旅游险 境内2547723Z空间

引言

出门去国内各地游玩，你会不会担心路上遇到突发状况，想要找合适的境内旅游保障，却不知道怎么选才贴合自己的需求？这篇内容就来给你说清楚相关问题，帮你理清思路选到合适的保障。

一. 意外受伤如何快速报销

上周和我一起露营的朋友小张，在过林间小沟的时候踩滑崴了脚，就近去卫生院处理加拍片子，前前后后花了一千八百多，他出发前随手买了这份境内旅游险，当天就在线上提交了材料，第三天赔款就到账了，算下来扣完免赔额，报了快一千四，自己只出了几百块。

记住，意外受伤第一时间留好所有纸质凭证，挂号单、缴费发票、诊疗记录、拍的片子报告，一样都别丢。要是急诊留观或者住院，把出院小结也一并打印出来，所有凭证上面的个人信息要和你投保的时候填的一致，别因为写错名字少一块钱赔付，那太亏了。

现在大部分这类保险都支持线上直赔或者线上提交材料，不用线下跑网点。你保存完凭证之后，直接打开投保的平台，找到保单入口，点意外医疗理赔申请，按照提示上传所有凭证照片就行了，照片要拍清晰，别糊得看不清字，不然审核还要打回来重传，耽误时间。

买之前一定要看清楚免赔额和报销比例。比如有的产品免赔额是一百，报销比例是八成，那一千块的医药费，扣掉一百免赔，就是报九百乘八成，能拿到七百二。要是你选的产品免赔额为零，那就能多报一百块，所以日常短途低风险出行，可以优先选免赔额低的产品，小伤小痛也能报得上。

要是伤情比较重，需要转院治疗，提前和保险公司报备一下，别私自转去不符合要求的医院，大部分境内旅游险只认二级及以上公立医院的普通部，私立医院和特需部一般不报销，去错了医院拿不到赔付，白白浪费钱。像小张这次去的就是当地的二级公立医院，完全符合要求，所以审核一点障碍都没有。

还有一点要注意，要是受伤是因为你做了条款里列明的高风险活动，比如没有资质带队的野攀、非正规场地的潜水，那大多是不给报的。出行前要对应自己的行程，选覆盖你当天活动的产品，你去城郊公园散步，选基础款就够，去户外徒步，就选涵盖徒步活动的产品就行。

二. 保费金额多少比较合适

日常城市周边休闲游，选日缴几块到几十块的就够用。比如周末去城郊公园野餐、逛商圈，行程平缓，基本没有高风险项目，这个价位的保费能覆盖常见的意外擦伤、行李遗失这类小问题，完全满足需求，不用花多余的钱买高额度保障，性价比足够。

跨省长线自由行，建议把保费预算提到几十到一百多块。这种行程一般要走一周到半个月，会换乘不同公共交通，住不同酒店，接触陌生环境的概率更高，出问题的可能性也大一点，这个预算区间能买到更高的医疗额度，还能附加行李延误、行程取消这类责任，遇到临时改行程、行李丢了的情况，都能拿到补偿，不会让你额外承担太多损失。

参与登山、露营这类户外项目的行程，保费预算要往上调整到一百多到三百块区间。这类活动本身存在一定意外风险，普通休闲游的保障一般不会覆盖这类项目，这个价位的产品能把这类运动纳入保障范围，意外医疗和伤残的额度也更高，真出点问题能拿到足够补偿，不会因为保额不够让自己贴钱。

退休老人出行，不用盲目追求高保费高保额。老人出行一般节奏平缓，大多是跟团逛景点，根据出行天数选对应额度就行，比如出行一周选日均几块钱的组合，总保费控制在几十块，重点看有没有涵盖意外医疗责任，年龄符合投保要求就可以，不用为了没用的附加责任多掏钱。

预算有限的学生党出行，可以选按天计费的险种，只买出行对应天数的保障就行，不用买整年的产品。比如出去旅游三天，就只买三天的保障，总保费才十几块，刚好覆盖出行全程，既不浪费钱，也能拿到需要的保障。举个例子，大学生小李暑假约同学去外地玩一周，手头零花钱有限，就选了按天计费的产品，总花费三十多块，刚好覆盖他行程里的古镇闲逛、近郊徒步，后来他不小心被路边自行车刮伤去消毒包扎，花了一百八十多，去掉免赔额之后顺利报销了一百五，花小钱就解决了问题，完全符合他的预算需求。

图片来源：unsplash

三. 特殊人群投保注意事项

先说说带老人出门游玩投保的情况，张阿姨今年68岁，跟社区团一起去周边古镇游玩，女儿给她买境内旅游险的时候，没仔细看年龄限制，选了一款只保65周岁以下人群的产品，后来张阿姨在古镇石阶上滑倒摔破膝盖，缝了四针花了三千多医药费，申请理赔才发现不符合投保年龄，最后一分钱都没赔到，白瞎了保费还没享到保障。给65周岁以上的老人买，一定要先翻到投保须知那一页，核对清楚年龄上限，不少产品对高龄游客会单独设置投保要求，有的需要额外加少量保费就能保，别嫌麻烦跳过这一步。

再说说给未成年人投保的要点，邻居小李带五岁儿子去室内游乐园玩，孩子追跑的时候被游乐设施碰掉半颗门牙，补牙花了一千八，小李之前买的旅游险里没包含未成年人的意外医疗责任扩展，只给大人买了，孩子的那份忘了买，最后只能自己掏钱。带未成年人出行，每个孩子都要单独投一份，不要图省事只给大人买。另外注意，部分产品对未成年人的身故保额有约定，不用盲目买高保额的身故责任，重点把意外医疗和门诊责任拉满就行，孩子出去玩磕碰擦伤、感冒发烧都能用上，实用性更强。

接下来聊聊有既往症人群的投保，刘叔叔有多年的膝关节旧疾，这次跟朋友去近郊徒步，走了一半旧疾复发肿痛，去医院做理疗花了一千多，投保的时候他没填这个既往史，以为旧疾复发也能赔，最后保险公司核赔的时候查到他之前的就诊记录，就拒赔了。境内旅游险一般不赔既往症引发的医疗费用，投保的时候健康告知问到的，一定要如实填写，不要隐瞒。如果你的旧疾不影响日常出行，有的产品可以除外承保，就是不保这个旧疾相关的费用，其他意外还是能保，这种也可以买，总比没保障强。

然后说说身体有残障的朋友投保，陈大哥腿部有残障，自驾去周边水库钓鱼，停车的时候没站稳摔了，胳膊擦伤加上之前的辅助器具损坏，换器具花了不少钱，投保的时候没说自己的身体情况，理赔的时候保险公司以未如实告知为由拒赔了。其实不少境内旅游险是可以接受身体残障人士投保的，只要你的日常生活能自理，出行是正常游玩，投保的时候主动说明情况就可以，部分产品会对残障相关的意外做除外约定，提前了解清楚，符合要求再投保，就不会出纠纷。

最后说说孕龄女士投保，怀孕五个月的小周跟老公去周边民宿度假，不小心滑倒动了胎气，住院观察花了几千块，买旅游险的时候没看孕周限制，选了一款不保超过12孕周孕妇的产品，最后也没得到赔付。如果是怀孕出行，一定要核对清楚产品接受的孕周范围，大部分产品对28孕周以内的健康孕妇都能保，超过孕周的话就找专门接受对应孕周的产品，不要抱着侥幸心理随便买，孕龄出行本身就要多注意，有对应保障才能更安心。

结语

不管你是学生党周末近郊出行，还是上班族请假长途自驾，或是带着老人孩子全家出游，只要是在境内出行，都能根据咱们刚才说的要点挑合适的境内旅游险。你只需要对应自己的行程风险、年龄、身体情况选，核对好条款细节，就能花合适的钱买到合用的保障，踏踏实实享受旅途，不用一直揪着心怕突发状况破财又麻烦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。