国内旅游险发票 国内旅游自驾险是什么

引言

准备国内自驾出游的朋友，是不是刷到过不少相关保障介绍，却还是搞不清这险种到底管啥？买完之后能不能拿到发票？今天咱们就把这两个问题聊明白。

一. 自驾风险到底有哪些隐患

咱们自驾出门玩，最容易碰上的就是车辆半路出问题。前阵子退休的赵叔带着老伴去近郊赏花，开着开着发动机突然亮灯趴窝，前不着村后不着店，不仅耽误了赏花行程，拖吊车、现场维修的费用花了小两千，走自己车险报销完还自己掏了小八百。这种路上突发的车辆故障、爆胎抛锚，是自驾路上最常见的隐患，日常车辆保养做的再到位，也难免遇上突发状况，这些额外产生的救援、应急维修费用，很多常规保险覆盖不到。

除了车的问题，路上还容易碰上大大小小的磕碰意外。年轻情侣小吴自驾去郊外露营，过盘山路的时候没留神蹭到了路边山石，车身刮了好大一块，人也因为急刹车晃了一下，胳膊撞出了血肿，去附近卫生院处理伤口花了几百块，车辆走自己车险理赔，自己的医疗费用反倒没地方报。咱们自驾出门，驾驶员和乘客都得坐在车里，万一遇上小磕碰、小事故，人的意外医疗费用也是一笔不小的额外支出，这也是普通旅游险容易忽略的点。

还有不少人喜欢自驾去一些地形复杂的地方，或者赶夜路赶路，很容易遇上路线错了开进无人区、车子陷进沙地泥地的情况。去年一群驴友自驾去草原玩，为了看小众景点开进了未铺装的土路，车子陷进软泥里出不来，找当地牧民帮忙拖车垫木板，花了一千多，这笔钱也没地方报销。这种特殊路况带来的突发车辆困境，产生的施救费用，也是自驾独有的风险，常规的出行保险基本不覆盖。

还有容易被大家忽略的，就是随身物品的风险。自驾出门，大家都会把行李、摄影设备、露营装备都放在后备箱，万一停车休息的时候，车窗被砸物品丢失，或者过颠簸路段行李没固定好，里面的电子设备被震坏了，这些损失也得自己扛。张哥去年自驾去景区，把无人机和换洗衣物放在车里，停在景区停车场出来就发现车窗被砸，丢了无人机，重新买花了大几千，自己只拿到了停车场很少一点补偿，剩下的全得自己补。

给大家直接说可操作的建议：出发前先把这些自驾独有的隐患都捋一遍，把你最担心的点列出来，比如带了贵重摄影装备就关注财物保障，带老人孩子出行就优先看意外医疗额度，跑偏远路线就一定要选带道路救援服务的，别随便拿普通旅游险凑数，普通旅游险大多只覆盖公共交通的意外，不对自驾的车辆相关风险做保障，遇上问题根本赔不到。

图片来源：unsplash

二. 发票报销到底是不是必须

先直接说观点：对大部分普通自驾游游客来说，发票不是必须的理赔材料，你不用为了开一张发票反复折腾客服，耽误出行准备时间。

很多人会问，那我买了国内旅游自驾险，到底要不要开发票呀？分情况说。如果你是自己个人出游买的，没有单位报销需求，那完全可以不用要发票。咱们买这类保险，理赔的时候只需要提供电子保单、身份证、事故相关的证明材料就可以，不需要拿发票去申请赔付。我身边好多朋友自驾完，出了小问题走理赔，全程没用到保险发票，流程走得都挺顺。就说上个月我同事小周，自驾去周边玩的时候蹭了路边护栏，走理赔的时候，只提交了电子保单、交警开的单子、修车的发票就办好了，保险本身的购买发票根本没人提。

要是你有单位报销的需求，那你就必须申请开具发票，不然没办法走单位的报销流程。这种情况也不用犯难，现在大部分保险公司都支持线上申请发票，不管是电子发票还是纸质发票都能开。你只需要在购买之后，找到保险公司的官方小程序或者公众号，在订单详情页里就能找到申请发票的入口，填好你需要的发票抬头、接收邮箱，提交之后很快就能拿到电子发票，要是要纸质票，留对地址，保险公司会寄给你，不会额外收你的快递费。

有几点需要你注意，申请发票的时候，一定要核对好发票抬头和相关信息，要是填错了，改起来虽然不难，但也得耽误个一两天，要是赶着报销，容易误事。另外，如果你是找第三方平台买的保险，也可以找第三方平台的客服帮你申请发票，大部分平台都能帮你处理，不用你直接去找保险公司，流程也不复杂。

最后给大家整理两个可操作的建议：第一，个人出行无报销需求，不用申请发票，保存好电子保单和购买支付截图就够，就算后续有任何问题，支付截图加电子保单就能证明你购买了这份保险，完全够用；第二，有报销需求的，买完保险就直接申请发票，别等出行回来再弄，万一出门忘了，回来找资料又得折腾，买完顺手填好信息申请，拿到发票存好，该报销报销，一点不耽误事。

三. 不同人群怎么选才合适

刚毕业没太久的年轻朋友，平时攒钱不容易，出门自驾一般都是约上朋友走短途环线，预算有限，选基础款就够。只挑包含道路救援、普通意外医疗责任的就行，不用贪多买带很多附加责任的，保费能压得比较低，每一分钱都花在刚需上。之前有两个刚工作的小朋友自驾去周边草原，半路车抛锚，就是靠买的基础款险报了拖车费，几百块的保费解决了一千多的开销，完全够用。

带娃出行的一家三口、四口家庭，得把重点放在意外医疗和孩子的专属保障上。选的时候挑能覆盖儿童意外门诊、紧急转运的责任，毕竟孩子出门乱跑容易磕伤碰伤，有时候玩嗨了还会吃坏东西闹肚子，这些小问题都能覆盖到的话，出门不用攥着心。另外别忘了加上车辆行李丢失的责任，带孩子出门要带奶粉、换洗衣物、常用药品这些，万一行李落在半路或者被蹭坏，能补一部分损失，不至于手忙脚乱影响行程。之前有个带五岁娃自驾去海边的妈妈，孩子玩沙子摔破了膝盖，缝针换药的钱都走险报了，全程没怎么操心，自己只花了几块钱的挂号费。

带家里老人一起自驾出行的，重点要往医疗额度和紧急救援上倾斜。老人多多少少都有些常见的身体小问题，出门自驾车程长，容易疲劳引发不适，选的时候挑意外医疗额度够、包含异地门诊急诊责任的就好，不用硬加很多乱七八糟的附加责任。另外要确认，老人的年龄在购买范围内，很多这类产品对投保年龄有要求，超过年龄没法买，买之前先看清楚投保年龄限制就行。之前有一家子带六十多岁的老人自驾去爬名山，老人路上崴了脚，拍片子拿药的费用都顺利报了，额度够，不用自己掏太多钱，一家子玩得也踏实。

预算充足、打算走长途自驾的爱好者，比如要跨好几个省，走一二十天的，建议把责任选全一点。可以加上车辆维修补助、行程取消保障这些附加责任，万一出发前临时身体不舒服走不了，或者半路车坏了要修好几天耽误住宿，都能补一部分损失。另外可以挑包含高风险项目附加责任的，如果路上打算玩个漂流、山地车这类项目，也能有对应的保障，不用怕出事不赔。

身体本身有些基础问题的朋友，买的时候别隐瞒健康状况，这类险一般健康告知比较宽松，只要把实际情况说清楚，大部分都能正常投保。不用怕买不到合适的，挑健康告知没严格要求的产品就行，别抱着侥幸心理瞒报，不然真出事了反而拿不到赔付，白花钱。

四. 出事后理赔步骤怎么做

第一时间先固定现场证据，别着急挪车清理。去年有个小伙自驾去近郊，半路蹭到路边山石，车胎破了车身也刮了，他觉得车停在路中间挡路，没拍照就直接把车开到了路边停车带，结果理赔的时候，保险公司没法确认事故是不是这次蹭山石导致的，折腾了快两周才核实清楚，耽误了不少时间。正确做法是，拿出手机从四个方向拍现场：车头对着事故点拍一张，车尾对着事故点拍一张，蹭伤刮坏的部位拍清晰的特写，再拍一张你当前所处位置的路牌或者导航定位，这些资料留好，能帮保险公司很快核实事。

拍完照片之后，赶紧联系对应的保险公司报案，别拖着。有不少朋友觉得小伤修起来没几个钱，嫌麻烦不想报案，等过了三五天想起要理赔，才联系保险公司，这个时候现场早就没了，证据也不全，理赔进度会慢很多。一般来说，要求出事之后48小时内报案，这个时间范围里报案，核实事会顺畅很多。报案的时候说清楚你现在在哪，出了什么事，有没有人受伤，把这些信息说清楚就行，不用瞎多说别的，比如别自己随便说“都是我的错”这种话，责任划分交给交警和保险公司判断就好。

如果涉及人员受伤，先送伤者去就近的正规医院治疗，保留好所有的单据。之前有个大哥自驾带父亲出游，父亲不小心崴了脚，在景区附近的私人诊所揉了揉，花了几百块，拿了张手写的收据就走了，结果理赔的时候，因为不是正规公立医院的票据，这笔钱没法报。只要是涉及医疗费用的理赔，都要留好病历本、缴费单据、检查报告这些东西，一样都别丢，整理的时候按时间排好，交给保险公司的时候更省事。

等保险公司派人核实完事故，确认符合赔付条件之后，按要求提交理赔材料就行。一般来说，自驾出险需要交这些材料：个人的身份证件、保单信息（电子保单存在手机里就行）、驾驶证行驶证、交警开的事故责任认定书（如果是双方事故一定要有这个），还有刚才说的各种医疗单据或者修车发票。现在很多保险公司都支持线上传材料，直接在官方的小程序或者APP里上传就行，不用专门跑线下网点，挺方便的。

提交材料之后就等着审核打款就行，如果超过约定时间还没消息，可以主动打电话问进度。要是材料有问题，保险公司会通知你补充，这个时候按要求补就行，不用太紧张。记住，整个过程别随便签不合理的责任书，也别瞒着保险公司私了之后再找理赔，私了的费用很多时候是不赔的，按步骤走就能顺利拿到赔款。

五. 哪些坑千万别往里面跳

第一个坑，就是不认真看免责条款，啥情况不赔没摸清楚就瞎买。之前有个车友老赵，自驾游的时候想去未开发的野山里穿越，出了意外找理赔才发现，条款里明确说了，自驾去未开放的探险区域发生意外不赔，最后只能自己掏几万块的医药费。买之前一定要翻一遍免责，别嫌麻烦，把自己计划要去的地方、要做的事对一对，确认不在免责里再下单。

第二个坑，跟风重复投保，白花好多冤枉钱。就说小周，本来自己有意外险，买自驾险的时候听销售说多买多赔，一下子买了三份，光保费就花了小一千。后来出了点小意外刮伤了腿，医药费总共花了八千，三家保险公司加起来也只赔了实际花费的八千，多买的两份根本没用到，平白多花钱。其实人身医疗保障是报销型的，花多少报多少，不需要重复买，只需要选一份额度够的就够了；如果是身故伤残这类给付型责任，多买确实可以叠加赔，但也要结合自己的需求来，别盲目堆保额多花钱。

第三个坑，不做如实健康告知，隐瞒病史最后拿不到赔偿。之前说的李姐就是例子，她本身有多年的慢性病，买保险的时候嫌健康告知麻烦，直接全填了无异常，结果自驾途中旧疾突发引发意外住院，保险公司核赔的时候查到了她之前的就诊记录，直接拒赔。买之前健康告知问到的，都如实说清楚，没问到的不用主动说，别抱着侥幸心理瞒报，不然出事哭都没地方哭。

第四个坑，不看保障范围，以为啥都赔，其实核心保障缺东少西。好多人买的时候只看价格，选了最便宜的，买了才发现，连最常用的道路救援都不包含，车坏在半路还要自己掏钱叫拖车。还有的，只保车损不保人身意外，或者人身意外额度只有几千块，真出事根本不够用。买的时候先看核心保障：有没有道路救援、有没有意外医疗、有没有人身意外保障，这几项都齐了，再比价格，别只盯着便宜选。

第五个坑，买完不存好保单凭证，出事了找不到保单信息，耽误理赔。就说小吴，前年自驾出游，买的是电子保单，存到手机里，结果手机路上摔碎了开不了机，他自己也记不清在哪买的，也记不住保单号，出了小剐蹭导致意外受伤，折腾了快一天才联系到保险公司，耽误了理赔流程。买完不管是电子还是纸质保单，都多存一份，电子档可以存到云端网盘，也可以给家人发一份备份，记住投保平台的联系方式，别等到出事了才找来找去。

结语

总结一下，国内旅游自驾险就是针对国内自驾出游过程中，可能遇到的自驾相关意外、救援等情况提供保障的旅游类保险，能帮咱们补上普通出行保障覆盖不到的自驾相关缺口，买之前匹配自己的出行人数、预算和出行需求挑就对。关于发票，按对应流程申请就能拿到，只要你是合规购买，按要求走手续都没问题。出发前配好合适的保障，踏踏实实玩，真遇到事儿也能少操心，这不就是出门买保险的意义嘛。

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