10日国内旅游险是什么 国内旅游险好不好

引言

你是不是收拾好行李准备出门玩十天，却对着手机里五花八门的短期保障犯难？10日国内旅游险到底是什么，要不要掏这份钱买？今天咱们就把这些疑问说清楚，给你靠谱参考。

一. 十天内游玩需要啥保障？

出门玩十天，你别光做攻略订酒店订门票，保障这块也得留点心。我身边就有朋友踩过坑，去年有个朋友小李，休年假凑了十天自驾去川西玩，出发前觉得自己身体好，开车稳，啥保障都没买。结果刚到第五天，吃了当地特色冰粉之后，上吐下泻还发烧，半夜送进当地医院，挂号输液加检查，前前后后花了快三千，因为没买对应保障，这钱全得自己掏，本来开开心心的旅途，最后因为这事心疼了好久。

其实针对十天的国内短途出行，核心得把出行过程里常见的风险都兜住，不用贪多买多余责任，重点盯几个核心内容就行。第一个必须盯的就是意外医疗责任，不管你是爬山崴了脚，骑车摔了碰了，还是像小李那样吃坏东西闹肠胃炎，只要是出行途中发生的意外相关医疗支出，这个责任就能帮你报一部分，不至于让额外支出打乱整趟旅途的预算。

第二个要盯的是交通相关的保障，如果你这趟十天旅途是坐高铁大巴或者自驾出行，最好带上对应交通方面的意外保障。比如去年我另一个朋友小周，十天自驾游去海边，半路上和别的车刮蹭，他本人系了安全带还是磕到了胳膊，去医院缝针花了一千多，买的旅游险里包含交通意外责任，最后除了车险报的部分，医疗费用也走旅游险报了不少，自己没掏多少钱。

第三个要根据你的游玩项目调整保障内容，如果这十天你安排了骑马、漂流、徒步这类非常规的休闲项目，一定要看清楚保障里能不能覆盖这些项目，不少基础款的旅游险，对部分有一定风险的游玩项目是除外责任的，别等出事了才发现自己选的不赔。比如有游客去景区玩漂流翻船擦伤，因为买的产品不包含高风险游玩项目，最后就没能获得赔付。

最后说一句，十天的短途出行，不用买保障期限太长的，就选刚好匹配你出行天数的就行，多买几天浪费钱，买短了保障断档也不行，刚好卡着你出发到回家的日期选就可以。不同出行需求对应加不同责任，比如带了行李出门，怕行李丢了损了，可以加个小额行李保障，要是跟团走，也可以看看有没有包含行程取消变更的责任，按需选就不会错。

二. 不同人群怎么挑产品合适？

学生党、年轻上班族约着一起短途出游，大多是计划爬山、露营、坐高铁自驾转场，大家身体底子普遍不错，主要就是怕摔了碰了、行李丢了或者行程突然改了。这个群体预算一般不高，大多愿意把钱花在吃玩上面，不愿意在保险上多花钱，选的时候直接挑包含意外身故伤残、意外医疗，再加个行程取消或更改保障就够，不用额外加那些花里胡哨的附加责任，控制总价在十几块到二三十块就合适。上个月我朋友小杨刚毕业，和三个同学去周边爬野山，下坡的时候脚滑扭了，韧带拉伤打了石膏，就近去医院拍片子拿药花了快一千二，因为买对了包含意外医疗的10日国内旅游险，去掉免赔额之后报了八百多，四个人买保险总共才花五十多，算下来每人摊下来才十块出头，挺划算的。

退休爸妈、中老年人结伴或者跟着子女出门玩，大多走慢游路线，不会跑太偏僻的地方，但中老年人多多少少都有点基础毛病，出门容易碰到血压不稳、肠胃不适，或者不小心滑倒磕碰，选产品的时候一定要优先看意外医疗的额度，还有能不能覆盖社保外用药。我家邻居张叔今年快六十，上周跟着老伴去杭州玩了八天，出门前儿子给他选的就是侧重医疗保障的产品，意外医疗额度选了两万的，结果张叔在西湖边散步踩了青苔滑倒，摔破了缝了四针，用了进口的缝线，总共花了一千六，社保报了三百多，剩下的都走旅游险报了，要是当初选了只保社保内的，那几百块的进口缝线钱就只能自己掏了。所以中老年人买，哪怕多花个几块十块，也要把医疗额度做足，优先选包含社保外用药的。

带小朋友出门亲子游的家长，选产品的时候要额外加一项责任，就是未成年人走失或者意外接送的保障，另外意外医疗额度不用追求太高，一万到两万就够，但一定要选没有免赔额或者免赔额低的。小区里陈姐上个月带五岁儿子去迪士尼玩，小孩在园区乱跑差点走散，最后找了园区工作人员才找到，陈姐后来才想起自己买的旅游险里包含儿童走失的找寻费用补贴，来回打车找孩子花的几十块也顺利报了，虽然钱不多，但聊胜于无。而且小朋友蹦蹦跳跳容易擦伤碰伤，去诊所消毒换药一次也就几十块，如果选了百元免赔额的，这点钱还不够门槛，等于白买，所以选低免赔甚至零免赔的最合适。

自驾出行的家庭或者车友群体，除了基础的人身意外医疗，一定要加上行李物品损失、租车车损相关的保障。去年我同事阿凯自驾去西北，开了十天，半路上被飞石砸了车窗，自己租的车换玻璃花了八百多，另外放在后备箱的摄影包被晃下来摔了，镜头刮花花了六百多修，他买10日国内旅游险的时候加了这两项附加责任，最后两块费用加起来报了一千出头，他买整份保险才花不到三十块。要是没加这项保障，这一千多就得自己掏，所以自驾人群别漏了这两项，别觉得自己有车险就够，很多车险不包含这类出行场景的额外损失，旅游险刚好能补上缺口。

身体本身有一些小毛病、需要长期吃药的朋友，出门玩买保险的时候，一定要看清楚购买须知里的健康要求，不用硬买不符合要求的产品，很多10日国内旅游险对健康要求不高，只要不是严重的问题都能买，挑的时候选健康告知宽松的就可以，不用为了买保险隐瞒自己的身体情况，不然真出事了理赔会出问题。之前有个朋友老王有基础的慢性病，出门买保险的时候怕过不了告知就瞒了，结果旅途中因为慢性病突发不适住院，最后理赔被拒，白花了买保险的钱还没得到保障，所以一定如实看要求，选能正常投保的产品就行。

三. 意外医疗条款到底看哪几行？

第一要看免赔额和赔付比例这两行，别只盯着最高保额看花眼。之前有个案例，小赵周末跟朋友去郊外爬山，脚下打滑摔了一跤，胳膊擦破了还缝了四针，前后花了八百多块医药费。他买的时候只看宣传页上写了几万的意外医疗保额，没仔细看条款，申请理赔才发现，这份保险有一百块免赔额，而且只赔付八成，最后只拿到了不到六百块，要是碰到只赔付五成、免赔额几百块的产品，小钱可能根本报不了，等于白买。我的建议是，优先挑免赔额低于一百块，或者干脆没有免赔额的，赔付比例尽量找八成以上的，这样你自己掏的钱才少，真正能起到作用。

第二要看医院范围那一行，别等治病了才发现医院不符合要求。很多旅游险默认只保二级及以上公立医院的普通部，要是你图方便去了景区门口的私立诊所，或者去了没评级的小医院，这份钱肯定报不了。之前有游客在偏远景区摔伤，就近送到了当地的私立医院处理伤口，结果拿单据理赔的时候直接被拒，只能自己掏钱。所以你要是去小众景区或者偏远地区玩，提前看看条款里有没有扩展包含当地符合资质的公立医院急诊，部分产品可以支持紧急就医的合理放宽，这种就更稳妥。

第三要看责任免除那几行，把不保的内容摸清楚。比如很多人不知道，部分产品不报高风险运动的医疗费用，你要是去玩漂流、滑雪、骑马，摔了碰了都不在保障里，这个一定要注意。之前有个姑娘去滑雪场玩，被人撞倒扭伤了脚踝，花了几千块治疗，申请理赔才发现自己买的旅游险把滑雪归为免责项目，一分钱都报不了，后悔都来不及。所以出发前先想想自己要玩什么项目，把条款里的免责内容过一遍，有没有把你要体验的项目列进去，别踩这个隐形大坑。

第四要看是否包含门诊和急诊责任，别默认所有医疗都能报。部分旅游险的意外医疗只保住院，不保门诊，要是你像小赵那样只是摔伤缝针、得个急性肠胃炎看门诊，根本没法理赔。短途出游大多都是突发小毛病小意外，很少需要住院，没包含门诊责任的话，这个保障基本用不上。我的建议是，直接选同时包含意外门诊和意外住院的产品，不管是小擦伤还是需要住院的问题，都能覆盖到。

第五一定要看医疗费用的包含范围，有没有涵盖社保外用药和耗材。很多产品只报销社保范围内的费用，要是你受伤需要用进口的破伤风针，或者用到一些社保外的耗材，这部分钱就得自己出。之前有人被野狗抓伤，需要打进口狂犬疫苗，一针就要几百块，因为买的保险只报社保内，最后全得自己掏钱。要是你希望保障更全，可以挑包含社保外用药的产品，哪怕保额稍微低一点，实际能用的范围更广，遇到情况更省心。

图片来源：unsplash

四. 出险后如何申请赔款快？

去年王阿姨跟小区旅行团去黄山游玩，下山的时候不小心踩空扭到了脚，当时疼得站不起来，同行的团友帮忙叫了景区的急救车送到山下的医院处理，拍了片子开了药，还绑了石膏，前前后后花了一千八百多。回到家王阿姨才想起自己出发前买了10日国内旅游险，但是翻遍了手机也找不到保单在哪，也不知道找谁报案，折腾了快半个月才把材料交齐，最后等赔款又等了一周，别提多闹心了。其实只要提前记好几个小步骤，赔款能快不少，第一个要做的就是第一时间报案，别等回到家隔了三五天再联系保险公司，很多条款都对报案时间有要求，拖得太久不仅会耽误保险公司核查情况，还有可能影响理赔进度，一般出行前买完保险，直接把保险公司的报案电话存进手机通讯录，五分钟就能搞定，不至于出事之后慌了手脚找不到联系方式。

第二个要点，就是把所有单据都留好，别随便乱扔。很多人看完病随手把挂号单、缴费发票、病历本塞在旅行包的角落，回家整理行李的时候就给丢了，没有这些材料保险公司没办法核实你的花费，自然没办法快速打款。就像王阿姨当时就是把缴费的原始发票落在了酒店，最后又联系酒店前台找了好几天，耽误了快一周的时间。不管是门诊挂号单、医药费缴费发票、拍片子的报告，还是急救车的收费单据，只要是跟这次受伤治病有关的单据，全都整理好放进专门的文件袋，或者拍照存在手机的专门相册里，电子档留好备份，哪怕纸质单据丢了，电子档也能用上，能节省很多时间。

第三个要点，弄清楚要提交哪些材料，别漏交少补交。申请意外医疗的赔款，一般需要准备好你的身份证信息、银行卡信息、医院出具的所有诊断材料和缴费单据，如果是跟交通有关的意外，还需要准备好对应的交通证明，不同的事故类型需要的材料不一样，报案的时候直接问清楚理赔专员，一次性把所有材料都备齐交上去，别交一次缺一样，补一次又漏一样，来回折腾好多次，既耽误自己的时间，也耽误理赔审核的进度。

第四个要点，能走线上提交就走线上提交，现在大部分保险公司都开通了线上理赔通道，不用你特意跑保险公司的线下网点填单子排队。买完保险之后可以提前看看保险公司的官方公众号或者APP，找到理赔入口在哪里，真出事了，直接在线上传所有材料的照片，在家等着审核就行，比跑线下网点方便太多，审核速度也会更快。

最后提醒一句，提交材料之后别闲着，可以隔两三天问问审核进度，如果材料有问题也能及时补充，要是审核通过了，赔款一般几天就能打到你的银行卡里。按照这几步来，哪怕你第一次申请理赔，也能顺顺利利快速拿到赔款，不至于出去玩一趟回来，理赔还闹一肚子不痛快。

结语

看到这里你肯定明白了，10日国内旅游险就是专门给你十天以内国内短途出游准备的保障，整体还是实用的。不同需求挑对了就不亏：学生党周末约着爬山逛古镇，选侧重意外医疗的就行，价格也亲民；中老年出游，优先把医疗额度选高一点，免赔额越低越划算；自驾出行的朋友，可以额外关注下行李物品丢失相关的保障。出门玩难免遇到点小状况，花一点小钱备着这份保障，玩的时候也能更安心，记住买之前一定要扫一眼关键条款，出险了整理好所有单据再申请，理赔顺顺当当不麻烦。

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