教育金保险宝宝名字 宝宝教育金保险哪个好

引言

各位打算给娃存教育钱的宝爸宝妈们，是不是都在纠结，怎么给自家宝宝选合适的宝宝教育金保险？不少人对着五花八门的信息摸不着头脑，今天咱们就把这些问题捋清楚，帮你找到合适的方向。

一. 为啥越早规划越划算

我身边就有个真实例子，我家楼下开水果店的张姐，儿子刚出生她就入手了宝宝教育金保险，每年固定存两万，选的是二十年分期缴费。等她儿子考上大学那一年，刚好交完最后一笔保费，账户里积累的资金刚好覆盖四年本科加上两年硕士的学费和生活费，不用临时凑钱，也不用动用家里本来准备换房子的积蓄，整个过程一点压力都没有。

要是晚个十年再规划呢？咱们算笔明白账，同样要攒够孩子上学要用的这笔钱，晚十年开始存的话，每年需要存的金额就要翻一倍还多。本来每年存两万就能轻松完成的事，改成十年攒的话，每年就得存四五万，对于大多数普通工薪家庭来说，这笔支出会挤压掉很多日常开销，比如原本计划每年带孩子出去旅游一次，可能就泡汤了，孩子想要报个兴趣班也得掂量掂量钱包。

从资金积累的角度说，早规划能让资金的时间优势发挥出来，存进去的钱会慢慢增值，存的时间越长，增值的部分就越多。还是拿张姐的例子说，她早买了二十年，增值的部分差不多相当于总保费的一半，要是晚十年买，增值时间少了十年，增值部分直接少了三分之二还多，相当于平白少了一笔可以用的钱。

早规划还有一个隐形好处，就是投保的门槛低，对健康的要求宽松。刚出生满三十天的宝宝，大多身体健康没毛病，基本上都能顺利承保，不会出现因为体检出小异常被要求加费或者延期承保的情况。要是宝宝长大一些，偶尔得过一些小毛病，比如常见的呼吸道疾病住过院，反而可能在投保的时候被核保卡住，耽误规划进度。

最后还有一点，早规划能帮你强制攒下这笔钱，不会动不动就把给孩子存的学费挪去用在别的地方。很多爸妈想着先攒钱放在银行，等之后再买，结果忍不住就把钱拿去买了新款手机、换了新车，或是挪去补了家用，到头来孩子上学需要钱的时候才发现，根本没攒下多少。早买了教育金保险，每年按时缴费，相当于强制给自己定了储蓄目标，到时间自然就能攒够孩子要用的教育钱。

二. 不同家境挑选有门道

月收入一万左右的普通工薪家庭，优先选长期分期缴费的产品，缴费期拉长到十几年，每月摊下来的保费大概几百块，不会给日常开支添负担。就说楼下开水果店的张姐夫妻俩，两人月收入加起来不到一万五，宝宝刚满一周岁的时候入手，选了十五年缴费，每个月扣四百多块，平时少买两杯奶茶、少凑两次没用的网购，就能挤出来这笔钱，完全不影响给孩子买奶粉、打疫苗的日常开销，等到孩子十八要上大学，刚好能领出一笔足额的学费，就算张姐水果店生意偶尔有波动，也不会因为交保费发愁。

年收入三十万往上的小康家庭，可以搭配一部分短期缴费的产品，再搭配一点点灵活存取的责任，既可以锁定孩子未来的教育费用，又能留一点灵活资金应对突发需求。我邻居王哥做建材生意，家里年收入稳定在四十万左右，宝宝三岁的时候，选了五年缴清的方案，每年交五万块，五年下来总共存了二十五万，这笔钱锁定之后，等到孩子读大学、出国深造都能领，剩下的闲钱他们夫妻还能拿来做日常的家庭理财，两边都不耽误，就算之后生意上有临时周转，也不需要动孩子的教育储蓄，安全稳妥。

年收入百万以上的富裕家庭，重点放在定向传承和锁定开支上，可以选择一次性缴清保费的方式，直接把孩子未来从大学到研究生甚至留学的费用提前备好，避免后续家庭资金波动影响孩子的教育计划。比如做企业的陈女士，宝宝出生的时候就一次性缴足了保费，直接把孩子未来留学的费用提前准备好了，不管之后家庭资金怎么安排，这笔钱都专门留给孩子做教育用，不会和其他家庭资金混在一起，既明确了用途，也能保证孩子的教育计划不会被打乱。

如果是刚生完宝宝，手头暂时没太多余钱，但又想提前规划的年轻爸妈，可以先选保额低一点、缴费期长一点的产品，先占上坑，等之后收入涨了，再加保补充额度。我身边不少刚工作没几年的95后爸妈，生完宝宝手头只剩几万块存款，每个月结余也就两三千，他们就先买了每个月两百多的产品，先给孩子存上，等过几年升职加薪了，手头余钱多了，再额外加存，这样既不会一开始就压力太大，也不会错过早早规划的收益。

不管家境如何，有一点要记住，教育金的前提是你家大人都配齐了重疾、医疗这类基础保障，再给孩子存教育金，别反过来把钱都先给孩子存教育金，大人没保障，真出点事反而要动孩子的教育钱。选的时候也要看清楚条款里的领取时间，一定要和孩子上学的时间对上，别孩子要用钱的时候取不出来，能取出来的时候又用不上，那就白规划了。

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三. 缴费断档后果需注意

不少爸妈买教育金保险的时候没算清楚自己长期的收支情况，只想着给孩子留一笔钱，兴冲冲选了超出自己承受能力的缴费额度，或者没预留出家庭应急资金，遇到换工作、家人生病需要花钱这类突发情况，很容易出现缴不起保费的断档问题，今天直接给大家说断档之后会碰到哪些实实在在的问题，还有对应的应对办法。

首先，断档在宽限期内还好，大部分产品都有六十天左右的宽限期，这六十天里保障依然有效，你只要在宽限期把欠的保费补上，不会对保单有任何影响，也不会扣额外的费用，这个阶段只需要尽快凑齐保费补上就行，不用太慌。我认识一个开小店的张姐，去年店里周转暂时出了问题，当月的保费凑不出来，差了小两万，她知道有宽限期，赶紧和供货商商量延后半个月结货款，不到一个月就把保费补上了，保单一点问题都没有，孩子的教育金规划也没被打断。

如果过了宽限期还没补上保费，保单就会进入中止期，这个时候保单的效力暂时停了，要是之后需要领取教育金，保险公司不会按原定的计划给你打钱，而且这段时间里保单的增值也会停止，原来计划好的滚存收益就少了一块，相当于平白损失了一笔给孩子攒的学费。要是你这个时候发现问题了，想要恢复保单效力，还得重新做健康告知，要是孩子或者投保人身体情况变了，还有可能没法恢复保单，这点一定要记牢。

要是断档超过两年，保单就会直接终止，这个时候你只能去办理退保，拿到手的只有保单的现金价值，很多前期退保的现金价值比你已经交进去的保费低很多，等于你之前好几年交的钱平白亏了一大半。我之前听保险经纪人说过一个案例，有一对工薪夫妇，孩子刚出生的时候买了教育金，每年交三万，已经交了五年，一共交了十五万，后来男主人换工作收入降了，女主人要在家带老二没办法上班，家里供房贷之后实在挤不出保费，断档超过两年之后只能退保，最后只退出来不到八万，平白亏了七万多，本来给老大攒高中大学学费的计划全乱了，夫妻俩后悔了好久。

给大家说几个可操作的应对办法，第一个，买的时候就根据自己的年收入选缴费额度，每年交的保费别超过家庭年收入的百分之十，留出足够的家庭应急资金，别把预算卡太满；第二个，万一真的碰到暂时缴不起的情况，别直接放着不管，可以看看保单有没有减额交清的功能，把已经交的保费折算成对应的保额，之后不用再交钱，保额降低一点，但保单依然有效，不会全亏进去；第三个，也可以申请降低每年的缴费额度，调整成自己能承受的范围，不要直接放任断档，早调整比晚处理好得多。

四. 受益人选谁更妥当

先给大家说个真实的例子，楼下小区的张姐去年给刚满半岁的宝宝买了教育金，当时填受益人随手就写了孩子爷爷的名字，后来张姐爱人换工作遭遇裁员，家里现金流一下子吃紧，想取出教育金账户里的部分资金应急，结果因为受益人不是直系抚养人，跑了三趟保险公司才办完手续，折腾了快两周才把钱拿出来，耽误了孩子报兴趣班的时间，一家人郁闷了好久。

如果你是普通三口之家，我建议第一受益人直接填孩子自己。教育金本身就是给宝宝准备的上学费用，填孩子当受益人，等孩子到了上学年龄，需要领钱的时候，手续最简单，不需要额外走继承或者分配流程，到了约定时间直接就能领出来用，不管是交学费还是报课外班，拿钱直接用就行，不会出什么岔子。

如果家里有多个孩子，打算分别给每个孩子买对应教育金，那每个保单的受益人就对应填每个孩子的名字就行。别图省事把受益人都填成父母，不然等孩子长大要上学领钱，还要做份额分配公证，平白多了好多手续。我之前认识一对开水果店的夫妇，给一儿一女各买了一份教育金，偷懒都填了自己当受益人，后来两个孩子同时上大学要领钱，夫妻俩带着两个孩子跑公证处开证明，花了小几千公证费不说，还耽误了孩子报到，特别麻烦。

如果担心家长自己未来遇到突发情况，没办法继续给孩子缴保费，可以把第二受益人填上父母其中一方。这样万一投保人遇到状况，第二受益人可以直接接手保单，要么继续缴费，要么按规则领钱，不会让保单失效，孩子的教育费用也能保住。

最后提醒大家一点，填受益人信息的时候，一定要核对清楚名字和身份证号，别写错字，也别输错号码。如果之后家庭情况有变化，比如要调整受益人，记得及时去保险公司做变更，别拖着，不然真到需要领钱的时候，很容易出纠纷，耽误孩子用款就不好了。

结语

总结下来，给宝宝买教育金保险，先根据自家经济情况挑：家里预算宽松，可以选能按时返钱的类型；普通工薪家庭，选分期缴费的储蓄型就够用，不会给日常开支添负担。记得一定要早点规划，缴费前留好备用金避免断供，受益人信息核对清楚再签字，这样就能稳稳给孩子攒出一笔上学用的钱啦。

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