去泰国旅游险需要买吗 香港旅游险 疾病

引言

计划出境游，你是不是也在嘀咕：去泰国玩要不要专门买旅游险？去香港玩，万一突发疾病又该怎么靠旅游险保障？这些问题我们今天挨个说清楚。

一. 境外看病到底贵多少

之前我身边朋友小李休年假去泰国玩，出发前嫌买旅游险麻烦，又觉得自己身体一向硬朗，肯定不会出问题，就直接省了这笔钱。结果到清迈的第二天，夜里吹空调受凉发起高烧，浑身疼得站不起来，没办法只能打车去当地的私立医院就诊。

到了医院，光是挂号和基础问诊就花了一千多泰铢，后来医生开了退烧针和几盒常规药物，又做了个简单的血检，结账的时候一算，总共花了小八千泰铢，折合人民币大概一千六百元。小李当时就傻了，他从国内出发到清迈的机票才花了不到一千二，看一次发烧就比机票还贵。

换做去香港的朋友也遇到过类似情况，我另一个同事阿芳去年去香港购物，忽然急性肠胃炎发作，上吐下泻没法走路，同伴帮她叫了救护车送到香港的公立医院，因为不是香港本地居民，不能享受本地的医疗优惠，光是急诊挂号加半天留观输液，就花了三千多港币，折合人民币两千七百多，这个价格在国内公立医院能住三四天院了。

你别觉得只有大病会花大钱，哪怕是蚊虫叮咬过敏、不小心扭脚崴伤、吃坏东西拉肚子这类常见的小问题，在境外包括香港，非本地居民就诊的费用都比国内高不少，随便处理一下就是大几百上千元人民币，要是需要住院或者做小型处理，花费还会翻几倍。

直接给观点：不管去泰国还是去香港，只要离开内地出行，都建议你配置对应的旅游险覆盖疾病医疗责任，花很少的钱就能把境外看病的风险转出去，不会因为一场小毛病毁掉整趟旅行的预算，更不会让你出门一趟平白多花大几千冤枉钱。

二. 既往病史能不能赔

首先明确给观点：不是所有既往病史都不能赔，也不是所有既往病史都能赔，核心全看条款约定和你有没有如实做健康告知。

我身边就有现成的例子，去年张阿姨跟老伴儿跟团去香港，出发前准备买旅游险。张阿姨有十年的二型糖尿病病史，她一开始怕买不上，干脆就想着隐瞒算了，说自己没病。结果到香港之后，张阿姨因为旅途劳累，血糖突然飙升引发头晕跌倒，下巴磕破缝了四针，还住院调整了两天血糖，前前后后花了八千多块。回来之后申请理赔，保险公司核查就医记录的时候发现，她早就确诊糖尿病，投保的时候没说，最后直接拒赔，这笔钱全得自己掏。

反过来还有个例子，同是去泰国玩的王先生，他有轻度高血压，一直规律吃药控制，血压稳定。他投保的时候如实填了健康告知，保险公司最后标体承保了，条款里也明确说了，只要不是因为既往病史引发的紧急意外或者医疗，可以正常赔，要是是既往病史引发的突发紧急情况，也能赔一定额度的急诊费用。结果王先生在泰国爬山的时候，不小心扭了脚，打石膏加急诊花了两千多，回来之后顺利理赔，没一点麻烦。

给大家说具体可操作的建议：你出门前先把自己的日常用药、既往确诊记录整理一下，投保的时候照着填就行，别想着蒙混过关。保险公司核保的时候，一般只问你有没有近期确诊、没控制住的疾病，已经确诊、控制稳定的慢性病，如实说大多都能正常买。

再提一个重点：不同产品的约定不一样，有的会把所有既往症都列为免责，有的只免责已经失控的重大疾病，你买的时候一定要翻一下责任免除那一块，看清楚写的内容。如果自己有明确的慢性病史，又担心出门发病没钱治，可以挑条款里明确包含既往症突发紧急医疗保障的，别只看价格便宜就随便买，不然真出事了哭都来不及。

图片来源：unsplash

三. 出险后怎么联系理赔

拿到保单之后，第一时间把保险公司提供的紧急救援电话存进手机通讯录，别存在云端备忘录里，万一手机没信号或者手机不小心摔坏，找号码真的会急死人。去年有个姑娘去泰国普吉岛玩水，不小心划破了腿，伤口挺深需要缝针，她出发前把救援号码存到了手机锁屏备注里，掏出手机就能直接拨号，当天救援人员就帮她联系了当地合规的医院，后续对接也不用自己跑手续，省了好多事。反过来我还听过另一个游客，把救援号码存在酒店前台的纸条上，结果出去玩的时候纸条落酒店，自己语言不通找不到医院，折腾了快三个小时才联系上保险公司，不光白遭罪，还耽误了伤口处理。

不管你是在泰国突发疾病，还是在香港突发身体不适，只要需要就医或者申请理赔，一定要在出险之后第一时间联系保险公司，别等看完病治完伤才想起打电话报备，很多条款里都有时间要求，拖得太久可能会影响理赔审核。我身边有个大叔去香港办事，早上起来突发急性肠胃炎上吐下泻，他想着先自己去医院看病，回来再说报销的事，结果他去的那家诊所不符合保险公司认可的医疗机构要求，最后理赔的时候卡了快半个月，虽然最后也拿到了赔款，但中间来来回回补材料折腾得够呛，要是出门前就提前打个电话问清楚，根本不会有这些麻烦。

就医过程中所有的票据、诊断证明、缴费单据都要收好，不管是纸质的还是电子的，都整理好不要弄丢，提交理赔的时候这些都是必要材料。之前去泰国旅游的一位阿姨，感冒引发了支气管炎，在当地住了三天院，出院的时候把所有缴费小票、医生开的诊断书都放在随身的防水文件袋里，回国提交理赔的时候，材料一次性就通过审核，不到一周赔款就到账了。要是你不小心弄丢了票据，赶紧联系医院补开证明，别想着自己随便P一张图凑数，那样一定会被拒赔，还会留下不良记录，影响以后买保险。

很多人会问，我在境外出的事，是不是一定要回国内才能申请理赔？其实不用，现在大部分保险公司都支持线上提交材料，你拍好清晰的照片，按照保险公司指引上传到官方平台就可以，不用特意揣着一堆单据回国跑网点。如果是比较大额的医疗支出，保险公司还可以提前垫付医疗费用，不用你自己先掏一大笔钱，你只要提前跟保险公司沟通好申请垫付的要求，按流程提交信息就行。

最后还有个小细节，不管是你本人报案还是委托亲属朋友帮你报案，都要如实说清楚出险的时间、地点、具体情况，别隐瞒自己之前的身体状况，也别乱说受伤原因，有什么说什么就好，故意隐瞒信息会直接影响理赔结果，只要你是符合条款要求的情况，配合保险公司的审核，流程走起来都很顺畅。

四. 不同人群怎么选方案

刚毕业攒了少少钱去泰国穷游的年轻朋友，建议选基础款就行，把重点放在突发疾病医疗保障上。比如去泰国夜市吃了生冷海鲜闹肠胃炎，去酒店附近的公立医院挂水，这种常见突发情况，基础款就能覆盖门诊和药物费用，价格也不高，不会给旅费添太多负担。我们之前有个用户，刚工作半年去泰国玩，选了基础款，半夜急性肠胃炎去看病花了两千多人民币，最后顺利理赔，花几十块买的保障，帮他省下了大半个月的饭钱，性价比还是不错的。

带爸妈去香港逛吃探亲的中老年朋友，一定要重点挑包含疾病保障责任多的产品。中老年朋友大多有一些常见的慢性基础病，出门在外路途奔波，很容易诱发不适，比如高血压引起的头晕、心脏不舒服，这类突发情况，挑产品的时候要重点看，条款里没有把常见基础病的急性发作明确列在免责里的，才适合选。之前有个阿姨跟着儿子去香港喝喜酒，本身有冠心病，路上太累突然胸闷胸痛，去香港的私立诊所做检查拿药，花了六千多，因为买的时候选了包含基础病急性发作保障的产品，最后也顺利理赔了。要是选了不对的产品，这种情况很可能会被拒赔，六千多的开销全要自己掏，对普通家庭来说还是不小的支出。

本身有明确慢性疾病，比如糖尿病、关节炎这类，打算出门旅行的朋友，买之前一定要仔细看健康告知和免责条款，一定要如实填写自己的健康情况，不要抱着侥幸心里隐瞒病史。如果产品的健康告知没有问到你得的这个病，直接买就行；如果问到了，就选可以人工核保的产品，把你的近期体检报告和病情控制情况提交上去，核保通过再购买。别觉得嫌麻烦就不告知，最后出险了被拒赔，吃亏的还是自己。

准备带娃去泰国度假或者去香港迪士尼游玩的家庭，挑产品的时候要加上针对儿童的疾病保障责任。小朋友出门好奇心强，乱跑乱碰容易磕碰受伤，而且换了环境容易过敏、发烧，这些情况都要覆盖到。如果是带娃去香港，要注意挑支持香港公立医院和普通私家诊所报销的产品，香港普通门诊的费用不算低，有保险顶着能省不少心。我们有个用户带三岁宝宝去香港玩，宝宝对酒店的尘螨过敏起了大片红疹，去诊所拿药雾化花了三千多，就是走保险报销的，没额外多花冤枉钱。

预算比较充足，想要玩得更安心的朋友，可以在基础疾病保障之外，加上额外的行程相关保障，比如航班延误取消、行李丢失这类附加责任，价格不会贵太多，但是遇到问题能多一份兜底。不管你预算多少，不管你去泰国还是香港，都别抱着“我身体好不会出事”的想法跳过这份保障，几十块到几百块的投入，换一趟全程安心的旅程，其实很划算。

结语

回到标题里的问题，去泰国旅游要不要买旅游险？答案自然是要，我们出去游玩，谁都没办法保证身体一定不会出问题，泰国当地医疗对入境游客收费不低，给自己配一份旅游险，能大大降低意外疾病带来的经济损失。去香港旅游呢？一样要关注疾病保障，香港的医疗费用也比内地高出不少，很多内地医保不能直接报销，一份带疾病保障的旅游险能帮我们兜底突发的医疗支出。不管去哪玩，都要根据自己的年龄、健康情况和预算挑适合的产品，别贪便宜选免责太多的产品，如实填写健康信息，记住出险后的报案流程，这样才能在遇到状况时安心理赔，玩得更放心。

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