老年人大病保险多少钱一年啊

引言

家里有长辈要添大病保障的朋友，是不是都想问一句：老年人大病保险多少钱一年啊？是不是怕预算没摸准，要么买贵了心疼，要么买不对白花钱？今天咱们就把这个问题聊透，帮你找到适合自家情况的答案。

一. 保费大概是多少范围？

50岁左右、身体没啥大毛病能买正常保障的老人，一年保费大概在两三千到七八千之间。比如咱们邻居张叔，今年52岁，没有高血压糖尿病这些常见病，买了一份保额二十万的大病保险，选的二十年交，一年交三千二，每个月摊下来也就两百多，平时少买两箱好酒就省出来了。

如果是60岁左右的老人买，保费会上涨一些，一年大概在四五千到一万多不等。就拿60岁的李阿姨来说，她身体也健康，想买保额十万的大病保险，选一次性缴清的话总保费大概八万多，要是选十年交，一年就是九千多，这个价格对不少普通家庭来说，压力确实会大一些，得提前算清楚收支再下手。

要是年龄再大一点，比如65岁以上，大部分能买的大病保险都是短期限的，一年一买，保费大概在一千多到几千块不等。因为年龄越大，发病概率越高，保费自然会跟着涨，而且不少产品最高投保年龄就到70岁，超过之后基本买不到这类产品了，所以年纪偏大的叔叔阿姨，能尽早安排就尽早安排。

保费多少还和你选的保额挂钩，想要保额高，保障全，保费肯定就贵；要是预算有限，选基础保额，保费就低一些。还有缴费方式也会影响每年交的钱，选长年限缴费，每年交的钱就少，压力分摊开了，对普通人来说更友好；选短年限缴费，总保费会少一些，但每年要掏的钱变多，适合手头宽裕的家庭。

我给大家说个实在建议，先摸清楚自己家一年能拿出来多少钱买保险，别为了买高保额硬扛保费，最后交不起退保，损失的还是自己。一般来说，给老人买大病保险的保费，控制在家庭年总收入的5%到10%以内就刚好，既不会影响日常生活，也能拿到够用的保障。比如你家一年存十万，拿五千到一万给老人买保险就合适，别超出这个范围给自己添压力。

二. 身体有问题还能投保吗

先给你吃颗定心丸：不是身体有点小毛病就一定买不了，不同的身体状况能对应不同的投保选择，千万别直接放弃，也别乱填健康告知。

拿张叔举例子吧，张叔今年62岁，年轻的时候落下了高血压，高压一直控制在150左右，平时规律吃药，身体也没其他问题。一开始他觉得自己肯定买不了大病保险，去问了之后才知道，只要把最近半年的血压测量记录、拿药记录整理好，按要求做健康告知，不少产品都能正常承保。最后张叔顺利买到了符合自己需求的保障，去年冬天他查出肺结节做了手术，符合理赔条件，也顺利拿到了理赔款，帮家里减轻了不小负担。

要是只是常见的小问题，比如控制稳定的高血压、糖尿病，或者已经治好的甲状腺结节、肺炎，基本都有机会投保。你照着健康问卷一条一条如实说就行，别觉得“这点小问题不用讲”，也别抱着“瞒过去就没事”的想法，保险公司理赔的时候会查就医记录，没如实告知很可能会拒赔，保费也白交。

要是问题稍微复杂一点，比如曾经得过轻症，已经治愈好几年了，也不用慌，大部分产品会要求你提交治愈后的复查报告，很多情况会做加费承保，就是比身体健康的人多交一点保费，但是依然能拿到完整的保障，总比没保障强。要是结节、息肉这类还没切除的，部分产品会除外承保，也就是这个部位相关的大病不赔，其他部位的保障依然有效，比完全买不了要好得多。

还有一点要提醒，别因为怕买不了就去乱买那种不需要健康告知的产品，这类产品大多保额很低，保费还不低，没办法覆盖大病的治疗开支，真遇到事起不到太大作用。也别嫌麻烦一次投好多家，可以多试几家不同的产品，总有能匹配你身体状况的选择。

三. 买了之后怎么知道能赔

先给你说个真事儿，去年62岁的张阿姨查出肺癌，刚买完大病保险才32天，拿着诊断书去找保险公司理赔，结果被拒了，原来这份合同有90天的等待期，等待期内确诊合同约定的大病，是不赔的，只会退回已交的保费，你看，要是没搞清楚这个时间，白花了钱还拿不到赔偿，闹心不闹心？

你拿到合同第一页，先找两个地方：一个是等待期，另一个是免责条款，等待期就是保单生效后，得过够这个时间，出险才能赔，不同产品等待期不一样，有的长一点，有的短一点，你得自己翻出来看清楚，别像张阿姨那样，急着买完就不管了，刚过一个月就出险，自然拿不到赔偿。

再来说免责条款，这上面写的，都是不赔的情况，你得一条一条对着看，比如有些情况，合同明确写了不赔，那你就得心里有数，别到出事了才发现，这种情况本来就不在保障范围内，白白浪费时间精力，举个例子，要是条款里写了某类既往症不赔，你之前正好得过这个病，买的时候没如实说，那后续出险肯定也赔不了。

那哪些情况能赔呢？你翻合同里的「保险责任」部分，每一种能赔的大病都会写清楚定义，不是你说得了这个病就能赔，得符合合同里写的确诊标准或者治疗要求，举个例子，有些大病要求做了特定手术才能赔，有些只要确诊就能赔，你得把对应的定义看明白，别自己想当然，觉得只要查出来就能赔。

真要是出险了，你第一步先找当初帮你办保险的顾问，或者打保险公司官方电话报案，把诊断书、检查报告这些材料提前准备好，该复印复印，该整理整理，材料交上去之后，等保险公司核实就行，要是符合合同里写的条件，自然就能拿到赔款，总结下来一句话：买完别把合同扔一边吃灰，抽半小时把等待期、免责、赔付条件捋一遍，心里有数，真出事了才不慌。

图片来源：unsplash

四. 手头紧有没有低配选项

手头紧完全不用硬撑着买高保费的长期大病保险，有不少低门槛、低支出的选择可以做基础保障，先把兜底的网支起来总比裸奔强。

我家对门张叔，今年六十二，儿子刚买了房还在还月供，张叔夫妻俩退休工资不算高，不想给孩子添负担，本来舍不得买保险，后来选了一年几百块的保障，把基本的大病兜底做好了。张叔说，一顿饭钱换一年安心，就算真出点事，也不至于把孩子准备还房贷的钱都掏空，这点投入值当。

如果你是六十岁以上，每年拿不出一两千块做长期保障，可以选一年一交的短期大病保障，这类产品一年保费两三百到七八百不等，根据年龄不同有浮动，五十多岁一般三百多就能拿到十万左右的基础保额，六十多岁六百多也能拿到八万保额，就算手头紧，拆到每个月也就几十块，不会影响日常开支。

要是身体有小毛病，买不了一般的大病保障，也有更低门槛的选择，这类产品健康告知更宽松，部分常见的老年慢性病都能投，一年保费也就几百块，虽然保额比长期险低一些，但刚好适合预算不够、身体条件一般的老人，至少能覆盖一部分大病治疗的起步费用，不至于一得病就把家里的积蓄掏空。

选这类低配选项的时候别贪高保额，先算清楚自己一年能稳稳拿出来多少钱，千万别超过预算，比如你每个月只能挤出五十块，就选对应价位的，别为了多几万保额硬扛，本来就是求安心，别反过来变成生活负担。另外要注意，这类一年一交的产品，投保的时候要看清保障范围，重点确认老人常发的大病有没有包含在内，别只看价格便宜就乱买，选能覆盖核心需求的就好。

就算预算真的特别有限，也别放弃买保障，哪怕只是一份几百块的基础保障，真出事的时候也能帮家里扛一部分压力，比什么都没有强太多。

结语

说到底，老年人大病保险一年多少钱，得看老人的年龄、健康状况还有你选的保障额度呀：五十多岁身体好、买五十万保额，每年几千块就能拿下；七十多岁能买的产品，一般每年几千到一万多不等，要是买的保障额度低，一年几千块以内也能搞定。要是老人身体有点小毛病，挑对门槛低的产品，一年几百上千也能有基础保障。记住先摸清楚自家钱包情况，再顺着老人身体条件挑，别硬冲贵的，适合的才是真的有用，就像之前王阿姨，选了符合自己情况的，真出事了就能拿到赔付帮衬家里，这就够啦。

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