自己花着不心疼，女儿压力也小，两全其美。

要是您家里条件比较宽松，手里有富余存款，也别一下子投太多钱进去。老年人大病保险的保费，本身会因为年龄大比年轻人贵一些，您可以分出一小部分预算放在这里，剩下的钱留着当老人的日常备用金，或者给家人配其他保障就好。比如您手里能拿十万块做保障预算，给老人的大病险分出两万到三万的总保费就行，不用一下子都砸进去，留着现金在手，遇到其他事儿也能应对。

要是您预算确实有限，每个月只能拿出一两百块，也能买到合适的保障，不用硬撑着买贵的。这个时候就优先挑保障核心责任的，别追求太多花里胡哨的附加责任，把保额做够应对大病开支就够。楼下摆摊的李叔今年五十八，儿子刚买了房还在还贷款，手里不宽绰，每个月就拿一百八十块块买了大病保险，保额够覆盖常见大病的治疗起步开支，也能解决大问题，没必要为了买贵的让家里紧巴巴。

还有一种情况，就是老人年龄超过六十，很多长期大病险买不了，只能买一年一交的，这个时候预算就按年算，每年拿出一两千到三千就合适，不用多买。因为一年一交的价格每年会随年龄涨，现在控制好预算，之后年龄涨了保费涨的时候，也不会交不起，能一直续上保障，不会中途断了保障让老人裸奔。

图片来源：unsplash

二. 健康告知咋填写？

健康告知没有模糊空间，记住一句话就行：问什么答什么，不问不答。国内的大病险都是有限告知，不需要什么都往上堆，别自己给自己找坑。

我先举个例子，邻居张阿姨今年六十二，之前体检查出甲状腺结节，分级是2级，去年给儿子帮着买大病险的时候，一开始想反正结节没动手术，也没当大事治，干脆不说算了吧。儿子说不行，咱们得按要求填，最后把体检报告截图给保险公司，顺利通过了核保，只是除外了甲状腺相关的责任。今年张阿姨查出来乳腺癌，和甲状腺没关系，顺利拿到了赔付。要是当初没填这个结节，最后理赔的时候保险公司查到之前的体检记录，很可能拒赔，那保费白花了，救命钱也拿不到，太亏。

要是你忘了之前的体检结果，也别瞎蒙，就直接写“记不清了，需要的话可以提供近期体检报告”就行。别为了顺利投保，硬说自己没毛病，最后埋了雷。尤其是超过六十岁买大病险，很多人都有高血压、糖尿病这类基础病，千万别隐瞒，说了顶多是加费或者除外责任，不说直接就是拒赔，差太多。

有些小毛病其实不用怕，比如常见的脂肪肝、血脂高一点点，只要按要求写清楚，提供最近的复查报告，大多都能正常承保。哪怕是已经患了一些慢性病，只要不在免责条款里，按要求告知了，保险公司同意承保了，之后得别的大病，肯定能赔。

还有人会问，我多年前的小毛病，早就好了，还要说吗？看问卷怎么问，要是问卷问“五年内的检查异常”，那五年外的已经治好的，就不用说。要是问卷问到了过去的病史，那你就得说。别存侥幸心理，现在医院、体检中心都是电子记录，一查就能查到，别拿自己的保障赌。最后再提一句，要是你拿不准自己的情况要不要说，找个靠谱的顾问问清楚，别随便填，填错了改都不好改。

三. 理赔案例怎么看？

我楼下张阿姨今年62岁，前年冬天查出来大病，前前后后治疗花了快十八万，社保报销完还掏了快十万。

张阿姨的女儿前年刚给她买了老年大病保险，当时一年交两千七百多，保额选了二十万，提交理赔材料之后，没半个月理赔款就到账了，刚好覆盖了自费的医药费，还给剩下几万留着养病调理，整个过程没扯皮没卡壳，一家子都挺踏实。

要是当时张阿姨女儿贪便宜，选一年只交几百块的产品，保额可能只够报两三万，剩下七八万还得自家掏，对普通工薪家庭来说，这笔钱也得攒好一阵子，说不准还要动给孩子准备买房的存款。

看这个案例就能明白，别光盯着保费便宜，得看看保额够不够覆盖常用的治疗费用。如果预算实在有限，别为了省几百块，把保额压得太低，不然真出事了起不到作用，保费白花了不说，该扛的压力还得自己扛。

另外也得看理赔是不是顺畅，从这个案例里能看出来，买的时候如实填了健康告知，张阿姨之前就是有点高血压，也都写清楚了，提交材料的时候把病历单据都整理好，理赔流程走得顺顺当当。要是买的时候为了能核保过隐瞒病史，哪怕保费交了好几年，真出事理赔也可能被拒，那就得不偿失了。

你看案例的时候也别光看别人赔了多少钱，得对照自己家老人的情况算：咱们老人年纪多大，身体有没有基础病，你能拿出多少钱交保费，需要多少保额能覆盖治疗花费，算清楚再选，就不会花冤枉钱，真出事也能拿到该有的理赔。

四. 缴费压力如何减？

选长缴费年限，直接就能摊低每年的缴费压力。咱们给长辈买大病险，本来就是想给家庭留缓冲空间，要是一下子掏好几万，不少家庭都会觉得手头紧。就拿我楼下张阿姨家来说，去年给62岁的父亲买大病险，一开始想一次性缴清，算下来要八万多，刚给儿子交完婚房首付的小两口，一下子拿这么多钱，连买菜都要算了又算。后来听了建议改成10年缴费，每年只需要不到一万，平均下来每个月才八百多，就是从夫妻俩平常的零花钱里匀一匀，完全没压力。

优先选保障到八十岁，别硬扛着选终身，能降不少保费。很多人觉得买就要买保一辈子的，其实对不少普通家庭来说，长辈七十到八十岁是大病高发的阶段，过了八十岁，大病治疗的需求和家庭的经济压力结构也会变，先把高发阶段的保障做足，保费直接能比买终身少三分之一到一半。还是张阿姨家，当时算过，选保到八十岁，每年保费比选终身少五千多，刚好在他们能轻松承受的范围内，要是硬选终身，每年得多掏五千，日子就得紧巴巴的。

可以分开买两份不同的产品，分散缴费压力，还能补全保障缺口。比如预算不多，只买一份大额保障，保费太高负担不起，那就拆成两份，一份买基础额度，一份买补充额度，两份都选长缴费，每年加起来的保费，比买同额度的一份产品还能便宜小几百，压力也小。张阿姨当时就是这么选的，一份负责基础住院手术费用，一份负责靶向药这类自费项目，加起来每年八千多，比买同额度的单份便宜了两百多，压力没涨，保障还更全了。

要是家庭年收入不高，每年拿不出大几千，那就选一年期的老年大病险过渡。一年期的产品每年缴费，便宜的时候一年只要两三百，哪怕是普通务农或者退休金不高的家庭，自己缴都没压力。缺点是每年可能会涨点价，但是对暂时拿不出更多钱的家庭来说，先有保障总比没保障强，等以后收入涨了，再换长期的就可以。小区里李叔叔自己退休金每个月不到三千，就给自己买了一年期的，一年三百多，抽两盒烟的钱就够了，完全没负担。

最后记住，别为了省短期的钱，选太短的缴费年限。要是选三年五年缴完，每年要掏的钱一下子多了不少，本来能轻松承担的预算，直接翻了倍，万一这几年家里刚好有其他用钱的地方，很容易断缴，断缴了保障就没了，之前交的钱也白搭。选长缴费，每年少掏点，能一直续上保障，才是真的没压力。

结语

总结下来，老年人大病保险的保费，跟着自家的实际情况走就合适：普通家庭每个月拿两三百块，买够基础的大病保障额度，不影响日常开销就挺好；要是手头更宽松，预算往上调点，把保障做足也没问题。只要咱们如实做好健康告知，选合适的缴费方式分摊压力，就能买到够用的大病保障，真遇上事儿也能帮着扛不少负担啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。