老年人大病保险在哪交费 适合中老年人的大病保险

引言

家里上有老下有小的朋友，是不是都在犯愁：想给爸妈添份大病保障，却不知道老年人大病保险在哪交费？又不知道啥样的适合自家长辈？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 线上缴费渠道都有哪些？

第一个就是保险公司官方公众号，我家楼下小区的王大叔去年给老伴儿买了一份老年大病保险，当时填投保信息的时候选了自动续保，之后每年缴费直接在保险公司的官方公众号操作就行，点进个人中心，找到自己的保单，点续费按钮，跟着提示走，一分钟就能付完款，不用特意往保险公司网点跑，下楼买个菜的功夫就能办完。

第二个是保险公司官方APP，你投保之后绑定自己的保单，不管是首年交费还是续期交费，都能在APP里找到入口，有些APP还支持提前设置自动扣费，只要你绑定的银行卡里有钱，到了交费时间会自动扣，不用你天天记日子，避免忘了缴费导致保单失效。

第三个是咱们常用的微信和支付宝，只要你是在这两个平台的正规保险板块买的，后续缴费直接在平台里找对应保单就行，跟你交水电费一样简单，要是你已经把保单绑定进去，到了交费期会给你弹消息提醒，点进去输个支付密码就搞定。王大叔就是之前帮老伴儿投保的时候在微信上操作的，今年续期刚到日子，微信就给推了提醒，他坐在公园长椅上跟老伙计下棋，休息的间隙就把费交了，老伙计们都夸他会用新东西，比让孩子帮忙省事多了。

第四个就是投保时绑定的银行卡自动扣费，不管你是在哪投的保，只要留了正确的银行卡号，开通自动扣费权限，到了交费日银行会自动划扣，你只要保证银行卡里有足够的钱就行，不用自己手动操作，适合记性不太好的叔叔阿姨，不用担心忘交保费断了保障。

要提醒你一句，不管选哪个渠道交费，都要认准官方正规入口，别点陌生人发的链接，别在不知名的小网站交费，交完费之后都去看看自己的保单状态，确认交费成功了，就可以放心了。王大叔去年第一次交费的时候，有人给他发了个陌生链接说要补交费，他留了个心眼，去官方公众号一查，根本没这回事，差点就被骗了，所以大家一定要记住，只走官方渠道，别信陌生消息，这样交费既省心又安全。

二. 多大年纪买才没门槛？

不同年龄的中老年人，能选的老年人大病保险门槛不一样，我直接给你分情况说，你对着套就行。

首先说50岁到60岁这个区间，这个年龄段门槛真的不高，大部分产品都能买，不需要太担心年龄卡着你。就说我邻居张阿姨，今年56岁，之前一直觉得买保险早着呢，最近身边老伙计查出来大病，一下子慌了来找我问，带她去挑的时候，好几个产品都放开这个年龄段投保，只需要填好基本信息，做好健康告知就行，没卡年龄门槛。这个年龄段的价格也还比较适中，一年几千块就能配够基础保额，要是你家里长辈还在这个范围，别拖，尽早挑合适的买，年龄再往上涨，门槛就会变高了。

然后是60岁到70岁，这个年龄段年龄门槛会往上提一点，但也不是完全没的选。不是说过了60就一定买不了，不少产品都放开到65岁投保，还有部分产品放宽到70岁，只是对健康要求会严一点，保额也会比年轻点的时候低一点，价格也会涨一些。就拿小区里的张爷爷来说，今年整70，身体平时挺硬朗，就是之前没早规划，儿子想着给添份保障，挑来挑去也找到了符合年龄要求的产品，只是因为年龄到了上限，保额只能买到十几万，价格比50多岁买的时候一年贵了小两千，但好歹能配上保障，总比没有强。

再说说过了70岁的情况，这个年龄段年龄门槛确实比较高了，大部分常规产品都不会收了，能选的产品不多，但也不是完全找不到。如果家里长辈过了70，身体还不错，没什么大的基础病，可以多找几家正规渠道问问，有些专门给高龄老人设计的产品，会放开投保年龄，只是保额不会太高，一年缴费也会贵一些，要是经济条件允许，买一份也能帮着分担风险。

这里给你说个实际建议，别觉得年龄小就等等，也别觉得年龄大就肯定买不了。只要年龄没超过产品要求，身体符合健康告知，能买就尽早买。年龄越小，不仅门槛越低，每年交的钱也越少，能选的产品也多，保额也能买得更高。要是已经过了60，也别直接放弃，多找正规渠道问问，总能找到符合年龄要求的产品。哪怕年龄到了70多，也可以碰碰运气，找专门的高龄产品试试，总比裸着担风险好。

最后再提一句，别为了凑年龄门槛隐瞒自己的真实年龄，投保的时候都要填身份证信息，一查就能查到，瞒了也没用，真到出险的时候反而赔不了，白交了钱，吃亏的还是自己，如实填年龄就好，符合要求就买，不符合也别硬凑，换个产品就行。

三. 身体不好还能投保吗？

好多叔叔阿姨一上来就问，我本身有高血压、糖尿病，平时就天天吃药，还能买上大病保险不？先直接给准话：大部分情况都能配到合适的，不用直接放弃。

我给你举个身边真实的例子，家住小区对面的陈阿姨，今年56岁，早在五年前就查出来轻微高血压，日常天天吃降压药，血压控制得挺稳定，本来她想着自己身体有小毛病，肯定买不了大病保险，出门遛弯碰到我念叨，说万一哪天得个大病，不想给儿子添负担。

我让她如实填健康告知，不用隐瞒病情，只需要把自己什么时候查出来高血压，平时吃什么药，最近一次体检血压数值多少都写清楚就行。提交之后没两天，保险公司就核保通过了，给她标体承保了，后续保费也没加，保障也跟健康的人没差。

给你分情况说实际可操作的建议：如果你只是轻微的血压高、血糖高，平时吃药控制得不错，没有其他并发症，直接如实做健康告知就行，很多产品都能正常承保，不用怕。要是你的病情稍微重一点，比如已经出现了并发症，也不用慌，有一些专门针对带病群体的投保方案，可以先给你部分承保，或者对已有的疾病做责任除外，其他大病还是能给你做保障，总比没有保障强。

这里必须提醒你一点，千万不要抱着侥幸心理隐瞒病史，别听别人说“没住过院查不出来”就瞎填。要是隐瞒了，真到出险理赔的时候，保险公司查出来你的既往病史，会直接拒赔，白花了那么多年保费不说，该拿到的钱一分拿不到，亏到姥姥家。

要是你拿不准自己的情况能不能过健康告知，可以找正规的保险顾问帮你梳理，提前说清楚自己的身体状况，帮你挑能接受你病情的产品，不用自己瞎撞踩坑。

图片来源：unsplash

四. 出险理赔大概怎么算？

我直接说实打实用得上的内容，你记好就行。先给你举个真实例子你就明白了，之前咱们小区的陈阿姨，62岁，之前有轻微高血压，投保的时候如实说了自己的身体情况，买了一款符合她条件的老年人大病保险，去年查出来患上符合合同约定的大病，住了40天院，总共花了18万多，其中社保报销了10万左右，剩下的8万是个人支付部分。

这款产品约定了1万免赔额，也就是说，个人支付部分超过1万的部分，才能按约定比例赔付，陈阿姨符合理赔条件，最终算下来赔了差不多6万，大大减轻了她儿女的经济压力，要是没有这个赔付，她儿子刚买完房装修完，手里还真凑不出这么多现金给老人治病，这就是买对保险的好处。

不同产品的赔付规则不一样，常见的分两种，一种是确诊约定大病就一次性给约定保额的，你买了多少额度，符合条件就给你多少钱，钱拿到手你想用来付治疗费、请护工还是给子女补贴家用都可以，不用给保险公司回去。还有一种是报销型的，就是看完病，花了多少钱，扣除社保已经报掉的部分，再扣除约定免赔额，剩下的部分按约定比例报销，花多少报多少，不会超过你实际花的钱。

如果你选的是报销型的，现在很多保险公司支持出院的时候医院直接结算，你不用自己先掏钱垫着再跑去找保险公司报销，只需要付完自己该出的那部分就行，流程特别省事。要是不支持直接结算，你就把住院的病历、收费单据、费用清单这些材料都整理好，直接线上上传给保险公司，或者邮寄给线下网点，审核通过之后，赔款就直接打去你预留的银行卡里。

最后给你提两个可操作的提醒，你出险之后要第一时间联系保险公司报备，不要拖太久，避免影响你的理赔审核。另外不管你拿了多少份保险理赔，只要是在合同约定范围内的，符合条件的都可以按规则申请，不用怕重复申请不给赔，不同保险之间不冲突，只要你符合约定就可以按流程拿到赔款。

五. 买的时候要注意啥事？

第一点，一定要如实说清楚自己的健康情况，别隐瞒病史。咱之前有位读者李阿姨，今年五十八岁，之前查出来过甲状腺结节，投保的时候怕通不过就没说，后来查出来甲状腺相关大病申请理赔，保险公司核对过往体检记录查到了这个结节，最后没能理赔，保费也只退了现金价值，亏了不少钱。哪怕你觉得这个小毛病不影响，也一定要写清楚，符合要求就投，不符合咱换别的产品就行，别抱着侥幸心理瞒报，最后吃亏的肯定是自己。

第二点，一定要看清楚等待期是多久。不同产品等待期不一样，有的是九十天，有的是一百八十天，等待期里边得大病，大部分是不给赔付保额的，顶多退保费。要是你刚买完没多久就去体检查出来问题，刚好还在等待期里，就拿不到赔偿，所以尽量别刚买完就立刻去做全身体检，要是本来就有体检计划，不妨等过了等待期再去，省得惹麻烦。

第三点，一定要看明白免责条款里写了啥。免责条款就是告诉你哪些情况不赔，比如有的产品不赔潜水、攀岩这类高危运动导致的大病，有的不赔酒后相关意外引发的大病，这些一定要一条条看完。别只听销售说什么都能赔，最后真出事了才发现你遇到的情况刚好在免责里，那就晚了。你要是看不懂那些条款，可以找身边懂保险的朋友帮你看看，或者问卖保险的业务员一条条给你讲明白，讲不清楚咱就不买。

第四点，一定要根据自己的经济情况选缴费方式。如果手头不算宽松，可以选每年一交的方式，分摊下来每年交的钱不多，压力小。要是手头有富余，也可以一次性交清，不用每年惦记交钱的事儿。千万别为了买贵的保额，硬着头皮交超出自己能力的保费，连续交个十几年，万一哪年交不上了，保单失效了，保障就没了，之前交的钱也亏了。

第五点，一定要确认好投保年龄是不是符合要求。有的产品只收六十岁以下的投保人，有的能放宽到七十岁，你别瞎忙活半天填完信息，最后因为超龄投不了，白费功夫。买之前先看一眼投保年龄要求，符合了再往下走流程，省时间省精力。

结语

总结一下，现在老年人大病保险交费很方便，正规保险公司的官方微信、官方APP，还有合作银行的线上入口，甚至线下营业网点都能交，怎么顺手怎么来。挑产品的时候，五十来岁的叔叔阿姨预算充足，可以选保障全一点的，预算有限就挑杠杆高的性价比款；七十岁左右的长辈不用愁，也有对应的选择；就算有高血压、糖尿病这类慢性病，只要如实做好健康告知，也能配上合适的保障。记住买的时候多盯盯等待期、免责条款，心里有数了，才能选到真正贴合需求的保障，给晚年生活添个踏实的依靠。

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