教育金保险每年交多少合适

引言

咱们当爸妈的，总想着给孩子攒一笔上学的钱，可你有没有问过自己，给孩子存教育金，每年掏多少钱才不亏也不影响自家日常开销？别纠结，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 家庭收入占比多少

你每年交多少，首先得扣着家庭的日常收支来算，别盲目定高了，最后交不上断保损失更大，也别定太低了，最后孩子要用钱的时候攒不够，起不到作用。

我直接给你明确建议，拿家庭年收入的百分之十到百分之十五出来交就很合适，如果家里还有其他大额负债，比如房贷车贷，就把比例降到百分之五到百分之十，绝对别超过百分之二十，这个比例是大多数普通家庭都能扛得住的，不会影响日常开销。

拿普通双职工工薪家庭举例子，小两口一年税后总收入二十万，按照百分之十算，一年拿两万出来交，每个月平均下来才一千六百多，也就少出去吃两三次大餐，少买一件换季新衣服，对日常的柴米油盐、人情往来完全没影响。要是小两口一年总收入五十万，那拿出五万到七万五千交，既不影响给家庭配置好重疾、医疗这些基础保障，也能稳稳攒下孩子的教育钱，生活质量也不会打折扣。

很多家长刚当爸妈，想着给孩子最好的保障，脑子一热就定了很高的保费，一年拿出去快十万，本来家里看着收入不低，但是要还房贷，要给老人赡养费，还要覆盖平时孩子的奶粉、早教开销，交个两三年就扛不住了，最后要么忍痛退保，只能拿回很少的现金价值，亏了不少钱，要么硬扛着，把家里的应急备用金都掏空，万一家里有个突发需要花钱的事儿，一下子就拿不出钱周转，反而乱了阵脚。

也有一些家长舍不得掏钱，一年只交两三千，看起来没压力，但是交十几年下来，攒的钱也就几万块，孩子真到上大学或者留学的时候，根本不够用，也就只够交一两年学费，起不到提前规划的作用。所以你算保费的时候，先把家里每个月固定要花的钱、要还的贷款都扣出去，再留出来至少三到六个月生活费当应急备用金，剩下的闲钱再按比例算，这样定出来的年交金额，才是适合你家的。

二. 孩子多大开始买

孩子越小入手，资金积累的时间越长，每年需要交的金额压力也越小。给刚上幼儿园的孩子规划，到孩子十八岁上大学，中间有十几年的积累期，分摊到每年的缴费压力会轻很多。你要是打算给孩子存够大学四年学费加研究生深造的钱，一共需要二十万左右，从孩子三岁开始存，每年只需要存不到一万，换算到每个月也就八百块，对大部分普通家庭来说，这点钱挤挤就能出来，完全不会影响日常开销。

如果孩子已经上初中了才开始规划，那距离用上钱只剩下五六年时间，想要存够同样二十万的额度，每年就得交三万多，对家庭现金流的压力一下子就上去了。要是你家条件本来就不错，每年拿三万出来不心疼，那也没问题，但要是你本来就是工薪阶层，一下子挤出这么多钱，可能就得动原本准备还房贷或者给老人看病的备用金，反而有点得不偿失。

我见过不少家长，孩子刚出生就来问，说刚出生就能买吗？当然可以。只要孩子满了投保要求的年龄，健康符合购买条件，刚出生就能入手。这个时候买，积累时间最长，每年交的钱最少，哪怕每年只交几千块，几十年下来，加上收益，最后拿到的总额也很可观，完全够覆盖孩子大学甚至留学的开支。

也有人说，等孩子上学了再说行不行？当然也可以，只是调整一下每年交的额度就行。如果孩子已经上小学，距离要用钱还有十年到十二年，那你可以根据自己能承受的范围，调高一点每年的缴费金额就好。比如目标存二十万，从孩子七岁开始存，每年交一万五左右就够，这个额度对多数家庭也还是能接受的。

还有一类情况，就是孩子已经上高中了，才想起规划教育金，那其实没必要交太多钱了。这个时候距离孩子上大学没几年，与其每年交一大笔钱压缩生活质量，不如根据自己的实际情况，少交一点，能攒多少是多少，补一点学费缺口就好，不用硬扛压力。毕竟咱们规划教育金，本来就是为了让孩子未来读书更从容，要是把自己逼得太紧，就违背初衷了。

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三. 缴费年限怎么选

如果你是刚生完娃、手头积蓄不算多，房贷车贷每个月都要还的年轻工薪家庭，直接选最长缴费年限就好。拉长缴费时间，每年需要拿出来的钱会少很多，不会挤压一家人的日常开销，也不用为了凑保费降低生活质量，毕竟咱们给孩子攒教育金，本来就是为了让日子更稳，不能反而让日子变紧。

我身边就有一对刚当爸妈的小夫妻，男生是互联网公司的职员，女生是小学老师，两个人加起来每个月到手一万八，每个月要还八千房贷，还有四千多的日常开销，剩下的结余也就几千块。当时他们选教育金的时候，一开始想选短缴费年限，算下来每年要交三万，差不多占了他们一年结余的一半，压力实在太大。后来改成了最长缴费年限，每年只交一万二，分摊到每个月才一千块，完全没负担，平时给孩子买奶粉、买绘本都不受影响，缴费也能一直坚持下去。

如果你已经攒了一笔不少的积蓄，而且现在收入比较高，未来收入可能会下滑，比如你是做销售类工作，或者距离退休已经没多少年，那选短缴费年限会更合适。短缴费年限可以尽快完成缴费，不用担心以后收入变了交不上保费，也能尽早让资金进入增值阶段，整体算下来，总投入会比长缴费少一些。

还有一种情况，你已经给孩子规划好了其他理财，手里只有一笔闲钱专门用来存教育金，不想长期缴费绑着资金，那也可以选一次性缴费，或者三五年的短缴费。缴完之后就不用再惦记这件事，安安心心放着增值，等孩子需要用钱的时候直接取就行，不用每年都惦记着预留保费，省心很多。

不管选长还是选短，有一点一定要记住，缴费年限一定要匹配你自己的收入稳定性，不要为了追求少交总保费，硬选超出你承受能力的短缴费。要是中间交不上费，只能断保或者减保，反而会损失你本来该得的收益，得不偿失。选的时候先算好你未来十几年的收入预期，留出足够的浮动空间，选一个你每年都能轻松拿出来钱的年限，一直交下去才是最划算的。

四. 真实案例怎么参考

咱们先拿普通工薪家庭的例子说，方便你对照自己的情况调整。

家住二线城市的张姐夫妻俩，都是国企职工，家庭年收入大概二十四万，家里还有一位老人要赡养，每月固定还八千房贷，除去日常开销，每年能攒下大概八万。夫妻俩想给刚满三岁的儿子存一笔上学用的钱，一开始想每年存三万，算下来每个月要匀出两千五，加上给孩子买的基础医疗险，每个月固定支出又多了一大块，本来想周末带孩子出去玩的预算都挤没了，连续存了两年觉得有点吃力，差点要退保。后来他们重新调整了金额，改成每年存一万五，刚好占家庭年收入的百分之六出头，每个月匀一千二百多出来，既不影响日常开销，也能坚持存下去，等到孩子十八岁上大学的时候，累计下来也能拿到二十多万，足够覆盖本科四年的学费和生活费，要是孩子想考研深造，剩下的钱也能帮衬一部分。

再说说收入偏高一点的私营企业从业者的例子，你可以看看高收入家庭怎么规划。王先生自己开了一家小型设计工作室，近几年生意稳定，家庭年收入大概六十万，没有房贷压力，女儿刚满一岁，他想给女儿存一笔未来出国留学的备用金。考虑到家里闲钱比较多，又想提前把这笔钱锁定下来，避免被其他生意周转占用，他选了每年存八万，刚好占家庭年收入的百分之十三左右，不会影响工作室的流动储备金，也不会影响家里每年两次出游的规划。他选了缴费十五年，等到女儿二十一岁打算出国读硕士的时候，刚好能领出大概一百五十万，足够覆盖第一年的学费和生活费，就算之后孩子不出国，这笔钱也能当孩子的创业启动金或者婚嫁补贴，怎么用都方便。

也有收入不算高，但是想提前给孩子攒钱的单亲家庭案例，你可以参考低收入家庭的安排。林女士是超市的收银员，独自带七岁的女儿，年收入大概八万，除去房租和日常开销，每年能攒下两万块。她担心自己万一之后身体出问题，没法供女儿上大学，就想提前存一笔固定的钱。她算了半天，选了每年存五千，占年收入的百分之六点二五，每个月从工资里转四百多出来，一点都不影响给女儿买课外书、报兴趣班的钱。她选了缴费十一年，等到女儿十八岁上大学的时候，累计能领出七万多，就算到时候林女士收入不如现在，这笔钱也能覆盖掉学费，不用让女儿因为钱发愁放弃读书。

别直接照搬别人的数字，得跟着自己的情况调。你要是刚工作没几年，手里积蓄不多，每年两三千也能买，不用硬撑着跟高收入家庭比；要是家里已经备好了应急存款，日常开销没压力，多存一点也没问题，核心是你存这个钱之后，不会影响你现在的生活质量，也不会让你因为要缴费勒紧裤腰带。

要是你拿不准自己该存多少，就把上面三个例子套进自己的收入里算一遍，先从低了试，比如你年收入十万，先算每年存五千到一万压力大不大，没问题再往上加，别一下子定太高，后续交不上退保反而有损失。

结语

总结下来，教育金保险每年交多少，完全跟着咱们自家的收入情况和规划走就好，不用硬扛太高额度，也不用贪多买贵，只要能稳稳存下，能覆盖孩子未来上学的刚需就合适。不管你手头宽裕还是偏紧张，都能找到适合自己的缴费额度，提前给孩子铺好一条平稳的上学路。

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