国内旅游险可以买吗 旅游出行险怎么理赔

引言

出门旅行准备攻略做了一堆，吃住行玩都安排得明明白白，偏偏会纠结——国内旅游险真的有必要买吗？要是出事了，旅游出行险怎么理赔呢？别急，今天我们就来讲讲这两个大家最关心的问题。

零一 出门在外真的需要它吗

直接给结论：当然可以买，大部分人出游都适合备上一份。

咱们先说说日常出游可能碰到的状况，你计划了大半个月的周末周边游，自驾过去半路车爆胎，叫拖车要花钱；或者爬小山的时候没站稳崴了脚，去医院拍个片子拿药就得小一千；再或者买好了高铁票，碰上临时大雾车次延误三五个小时，你在车站附近找地方吃饭休息，多花的钱能不能报销？这些小事说大不大，但遇上了本来开心的旅途直接变糟心，要是有旅游险兜着，就能少掏不少冤枉钱。

不同出行需求的朋友，对应需求不一样，要不要买也能自己对标。如果你就是家附近的公园逛一天，当天来回，那完全可以不用买，本来风险就低，没必要多花这份钱。如果你是跨省出游，行程超过三天，不管是坐公共交通还是自己租车开，都建议你买一份。

不同身体条件的朋友，也得对应考虑。要是你年轻身体好，平时经常运动，出去就是普通逛景点自驾，花几块钱到几十块买一份基础款就行，这个价位就能覆盖意外医疗、交通延误、行李丢失这些常见场景，一顿早饭钱换几天安心，性价比不低。要是你带着六十岁以上的爸妈一起出门，那就更建议买了，爸妈腿脚不方便，万一摔了碰了，或者在路上突发肠胃不适、血压不稳，去医院的花销能走保险报一部分，自己压力小很多。

它的优缺点很直白，你能自己判断要不要入。优点就是便宜，保障期限灵活，你想保三天就买三天，想保一周就买一周，不用多花冤枉钱；投保也简单，手机上两分钟就能填完信息买好，不用跑线下，也不用复杂的健康告知，大部分人都能直接买。缺点也有，它只保旅游期间的突发状况，慢性病旧疾一般不赔，高风险运动比如不带向导的野攀、非正规场地潜水这些，大部分也不赔，买之前扫一眼条款就行。

最后给个直白的建议：只要你是离开本市出游玩，行程超过一天，不管预算多少，都建议抽两分钟买一份。预算少就买基础款，几块钱就行；预算宽松，带老人孩子或者去景点玩刺激性项目，就选责任全一点的，多花几十块，保障更全，玩的时候也能更放得开。

零二 遇到意外理赔有门道

第一时间给承保的保险公司打电话报案，别拖着。不少旅游险都有报案时效要求，拖得太久，保险公司没法核实事故细节，可能会影响理赔进度，甚至没法顺利拿到赔款。比如你在景区摔了，最好当天就报案，别等回到家隔个三五天再说，很多现场细节你自己都记不清了，更别说保险公司核对了。

所有相关的凭证都要留好，一样都别丢。如果是意外受伤，医院的诊断证明、缴费发票、费用明细、病历本，这些都要收好原件，别随手乱扔。如果是航班延误、火车晚点，要把机场车站开具的延误证明、你原本的出行票据都保存好。如果是随身物品被盗被抢，要第一时间去当地派出所报案，拿到警方开具的报案记录，这个是理赔必备的材料，没有这个根本没法申请。

申请理赔的时候，按照要求把材料交全。现在很多保险公司都支持线上提交材料，直接在官方公众号或者APP里上传清晰的照片或者扫描件就行，不用特意跑线下网点，非常方便。如果年纪大一点不会操作线上流程，也可以打客服电话，询问线下提交材料的地址，按照指引寄过去就行。提交材料的时候一定要核对清楚，缺材料会耽误审核时间，一次交齐能加快理赔速度。

要清楚哪些能赔哪些不能赔，别白忙活。比如你出去旅游，本身就有旧疾，旧疾复发产生的费用，大部分旅游险都是不赔的。还有你参加高危项目，比如潜水、攀岩之类的，不少基础旅游险不包含这类项目的保障，如果买的时候没选附加责任，出事也赔不了。买的时候要看清楚免责条款，心里有数，别到申请理赔了才发现自己的情况不在保障范围内。

等着审核打款就行，有疑问及时联系理赔专员。一般材料核实无误之后，一周左右赔款就能到你的账户，如果超过时间还没到账，可以打客服电话询问进度，对方会给你明确的回复。就像之前有游客出门自驾，追尾之后人受了轻伤，修车加治疗花了四千多，报案之后按要求交了事故认定书、维修发票、诊断书，不到一周赔款就到账了，整个过程很顺畅，只要材料齐全，流程没那么复杂。

零三 不同人群如何选保障

刚毕业的年轻朋友出游，大多预算有限，又喜欢玩徒步、逛夜市这类随性行程，建议你挑性价比高的基础款就行，这类产品价格普遍不高，几十块就能覆盖出行常见的意外医疗、交通延误保障，完全够用。要是你计划玩漂流、山地骑行这类稍微带点刺激感的项目，别直接买最便宜的基础款，加十几块换个包含小众休闲项目保障的版本就行，不用花大价钱买全类别高端保障，省下来的钱还能多吃一顿当地特色美食。

跟朋友自驾出游的年轻上班族，除了基础的意外医疗，一定要额外加上车辆故障相关的保障，比如路上抛锚需要拖车，或是爆胎换胎的小额费用，不少旅游险都能覆盖，花不了几块钱，真遇到事能帮你省下不少麻烦。

带家里老人出门旅游的朋友，选保险重点放在医疗相关保障上。老人多少有点基础毛病，旅途中万一劳累引发不适需要就医，这份保障就能派上用场。买的时候一定要看清楚条款，不用要求必须完全健康才能买，多数旅游险对常见的慢性疾病不会做严格限制，只要你是正常出行，不是因为既往症故意引发风险都能保。预算充足的话，可以把意外医疗的报销额度选高一点，报销比例也尽量挑比例高的，真去医院看诊，能报的钱更多，自己花的就少。

带小朋友出门亲子游的家庭，重点关注意外磕碰的医疗保障。小朋友出门爱跑爱跳，摔一跤蹭破皮、被蚊虫叮咬红肿就医都是常事，选能覆盖门诊报销的旅游险就很实用，哪怕只是几十块的额度，也能帮你省出几支冰淇淋钱。另外如果要坐大巴、高铁这类公共交通，也可以稍微提一点交通意外的保障额度，不用太高，够用就好。

本身预算比较充足，计划享受高端休闲出行的朋友，可以选保障范围更全的版本，包含行李丢失、行程取消、酒店变更这类保障，要是你带了摄影设备、名贵手表这类随身贵重物品，还可以选能附加随身财物保障的选项，真遇到行李丢了、东西坏了，都能申请理赔，整个旅途玩起来更省心。

图片来源：unsplash

零四 真实案例告诉你值不值

我先直接说观点：国内旅游险花一点小钱就能帮你兜住出行路上的突发风险，该买的时候别犹豫。

去年国庆，26岁的小张跟朋友约好去周边景区徒步露营，出发前一晚随手花十几块买了一份国内旅游险，本来只是抱着“买个安心”的想法，根本没觉得真能用上。结果进山第二天，小张踩在湿滑的青苔石板上崴了脚，当场肿得穿不上鞋，根本没法自行下山，只能联系景区救援。景区叫了专业救援人员抬着小张往山下走，光救援服务费就花了两千多，到医院拍片子诊断是韧带撕裂，打石膏加开药又花了一千八百多。

小张翻手机的时候突然想起自己买过旅游险，赶紧翻出保单找联系方式报案，按要求把景区开的救援服务证明、医院的诊断书、缴费发票全都整理好上传，没超过五天，理赔款就打到账户里了，救援费加医药费一共报销了三千七百多，刚好覆盖了大部分的支出，算下来小张自己只掏了几十块的自费药钱。小张说，本来觉得十几块花得没必要，这次出事之后才知道，这点钱真能解决大麻烦。

还有另一个案例，陈阿姨今年52岁，跟老伴报了本地的短途旅行团，女儿怕她路上身体出问题，特意给二老都买了带突发医疗保障的国内旅游险，每份也就二十多块。旅行走到一半，陈阿姨吃了当地的特色海鲜之后上吐下泻，直接被送到当地医院急诊，诊断是急性肠胃炎，留院观察加开药一共花了两千三百多。因为陈阿姨本身有自己的医保，但是异地就医报销比例不高，自己要承担一千四百多，陈阿姨女儿联系保险理赔之后，剩下的这部分基本都报销完了，没给二老的旅行添额外的负担。

这里给大家提个可操作的小建议：只要你出门超过一天，不管是徒步、自驾还是跟团游，都可以顺手买一份，哪怕只花十几块，也能覆盖意外损伤、突发疾病、交通延误这类常见的出行风险。如果你是去玩漂流、徒步这类带点轻度风险的项目，可以选包含救援责任的产品，像案例里的小张，就是靠这份责任省了大几千的救援费，如果你是带长辈出门，优先选包含突发疾病医疗责任的，能应对旅途中常见的身体不适问题，千万别嫌麻烦不买，真出事的时候就能体会到这份保障的用处了。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，国内旅游险当然可以买，选对了就能给你的出行加层安全锁。如果只是短途穷游，选几十块的基础款就行；带老人孩子出远门，多花十几二十块添上医疗和延误保障也不亏。真遇上事儿，按要求留好所有单据证明，及时联系保险公司就能走理赔流程，不用太操心。总的来说，小钱换安心，出行前花两分钟挑一份合适的，玩得也更踏实放心。

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