旅游组合险多少钱 个人购买旅游险

引言

打算出门玩想自己买份旅游组合险，你是不是想问旅游组合险到底要花多少钱？个人买的时候又该怎么选呢？别急，这篇内容就能给你想要的答案。

一 组合险价格区间大揭秘

国内周边单日短途游，价格大多在几块到几十块之间，预算足够的话，选二十元左右的档位就够，基础的意外身故伤残、意外医疗都能覆盖。如果是大学生周末约着去近郊爬山，或者上班族请一天假去周边古镇逛吃，选这个档位完全够用，不要花大价钱买包含很多用不上保障的贵价产品，毕竟出行时间短，发生风险的概率低，花小钱就能覆盖基础需求。

国内3到7天的中短途出行，比如放五一、端午小长假去外地看风景，价格大多在几十块到一百多块。如果是普通的城市游、古镇游，选五六十块的产品，除了基础意外医疗，还能多涵盖行李丢失、行程变更这类保障，要是遇到临时改车次、行李被弄脏弄坏，也能申请理赔，不至于自己全额承担损失。我朋友小夏去年五一去厦门玩，买了六十多块的组合险，最后因为大雨动车晚点四个小时，申请理赔拿到了两百多块的晚点补贴，算下来保费都赚回来了，特别实用。

国内10天以上的长途跨省游，价格大多在一百多到三百多块。要是你规划了一个月的自驾环线，要去多个不同地方，建议选两百块左右的档位，这个档位一般会包含紧急医疗转运，还有车辆救援相关的附加保障，自驾路上遇到小问题都能用上，比只买低价基础款更稳妥。

出境短途游，比如去周边国家玩一周，价格大多在一百多到四百块。如果是普通的城市观光游，选两百块左右的就行，一定要留意包含符合出行要求的医疗保障，不要只挑最便宜的买，不然遇到需要就医的情况，保障额度不够用，还是要自己掏大钱。之前我邻居小张去东南亚玩一周，图便宜买了八十块的产品，结果不小心吃坏东西住院，医疗保额只有几千块，最后自己还补了两千多的医药费，反而亏了。

出境半个月以上的长途游，价格大多在三百多到八百多块，具体价格会跟着出行地区、保障内容浮动。如果你是去多个国家深度游，建议选五百块左右的档位，这个档位的医疗额度足够，而且大多包含转运回国这类服务，遇到特殊情况也能有保障，不用自己担惊受怕筹钱。总的来说，价格跟着出行时长、出行目的地、保障内容走，你只需要根据自己的出行情况选，不要贪便宜选保障不全的，也不用乱花钱买很多用不上的保障就行。

二 不同人群选购有啥讲究

刚工作一两年、预算不高的年轻上班族，出门大多是短途城市游、周边徒步，预算不多，优先挑覆盖意外磕碰、公共交通意外的基础款组合险就行。不用贪贵选包含很多你用不上的保障的方案，价格控制在几十块到一百多块就刚好。比如我楼下便利店的小周，刚工作没攒多少钱，周末约朋友去周边爬山，买了一份九十多块的基础款，只覆盖常见的摔倒扭伤、交通意外，刚好符合他的需求，也没超出他的预算。

退休后爱出门逛的中老年朋友，出行大多是跟团游或者长途疗养游，本身基础状况不如年轻人，很容易碰到突发不适、或者不小心摔倒的情况，一定要优先挑包含医疗费用报销、紧急转院的组合险，预算足够的话，可以再加一份行李丢失、行程取消的保障。中老年朋友别为了省钱选只保大额身故伤残的产品，平时的门诊、急诊报销才是用得最多的。去年我邻居张阿姨跟老姐妹去云南玩，走石板路不小心崴了脚，去当地医院拍片子拿药花了一千多，她提前选了包含门诊报销的组合险，最后除了小额免赔额，剩下的都报了，没花多少钱，回来还跟我们夸选对了保障。

带娃出门的家长朋友，选购的时候优先加儿童意外保障和行程变更保障。小朋友活泼好动，跑跳容易碰伤刮伤，还可能突然发烧闹肚子，需要覆盖儿童门诊的责任，另外，小朋友很容易临时生病没法出门，带行程取消、变更赔付的责任能帮你退掉不少提前订好的费用。我表姐去年带五岁儿子去海边玩，提前半个月订了机票民宿，结果出发前一天孩子突然起疹子发烧没法走，她买的组合险包含行程取消责任，最后退了八成的预订费用，少亏了小几千。

经常出门自驾游的车主朋友，除了自己车险本身的保障，要额外挑包含车内乘客意外、路边救援、行李车辆托运的旅游组合险。很多人以为车险够了，其实车险的座位险保额一般不高，旅游组合险能补够保额，碰到半路车出问题需要拖运、行李放在车上被盗，也能得到赔付。我表哥去年开车带家人去西北，半路爆胎撞了护栏，车上家人轻微擦伤，修车加上拖运花了小三千，组合险报了大部分，没给自己添太多麻烦。

追求小众玩法、喜欢玩轻度户外活动的朋友，一定要提前看清楚保障范围里有没有包含你玩的项目。很多基础款旅游组合险把部分户外项目列在免责里，如果你去玩漂流、徒步、攀岩这类项目，一定要选专门把这些项目包含进去的方案，别抱着侥幸心理不看条款。之前我朋友阿凯去玩户外徒步，没看条款买了普通款，不小心崴了脚之后才发现徒步在免责里，最后只能自己掏钱，白花了买保险的钱还没得到保障。

三 出险后如何快速拿赔款

第一时间给保险公司报案，别拖着等行程结束再说。有次小吴去云南旅游吃坏了肠胃，上吐下泻挂了急诊，他一开始想着怕麻烦，想着回了老家再处理，结果拖了三天才联系保险公司，不仅要补充一堆额外证明材料，理赔到账时间也晚了十几天，白白折腾好多功夫。按照要求，一般出险后48小时内报案就可以，只要你时间允许，越早报越省心，保险公司能第一时间告诉你要准备哪些材料，也能帮你对接后续的就诊或者救援流程，避免你走弯路。

所有的票据、证明都要原件收好，别随便乱丢，照片复印件也要多存几份。之前小张去东北滑雪崴了脚，在当地医院拍了片子拿了药，他从进医院挂号开始，就把挂号单、缴费发票、病历本、检查报告全都收在随身的防水文件袋里，给保险公司交材料的时候，不仅带了原件，手机里还存了清晰的扫描件，保险公司核对信息的时候，当天就完成了审核，一周不到赔款就打到了他的银行卡里。如果你弄丢了原件，一定要提前联系医院补开证明，别抱着侥幸心理只交复印件，大部分情况都需要核对原件才能顺利理赔。

按照保险公司要求填理赔申请的时候，别隐瞒细节，也别乱填信息。有次出游遇到一个大哥，骑行的时候摔了擦伤，他自己本身有旧伤，填申请的时候故意写错了受伤原因，说自己是走路滑倒，结果保险公司核对就医记录的时候发现不对，不仅耽误了理赔，还需要重新做核查，平白多了好多流程。你只需要实话实说，什么时候在哪受的伤，因为什么出的问题，原原本本写清楚就可以，故意隐瞒或者虚报信息，反而会影响理赔进度。

如果是涉及异地就医或者转诊，一定要提前和保险公司沟通确认。比如你原本在小城旅游，当地医院看不了需要转去大城市，你别自己直接转走，先给保险公司打个招呼，说明你的情况，问清楚转院后的费用能不能报销，需要办什么手续，一般只要符合就医要求，保险公司都会同意，你办完手续保留好转诊单就行，要是没打招呼直接转，可能会出现部分费用没法报销的情况，给自己造成不必要的损失。

交完材料之后，可以隔两三天问一下进度，不用一直催，但也不能交完就不管了。一般材料齐全的话，短则三五天长则十几天就能出结果，如果超过半个月还没消息，你可以主动联系保险公司的客服，问清楚审核到哪一步，是不是缺了什么材料，及时补全就能加快进度，不要一直等，等着等着容易错过理赔的处理时效。

图片来源：unsplash

四 这些隐形条款要留意

很多人买旅游组合险的时候，只盯着保什么内容看，很少认真翻免责部分的隐形条款，等到出事申请理赔才发现踩了坑，白白浪费保费。这第一点要留意的，就是高风险运动的免责约定，不是所有出游项目都能赔。

去年我陪朋友阿凯去郊外的户外营地玩，阿凯特意提前买了旅游组合险，结果玩山地越野车的时候翻了车，胳膊蹭掉好大一块皮，缝了五针花了小两千，申请理赔的时候被拒了。翻出条款才看见，山地越野、速降、攀岩这些非大众休闲项目，都被列在免责清单里，普通旅游组合险根本不覆盖。如果你出去玩就是打算逛城市景点、走平路逛公园，那普通条款就够用；要是你计划去玩点带点刺激的项目，一定要特意找能包含对应项目的保障方案，别嫌麻烦多翻两页条款。

第二点要留意的是出发地以外的医疗保障范围，很多短途国内游的组合险，隐形约定了只保行程目的地的意外治疗，要是你绕路去别的地方玩出了问题，可能也不赔。我表姐去年计划从广州自驾去桂林玩，提前买了对应行程的旅游组合险，结果半路上她临时改道去贺州逛古镇，停车的时候被后方车辆蹭到，崴了脚拍片子拿药花了几百，申请理赔的时候才发现，条款里写了只保障约定行程范围内的意外，她去了没约定的目的地，所以没能拿到赔偿。如果你出行有临时改路线的计划，一定要提前跟保险公司做变更，或者买不限定具体目的地的通用方案，别给自己留隐患。

第三点要留意财产保障的限额和免赔约定。不少旅游组合险会附赠随身财产损失保障，很多人看都不看就觉得全赔，其实大部分隐形约定了单一样物品的赔付上限，还有免赔额。去年张阿姨跟团去逛景区，放在观光车行李架上的单反相机被偷了，她买的组合险里写了随身财产最高赔两千，可隐形条款里标注了单件电子产品最高赔八百，最后只拿到了八百块的赔偿，远不够补相机的差价。你要是出门带了笔记本电脑、相机这类贵重物品，最好单独看清楚单件赔付的额度，不够的话可以针对性加购一份贵重物品专项保障，别只看总保额就下单。

第四点要留意行程变更的理赔条件。很多组合险会包含行程取消、变更的保障，但是隐形条款里会约定，只有符合条款列明的情况才能赔，不是你自己不想去了就能赔。比如不少人以为只要自己改变计划就能退保费拿补偿，其实只有因为突发身体不适、或者交通遭遇延误这种符合约定的原因才能申请赔付，自己单纯改变出行计划，是拿不到补偿的。买之前一定要把赔付触发条件看清楚，别想当然理解。

最后一点要留意，保障生效和终止的时间节点。很多人以为买了第二天就生效，其实不少产品约定了，你从家出发去车站的那一刻才开始算保障，如果你提前一天出发住在机场附近的酒店，在酒店出了意外，那时候保障还没生效，是没办法赔的。出发前算好时间，调整购买的生效日，别让保障有空档期。

五 线上投保注意什么细节

第一要认准投保渠道，只选保险公司官方小程序、官方APP或者持正规牌照的第三方保险平台投保，不要点不知名社交平台弹出来的陌生投保链接，也不要找私下转钱帮你代买的非正规中介。之前就有游客，刷到一条低价旅游险的推广链接，点进去填了信息付了钱，真出事要理赔的时候才发现，自己买的根本不是正规旅游组合险，链接是钓鱼网站，钱打给了无资质的黑中介，最后只能自己承担所有花费，吃了大亏。

第二要核对生效时间，这是很多游客容易忽略的细节。如果你是当天临时决定出发，比如周末临时约了朋友去周边爬名山，那就选投保后即时生效的产品，不要选次日零点生效的产品，不然当天出行就会出现保障空档，出事了没法理赔。如果你是提前一周规划好了长途出行，那就可以选从你出发当天零点开始生效的产品，不用提前好几天投保浪费保障天数。之前老刘全家自驾去西北玩，提前三天就投了保，保障10天，结果返程之后保障还有两天到期，平白多花了两天的保费，没必要。如果是随买随走的短途出行，直接选即时生效的就好，不会浪费钱也不会有空档。

第三要填对个人信息，不管是姓名、身份证号还是出行的目的地、出行时长，都要如实填写，不要抱着侥幸心理填错信息。比如你要去高原地区出行，就不要故意填成周边短途城市，你实际出行8天，就不要只填5天的保障时长，不然超过保障天数出事，或者去了条款约定以外的特殊区域，保险公司都没法按约定给你赔付。之前有个游客小张，出去骑行本来计划走7天，为了省点钱只买了5天的保障，结果路上玩得开心多待了两天，就是多出来的这两天摔了车，花了几千块治疗费，最后因为过了保障期限，一分钱都没拿到理赔，省了几十块保费，亏了几千块治疗费，怎么算都不划算。

第四要留存好投保凭证，线上投保成功之后，把电子保单存到手机相册或者导出存到云盘里，不要付完钱就不管了。如果真的出事需要理赔，电子保单就是你投保的直接凭证，就算忘记存，也可以登录你投保的账号，在个人中心的保单列表找到，所以不要随便删除投保成功的短信和推送通知。另外，投保之后最好把保险公司的全国报案热线存到手机通讯录里，真出事先打电话报案，比你自己折腾半天找渠道更有用。

第五要主动核对保障范围和免责内容，不要看到页面写了“全险”就直接闭眼下单付款，一定要点进条款里看一看，哪些能赔哪些不能赔。比如你计划去玩漂流、登山这类非普通休闲项目，就要找包含这类项目的产品，不要买免责条款里把这些项目列进去的产品，不然真出事了，只能自己承担损失。另外，如果你已经有了其他医疗险，也可以看看旅游组合险的责任有没有重复，不用买重复的保障浪费钱，按需选就可以。

结语

看到这你肯定清楚啦，个人买旅游组合险的价格跟出行时长、保障范围挂钩，短途国内游几十到几百就能拿下，长途出行也就几百到上千元。不同需求不同人群都能挑到合适的，记得提前看清免责条款，出险第一时间留好材料报案，选适合自己出行计划的生效时间，花合适的钱就能给自己的出行加一层安心保障啦。

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