国内旅游险买哪种合适 哪里可以买国内旅游险

引言

出门旅行前，你是不是也在发愁，到底该买什么样的国内旅游险？又该从哪里能买到合适的产品？别担心，这篇文章就来帮你解答这些问题。

一. 不同需求怎么选保障范围？

如果你是普通城市周边游、景点观光游，每天行程都比较平缓，不接触什么高风险项目，那选基础款就行，重点挑包含意外身故、意外医疗、突发疾病医疗责任的就行，不用额外加钱买多余责任。像22岁的大学生小周，约着同学去邻市逛古镇爬小山，就只买了基础款，人均每天几块钱，全程玩下来也踏实，没多花冤枉钱。

如果你是自驾国内游，得额外加上车辆相关救援责任。去年国庆的时候，35岁的车主老陈带着一家人自驾去北方，半路上车在高速抛锚了，前不着村后不着店，他之前买的旅游险包含了拖车救援服务，保险公司帮忙联系了就近的维修厂，还报销了拖车的费用和因为修车耽误行程产生的住宿更改费用，省了不少麻烦，也没让整个假期的计划完全泡汤。

如果你要去参加漂流、攀岩、徒步这类轻度户外项目，得提前看清楚条款，确认你要玩的项目不在责任免除里。别随便买个基础款就完事，基础款很多都会把这类项目列在不赔的范围里。28岁的户外爱好者小吴，之前跟队去徒步，出发前随便买了基础旅游险，结果中途不小心崴了脚去医院处理，申请理赔才发现徒步不在保障范围内，最后只能自己掏钱，后来再出发他都特意选包含户外项目责任的，虽然价格比基础款贵一点，每天也就多几块钱，但是踏实多了。

如果你是带老人小孩出门旅行，重点关注意外医疗的报销范围和额度，还有有没有救护车接送责任。老人年纪大，出门容易摔碰或者突发肠胃不适，小孩好动，也容易磕碰受伤，这类情况经常需要去医院门诊处理，选报销范围包含社保外用药的，能帮你多报不少费用。上个月张阿姨带5岁的孙子去游乐园，孙子跑着摔破了下巴，缝针的时候用了进口的缝线，刚好张阿姨买的旅游险可以报社保外的费用，最后缝针加换药的钱，报销了八成，自己只花了一百多。

如果你是跟团出行，也别直接就用旅行社给买的险就够了，得看看旅行社买的保额够不够，有没有覆盖你自己的额外需求，旅行社一般只会买基础的团意险，额度不高，也不会包含个人的行李丢失、行程取消这类责任，如果你带了相机、笔记本电脑这类贵重物品出行，可以额外加上个人行李财产损失的责任，要是提前订了不能退的机票酒店，也可以加上行程取消的责任，万一出发前身体不舒服走不了，也能挽回一部分损失。

二. 线上渠道怎么找靠谱入口？

第一个靠谱入口就是保险公司官方的公众号、官方小程序，这个是最直接的入口，不会经过第三方转手，所有保单信息直接和保险公司对接，不用担心信息泄露或者买到无效保单。之前有个朋友小周，周末要去爬泰山，前一天晚上才想起买旅游险，直接在常买保险的那家保险公司官方公众号搜国内旅游相关的保障，五分钟就填完信息出了电子保单，直接存在手机里，进山的时候扫预约码就能一起调出来，特别方便。而且公众号里还能直接看每条保障责任的说明，有不清楚的还能点在线客服问，当天夜里十点多提问，没半小时就有人回复解答，完全不耽误第二天出行。

第二个入口是正规的第三方出行服务平台，咱们平时订车票订酒店订景点门票的常用平台，大多都能顺带买国内旅游险。这种方式特别适合懒人，订完行程顺手就把保障买了，不用再跳去别的平台折腾。比如闺蜜小吴上个月跟朋友去福建霞浦看海，订完民宿和当地的体验项目，平台直接弹出了旅游保障的购买选项，她看了下保障范围刚好贴合他们出海观景的需求，价格也合适，勾选确认支付，两分钟搞定，订单直接和行程订单存在一块儿，找的时候不用翻半天。不过在这里要提醒一句，买的时候一定要确认，这个保障是正规保险公司承保的，页面上会清晰标注承保公司的名称，别买到没有资质的保障产品。

第三个入口是正规的保险经纪平台，这类平台上面会有多家保险公司的不同国内旅游险产品，可以直接对比不同产品的保障范围和价格，适合想挑一挑选一选的朋友。比如刚工作不久的小郑，预算不高，想找性价比合适的国内旅游险，就去正规的保险经纪平台筛选，把自己要去户外徒步的需求输进去，平台直接出来好几个符合要求的产品，他能直接对比意外医疗的额度、包含的项目，还有免责条款，最后选了一个符合预算，又包含徒步意外保障的产品，整个对比选购过程也就花了十几分钟，比自己一个个找保险公司省事多了。选这类平台的时候，认准有正规资质的就可以，平台资质信息一般都会放在网站或者APP的最下方公示，直接就能查到。

不管选哪个线上入口，买完之后一定要确认收到了有效电子保单。别付了钱就不管了，电子保单会发到你留的邮箱或者存在你的账户里，你可以打开看看保单上的个人信息对不对，保障的出行起止时间有没有错。比如之前有个游客小冯，买的时候把出行开始时间填错了，出发前一天查保单才发现，赶紧联系客服改了，不然真出了事就会有麻烦。还有就是，别点陌生链接买，不管是朋友圈转发的还是陌生人发的链接，没确认对方资质之前千万别点，也别随便填个人信息和银行卡信息，选咱们常接触的正规大平台，不容易出问题。

最后还有一点，线上买国内旅游险大多是即时投保即时生效，也有部分产品会约定几个小时之后生效，买的时候一定要看清楚生效时间。比如你当天下午就要出发，就别买次日生效的产品，不然出行前半天没有保障，等于白买。这些信息在各个正规线上渠道的产品介绍页面都写得很清楚，花一分钟看一眼就能避坑，还是很容易做到的。

三. 理赔环节有哪些关键步骤？

出事之后第一时间报案，别拖着。不少险种都有报案时间要求，超过规定时间再申请，可能会给核查带来麻烦，甚至影响理赔结果。你可以通过承保公司的官方客服电话、下单平台的在线客服报案，说清楚出事的时间、地点、具体情况和你的保单信息就行，不用多说多余内容，准确讲清楚核心信息就好。

报案之后第一时间整理并留存好所有相关凭证，这是理赔能顺利推进的核心。如果是意外受伤，要留好医院的诊断证明、处方单、缴费发票、检查报告这些，要是需要转诊，也要把转诊证明一并收好。之前有个阿姨去郊外爬山扭伤了脚，在景区附近的诊所做了紧急处理之后，转去市区医院治疗，当时忘了拿诊所的缴费小票，折腾了两天才回去补开凭证，硬生生耽误了一周的理赔进度。如果是行程延误或者行程取消这类保障责任，要留好交通部门出具的延误证明、原订单的购票和退票截图，这些都是理赔必须的材料，缺一样都可能卡住流程。

配合承保公司做核查，别隐瞒信息，也别修改任何原始内容。理赔人员接到报案之后，会根据你提供的信息核对事故情况，问你问题的时候如实回答就行，不用刻意隐瞒出行的目的，也不用修改出事的具体经过。要是你隐瞒了真实情况，最后核查出来不符合理赔要求，肯定拿不到赔付，白白浪费时间。之前有个小伙本来是跟着户外团去徒步，投保的时候填的是城市观光，后来崴了脚申请理赔，核查出来活动类型不符合投保要求，最后就没能拿到赔付，吃了不实告知的亏。

提交材料之后注意跟进进度，有问题及时沟通。现在大部分线上投保的理赔，都可以在下单平台或者承保公司的官方平台查到进度，要是超过正常处理时效还没消息，主动联系客服问问情况，别干等。要是对理赔结果有异议，也可以直接跟对接的理赔人员提出来，提供补充材料再申请复核就行。

最后确认赔款到账，查收好账户信息就行。一般赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到账之后你核对一下金额和申请的数额是不是一致，有问题及时反馈就可以。像之前提到的老王爬山摔了骨折，他报案之后当天就整理好了所有医院材料提交，配合核查之后三天赔款就到了账户，刚好覆盖了他的手术和康复费用，没给自己添额外的经济负担，这就是走对理赔步骤的好处。

图片来源：unsplash

四. 老人小孩投保要注意啥？

给老人买，先看投保年龄范围。不少国内旅游险对年龄有明确限制，超出范围就买不了，提前翻清楚条款，别等临出发才发现买不了，耽误行程。

给老人投保一定要如实填健康告知，不用隐瞒身体情况。去年张阿姨跟着老姐妹去厦门玩，之前有长期的慢性病史，投保的时候觉得只是出门玩几天，没必要说，结果途中不小心崴了脚去医院处理，申请理赔的时候，保险公司查到之前的病史，因为没如实告知，没能顺利赔付，白跑了好几趟。如实填写健康告知，对自己没坏处，能避免后续很多不必要的纠纷。

给老人选，重点关注意外医疗的报销范围。老人出门腿脚不方便，滑倒、磕碰都比年轻人概率高，优先选能覆盖社保外用药的保障，万一遇到需要用进口药或者特殊耗材的情况，能多报销一部分，减轻自己的经济负担。另外也可以看看有没有紧急救援的责任，老人在外地万一出点状况，能直接联系救援安排就医，比自己乱找方便很多。

给小孩买，首先看意外医疗的额度够不够用。小孩精力旺，跑跳打闹容易摔伤擦伤，小到磕破缝针，大到不小心骨折，都需要门诊或者住院治疗，额度够高，才能覆盖大部分的治疗费用。之前邻居家乐乐跟着爸妈去游乐园，玩滑梯的时候不小心摔下来胳膊骨折，一共花了八千多的治疗费，因为买的时候特意选了意外医疗额度充足的旅游险，扣除免赔额之后，大部分都报销了，自己只花了几百块。

给小孩买，还要注意免责条款里有没有排除高风险游乐项目。很多家庭出去玩，都会带孩子去玩漂流、卡丁车这类项目，部分旅游险会把这类项目列在免责里，买之前一定要看清楚，确保孩子想玩的项目在保障范围内。另外不用给小孩买太高的身故保额，按照相关要求买符合规定的额度就可以，把预算多放在意外医疗和急诊保障上，更实用。

结语

总结下来，选国内旅游险其实很简单，跟着自己的旅行安排来就行：自驾逛就选带车辆救援和行程延误的，普通休闲游重点关注意外医疗，玩轻度户外可以加选高风险运动保障；老人投保如实填健康信息，小孩选医疗额度够的就好。想买的话，正规保险公司官网、第三方保险平台、银行APP或者旅行社都能买，线上下单几分钟就能出电子保单，方便又靠谱。花一点小钱就能给行程添份安心，出门玩也就更踏实啦。

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