境内险只保障旅游地吗 如何购买境内旅游险

引言

出门规划旅游行程的时候，你是不是也有过这样的疑问：境内旅行险真的只在咱们去的旅游地出事才给保障吗？咱们普通人想给自己买一份合适的境内旅游险，该怎么选怎么买呢？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你明明白白选保障。

一. 保障范围不只景点

很多朋友第一次买境内旅游险，第一反应都是“只有在计划里写的旅游景点出事才赔对吧？”还真不是，境内旅游险的保障范围，比你想的宽很多。

不少朋友跟我说，我就是周末去城郊公园踏青，只买公园门口卖的那种短期票就够？其实不然，哪怕你是自驾去公园，从你家开车出门那一瞬间，只要保单生效了，这段路的意外就在保障范围内。比如我身边朋友小杨，去年五一约着朋友去爬泰山，他提前一天晚上从济南开车出发，凌晨在服务区停车休息的时候，开车门不小心被旁边的车刮了胳膊，缝了五针花了两千多。他一开始以为只有爬到泰山景区里面出事才赔，抱着试试的心态报案，结果顺利拿到了理赔，就是因为保单生效后，整个出行期间的合理行程都在保障里。

除了往返的路上，你住的酒店、民宿，甚至是中途临时改路线去逛的小店，只要是你出行计划里合理的停留，大部分都能覆盖。之前有阿姨跟团去桂林旅游，晚上在酒店洗澡的时候地面滑摔了，扭到了膝盖花了不少检查费和药费，一开始阿姨觉得不是在景区摔的，肯定赔不了，结果保险公司核实之后，还是按条款给报了符合要求的费用。

那什么情况不在保障范围里呢？也给大家说清楚，如果你去了保单明确约定不承保的高风险活动，或者你私自脱离团队去了完全没在出行计划里的危险区域，这种就不符合要求。比如你买的普通境内旅游险，自己跑去做专业攀岩，没提前跟保险公司做约定，这种出事就没法赔，大家要分清楚。

给大家一个实用小建议：你买保险的时候，直接翻条款里的保险责任那块，看看有没有明确限定“仅承保景区内意外”，如果没写这句话，那你整个出行行程都能享受到保障。别自己闷头以为只有景点才赔，真出事了才去翻条款，耽误自己理赔。出行前多花两分钟扫一眼责任范围，心里就能有数了。

二. 不同人群怎么选

刚毕业出来，预算不多的学生党爱逛小众景点，还爱尝试徒步、骑行这类轻户外项目，建议先挑覆盖意外医疗和交通意外的产品就够。不用追求太贵的版本，挑保费低、基础保障全的就行，把钱花在刀刃上，比如去近郊徒步扭了脚，去医院拍片子敷药，这笔钱就能报一部分，也不会给生活费添太多负担。

二三十岁的上班族，一般都是攒了点年假，拖家带口出门玩的，建议大人和孩子分开挑。大人本身如果已经有基础医疗，可以侧重交通意外和行程取消保障，毕竟上班族出门最怕遇到航班取消、高铁延误，额外花的酒店钱和改行程的费用，能赔一点是一点。孩子好动爱乱跑，擦伤碰伤、突发肠胃不舒服都很常见，重点看意外医疗的报销范围，有没有覆盖门诊，额度不用太高，够日常用就好，保费也不会贵。

退休之后出门旅游的中老年朋友，大多会跟团去逛知名景点，运动量不大，但是本身可能带点基础问题，建议重点拔高医疗保障的额度。别因为贪便宜挑保障不足的产品，优先选包含意外门诊、意外住院的，而且要注意有没有要求提前报备身体情况，如实说清楚自己的日常身体状态就可以。比如张阿姨跟团去江南旅游，不小心在景区石阶上崴了脚，韧带拉伤需要就近住院治疗，她提前买了侧重中老年医疗的境内旅游险，住院费和检查费都按比例报销了，不用子女掏额外的钱，玩得也踏实。

打算自驾出门玩的朋友，得额外加上车辆相关的保障内容。本身自己有车险，但是境内旅游险可以补充车险覆盖不到的部分，比如路上遇到车辆故障需要拖车，或者人在事故里受了伤，车险赔车之后，医疗险可以补一部分医疗费用。比如刘先生一家自驾去海边玩，高速上跟别人刮了车，刘先生自己胳膊被碎玻璃划伤，处理完车的问题之后，伤口缝合和打破伤风的钱，就是从境内旅游险里报的。

本身健康状况不太好，又想出门散心的朋友，买的时候一定要看清楚免责条款，确认自己的情况不在免责里再下单。不用硬挑包含很多没用项目的产品，重点盯意外医疗和紧急就医转运，保费稍微高一点没关系，保障能覆盖自己的需求才是最重要的。如果是跟团出行，也别全依赖旅行社送的保险，可以自己再补一份适合自身情况的，把保障做足。

三. 报案理赔要趁早

很多人出行遇到小意外，总觉得先顾着玩，等回家再找保险公司报案就行，这其实是错的。出险之后第一时间报案，不仅能让保险公司快速指导你收集材料，还能避免后续定损难、理赔慢的问题。

拿李大哥的真实例子来说吧，去年李大哥开车自驾去贵州玩，半路碰到路边山石刮到了车身，车门凹进去一块，自己还擦破了胳膊。当时李大哥想着还要赶去景点汇合朋友，就拍了两张模糊的照片就开车走了，想着反正买了境内旅游险，回来再报案也不迟。

结果等李大哥旅游结束回家报案，保险公司定损员过来核对的时候，发现李大哥拍的照片只拍了车身受损的部分，根本拍不到事发现场的环境，也没法确认这次刮擦是不是在这次出行途中发生的。定损员没办法准确判定事故责任，只能反复跟李大哥核对路线，还要找当地的监控核实，前前后后耗了一个多月，理赔款才批下来。而且因为现场证据不足，部分小额修车费用李大哥只能自己承担，平白多花了几百块。

如果你是在出行途中遇到意外，不管是受伤就医，还是交通剐蹭，哪怕是随身行李丢了，都要先给保险公司打电话报案。接线员会告诉你需要保留哪些材料：就医要收好诊断书、缴费单据，财物丢失要找当地开报案证明，意外受伤要拍好事发现场的照片。这些材料收集齐全，后续理赔流程走得特别顺，大部分小额理赔三五天就能拿到赔款。

还有一点要提醒你，就算你真的因为伤情严重没办法立刻报案，也要等伤情稳定之后第一时间联系保险公司，说明你的情况，让保险公司做好记录，不要拖十天半个月再联系。拖得时间越长，现场证据越容易消失，核查起来麻烦越多，对你自己来说也耗费不少时间精力。按流程及时报案，就能顺顺利利拿到理赔，不用操多余的心。

图片来源：unsplash

四. 健康告知不能少

投保境内旅游险的时候，一定要如实填写健康告知内容，绝对不能隐瞒自己的真实身体情况。很多人觉得不就是出门玩几天买个小保险，随便填填就行，没必要抠着健康问题说真话，这种想法真的要不得。

咱们说个真实的例子，去年刘叔跟老伙计们报名了近郊爬山团，出发前在平台上买境内旅游险。投保页面弹出健康告知，问是否有慢性心脏类疾病，刘叔明明前两年查出来有相关问题，却怕填了之后买不了，就勾选了“无”，想着就是爬个小山，不会出什么事，就算出事也不一定查得到。结果爬山走到半道，刘叔心脏不舒服突发不适，同行的人赶紧打了急救送医，前后花了几万块治疗费。

等到刘叔的家人拿着保单申请理赔，保险公司按照流程核查就医记录，发现刘叔投保前就已经确诊了相关疾病，正好在健康告知的询问范围内，刘叔没有如实告知，最后没能拿到理赔金，几万块治疗费全都得自己承担。刘叔和家人一开始觉得委屈，后来自己翻了投保规则，才知道确实是当初没如实填写，只能认了这个亏。

很多人会问，就是去旅游，我本身有旧病，也不是旅游诱发的就不用报吗？不对，只要健康告知问到了这个问题，不管这次出事是不是旧病导致，你隐瞒了都可能影响理赔。如果健康告知没问到的问题，你也不用主动说，不用啥都往上写，只需要对着问到的项目如实回答就行。

不同年龄的人买，要格外注意这件事。年轻人身体大多没什么问题，照着实际情况填就行；中老年人多少都有一些基础病，一定要一条一条对着健康告知的问题看，问到的就说，没问到的不用多提；要是身体有住院史、手术史，更要核对清楚问题，别抱着侥幸心理蒙混过关。如实填写健康告知，不隐瞒不瞎填，真出事才能顺顺利利拿到理赔，这才是买保险的意义呀。

五. 线上购买更方便

线上买境内旅游险，不用跑线下网点找业务员，随时随地点开就能选，省了不少来回折腾的时间。哪怕你前一天晚上收拾行李才想起忘了买保障，躺在床上刷两分钟手机就能搞定，不用等到第二天工作日再跑一趟，完全适配说走就走的短途出行。像不少周末临时约了朋友去近郊爬山的年轻人，刚出发前半小时在手机上操作，保单十分钟内就能生效，完全不会耽误行程。

线上平台能直接把不同保障方案的条款、保障范围、价格列在一起对比，不用来回记不同业务员说的内容，自己就能看清楚每一项的差别。比如你纠结要不要加紧急医疗运送的保障，直接点开两个方案，就能看到加了之后价格涨了多少，保障范围具体覆盖什么，不用靠别人转述怕听错信息。刚工作不久预算有限的年轻人，可以直接选只覆盖意外身故、意外医疗的基础方案，价格划算，保障也能满足基本出行需求；带着老人孩子出门，预算宽松的话，直接勾选增加行李遗失、行程延误相关保障，调整完就能看到实时价格，全程自己就能操作，不用跟人反复沟通修改方案。

不同年龄和健康状况的朋友，线上买也能快速调整方案。比如带65岁以上长辈出行，不少线下渠道可选的产品不多，线上平台可以直接筛选符合年龄要求的方案，输入年龄就能跳出符合购买条件的选项，不用一个个去问。身体有小毛病的朋友，线上投保的健康告知都列得清清楚楚，哪项需要申报哪项不用，直接按照页面提示填写就行，不用面对面沟通觉得尴尬，也能保证如实填写不踩坑。

线上投保的缴费方式也很灵活，大多是一次性缴清，投保的时候直接支付，付完就能收到电子保单，存在手机里或者存在邮箱里都可以，出门带着手机就能查，不用怕弄丢纸质保单。如果需要纸质保单，也可以直接在平台申请邮寄，在家等着收件就行，不用自己跑网点取。

不过线上买也要注意，一定要选合规靠谱的平台投保，别点不知名的陌生链接买。买完之后记得查一下保单的真实性，核对好保障的出行时间段，别填错了出发和回来的日期——比如你计划出行三天，填成了只保第一天，那后续出问题就没法获赔。投保之后把电子保单转发一份给同行的家人朋友，万一真出了状况，大家都能找到报案电话，能省不少事。之前就有姑娘自助去云南徒步，在手机上买了境内旅游险，半路崴了脚需要去医院，同行的驴友直接调出她存在云盘里的电子保单，找到报案电话，很快就联系上了保险公司对接后续医疗报销的事情，没耽误治疗也没添额外的麻烦。

结语

现在你搞懂啦，境内旅游险的保障范围可不只旅游地哦，往返路途、住宿这些行程内的环节也都能覆盖。大家只要根据自己的年龄、身体情况还有预算选就可以：预算有限就优先配好大额意外保障，带长辈出门就侧重选医疗保障更全的，记得如实做健康告知，出事第一时间拍照留证报案，选正规线上平台购买就挺省心，出门游玩就能踏实多啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。