国内旅游险可以买吗 国内旅游险怎么选

引言

你会不会出门游玩的时候心里犯嘀咕：国内旅游险到底能不能买？该怎么挑呢？别急，接下来咱们就一起聊聊这些问题，给你讲明白这些疑惑。

一. 到底有没有必要入手

我直接给观点：只要出门在国内游玩，不管行程长短，都可以入手一份。不是说出门一定会出事，而是多一份保障，玩的时候能更安心。

我给你说个真实的例子，去年春天我大学同学小周，约了几个朋友去京郊爬野山，本来就是周末放松，大家都没当回事，谁也没想着要特意买份保险。结果爬到大半山腰，小周踩滑了滚了两米多，当下就动不了，脚踝肿得像馒头。同行的朋友喊了景区救援，花了救援费不说，去医院拍片子发现骨裂，打石膏、买药、复查前前后后花了小四千。这钱全得自己出，小周刚交完房租，这下半个月生活费都紧张了。如果当时花十几块买一份国内旅游险，这部分费用能报销大半，根本不用这么犯难。

再说说另一个情况，你要是跟团游，很多旅行社都会送一份基础保障，但你别觉着有这个就够了。旅行社送的那份，一般额度都比较低，真出点事，覆盖不了全部花费。我亲戚跟团去桂林玩，路上吃了不干净的东西上吐下泻，急诊加输液花了一千多，旅行社送的保险只报两百，剩下的还得自己掏。要是自己额外买一份合适的，就能把剩下的大部分都报了，不用吃这个哑巴亏。

不同情况需求不一样，但入手一份都不亏。比如你是带老人孩子出门，老人腿脚不利索，孩子爱乱跑，比普通人更容易磕磕碰碰，突发不舒服，备上一份，万一出事能减少不少经济压力。哪怕你就是去周边城市逛个街，住一晚，路程很近，花几块钱买一份短期的，也没啥负担，就当买个安心。

当然了，如果你就是下楼逛个公园，当天就回家，那确实没必要折腾。但只要是离开本市，出门一天以上，不管是去热门景点，还是去小众偏远地方徒步露营，入手一份都是对自己负责，花的钱不多，能解决大麻烦，完全值得。

二. 挑选时重点关注什么

先看医疗相关责任的额度和赔付范围，这是大部分人出游最用得上的保障。比如你出门爬山崴脚、吃坏东西拉肚子去医院，都要走医疗报销，额度别选太低的，至少要覆盖你去当地公立医院门诊、住院的基础花费，同时要注意，看看是不是包含社保外用药，有些只保社保内用药，你真用到进口药或者自费项目的时候，就报不了，这点一定要提前看清。

然后看免责条款里的项目，别踩坑。很多人买的时候不看免责，真出事了才发现自己玩的项目根本不在保障范围内。比如你去景区玩漂流、滑草、攀岩这类轻度户外项目，不少便宜的旅游险会把这些列在免责里，真摔了碰了也赔不了。之前就有个网友跟我讲，他去近郊玩网红山地滑车摔了骨折，买的廉价旅游险说这类项目不赔，最后只能自己掏几万块医药费，特别亏。所以你出游打算玩点非常规项目，一定要提前翻免责，把不保的项目捋清楚，确认你要玩的在保障范围内再买。

接着看不同人群的特殊要求，得按需挑。比如带老人出门，一定要选包含突发急性病责任的，老人年纪大了，出门容易碰到血压升高、心脏不适这类突发情况，有这项责任，急诊或者相关住院费用就能报销；要是带小孩出门，最好选包含责任免赔额低或者零免赔的，小孩蹦蹦跳跳容易碰伤出小意外，次次都要自掏几百免赔额，其实也不划算；年轻人喜欢玩点不一样的，就重点确认户外项目的承保范围，别漏了自己计划要玩的项目。

再看行程相关的附加责任，根据自己的出行安排选。比如你是提前很久订的高铁票、酒店，万一出发前突然发烧去不了，能不能报销退票退房的损失？如果你是跟朋友开车自驾出游，有没有针对车辆故障的相关保障？这些附加责任不用都要，但是你有对应需求的话，一定要挑包含的，别等出了问题才发现没这项保障。

最后看赔付的门槛和流程，别选那种理赔特别麻烦的。现在大部分旅游险都支持线上报案、上传材料理赔，你可以提前看看买过的人对理赔流程的评价，确认是不是能快速到账，别选那种要跑线下网点交材料，还拖好几个月才赔付的，出门玩本来就是图开心，理赔闹心就不值当了。

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三. 预算有限能不能配齐

当然能配齐，不需要花大几百就能把基础保障做扎实，完全不用觉得预算少就不配买合适的保障。

学生党和刚毕业入职的年轻人，每个月要攒生活费房租，能拿出来买保险的钱确实不多。这种情况直接挑保障期限和你出游天数匹配的产品就好，比如你只去周边城市玩三天，就买三天期的，不要贪便宜买全年的，买错期限反而多花冤枉钱。这类短期产品，大多几十块就能搞定，一杯奶茶钱就能覆盖你出游需要的意外医疗、行程取消这些基础责任，完全够用。去年我表妹大三，和同学一起去外地看演唱会，坐城际大巴的时候追尾磕破了额头缝针，她当时花三十多块买了三天的保障，最后门诊加缝针的费用报销了八成，自己只出了一百多块，对她来说完全没有经济压力。

退休出来玩的叔叔阿姨，很多习惯了精打细算，不愿意多花没必要的钱。其实不用追求什么都保的贵价产品，只要盯着两个核心责任选就好，一个是意外医疗额度，一个是突发身体不适的医疗报销，挑这两项额度够的便宜产品就行。很多针对银发群体的短期出游产品，五六十块就能保一周，只要符合投保年龄要求，健康告知没太多严苛要求，预算有限也能买到合适的。我家邻居王阿姨去年和老姐妹去逛古城，路滑摔了膝盖骨折，她花五十多块买的一周保障，住院报销了六千多，算下来相当于只花了几十块就转移了大几千的支出风险，比自己全扛着省心太多。

平时经常自驾出门短途游的工薪族，每个月要还房贷车贷，能拿出来买旅游保障的预算也有限。这种情况可以选按月或者按次购买的产品，不用一步到位买全年的，出门一次买一次，单次价格也就二三十块，算下来一年出门十次也才两三百，不会给月度开支添负担。而且这类按次买的产品，一般都包含自驾出行的意外保障，刚好贴合自驾出游的需求，比买贵价的全年产品划算很多。

就算你手头真的很紧，每个月只能挤出来几十块的闲钱，也能配好基础保障。记住不要为了凑全所有责任乱加钱，只要把你出游最可能遇到的风险覆盖就好：比如去爬山徒步就把意外医疗做够；去坐长途车就把交通意外加上，别的小众需求可以先放一放，等以后预算宽松了再补。这样挑下来，既不会花超预算，也不会让自己出门裸奔，完全能玩得安心。

总的来说，买这类保险不是花越多越好，预算少就抓核心需求，选匹配出游时长的产品，不要为没用的责任买单，几十块也能买到够用的保障，完全不用因为预算有限就干脆不买。

四. 出事了怎么快速获赔

不管大小状况，第一时间报案，别拖着。不少旅游险都有报案时效要求，拖得太久，保险公司没办法核实事故细节，很可能会影响赔付进度，甚至没法正常赔付。如果是不太紧急的情况，你可以直接打保险公司官方电话报案；要是正在处理伤情，抽不开身，也可以让同行的家人朋友帮忙打电话，记得把出事的时间、地点、具体情况说清楚就可以。

提前把保单存好，不管电子保单还是纸质保单，都放在随手能拿到的地方。现在很多人买的都是电子保单，你别买完就不管了，直接把保单pdf存到手机相册或者云笔记里，同时把保险公司报案电话存在手机通讯录，真出事的时候不用到处翻找，能省好多时间。要是你买的是纸质保单，出门的时候把保单复印件揣在包里，原件放在家里收好，避免原件弄丢没法核对信息。

所有跟事故、医疗相关的票据和证明，一定要全部收好，别随便乱扔。我之前有个读者朋友小周，跟朋友去近郊露营，不小心被树枝划破胳膊去医院缝针，他一开始觉得没花多少钱，随手把缴费发票扔在医院垃圾桶旁边，后来想起要理赔，只好回医院找收费窗口补打证明，折腾了整整一天才办好，耽误了好多时间。不管是挂号单、缴费发票、病历本、诊断证明，还是拍片子的报告，全都整理好放在一起，如果是在景区发生的意外，当时拍几张事发现场的照片存着，这些材料越全，保险公司核赔的速度就越快。

如果是涉及到第三方的情况，比如你乘坐公共交通出了小意外，或者在景区因为设施问题受伤，记得找相关方开好事故证明。比如坐大巴出了状况，就找运营公司开证明；在景区受伤，就找景区工作人员开具相关的情况说明，这份证明能帮保险公司更快确认事故责任，不会让你平白多跑好几趟。

所有材料都准备好之后，按照保险公司要求提交就行。现在很多保险公司都支持线上提交材料，你直接在官方公众号或者app上传照片、扫描件就可以，不用专门跑线下网点，省了很多来回折腾的时间。提交之后可以隔两三天问一下进度，一般符合保障范围的理赔，很快就能到账。我之前那个爬山路扭伤的朋友老张，提交材料之后一周左右理赔款就到账了，整个流程没有额外折腾，也没耽误他后续的行程安排。

结语

看到这里你肯定明白啦，国内旅游险当然可以买，它就是你出门游玩的一份小安心。挑选的时候就按咱们说的，对着自己的年龄、出游路线、预算挑就行：年轻人去户外多就盯紧运动免责条款，老人出游就优先挑高医疗额度带急性病保障的，预算有限就选基础款就行不用乱加钱。买对了这份小保障，真遇到事儿能帮你省不少钱，玩的时候也能放轻松，不用一直揪着心啦。

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