境内 旅游险是什么 外出旅游境内险是什么

引言

出去玩只准备好车票住宿就够啦？是不是还没琢磨过境内旅游险到底是什么，出门玩要不要备上一份？别着急，这篇文章就帮你把这些问题说清楚。

为什么要买境内旅行保险

咱们周末近郊徒步、长假跨省游玩，哪怕做了再周全的攻略，也难保不会遇上点小状况。上周朋友阿凯带一家人去郊区摘枇杷，开车下高速的时候被后车追尾，大人只是蹭了点皮，后排坐的小孩额头磕到座椅背，缝了两针花了三千多，虽然是对方全责，但对方车险走流程等了快两个月，阿凯自己之前买了境内旅游险，提交资料后一周就拿到了意外医疗的赔付，先把医药费补上了，不用自己提前垫钱压资金，省心不少。

日常短途出行，咱们自己的医保很多时候异地报销比例会降低，要是遇上需要转院、外购药品的情况，不少费用没法报销，有一份境内旅游险就能补上这块缺口，把医保报完剩下的合理费用按约定赔付，减少自己要掏的钱。上个月同事小苏去西北环线自驾，不小心高原反应头晕呕吐，就近住了两天院，医保异地报销只报了不到六成，剩下的一千多块走旅游险全额赔了，相当于没花额外的钱，旅途心情完全没受影响。

不少人坐车出行会遇上航班延误、火车晚点，要是赶行程转车、订好了当地的民宿门票，这些已经付了钱的项目退不了，损失只能自己扛。买了境内旅游险，不少产品都包含交通延误保障，达到约定时间就能赔，可以弥补一部分定金损失。去年我闺蜜五一去看海，遇上流量管控高速堵了五个小时，提前订的海边民宿没法入住，平台不给退房费，她买的境内旅游险赔付了八成房费，把损失拉回来了，换了就近的住处继续玩，没因为这点事坏了整个假期的心情。

要是去一些需要参与轻度探险项目的行程，比如漂流、溯溪，不少景区会要求有对应保障才让参与，自带的个人医保没法覆盖这类项目的意外风险，一份境内旅游险就能符合景区的要求，也能给自己添一份实实在在的保障。去年我报了一个溯溪团，团里就有人脚滑扭到了脚，打了石膏回家休养，医药费加上后续理疗花了四千多，就是走境内旅游险赔的，当事人说花几块钱买的保障，解决了几千块的麻烦，太值了。

对于经常出门的人来说，境内旅游险的投入不高，但是能覆盖旅途中常见的各类风险，不管你是学生党穷游，还是上班族错峰出行，或是退休老人跟着团国内游玩，花几十块甚至几块钱就能换整个旅途安心，就算遇上麻烦也有保险公司帮忙分担，不用因为一点突发状况打乱整个出行计划，也不用给自己造成太大的经济压力，这就是买境内旅游险最实在的意义。

不同人群怎么选合适产品

学生结伴周边短途游或者假期穷游，预算普遍有限，大多是去爬山、徒步这类活动，意外受伤的概率不低，建议选带意外医疗、含常见户外运动责任的产品就行，不用选太贵的，挑性价比合适的，价格一般几块钱就能覆盖三五的行程。去年暑假有几个大学生去京郊徒步，其中一个女生踩滑扭了脚，去医院拍片子加开药花了近一千，买的几块钱的旅游险就赔了八百多，对没收入的学生来说，完全够用，还不增加出行成本。

退休长辈结伴国内长线跟团游，本身行动不如年轻人灵活，也容易有突发身体不适，建议优先挑带意外住院垫付、紧急医疗转运责任的，额外附加突发不适相关保障。去年张阿姨跟老伴去云南跟团游，晚上散步不小心摔了导致骨折，当地住院要先交几万押金，子女还没赶过去，就是保险公司帮忙垫付了全部住院费用，不用自己先掏钱周转，也省去了子女来回奔波筹钱的麻烦，对长辈来说，这种能帮忙解决燃眉之急的责任比什么都重要，价格贵个几块十几块也很值得。

上班族利用周末周边自驾游或者小长假错峰出游，大多是自己开车或者坐公共交通出行，可以优先选包含交通额外保障、车辆故障救援以及行李物品丢失保障的产品。比如上个月小王开车去周边城市出游，半路上车爆胎，自己找不到救援，打保险公司电话后，很快就安排了拖车，相关服务费用也走保险报销，没让自己多花钱。如果随身带的电脑、相机不小心丢了，也能得到一定补偿，刚好贴合上班族出行的常见需求。

经常往返不同城市出差的商务人士，航班延误、行程取消是常有的事，建议选包含航班延误、行程取消、随身商务物品遗失保障的产品，如果你每个月都有好几次出差，可以直接买一年期的境内旅游险，不用每次出行单独买，省了不少麻烦。之前有个做销售的朋友，一个月飞了四次，有三次都遇上延误，每次都按约定拿到了补偿，刚好够覆盖他买咖啡、吃饭的额外开销，算下来一年的保费还没赔的多，特别实用。

如果是带低龄孩子去国内主题乐园、亲子景区出行，孩子好动容易磕碰，还可能弄丢随身的儿童推车、玩具这类物品，建议选意外医疗额度稍高，还包含随身儿童物品损失保障的产品，最好能覆盖景区内常见游乐项目的责任。之前有宝妈带孩子去欢乐谷玩，孩子从旋转木马上下来摔破了膝盖，缝针花了一千多，保险全额赔了，后来发现儿童推车停在停车场被刮坏，维修费用也拿到了理赔，带娃出行多一层保障，家长也能玩得更安心。

图片来源：unsplash

出险后怎样快速拿到赔款

第一时间报备给承保的保险公司，这是快速拿到赔款的第一步，别想着先处理完所有事情再通知保险公司，拖得越晚越容易出问题。比如之前小王在周边游的时候被野蚊子咬了引发过敏，就近去了医院处理，他看完病隔了快两周才想起通知保险公司，最后因为没办法及时核查出险细节，补了好多次材料才走完流程，比及时报备的人多花了一倍时间才拿到赔款。记住，不管你是在景区崴了脚，还是赶车的时候弄丢了行李，出了保障范围内的状况，第一时间找保险公司说清楚情况，别拖。

按要求整理好完整的材料，别缺东少西来回补。不同的出险情况需要的材料不一样，意外医疗类要准备好医院的诊断书、缴费的原始票据、检查报告单，如果是异地就医，记得让医院盖好公章；如果是行李物品丢失，要准备好景区或者交通站点开具的丢失证明、物品购买时候的凭证；如果是航班延误，要保留好登机牌和航班延误的官方通知。之前张阿姨跟团去近郊赏花，滑倒扭伤了脚去医院包扎，走理赔的时候忘了带缴费的原始票据，只拍了照片，最后不得不专门跑回医院补打凭证，来回折腾花了好几天。你出门游玩的时候，就专门找个文件袋或者手机里建一个相册，把所有相关的票据、证明都收好，避免遗漏。

尽量走线上渠道提交申请，比线下跑网点省事太多。现在大部分保险公司都开通了手机端理赔通道，你只需要打开购买时候的公众号或者小程序，找到理赔入口，按提示上传整理好的材料就行，不用专门抽时间跑线下网点排队。要是你确实不会操作线上流程，可以打保险公司的客服电话，找工作人员指引你操作，或者找当初帮你办理投保的协助人员帮忙提交，不用硬扛着自己瞎琢磨。

接到保险公司的核查信息，积极配合回复，别隐瞒别拖延。有时候保险公司会跟你核对出险的细节，比如问你出事的具体时间、地点，受伤的具体过程，你如实说清楚就行，不用隐瞒任何信息，要是你故意不说清楚，反而会延长核查时间，耽误赔款到账。之前有个小伙子骑车摔了，因为出门前跟朋友喝酒，他担心不赔就隐瞒了喝酒的事，最后保险公司核查的时候查到了同行人的记录，反而重新走流程核对，拖了快半个月才处理完。只要是在保障范围内的情况，如实说就可以，不会无故拒赔。

提交申请之后，不定时查看一下进度，有问题及时沟通。一般提交完材料，三个工作日左右就会有反馈，要是超过一周还没有消息，你可以主动联系保险公司问问进度，别一直等着不吭声。大部分赔款到账都是直接打到你预留的银行卡里，到账速度跟银行处理也有关系，一般核查通过之后，一周以内就能到账。按这几步走，就能最大限度加快赔款拿到手的速度，不会因为理赔的事扫了游玩的兴致。

购买时需要注意哪些事项

确认保障期限一定要覆盖整个行程的往返路途，别只算游玩的日期。比如你计划周五早上出发，周日晚上返程回家，那就把保障期限从周四晚上设置到周一早上，多留一天缓冲，避免因为火车晚点、航班改期这类突发情况，导致返程路上出问题不在保障范围内。之前有个姑娘周末去周边城市看演唱会，买保险只算了周六当天的保障，结果返程遇上大巴故障出了小磕碰，刚好过了她买的保障截止时间，最后没能拿到赔付，白亏了医疗费用，这个细节一定要记牢。

仔细看清楚免责条款，明确哪些情况不在保障范围内。如果你计划去玩漂流、攀岩、潜水这类非休闲项目，一定要提前看条款，确认这类项目是不是在保障范围里，别默认所有项目都能保。举个例子，之前有小伙约朋友去景区体验山地越野车，买的时候没看条款，出了意外才知道，条款里把这类高风险运动列在了免责里，最后只能自己掏钱付医药费，所以买之前一定要核对清楚自己要玩的项目。

健康情况要如实告知，别抱着侥幸心理隐瞒信息。大部分境内旅游险对健康要求不会太严格，但如果有长期的慢性基础问题，一定要按照页面提问如实回答，别想着出门就几天，不会出问题，隐瞒信息最后理赔的时候，保险公司核对发现信息不符，会拒绝赔付，那买了保险也起不到作用，等于白花钱。

别重复投保同类保障，很多人觉得买多几份就能多赔，其实境内旅游险的医疗费用是报销型的，按照实际花费的金额赔付，买多份也不能重复拿到医疗赔付，只会多花冤枉钱。如果你已经买了长期的综合意外险，可以看看你的意外险有没有覆盖出行意外，如果已经覆盖，只需要根据这次行程加购包含交通延误、行李损失这类特色保障就可以，不需要再买完整的一份，省下来的钱还能多吃一顿当地特色美食。

一定要提前买，别等出发上车了才想起买。大部分境内旅游险都有生效时间的约定，不少产品是买完之后隔几个小时才会生效，如果你临出发才买，出发的时候保单还没生效，这时候出问题同样得不到保障。建议大家定好行程之后就顺手买好，提前个一两天买完全不影响，设置好生效时间和出发时间对应就好，别拖到临行前才慌慌张张操作，容易出纰漏。

结语

现在你搞清楚了吧，境内旅游险就是我们在国内出游、出行时，能帮咱们分担意外受伤、行程变动这类突发状况带来经济损失的保险。根据咱们自己的年龄、出行目的选对产品，提前留意好条款细节，真出问题也能顺畅拿到赔付，花不多的钱就能换旅途安心，不管是周末周边游还是长假跨省出行，都可以根据自身需求考虑配置。

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