团体旅游险哪里购买好 怎么报名旅游团体险

引言

大家出门组织团体游，是不是都在犯愁：到底团体旅游险哪里购买好？又该怎么报名旅游团体险？别着急，这就帮你把问题说清楚~

一. 跟团出行为何要备保险？

上个月我发小组织部门二十多个人去近郊爬山团建，下山的时候部门里五十多岁的张哥脚下打滑崴了脚，还扭到了胫骨，当场就肿得下不了地，叫了救护车送去医院，拍片加固定治疗前前后后花了快四千。出发之前组织团建的行政同事给每个人都买了团体旅游险，最后扣除掉基础医保报销的部分，剩下的合理费用都按条款给报了，张哥自己只掏了不到五百块。要是没买这份保险，这笔费用要么张哥自己承担，要么就得团建组织者或者公司来出，不管哪种结果，都挺闹心的。

跟团出行不管是旅行社的旅行团，还是公司团建、学校春秋游、朋友结伴包团出游，大家走的路线、安排的行程都是统一的，万一其中一个人出了点小意外，处理起来牵扯的人很多，要是有保险托底，处理起来会省心很多。就拿旅行社的跟团游来说，不少人觉得旅行社已经有统一安排，不用再额外买，但旅行社安排的基础保障覆盖范围有限，很多个性化的行程项目、超出基础范围的费用都没法覆盖，多一份团体旅游险，就是多补一层保障。

不同的跟团出行，大家的行程风险不一样，去户外徒步、去游乐园玩刺激性项目，还是只是在城市周边逛古镇公园，风险等级不一样，团体旅游险可以跟着团的行程调整保障范围，刚好匹配团队的出行需求。比如我朋友之前带驴友团走轻徒步路线，专门给整个团买了对应户外场景的团体旅游险，后来有个驴友被树枝划伤了胳膊，缝针换药的费用都顺利赔付了。

团体一起买比每个人单独买个人旅游险要划算不少，价格会更实惠，而且统一投保统一管理，不用挨个收集信息挨个操作，不管是组织者还是参与的成员，都省了很多功夫。比如公司组织几十人的团建，组织者一次性把所有人的身份信息报上去，统一缴费就行，不用每个人自己操作，省了好多沟通的时间。

很多人出门玩都抱着侥幸心理，觉得不会那么倒霉碰到意外，但出门在外，磕碰擦伤、突发身体不适、随身行李丢了坏了都是常见的小状况，有了团体旅游险，这些小状况产生的额外支出能得到分担，大家玩的时候也能更放松，不用一直提心吊胆，整个团队的出游体验也会好很多。

二. 不同团队规模怎么选？

如果是10人以内的小型出行团队，比如亲友凑一起的近郊自驾、周末短途出游，我建议直接找线上投保入口自己办就行，不用找线下代理人折腾。这种小团队的人员组成大多参差不齐，可能有刚上小学的孩子，也有退休在家的长辈，大家出行天数短，出行路线也偏休闲，对保障的需求不一样，线上投保可以灵活选每个人的保障期限和保额，经济基础好一点的可以选高一点的意外保额，预算有限的选基础保障就够，健康条件有小问题的，提前看一下投保要求，只要符合要求就能投，不用所有人统一绑在一起。上个月我邻居家8个亲戚一起去周边露营，本来想着大家都是熟人凑个小团，嫌找旅行社麻烦，就在线上直接选了合适的方案，每个人根据自己的情况选了对应保障，总共花了不到两百块，走的时候投，回来第二天就到期，灵活又划算。

如果是10人到30人的中型团队，比如公司部门团建、学校班级春秋游，这种情况建议统一办理投保，不用每个人分开弄。这种团队大多是统一组织统一出发，行程一致，出行天数也一样，统一投保不仅价格会比每个人单独买优惠一些，还不容易漏投。要是组织者帮大家统一办，只需要收集好每个人的姓名和身份信息就行，不用一个个折腾操作。要是公司部门团建，预算一般由行政统一出，直接统一投保走流程也方便，要是班级出游，家委会统一收钱投保，也不会出现有人落保的情况。去年我朋友所在的公司部门22个人去远郊徒步团建，行政一开始想让大家自己买，结果收了三天信息还有三个人忘了买，后来改成统一投保，一天就搞定了，总价算下来比每个人单独买便宜了快一百块，性价比还不错。

如果是30人以上的大型团队，比如旅行社组织的长线游、社区组织的中老年近郊观光团，这种最好直接找保险公司对接，或者让组织方统一办理团购方案。这种大型团队人数多，出行路线一般是提前规划好的统一行程，所有人员的出行天数、保障需求基本一致，对接团购方案能拿到更合适的价格，还能根据团队的具体行程调整保障内容，比如行程里包含高风险体验项目，可以额外加上对应的保障内容，要是只是普通的观光游览，选基础保障就能覆盖需求。另外大型团队人员多，统一投保后会有汇总的人员清单，要是真的出了问题，核对信息也方便，不会出现找不到投保记录的情况。之前家附近的社区组织了一次42人的中老年赏花游，社区工作人员统一对接投保，不仅价格优惠，还特意把意外医疗的额度调高了一些，贴合中老年人的出行需求，大家都挺满意。

不管团队规模大小，有一点要记住，要是团队里有经常出游的人，已经买了长期意外险，也可以不用重复投高保额的意外责任，只需要加投一下旅游相关的特殊保障就好，能省下不少预算。要是团队里都是很少出门的人，那就尽量把基础保障做足，不用追求花里胡哨的额外责任，把意外身故伤残、意外医疗的基础额度配够就够用了。

还有，不管你是多大规模的团队，投保的时候一定要核对好每个人的身份信息，别把名字或者身份证号填错，不然真的申请理赔的时候会麻烦，尤其是统一投保的大型团队，组织者一定要把信息核对一遍，避免出现错漏，影响后续理赔。

三. 特殊人群投保需注意啥？

很多人会疑惑，特殊人群指的是哪些呀？这里说的特殊人群，其实主要是超过约定年龄的老年人、年龄较小的未成年人，还有身体健康条件有小异常的游客。先拿老年游客来说，很多团体出游都是退休叔叔阿姨组队，咱们报名旅游团体险的时候，首先要主动说清楚老人的真实年龄。

之前我闺蜜带父母去爬山，他们那个旅行团一共12个老人，其中有两个老人超过了投保年龄限制，一开始导游没当回事，说统一报名就完了，结果后来其中一个老人不小心崴了脚，申请理赔的时候才发现，这两个超龄老人根本没被承保，最后只能自己掏医药费。所以如果团队里有老人，一定要提前跟保险公司确认，是否能承保，有没有额外的要求。有些虽然能保，但是需要老人提供近期的体检报告，证明身体状况适合出行旅游，这个千万别嫌麻烦，主动配合提交就好，不然真出事了理赔不了，吃亏的还是自己。

再来说说未成年人，很多家长都会趁着假期带孩子跟团出游，未成年人投保团体旅游险的时候，一定要注意保额限制。给孩子投保，不用追求太高的保额，符合监管要求就好，另外要注意，一定要核对清楚孩子的身份信息，身份证号、出生日期这些都不能错。之前有个幼儿园组织亲子游，报名的时候老师粗心把一个孩子的出生日期填错了，后来孩子在游玩的时候碰伤了额头缝针，理赔的时候核对信息发现不符合投保要求，折腾了快一个月才把问题解决，家长也跟着操了不少心。

如果是本身有一些慢性基础病的游客，投保的时候一定要如实告知健康情况，别想着隐瞒。比如有游客本身就有高血压、糖尿病，投保的时候不告诉保险公司，真的因为这些基础病引发了意外或者急症，保险公司是不会赔的。之前公司组织出游，一个同事有先天性心脏病，他觉得自己平时控制得挺好就没说，结果游玩途中他心脏病发作住院，申请理赔被拒了，因为投保的时候没有如实告知，最后所有费用都自己承担了。

还有一点要提醒大家，特殊人群投保的时候，要看清楚条款里的免责内容。比如有些团体旅游险对高风险运动不承保，如果你们的行程里包含漂流、徒步登山这些项目，一定要确认特殊人群能不能保，有没有额外的约定。很多时候老年人或者身体不好的朋友想参与这些项目，保险里如果没包含，记得看看能不能附加对应的保障，别稀里糊涂就投了，最后出问题得不到保障，反而影响了出游的心情。

图片来源：unsplash

四. 意外发生后理赔步骤

第一步先给旅行社和投保平台打电话报案，别拖着耽误流程。说清楚出事的时间、地点、具体受伤情况还有团队信息就行，不用啰啰嗦嗦说太多没用的，接线工作人员会告诉你接下来要做什么。

前阵子杭州的一个三十人本地徒步团，有个叫陈姨的阿姨下山的时候踩滑崴了脚，当时脚踝就肿得没法走路，导游第一时间帮她联系了投保的平台报案，当天就完成了登记，没耽误后续送医和理赔流程。

第二件事就是把所有单据都留好，别随便乱扔。不管是医院的挂号单、诊断证明、缴费发票、检查报告，还有因为受伤产生的交通票据，全都整理好收好。要是摔伤之后需要住酒店延期返程，产生的额外住宿费用单据，也别落下，这些都是理赔的时候要用到的凭证。

就说刚才提到的陈姨，她看完病之后把所有收费票据都按日期整理好了，就连打急救车的小票都夹在里面，提交材料的时候一次就通过了审核，没让工作人员再补要材料，省了好多来回折腾的时间。

第三件事就是按照要求提交理赔申请和材料，现在大多渠道都支持线上提交，拍清楚照片上传就行，少数要求纸质材料的就按照地址寄过去，记得保留好寄件的底单。提交之后可以隔两天问问审核进度，不用天天催，正常审核都有固定流程，只要材料齐全就不会卡太久。

陈姨这次就是在线上传的所有材料，审核人员三天就核实完了信息，不到一周，对应保额的理赔款就打到了她预留的银行卡上，整个过程没走什么冤枉路。

最后还有个小提醒，要是受伤比较严重需要后续治疗，别擅自结束理赔流程，可以跟工作人员说明情况，先完成本次理赔登记，等后续治疗结束之后，再把新的材料提交上去申请剩余部分的理赔，符合条款约定的费用，都能按约定拿到赔付。

五. 线上购买渠道对比

首先说旅行社的官方线上平台吧，很多做线下组团游的旅行社，都会开通自己的官方公众号、小程序投保入口。我上周帮小区业主群的12人周边游团问过，在旅行社下单团费的时候，直接就能勾选附加投保，不用跳转到别的平台，信息直接和参团人员名单同步，省得你再挨个录身份证信息。而且有什么问题直接找对接你的旅行社计调就行，适合不想麻烦、第一次买团体旅游险的朋友，缺点就是可选的保障档位不多，大多只有一两个固定方案，预算很紧或者想要加特定保障的朋友，可选空间小一点。

然后是保险公司的官方线上渠道，比如保险公司官网、官方APP、官方公众号都能投。这个渠道的好处是，可以直接看清楚所有条款内容，不会经过中间商转一手，信息不会错漏。像我们公司行政小周之前给部门20人的春游团投保，就是在保险公司官方公众号操作的，输入总人数，选好出行天数和保障范围，直接就能生成报价，还能直接导出全员的电子保单，存在手机里随时看。对于负责团体投保的组织者来说，这个渠道透明度很高，价格也清晰，不过如果对保险条款不太懂，遇到问题只能打客服电话排队咨询，不像找旅行社那样有专人对接，适合稍微懂一点保险知识、想要自己把控保障内容的组织者。

再就是正规的第三方保险服务平台，这类平台聚合了多家的产品，可以直接对比不同方案的保障内容和价格。比如上个月我朋友组织30人的户外徒步团，因为队伍里有刚退休的叔叔，也有刚上大学的学生，不同人对保障的需求不一样，他就在第三方平台挑了好久，把意外医疗额度、意外身故伤残额度列出来对比，最后选了一个符合队伍需求的方案，总价比在旅行社买便宜小几百。不过要注意，这里一定要选持正规资质的平台，别点进去不知名的小网站，输个人信息的时候一定要看好平台资质，避免信息泄露。

不同预算的朋友可以对应选，要是你预算比较宽松，只是想省事儿，跟着旅行社官方线上渠道投保就可以，跟着团走一起搞定，不用额外费神。要是你预算有限，想要多对比几个方案选合适的，就去正规第三方平台慢慢挑。要是你想要更稳妥，信息更透明，直接去保险公司官方渠道投保就好。

还有一点要提醒大家，不管选哪个线上渠道，投保完成之后，一定要把全员的电子保单下载下来，组织者存一份，也给每个参团的人发一份电子档，同时一定要把投保的报案电话存好，真的出事能第一时间联系上，别等需要的时候找不到渠道。另外输入参团人员信息的时候，一定要核对清楚身份证号和姓名，错一个字都可能影响后续理赔，别嫌麻烦，核对一遍没坏处。

结语

总结下来，不管你是公司团建、好友结伴出游还是班级集体出行，想投保团体旅游险都有清晰的路子可走。要是你是几十人的大团找旅行社报名跟团游，直接找旅行社帮忙统一投保就行，省心又省力；如果是十几人的小团自己规划出游，线上官方保险平台就能搞定，自己填写人员信息、选保障范围就能完成报名，缴费也直接在线上操作就行。要是团里有老人小孩，投保的时候一定要提前说清楚年龄信息，核对好保障内容。买的时候别光盯着价格，重点看看免责条款和保障范围，真出了意外第一时间报案保留好所有单据，理赔都不会太麻烦。就像前面说的老刘和王姐的例子，提前买对了合适的团体旅游险，出门玩遇到小意外也能从容应对，玩得更踏实~

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