香港的旅游险如何购买 香港户籍怎么买旅游险

引言

打算去旅行，想给行程添份保障，但不知道香港旅游险该怎么买？香港户籍想买旅游险，找不到清晰靠谱的购买路子？别着急，这篇咱们就把大家关心的问题说清楚。

一. 投保渠道有哪些选择

第一个可以选的渠道，就是大家日常都在用的官方小程序、官方APP。这个渠道操作起来特别简单，你只需要掏出手机，搜对应的官方入口，跟着提示一步步填信息、选保障就能完成，整个流程十来分钟就能搞定。就像我邻居阿明上周要去内地旅游，头天晚上想起没买旅游险，躺在床上刷手机，十分钟就办好投保，第二天直接出发，完全不耽误行程。这个渠道适合大多数习惯用手机办业务的朋友，不管你是二十岁的年轻人，还是刚学会用智能手机的退休叔叔阿姨，只要会点屏幕，就能操作，而且直接对接保险公司，信息不会经过第三方转手，安全性比较有保障。

第二个可以选的渠道，是线下保险公司营业网点。这个渠道适合喜欢面对面沟通、有一堆问题想问清楚的朋友。比如你是香港户籍，第一次买内地对应的旅游险，好多条款看不懂，不知道自己的情况能不能投，直接去网点找工作人员，有问题当场问，当场就能弄明白，填信息的时候有不清楚的，工作人员也会帮你核对，不容易填错信息。住在港岛九龙市区的朋友，好多网点出门坐两站地铁就能到，顺路就能办，很方便。我表叔今年六十多，眼睛有点花，不会在手机上填复杂的信息，他每次出门旅游前，都直接去楼下的网点，工作人员帮他核对信息、讲清楚保障范围，他填完资料交完费，拿好电子凭证就完事，全程不用自己操心。

第三个可选择的渠道，是正规持牌保险经纪平台。这个渠道的好处是，你可以同时对比不同的保障方案，不用自己一个个去官网翻资料，经纪人会根据你的出行需求，给你整理出符合要求的选项，你挑一个适合自己的就行。比如你要去长时间旅游，或者要带多个家人一起出行，经纪人能帮你算清楚不同方案的价格和保障差异，帮你省对比的时间。不过要记得，一定要选有正规资质的经纪平台，不要随便点陌生链接进去买，免得遇到不合规的渠道，出了问题找不到人解决。就像我朋友小雯，一家四口准备去长途旅游，她懒得自己一个个对比，找了正规经纪平台的顾问，把他们一家的年龄、出行天数、想要的保障都说清楚，顾问很快给了她三个合适的选项，她选了符合自己预算的那个，很快就办好投保。

第四个可选择的渠道，是通过出行平台顺带投保。很多人买机票、订酒店的时候，出行平台都会弹出搭配旅游险的选项，这个渠道胜在方便，你订完行程直接勾一下就能一起买了，不用再单独找渠道，适合嫌麻烦、说走就走的短途出行。不过这里要提醒你，买的时候一定要点开看看保障内容，别光图方便直接勾，有些默认搭的保障额度比较低，不符合你的需求，你可以调整一下额度再买。比如阿凯上次临时订了去短途出行的机票，平台弹出投保选项，他点进去看了看，默认的医疗额度有点低，他就加了一点钱调高了额度，直接和机票一起付款，五分钟就搞定，也不用再跑别的地方买。

第五个针对香港户籍的朋友，还可以找香港持牌保险顾问投保。不少香港朋友习惯找熟悉的顾问咨询，你把自己要去的地方、出行天数、需要的保障内容告诉顾问，顾问会帮你选符合你需求的方案，后续有任何问题也能直接找对接的顾问咨询，理赔的时候也能给你指导流程，适合喜欢一对一专人服务的朋友。

二. 怎么挑适合你的产品

带长辈出行的朋友，优先挑覆盖紧急医疗转运、门诊急诊责任的产品。长辈年纪大，关节、心脑血管这些基础问题多，出门在外很容易突发不适，挑的时候要看好保额设置，不用选那种项目杂到用不上的，把额度往医疗相关的方向倾斜就好。比如去年王阿姨跟着儿子去内地的景区游玩，爬了一半山突然膝盖旧伤发作走不动路，需要从景区转去市区的大医院治疗，当初儿子给她选的产品刚好覆盖了转运费用，最后不仅门诊的医药费报了八成，连转运的车费也都按条款报了，没花多少冤枉钱，这就是选对方向的好处。

年轻人出行，重点关注意外损伤、行程变动相关的责任就好。年轻人爱自由行，常订特价机票、订民宿，还喜欢玩徒步、漂流这类户外活动，挑产品的时候，把行程取消、航班延误的责任看好，再加上意外受伤的医疗责任就行，不用硬加一堆用不上的项目。比如小林去年和朋友约好去内地的海边玩，出发前三天小林急性肠胃炎住了院，没法按时出行，之前订的特价机票和民宿都不能退，他买的产品刚好覆盖了行程取消的损失，最后退了九成多的预订费，帮他省下了小几千块，要是当初图便宜选了没有行程变动责任的产品，这笔钱就得自己掏了。

带小孩出行的家庭，要重点看责任范围有没有覆盖孩子常见的意外情况，比如误食异物、意外磕碰这些，还要选理赔流程简单的产品。小朋友好奇心强，出门跑跑跳跳很容易摔碰，也容易因为吃了陌生的东西闹肚子，挑产品的时候，优先选能覆盖门诊报销的，不用太追求过高的身故保额，把实用的门诊、意外责任做足就好。比如张姐上次带五岁的女儿去迪士尼玩，女儿跑着看巡游的时候不小心摔破了膝盖，在园区的诊所缝了两针，花了一千多，她买的产品支持线上上传单据理赔，当天回家上传了收费单，第三天赔款就到账了，全程不用跑线下交材料，特别省心。

经济条件一般的普通出行者，选基础配置就够用，不用追求高预算的产品。如果就是普通的城市观光、跟团游，没有高风险项目，选覆盖基础意外和医疗的产品就行，价格不算高，保障也能覆盖日常出行的需求。比如刚毕业的小吴，第一次自己出门旅行，预算本来就紧，就选了基础款的旅游险，每天几块钱，覆盖了意外医疗和行李丢失，旅途中行李箱的轮子被摔坏了，也按条款赔了维修费，性价比很高。

如果要去玩高风险项目，比如潜水、登山、滑雪这类，一定要额外确认产品里包含这类项目的保障。很多基础旅游险是不覆盖高风险项目的，别默认都能保，一定要翻条款确认清楚。比如阿凯喜欢玩滑雪，去年去雪场滑雪摔断了胳膊，一开始买的基础款不覆盖高风险项目，后来他重新买了包含滑雪责任的产品，最后顺利拿到了理赔，要是没提前确认，这笔医药费就得自己全额承担了，所以这一步一定要仔细核对，别嫌麻烦。

图片来源：unsplash

三. 港籍朋友要注意什么

投保的时候第一要把身份证明材料准备齐全，别漏交材料耽误审核。之前住在沙田的陈阿姨计划跟老姐妹们去内地云南玩，第一次投保的时候只上传了身份证，没交合法停留内地的相关证明材料，结果审核卡了整整三天，差点耽误出发。后来她按照平台提示补了材料，当天就核保通过了，所以提前把要求的材料都整理好存进手机相册，用的时候直接上传，能省超多麻烦。

其次要如实填写自己的健康状况，别想着隐瞒小问题蒙混过关。住在九龙的阿明年轻时候有过基础的慢性问题，想着出去玩也就几天，投保的时候没填进去，结果在外地游玩的时候旧疾复发，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的就诊记录，没法正常赔付，最后所有医药费都是自己出的，花了不少冤枉钱。不管是什么基础问题，都要按要求如实填写，核保人员会根据情况给出结论，大部分情况都能正常承保，没必要隐瞒。

然后要确认保障范围是不是覆盖你要去的目的地。不少港籍朋友会经常往返内地各个城市，也有不少人会去其他地区游玩，买之前一定要看清楚条款，确认你要去的地方在保障范围内。之前住在旺角的阿豪打算去周边城市自驾游玩，图省事随便买了一份，结果这份险只保障境内的公共交通出行，不保障自驾，他路上出了小刮小蹭还有意外擦伤，申请理赔的时候才发现不对，最后只能自己掏修车和买药的钱。出发前花五分钟看一眼保障范围，就能避免这种糟心事。

不同年龄和经济条件的港籍朋友，可以选不同的方案。如果是刚工作没多少积蓄的年轻人，选保障期限匹配出行天数、基础保障齐全的就可以，价格不高，也能覆盖出行常见的意外和医疗需求，没必要买超出需求的长期产品。如果是带父母和孩子一起出行的中年朋友，可以选额度稍高一些的，尤其是医疗保障额度可以往上调一点，出门在外生病看伤，能有充足的覆盖，自己不用花太多钱。如果是本身有基础健康问题的老年朋友，投保的时候仔细看清楚免责条款，确认自己的情况符合投保要求再付款，别盲目下单。

最后要注意留存好所有的相关单据，不管是缴费凭证还是就医的票据、检查报告，都要整理好放在一起。之前住在屯门的阿娟去内地爬山崴了脚，看完病之后把票据随手放在背包侧袋，结果回来的时候挤地铁弄丢了，折腾了半个多月才补到材料，理赔也晚了好久才到账。所以不管是纸质票据还是电子单据，都可以拍一份清晰的照片存在云端，需要用的时候随时调出来，理赔流程会顺畅很多。

四. 出事流程怎样才顺利

第一时间联系保险公司报备，这一步是绝对不能省的。去年去内地自驾旅行的阿明，路上不小心和路边护栏刮蹭，自己本身受了点轻伤，手机也在碰撞里磕坏了。他一开始觉得伤不重，打算自己看完病再找保险公司说，结果忘了提前说，后续整理材料的时候跑了三趟才补全报备手续，耽误了快半个月的理赔进度。别管出事的时候有多慌乱，先找你的投保顾问或者保险公司的官方热线说清楚情况，讲明白出事的时间、地点、你的大致情况，工作人员会告诉你接下来要准备什么，不会让你走弯路。

所有的就医凭证、消费票据都要整理收好，别随便丢。之前带家人去内地看展的阿芬，孩子不小心在展馆楼梯摔了，磕破膝盖去医院缝了几针，她当时忙着照顾孩子，缴费的小票、医生开的诊断证明随手塞进包里，回家之后才发现小票皱得看不清金额，诊断证明也找不到了，后来又折腾了好几天去医院补开材料，折腾了快一个月才拿到赔款。不管是挂号费、药费还是检查费的小票，只要和这次出险有关，全都按顺序整理好，电子票就存进专门的相册，纸质票就放到文件袋里，别弄丢，也别乱写乱画，保证票据上的信息清晰可辨。

按照要求如实填写理赔申请，别隐瞒任何信息。有位阿叔之前出去玩的时候旧伤复发，申请理赔的时候怕通不过，就隐瞒了自己之前有旧伤的情况，结果保险公司核赔的时候查到了就诊记录，不仅耽误了理赔审核，还得重新补充材料说明情况。你只要如实说清楚出事的前因后果，有什么情况就说什么，该提供的病史就正常提供，符合保障范围的内容都会按约定处理，隐瞒信息反而会添麻烦。

提交申请之后，耐心等核赔结果，有疑问及时和工作人员沟通。如果保险公司需要补充材料，你就按要求尽快提交，别拖着不处理。之前有个准备去东南亚旅行的港籍朋友，买好了去内地的旅游险，出发前摔了腿没法出行，要申请旅程取消的理赔，他提交材料之后，保险公司说需要补充医院开具的不能出行的诊断证明，他当天就去医院开了证明传过去，不到一周就拿到了理赔款。

拿到理赔款之后，也要核对一下赔款金额和条款约定的是不是一致，如果有不对的地方，直接找保险公司的工作人员核对说明，大部分情况都是信息核对的小问题，沟通清楚就能处理好。只要你按步骤走，不隐瞒不遗漏，理赔流程其实比你想的要顺畅很多。

结语

总之，去内地或者境外旅行，无论你是香港本地户籍还是内地旅客，只要确定好自己的出行目的地、出行天数和个人需求，选好正规投保渠道，提前把身份信息准备清楚，核对手里的保障条款，就能轻松买到合适的旅游险。买完之后记得把投保信息存好，万一遇上状况，按照流程及时报备就能顺利拿到赔付，安心享受旅行就行。

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