哪个国外旅游险好 国外旅游险一般多少钱

引言

准备出国游玩的朋友，是不是都在疑惑，选哪个国外旅游险合适？国外旅游险一般又要花多少钱？别着急，今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 保费高低看需求 别让钱包受罪

学生党预算有限，只去周边国家短途游，直接挑基础款就行。基础款保费大多几十块就能拿下，保障覆盖常见的意外磕碰、普通门诊报销，完全够用，没必要花大价钱买没必要的高端责任，省下来的钱还能多吃两顿当地特色小吃，这不香嘛。

刚工作没几年，攒了钱准备去欧洲玩十几天，预算不算宽松但想多加点保障，可以选中端价位的产品，一两百块就能搞定。除了基础的医疗意外，还能加上行李丢失、行程取消这些责任，出门在外碰到点小状况也能补点损失，保费不会给工资单添负担，保障也够齐全。

我同事小徐去年和刚退休的父母去东南亚玩，她就选了中端偏上的产品，人均保费不到三百块，给父母加了特需门诊的额度。出发前小徐说，父母年纪大了，出门万一有点不舒服，想要找个环境好点的医院看病，多花百八十块，就能把额度提上去，不用临时凑钱，玩的时候也不用一直揪着心。她算过账，一家三口总共才花不到九百块，对比整个行程的吃住门票，这点钱占比很低，但换来了全程踏实，性价比很高。

如果是带慢性病老人出国探亲，或者去医疗费用偏高的地区待超过一个月，预算充足的话，可以适当提高预算，选高保额的产品，保费大概几百到一千多不等，这类产品能覆盖高额医疗费用，还能加上转运相关的保障，碰到大的突发状况也能兜住底，不用自己承担巨额开销。

还有不少自由行游客，喜欢玩点户外休闲项目，普通基础款可能不覆盖这类项目，那就得根据自己玩的项目加对应的责任，保费自然会多几十块，但能把保障做全，总比玩的时候出了问题自己掏钱修、自己掏医药费划算。总之不用盲目追求贵的产品，算清楚出行天数、出行地点、同行人员的情况，按着自己的预算挑，匹配需求就好。

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二. 医疗额度要够 意外损失全算清

去不同目的地，要选不一样的医疗额度。如果去东南亚这些医疗费用不算特别高的地区，可以选额度偏低一些的，满足日常需求完全够用，保费也能省一点。如果去欧美这类地区，当地公立私立医院的诊疗费用都不低，一定要把额度选高一些，避免出事之后额度不够，还要自己掏大笔钱填窟窿。

之前认识一个刚毕业的小姑娘，攒了大半年钱去欧洲玩，出发前图便宜买了很低额度的医疗保障，没想到刚到第三天吃海鲜过敏引发急性肠胃炎，还引发了并发症住了院，前前后后算下来花了快七万，当时买的额度才五万，剩下两万多只能自己掏腰包，本来开开心心的旅行，最后不仅身体遭罪，连接下来半年的生活费都紧巴巴的。

除了额度，一定要仔细看条款里，有没有涵盖意外导致的随身财物损失。很多人出国玩会带相机、电脑这类贵重物品，要是丢了或者被偷，能走保险赔一部分，能减少不少损失。还有行程延误、行程取消这类保障也别漏看，遇上航班大面积延误，超过约定时间就能申请赔付，这笔钱拿来吃顿饭或者买个伴手礼都很不错。

要注意，不是所有意外损失都能赔，一定要提前看免责条款。比如你自己去参加没有资质的高危项目，出了问题很多保险是不赔的。要是你计划去玩潜水、登山这类项目，一定要额外确认对应的项目在保障范围内，别糊里糊涂买完，出事了才发现得不到赔付。

给大家一个实际的挑选小技巧：如果是跟团游，先看看旅行社送的保险额度够不够，要是送的额度偏低，自己再补买一份高额度的就可以。如果是自由行，就根据目的地的消费水平定额度，不要嫌麻烦不看条款，把医疗、财物、行程相关的责任都核对清楚，出门玩才能踏实放心。

三. 报案理赔莫拖延 凭证一定要收好

出事第一时间报案，别等行程走完回来再说，拖得越久越容易出问题，很多保险条款都要求在事发后规定时间内报案，超过时间可能会影响理赔进度，甚至没办法正常理赔。

去年有个刚毕业的小姑娘去东南亚旅行，出门逛夜市的时候被摩托车蹭倒，腿缝了五针，当时她觉得只是小伤，不想麻烦，想着回国再找保险公司报销，结果因为当地诊所的就诊记录她没保存全，加上时隔半个多月才报案，保险公司核查的时候花了一个多月才走完流程，她本来准备用理赔的钱交房租，差点误了大事。如果她当时就给保险公司打个电话，把情况说清楚，保留好所有单据，理赔一周左右就能下来。

不管是丢了东西遇了盗抢，还是生病受伤要就医，所有和事件、费用相关的凭证都要收好，一样都不能丢。就诊的挂号单、收费票据、药费清单、医生开具的诊断证明，这些都是必须的理赔材料，缺一样都可能卡流程。如果是物品被盗被抢，第一时间去当地警方报案，拿到警方开具的报案证明，这个证明是申请财物损失理赔的核心材料，没有这个，保险公司没办法核实你的情况，自然没法顺利赔付。

之前我认识一个跟着旅行团去欧洲玩的大叔，他随身携带的相机在景点被偷，他跟着导游回酒店才想起要报案，后来在导游的提醒下，当天就赶到当地警察局做了登记，拿到了盖章的报案回执，回来之后把所有材料交给保险公司，不到十天就拿到了对应额度的理赔金。他说当时要是嫌麻烦不拿回执，那大几千的损失就得自己全兜着，本来出来玩是开心的事，平白亏几千块，换谁都不舒服。

还有一点要提醒大家，如果在国外需要大额医疗支出，可以提前问问保险公司能不能提前垫付费用，很多国外旅游险都支持紧急医疗垫付，只要你及时报案，提供对应的材料，保险公司会直接和医院对接费用，不用你自己先掏一大笔钱压在那里，能省不少麻烦。总之记住这两点，出事抓紧报，材料都收好，理赔的时候就能少走很多弯路。

四. 出行之前再确认 生效日期是关键

我直接给你说干货，给你讲几个真实发生的事儿，你看完就知道这个生效日期有多重要了。

去年有个刚毕业的小姑娘，攒了大半年钱报了去东南亚的团，想着出发当天再买保险省点时间，结果早上起来赶飞机，出家门打车的时候就被电动车蹭了，脚踝骨裂去医院花了小几千。她翻出自己刚买完的保险一看，保险生效时间是第二天零点，刚好蹭伤的时候还没生效，一分钱都报不了，本来开开心心的旅行泡汤，医药费还得自己全掏，委屈得不行。

还有个朋友，退休后和老伴儿去欧洲玩，为了凑活动满减提前十几天就买了保险，买的时候没细看，生效日期填成了出发后第三天，结果出发第二天老伴儿吃海鲜过敏，上吐下泻进了当地医院，挂水拿药花了快两万，找保险公司理赔才发现，那时候保险还没生效，直接拒赔了。老两口本来退休金就不多，这两万花得心疼了好长时间。

我给你的第一个建议就是，别提前太早买，也别买太晚，最好出发前1-2天买，买的时候直接把生效日期选成出发当天的零点。比如你10号早上飞，就选10号零点生效，从你踏出家门去机场那一秒，保障就已经跟上了，不会出现刚出门出事没保障的情况。

如果你是要转机或者出境玩很多天，一定要看清楚终止日期，别买成回国前一天就到期的。比如你15号回国，飞机落地国内是15号下午，那一定要把终止日期选成15号或者16号，不然你回国路上出点问题，或者入境之后发现有什么需要后续理赔的，保险已经到期了，又没法赔。之前有个大叔去泰国玩，买保险终止日期是回国那天，结果飞机在中转机场延误了八个小时，本来符合理赔条件，就因为保险那天零点就到期了，差了几个小时，还是拿不到理赔。

最后再提醒你一句，买完之后一定要点开电子保单再核对一遍，看看生效和终止日期对不对，有没有填错出行日期。要是真填错了，赶紧联系保险公司改，大部分都能免费改，别等出了事才发现错了，那时候再改就来不及了。花了买保险的钱，就得享受到对应的保障，别因为这点小事功亏一篑。

结语

总结来说，挑国外旅游险，其实就是跟着自己的出行目的地、出行人员、预算来选就行：去医疗花费高的地区就把医疗额度买够，带老人小孩出行可以多加点保障额度，预算有限就选基础保障够用的产品就行。价格也没什么固定标准，基础保障的产品一天几块钱就能买到，高保额全面保障的，整个行程下来几十到几百都有，按照自己的需求选就不会错，买的时候核对好生效时间、收好相关单据，真出问题也能顺利理赔，安心出去玩就好。

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