境内旅游险包括哪些 境内旅游险能退吗

引言

你是不是计划出门旅游时，对着境内旅游险一头雾水？到底它包含哪些保障？要是计划变了买好的保险还能退吗？今天咱们就把这两个大家最关心的问题说清楚。

一. 保险责任有哪些具体项目

第一项是意外相关保障，这是绝大多数境内出行都用得到的核心责任。不管你是跟团游坐大巴，还是自驾走高速，或是徒步爬野山，只要是在保障期间内发生意外，符合条款约定就能获赔。给你举个真实的例子：28岁的小周和朋友组队去郊外骑行，避让突然窜出的小动物摔倒，胳膊摔破缝了八针，还摔断了半颗门牙，前期治疗加上后期补牙一共花了六千多，他买的境内旅游险把符合医保范围的费用都报了七成左右，自己只花了一千多，相当于一顿饭钱解决了大部分开销。建议你挑的时候重点看意外医疗的报销范围，能报医保外用药的会更实用。

第二项是行程相关的保障，涵盖延误、取消、变更这些常见情况。比如你坐飞机延误超过条款约定的时长，就能按规定拿到补偿；如果因为符合条款约定的原因没法出发，也能申请退一部分已经预付的酒店、门票费用。上个月广州的陈阿姨本来约了老姐妹一起去桂林玩，提前半个月订了住宿和游船票，结果出发前一天孙子发烧，陈阿姨没法走，她买的境内旅游险覆盖了行程取消责任，最后拿回了八成预付费用，减少了不少损失。建议你如果提前预付了比较多的固定开销，一定要选包含这项责任的产品。

第三项是随身财物相关保障，比如行李丢了、被偷了，或是随身带的手机相机这类物品不小心摔坏，符合约定都能申请赔付。去年杭州的小林坐高铁去西安，下了车发现装着换洗衣物和相机的双肩包忘在座位上，找了一圈没找到，他买的境内旅游险扣除免赔额后，按物品折旧价赔了三千多，刚好够他重新买一些必需品。建议你如果出门带了比较贵的电子设备或是特产礼品，一定要留意这项责任的保额，保额能覆盖你带的物品价值就够，不用选太高浪费钱。

第四项是紧急救援服务，这项对去偏远地区游玩的朋友特别重要。比如你去山区游玩迷路了，或是身体突发不适打不到车，打保险公司的救援电话，会有专人对接帮你安排救援，不少产品的救援费用也能包含在保障里。前年重庆的小吴和朋友去未完全开发的山里露营，不小心崴了脚走不动路，手机还有信号，打了保险公司的救援电话，当天就安排了救援人员把他接下山，相关救援费用也走保险报销了。建议你要是计划去偏僻的景区或是户外徒步，一定要选包含这项责任的产品。

还有一些可选的附加责任，比如有的产品会包含高风险运动保障，像滑雪、潜水、攀岩这类常规责任不覆盖的项目，附加之后就能得到保障。如果你出行就是想玩这些非常规项目，一定要额外加上这项，不然出事了是没法赔的。比如北京的小郑冬天去崇礼玩滑雪，自己摔了腿，他特意附加了高风险运动责任，最后顺利拿到了医疗报销，要是没加这项，就只能自己掏钱了。

二. 行程取消能否申请退款

出发前只要行程还没生效，大部分产品都可以申请全额退款。只要你提前找保险公司或者投保平台提交申请，不用额外扣费，钱原路退回你的支付账户，不会有什么额外损失。就拿我身边朋友小林来说，他本来订好周末去近郊露营，结果提前一天家里突然有事走不开，他上午在投保平台点了退保申请，下午钱就回到账户了，一分钱都没扣。

要是行程已经开始了，不是所有产品都能退，也不是所有情况都不给退，要看具体条款。大部分产品只要你还没走完整个行程，剩下未保障的天数对应的保费是可以退的，已经过去的保障天数会扣除对应保费，剩下的钱退给你。比如你买了五天的境内旅游险，走了两天之后，临时改变计划提前结束行程回家，就可以申请退后面三天的保费。

也有特殊情况不能退款，如果你已经申请过理赔，拿到过赔付金，那大部分产品就不能再申请退保退款了。还有那种一次性的跟团游打包产品，有些一开始就约定了不能退，投保的时候一定要看清楚这一点，别回头想退的时候退不了闹心。

我给你说个实操的小步骤，你要是想退保，先打开你当初投保的平台，找到对应的订单，订单详情页一般会直接有退保入口，点进去按提示提交申请就行。如果找不到入口，直接打保险公司的官方客服电话，说清楚你的保单信息和退保原因，客服会一步步指导你操作，不用跑线下网点，线上就能搞定。

给大家提两个实用建议，第一，你要是还不确定自己的行程能不能成行，可以先选支持随时全额退的产品，别图几毛钱的便宜选不能退的，真改行程亏一点保费也不划算。第二，申请退保尽量提前，别拖到行程生效之后再操作，生效前退保没有任何损失，能省不少麻烦。

图片来源：unsplash

三. 不同人群该如何挑选合适

学生党周末周边游，预算大多不高，出行基本是坐大巴、自驾去城郊露营或者爬周边小山，挑的时候选基础款就够。选的时候侧重交通意外保障和小额医疗保障就行，这类产品价格不高，一顿快餐钱就能覆盖整个行程。学生们出门爱带电脑、相机这些随身电子设备，别忘了选带行李物品丢失保障的，要是摔了或者丢了能补一点损失，不用额外花大价钱选高端责任，省下来的钱还能多吃两顿当地小吃。

刚工作的年轻人，经常凑长假去户外徒步、冲浪或者去偏远景点自驾，这类出行风险比普通观光游高一点。挑的时候一定要加上紧急救援服务，万一在山里迷路或者摔了需要救援，这项服务能直接帮你联系救援队伍，还能报销相关费用。另外年轻人坐高铁、飞机跨城出行多，可以加上行程延误保障，遇上延误几个小时能拿到补偿，刚好能覆盖你吃饭买水的开销。要是你带了上万的摄影设备出行，可以额外加一点随身财产的保额，不用加太多，够覆盖设备基础损失就好，整体预算控制在几十块就行，不会给刚工作的你添负担。

举个真实的例子，去年有三个刚毕业的年轻人组队去川西自驾，其中一个人过坑洼路段的时候急刹车崴了脚，还把随行的无人机摔进了山沟。他们买的境内旅游险包含了当地医院的医疗报销，还有随身财产损失补偿，最后脚踝的拍片拿药钱全额报了，无人机也按折旧拿到了补偿，自己只花了不到一百块买保险，没因为意外多掏大几千，刚好符合他们出行的需求。

中年人群带着全家出行的话，要兼顾老人和孩子的需求。孩子活泼好动容易磕磕碰碰，老人本身可能有一些常见的小毛病，出门在外万一突发不适需要就医，所以优先把医疗保障额度做够，最好选报销范围包含社保外用药的，万一需要用点好的药也能报。全家出行一般会带行李箱、儿童推车、随身的母婴用品这些，可以选包含行李丢失、行程取消的责任，万一航班取消或者托运行李没跟上，能补一部分损失，方便你重新置办必需品。预算够的话，可以选一份家庭款，比单独买每个人的要划算一点。

退休长辈单独出行，比如跟团去景点观光或者去外地探望子女，挑的时候重点看两个点：第一是投保门槛，不少产品对年龄有要求，长辈年纪大了，要选没有严格年龄限制、健康告知宽松的，不用因为年纪大买不了或者被拒保。第二是医疗保障额度，不用追求太高的意外身故保额，把医疗额度提上去，另外一定要选包含紧急转院服务的，长辈在外身体出状况，能及时安排转去合适的医院，比什么都重要。价格不用选太贵的，符合需求就好，一般几十块就能覆盖一周左右的行程。

结语

总结一下，咱们国内的境内旅游险，一般涵盖意外相关赔付、出行医疗保障，还有行李行程相关的补偿，不少产品还会附带紧急救援服务。至于能不能退，多数产品在保障生效前都能退保，已经生效开始保障的，也能按剩余保障时长折算退款，出发前有事走不了申请退保基本都能拿到全款。大家挑选的时候，根据自己出行的地点、同行人员的情况选就行：年轻人出远门可以侧重意外保障，带长辈出行就多关注医疗相关的额度，按需挑选就能花小钱买到实用的保障啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。