如何给他人买旅游险 境内险只保障旅游地吗

引言

出门旅行帮家人朋友带份保障，是不是怕买错踩坑？想知道帮他人买旅游险要注意啥？境内旅游险是不是只在规划好的旅游地点才能赔？这些疑问看完本文就能找到答案。

一. 给他人投保需确认同意

很多朋友出门旅游，习惯帮同行的家人、朋友一起买旅游险，省事还贴心，但第一步就得确认对方同意，这一点真不能省。

我朋友小晴之前和爸妈一起去周边爬山，出发前一天她嫌爸妈操作手机麻烦，自己直接填了信息帮二老买了，没跟爸妈提投保签字的事儿，结果爬山过程中妈妈脚下打滑崴了脚，缝了四针花了小几千，找保险公司申请理赔的时候，被要求补本人的投保同意确认，折腾了小半个月才走完流程，本来开开心心的出游，最后添了一堆麻烦。

那什么样的情况必须要对方本人同意？只要给成年的家人朋友买，都要提前说清楚，拿到对方明确的同意，不能自己偷偷代买。哪怕是夫妻、亲子女这样的近亲属，也不能跳过这一步，毕竟保险合同是绑定被保险人自身的，本人不知情不同意，后续很容易出纠纷。

要是给未成年的孩子买呢？这个就不用孩子同意了，父母或者有监护权的监护人直接投保就行，这是符合规定的，不用纠结这一步。比如你带自家10岁的孩子去周边自驾游，直接帮孩子买就可以，不用找孩子签字确认。

现在线上投保大多都有电子同意确认的选项，帮别人买的时候，要是对方在身边，最好让对方自己点同意；要是对方不在身边，也要打个电话或者发消息明确问过，得到肯定答复之后再操作，还可以把聊天记录存好，别嫌麻烦，这是给后续理赔铺好路。

还有一个小提醒，帮别人投保的时候，要把被保险人的身份证信息、手机号这些基础信息核对清楚，别填错出生年月日或者证件号，信息错了，就算有对方的同意，后续理赔也会卡壳，多核对一分钟，能少花好几天的精力去改信息。

二. 境内险不只保景区范围

很多人买境内旅游险，都默认这份保险只保行程中约定的旅游景点景区，其实完全不是这样。我身边就碰到过很真实的例子，去年夏天，我朋友阿杰约了几个朋友自驾去川西稻城玩，出发前阿杰帮同行的朋友都买了境内旅游险，大家都觉得反正只有进了景区游玩出事才赔，路上开车反正都有车险，没太在意这个旅游险。

结果刚过成都，在高速服务区停车休息的时候，其中一个朋友去开水房接热水，不小心被地面的油污滑倒，摔成了骨裂，当场就送去附近医院处理，光急诊和拍片就花了小几千。阿杰这时候才想起买的旅游险，抱着试试看的心态报案，没想到顺利理赔了。

为什么呢？这就是很多人容易误解的地方，境内旅游险通常保障的是整个旅行行程，从你离开常住地出发开始，一直到你旅行结束回到常住地，这段时间里发生的符合条款约定的意外，基本都能保，不止是局限在旅游目的地的景区范围内。

当然也有需要注意的点，如果你是自由行，行程里写的就是去某个景区，那你从家到高铁站、高铁站转车去景区，这段路上的意外，大多也在保障范围内。如果是跟团游，旅行社帮大家统一买的境内旅游险，通常也包含往返途中和景区游玩期间的意外，不会只保在景区里的时间。

给大家两个实用建议，第一，买之前看清楚保险条款里对「保险期间」和「保障区域」的描述，如果写的是「整个旅行行程期间」，就不用担心只保景区；第二，如果你旅行路线比较长，要经过多个城市多个景点，最好把整个行程的时间都算进去买，别只给在景点游玩的时间投保，避免途中出事没法赔。比如你从北京出发去西安玩，一共玩五天，路上来回就要两天，那你就买五天的保障，别只买三天景点游玩的时间，不然你刚出北京火车站出事，就可能不在保障范围内了。

三. 特殊人群要细读免责

先给大家说个真实的案例，上周我帮邻居张阿姨整理投保单据的时候，发现她儿子给她买境内旅游险的时候，根本没看免责条款。张阿姨今年快七十了，平时喜欢跟着社区的徒步团逛近郊景点，儿子想着出门得有保障，直接就在网上帮阿姨填了信息下单，也没仔细看条款里关于年龄和既往症的要求。结果上个月阿姨跟着徒步团爬山的时候，旧的关节劳损突然发作，疼得站不起来，被同伴送下山去医院做了理疗，找保险公司申请理赔的时候才发现，条款里明确说了，免责范围包含投保前已有的关节劳损相关治疗，而且这个产品对六十岁以上人群的户外徒步相关意外也有免责约定，最后一分钱都没报成，儿子悔得不行，说当初怎么就没多扫两眼条款。

给年龄偏大的长辈买境内旅游险，直接给你说可操作的建议，先翻到产品的免责条款那一栏，先找年龄限制，有的产品会对超过六十五岁的被保人，免除高风险活动的保障，有的甚至会直接对七十岁以上人群的部分意外做免责，买之前先对应上被保人的年龄，再看对方要去玩的项目在不在免责里。如果长辈就是喜欢去爬爬小山、逛逛景区，选不把普通近郊徒步放进免责的产品就行，如果长辈要参与一些带点强度的户外活动，就得提前找没有把这类活动放进年龄相关免责的产品。

再说说有既往慢性病的朋友，咱们帮别人买的时候，别觉得“反正只是旅游几天，旧病不会出事”，大部分境内旅游险的免责条款里，都会把投保前已经存在的、已经确诊的慢性病相关治疗放进免责。比如你帮有高血压的父亲买旅游险，要是父亲在旅游途中因为血压升高产生了医疗费用，大部分情况都会因为属于既往症免责被拒赔。如果你就是想给有慢性病的家人买保障，可以找专门把部分慢性病急性发作保障列进去，没有放在免责里的产品，这类产品一般价格会稍微高一点，但能覆盖对应的风险，比买了白买强。

还有喜欢玩小众项目的年轻朋友，咱们帮朋友买旅游险的时候，得问问对方这次旅游打算玩点啥，很多人以为境内旅游险啥都保，其实不少产品的免责条款里，会把攀岩、潜水、冲浪这类项目放进免责。比如之前我朋友阿凯，帮准备去海边玩的发小买旅游险，没问发小打算去玩潜水，结果买的产品把休闲潜水放进了免责，发小下水的时候脚被珊瑚刮伤缝针，最后理赔不了，还是阿凯帮忙出了医药费，闹得两个人都有点尴尬。所以帮别人买之前先问清楚行程里的项目，对着免责条款一条一条对，项目不在免责里再下单。

最后给大家说个实用的小方法，帮别人买境内旅游险的时候，直接把产品的免责条款下载下来存到手机里，对着被保人的年龄、健康情况、要玩的项目一条一条划勾核对，把明确免责的内容标出来，如果发现对要保的情况刚好免责，直接换产品就行，别嫌麻烦，多花十分钟核对，比理赔的时候被拒赔省心太多，也不会伤了帮买保险的这份心意。

图片来源：unsplash

四. 理赔单据保存很重要

不管是给自己买，还是帮家人朋友买旅游险，出了意外申请理赔时，单据就是最核心的依据，缺了任何一样都可能耽误理赔进度，甚至拿不到对应赔付，这点一定要记牢。

我身边就有现成的例子，之前我表妹国庆帮爸妈报了周边游的团，出发前特意帮二老买了境内旅游险，结果爬山的时候阿姨脚滑扭了，去就近的医院拍了片子做了固定，花了小两千，刚好在旅游险意外医疗的保障额度里。

结果回来整理材料申请理赔的时候，表妹翻遍了旅行包和家里的抽屉，只找到了缴费的支付凭证，偏偏把医院开的门诊收费发票弄丢了。当时为了凑这个材料，她带着阿姨跑了两趟医院，先找门诊开就诊证明，再去缴费窗口调底档，还要找医院财务开盖章的补打证明，前前后后折腾了快一个月才把材料交上去，本来一周就能走完的审核，硬生生拖到了一个多月才拿到赔付。

给别人买旅游险的时候，出了意外你大概率要帮着整理理赔材料，这时候更要提醒自己，从第一笔缴费开始就把所有单据收好。不管是挂号的小票、门诊的病历、收费的发票、拍片子的检查报告，还是交医药费的时候打印的明细单，每一样都不能丢。

如果拿到的是纸质单据，建议你当天就把所有单据扫描一遍，或者直接用手机拍清晰的照片，存在专门的相册或者云盘里，纸质的用文件袋单独装好，别随便揉在背包里折坏。要是医院给的是电子单据，直接把原文件下载下来，别只存在微信聊天记录里，免得清理缓存的时候不小心删掉。

要是真的不小心弄丢了纸质发票，别慌，第一时间联系就诊的医院，找收费窗口申请补打存根联，记得让医院加盖收费专用章，这样的补打单据也可以正常用来理赔。总之，把单据存好，理赔的时候能少走好多弯路，也能更快拿到该得的赔付。

结语

总结一下，给他人买境内旅游险，记得提前确认对方的意愿和真实身份信息，投保时如实填写健康告知，不要隐瞒病史。另外，境内旅游险不只是保障旅游地，出发前往旅游地的途中、返程途中发生的符合条款约定的意外，通常都在保障范围内，只要在你整个旅行行程里发生的约定风险，大多都可以覆盖。最后就是不管你是帮家人、朋友还是同事投保，都要仔细看清楚免责条款和保障范围，根据出行的具体行程和被保险人的年龄、健康状况来选就可以了，比如给家里老人投保，可以优先选择含意外医疗保障的，给自己年轻朋友投保，可以根据出行的项目调整保障内容哦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。